淺談民商法與健全個人信用體系的融合問題

劉少龍

（518000 廣東省深圳警備區(qū) 廣東 深圳）

淺談民商法與健全個人信用體系的融合問題

劉少龍

（518000 廣東省深圳警備區(qū) 廣東 深圳）

本文主要通過著眼于民商法為研究切入點，探究個人信用體系的基本現(xiàn)實價值和表現(xiàn)，討論民商法與健全個人信用體系進行現(xiàn)實性融合中存在的主要障礙，以期為推進個人信用體系的完善和使其和民商法實現(xiàn)最佳的融合提供有效的借鑒意義。

民商法；個人信用體系；相互融合

一、民商法內(nèi)信用原則

處在當(dāng)前的市場經(jīng)濟環(huán)境內(nèi)，個人的信用程度在市場經(jīng)濟的發(fā)展中扮演著重要作用，并且每個參加市場活動的參與者會相應(yīng)形成獨特的個人信用基本關(guān)系。正是處在這樣具備關(guān)聯(lián)性的特定網(wǎng)絡(luò)中，假如某個階段發(fā)生連接斷裂的現(xiàn)象，那么對整體關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的整體性和連續(xù)性將會造成重大打擊，并且會受累至周邊關(guān)系格局。著眼于民商法進行探究，不管是屬于政府性質(zhì)的信用，還是企業(yè)性質(zhì)的信用，亦或是個人信用類型，必須相應(yīng)地規(guī)劃出明確科學(xué)的目標(biāo)，這樣才會推進民商法信用體系的有效構(gòu)建。處在當(dāng)前市場經(jīng)濟體制改革的環(huán)境中，以政府信用的基本政策主導(dǎo)改革領(lǐng)域，進而構(gòu)建起適應(yīng)當(dāng)前時代發(fā)展的信用體系以屬大勢所趨，特別是針對個人的信用體系也處于積極完善的狀態(tài)中。

二、個人信用體系存在的主要問題

1.關(guān)于信用原則民商法內(nèi)的內(nèi)容形成問題分析

首先，信用原則的基本外延以及信用原則的基本內(nèi)涵未得到專門準(zhǔn)確的定義。關(guān)于信用原則基本外延以及內(nèi)涵在法律學(xué)界主要存在著不同的四個觀點：第一是“雙重功能說”，秉持該觀點的研究學(xué)者指出，誠實信用原則主要具備的兩大功能是為道德以及法律進行有效調(diào)節(jié);第二是“條款說”，他們指出民商法內(nèi)關(guān)于信用原則的內(nèi)容應(yīng)該秉承統(tǒng)一性和有序性，以確保為民事活動的順利開展提供必要的原則性指導(dǎo)。第三是“語義說”，按照上述觀點的學(xué)者思想得到，誠實信用原則指的是在交換過程中必須要嚴(yán)格遵守的基本前提之一，同時也是參與不同類型民事活動時候，應(yīng)該嚴(yán)重遵守的規(guī)定性原則，不可發(fā)生欺詐行為;第四是“立法者意志說”，該言論的代表持著這樣一種觀點，民商法必須站在立法的高度層面，協(xié)調(diào)好國家、企業(yè)以及個人這三者的利益關(guān)系，以為確保經(jīng)濟達到穩(wěn)步發(fā)展奠定法律基礎(chǔ)。

其次，信用原則趨向落后。雖然誠實信用這項基本原則在民法立法層面顯示出法律立法的基本價值和方向，并且能夠構(gòu)建起相應(yīng)的法律體系，然而序位內(nèi)容，這些信用原則顯得趨于落后。著眼于民商法內(nèi)關(guān)于信用的幾項基本原則中，城市信用原則的序號是列于公平原則以及原則后面，這樣的排序現(xiàn)狀同民法內(nèi)關(guān)于“帝王條款”以及“最高行為標(biāo)準(zhǔn)”的內(nèi)容所指出的地位要求不相符合。

最后，關(guān)于信用原則的強制性保護措施較為缺乏。這主要體現(xiàn)在未能形成專門的法律法規(guī)對信用原則進行政策性保護。很多的民商法內(nèi)關(guān)于信用原則具有這樣的內(nèi)容，只是將其作為指導(dǎo)性原則加以倡導(dǎo)，未能構(gòu)建相應(yīng)的法律制度以確立成專門的法律角色。

