淺析我國金融法的基本原則

洪巧芝

（311700 淳安縣農村信用合作聯社 浙江 淳安）

淺析我國金融法的基本原則

洪巧芝

（311700 淳安縣農村信用合作聯社 浙江 淳安）

金融法的基本原則作為指導金融活動的基本準則，是確立金融法律制度的基礎，其不僅可以彌補金融立法的不足，而且對金融執(zhí)法和金融司法活動具有重要指導意義。金融法的基本原則是維護貨幣政策原則、安全流動效益原則、利益平衡優(yōu)化原則、有效監(jiān)管原則。本文擬從以下四個方面概括分析我國現行金融法的基本精神。

金融法；基本原則

一、維護貨幣政策原則

金融是現代經濟的核心，其對國民經濟的總量控制和經濟結構優(yōu)化具有靈敏、有效的調節(jié)作用。運用金融手段，借助貨幣市場、資本市場和外匯市場，國家可以通過控制信用貨幣的供應量，間接控制社會總需求，從而實現國家宏觀調控的總體目標。因此，建立和完善以中央銀行為中心的金融宏觀調控體系至關重要。在整個金融宏觀調控體系中，制定和實施貨幣政策，是中央銀行完成其任務和實現其調控職能的核心所在。貨幣政策不是對單個銀行或某一經濟部門采取的具體經濟政策，而是一種總量調節(jié)和結構調節(jié)相結合，并以總量調節(jié)為主的經濟政策，其涉及國民經濟運行中的貨幣供應量、信用量、利率、匯率以及金融市場等諸多宏觀經濟指標，并通過對這些指標的調節(jié)和控制進而影響社會總需求與社會總供給。因此，金融法應將維護貨幣政策確定為自己的基本原則之一，這樣做的目的在于區(qū)別貨幣政策與宏觀調控兩個概念，并進一步明確二者之間的關系，確保政府有效轉變其管理經濟的職能，建立以間接手段為主的宏觀調控體系。堅持這一原則，就要堅持穩(wěn)定貨幣，抑制通脹，優(yōu)化結構，發(fā)展經濟，通過制定和實施穩(wěn)健的貨幣政策，使國民經濟的發(fā)展與客觀經濟規(guī)律的基本要求一致起來，使貨幣政策在金融法的保障下在各種金融活動中得到積極有效的貫徹和實施，進而實現國家的社會經濟規(guī)劃目標。

二、安全流動效益原則

以商業(yè)銀行為例，我國《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束?！庇稍摿⒎ㄒ?guī)定和立法精神看，各商業(yè)銀行的經營宗旨就是圍繞維護銀行資金運行的安全性、流動性和效益性而展開，銀行資金的安全和效益不僅僅是銀行的立足之本，同時也是存款人和貸款人的利益重心。應該看到，除商業(yè)銀行之外，證券公司、保險公司、信托投資公司和財務公司等其他金融機構，其業(yè)務經營也同樣把資金（或金融資產）的安全、流動和效益作為根本宗旨，這在貨幣、有價證券、金融衍生工具等金融資產的經營和金融服務的市場化中都可以獲得證明。如證券上市制度，其目的就是賦予證券更強的流動性。從這一宗旨的含義看，安全性著重強調金融機構旨在追求業(yè)務經營的長期穩(wěn)定和免遭風險損失；效益性則突出反映了金融機構同樣要追求盈利和經濟效益的企業(yè)性質，盈利是所有企業(yè)經營的首要目的，當然也是終極目的；流動性關注的則是資金或金融資產的周轉速度和頻率，它和安全性和效益性顯然不無關系。實際上，安全性、流動性和效益性三者共同構成了一個矛盾的統(tǒng)一體，其相互之間既會發(fā)生沖突，又可以協(xié)調統(tǒng)一并進而形成有效的平衡。流動性既保障安全性，又以效益性為物質基礎，效益性則以安全性和流動性為實現前提。細言之，流動性是金融資產發(fā)現市場、在市場上尋求最有效利用機會的現實要求。堅持這一原則，就是要在保障金融資產安全的前提下，提高金融資產的周轉速度，增強金融資產的使用效益，使一切金融機構的金融活動都認真貫徹這一原則，嚴格各項管理制度和監(jiān)督檢查制度，促進金融業(yè)的健康發(fā)展。

三、利益平衡優(yōu)化原則

在金融法律關系中，不同利益的存在是客觀的，單純、一味地強調保護投資者利益或者客戶利益會有失偏頗。筆者認為，在金融法中應當集中體現出對各方利益的平衡協(xié)調思想，把利益平衡優(yōu)化確立為金融法的基本原則之一。金融市場的發(fā)展既離不開個人以及工商企業(yè)等投資者的積極參與，也離不開銀行、證券公司等金融機構的用心經營，更離不開國家和社會的扶持與協(xié)調。投資者的利益固然重要，但對投資者利益的保護不能以損害金融機構利益為代價，同樣，對金融機構的利益保護也不能以犧牲社會整體利益為代價。例如，證券法律制度建立的初衷是以克服證券市場中的欺詐、誤導、過度投機和市場操縱為基本目標，保護投資者利益是題中應有之意。但是，證券法律制度除了保護投資人利益之外，其終極目標則是保證證券市場運行的順暢，保證證券流通的順利進行，這與上市公司、證券公司等證券市場主體的利益和國家的利益同樣有著重要關系。金融法應以“調解人”的角色出現，為雙方設定合理的私權益分配，補充雙方的意思表示，明確雙方權利義務，使雙方磋商談判的交易成本得以降低，或者降低法律救濟成本，通過快捷地解決投資糾紛而使資本流通恢復正常。

四、有效監(jiān)管原則

隨著我國國民經濟的貨幣化程度和對外依存度的逐步提高，國際服務貿易和國際金融市場中的波動對國內經濟和金融業(yè)的影響日益增加。我國金融業(yè)在發(fā)揮動員、分配資金作用的同時，也使經濟運行中的諸多矛盾和風險向自己集中。在此情況下，在金融法中強調確立有效監(jiān)管原則具有重要意義。改革開放以來，我國的金融體制發(fā)生了重大變化，金融機構多元化、業(yè)務交叉與競爭的格局已經形成，從1998年起我國逐步建立了分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管的金融體制，使隸屬于中央政府的三個金融監(jiān)管部門（即銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會）各司其職，分工合作，集中專門人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，使中央銀行的金融調控職能更為凸出，金融監(jiān)管和金融服務職能更富效率。然而，目前我國金融監(jiān)管方式仍比較單一，監(jiān)管手段以直接監(jiān)管和外部監(jiān)管為主，科技水平比較低，無法實現實時監(jiān)控，從而導致監(jiān)管成本高效率低，直接影響了監(jiān)管的效果。為此，應適當調整和縮小政府監(jiān)管的領域，采取國際通行的綜合監(jiān)管方法和手段，建立健全對金融機構非現場和現場檢查制度，建立和完善對金融機構內部控制的綜合性指標評價體系，從合規(guī)性監(jiān)管轉向合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管并重，建立和完善金融風險預警系統(tǒng)和市場化的風險化解機制以及風險損失補償機制，并注意發(fā)揮行業(yè)自律、審計監(jiān)督和社會監(jiān)督的作用。實現與國際慣例全面接軌，有利于發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，有效督促金融機構按照安全性、流動性和效益性的原則開展業(yè)務經營活動，進而維護我國的金融安全，實現金融業(yè)的高效運行和公平競爭。

[1]熱米拉?熱杰甫.淺析我國金融法的基本原則[J].《法制與社會》，2009年5期.