2.個人信用體系中存在的幾點問題分析

首先，缺乏較為成熟客觀文化以及社會環(huán)境。中國作為世界重要的經(jīng)濟實體國家，關(guān)于個人的信用體系構(gòu)建已形成基本規(guī)模。然而受傳統(tǒng)客觀環(huán)境的影響，大多數(shù)的人們均保留著節(jié)儉持家、消費保守等這樣的觀念和行為，這樣的結(jié)局是難以形成較為成熟的信用消費的觀念。

其次，關(guān)于個人信用未能構(gòu)建起整體性的評價準(zhǔn)則。很多關(guān)于個人信用的評價指標(biāo)和信用系統(tǒng)軟件的研發(fā)，信用數(shù)據(jù)的構(gòu)建等層面未能形成統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化的評價準(zhǔn)則。我國要求構(gòu)建以全面的關(guān)于個人信用評價的體系和流程以確保其得到穩(wěn)定的發(fā)展。

最后，立法層面的缺乏。即使關(guān)于個人信用制度全面應(yīng)用的經(jīng)濟環(huán)境已大致形成，但從立法層面看，很多關(guān)于個人隱私的內(nèi)容尚未得到法律的保護。

三、民商法與個人信用體系融合的建議

（1）人類經(jīng)過長期的發(fā)展過程，不斷積累下“信用”這個文明結(jié)晶。信用同時也在現(xiàn)代社會不斷發(fā)展過程中發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實意義。同時也在經(jīng)濟建設(shè)過程的不斷深入中發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實意義。在進行商品交換的時候，交換的根本內(nèi)容是信用，同時信用也是最基本的前提，不僅如此，信用還是交換過程中，活動交換雙方均需要遵守的基本原則以及基本前提條件。不僅如此，信用也是交換雙方兩者均需要遵守的基本原則。不僅如此還是社會發(fā)展以及人類生存的必要條件之一。只有在實際工作中，隨著法律環(huán)境的不斷健全以及經(jīng)濟環(huán)境的不斷轉(zhuǎn)換，按照實際情況的需要構(gòu)建以及完善信任機制，這樣才可以促使社會經(jīng)濟實現(xiàn)長期的、健康的、快速的可持續(xù)發(fā)展。

（2）個人是市場交易行為的主要執(zhí)行者，個人也是市場交易活動主要的參與主體，發(fā)揮著非常重要的現(xiàn)實意義，個人信用體系的構(gòu)建以及后期的發(fā)展均存在明顯的完整度，該完整度會直接影響到社會經(jīng)濟的健康發(fā)展以及可持續(xù)發(fā)展。在個人信用體系構(gòu)建的過程中最主要的工作是保護個人的隱私，如果在實際工作中，相關(guān)法律保護個人信息的體系存在缺陷就會導(dǎo)致個人的隱私非常容易泄露出去，甚至被不法分子使用，這樣一來就會影響到當(dāng)事人的經(jīng)濟安全，嚴(yán)重的還會直接威脅到當(dāng)事人的人身安全，所以，分析相關(guān)經(jīng)驗得到，相關(guān)的法律裁決以及法律的保護也可以在這個方面起到很好的保護作用。

如果存在侵害個人信息的行為以及時間，相關(guān)的法律就會根據(jù)實際需要頒布相關(guān)的懲處規(guī)定以及處罰措施。所以，個人信用體系本身具有非常顯著的完整性，同時從根本上影響著社會經(jīng)濟的發(fā)展，因此，在民商法制定以及實施的時候，我們需要科學(xué)的、有效的、細致的對個人權(quán)利問題分析以及考慮。目前來說，我國現(xiàn)在只單純在名譽權(quán)的維護方面取得了一定的成就，但是在其他的方面并沒有按照實際需要構(gòu)建一個對個人隱私具有強有效保護力度的法律制度，所以，會直接影響到以及阻礙到信用跟個人信息體系。

在實際工作中，如果頻頻出現(xiàn)信息侵害現(xiàn)象的時候，就可以按照相關(guān)的法律實現(xiàn)有效解決的目的，在此基礎(chǔ)上有效的懲罰違法人員。同樣，在個人信息的溝通方法以及溝通時間方面，當(dāng)事人具備一定的權(quán)力來實現(xiàn)自己的選擇。想要有效的處理個人信息以及保護個人信息，就需要最大程度的使用法律武器。在擁有的權(quán)力方面，相關(guān)法律需要按照實際需要有效的提升收集個人信息的安全性、目的以及方法等多個方面的考核以及評價。

[1]程文慶.對民商法與健全個人信用體系現(xiàn)實融合的思考[J].經(jīng)濟管理：全文版，2016（7）：203.

[2]王平.淺談民商法與健全個人信用體系的融合問題[J].職工法律天地：下，2015（9）：248.