互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的實(shí)體與程序問題研究

任宗建

（457100 河南省濮陽市濮陽縣人民檢察院 河南 濮陽）

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的實(shí)體與程序問題研究

任宗建

（457100 河南省濮陽市濮陽縣人民檢察院 河南 濮陽）

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和應(yīng)用，整個(gè)社會已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)信息化的社會，信息技術(shù)的發(fā)展極大地改變了人們傳統(tǒng)的工作、交流、消費(fèi)方式，甚至影響到人類社會的模式。由于金融業(yè)在計(jì)算機(jī)的普及應(yīng)用中居于各行業(yè)之首，金融業(yè)務(wù)的處理越來越依賴于計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)，金融的機(jī)密和財(cái)富也越來越集中于計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)金融的模式已逐步形成。網(wǎng)絡(luò)在改變傳統(tǒng)的金融運(yùn)行模式的同時(shí)，也引發(fā)了網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。目前，我國金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)犯罪無論在規(guī)模還是在種類上都在擴(kuò)張。因此，認(rèn)真研究、防范和打擊金融領(lǐng)域內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)犯罪、探討其中的法律規(guī)范問題便成為防止金融犯罪極其重要的一個(gè)方面。

互聯(lián)網(wǎng)；金融犯罪；網(wǎng)絡(luò)金融犯罪；研究

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪與其他犯罪的區(qū)別

把握互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪與其他犯罪的區(qū)別，應(yīng)當(dāng)注意以下幾個(gè)問題。

（一）其與計(jì)算機(jī)金融犯罪的區(qū)別

傳統(tǒng)的計(jì)算機(jī)金融犯罪，也稱金融業(yè)計(jì)算機(jī)犯罪，一般指利用計(jì)算機(jī)對金融系統(tǒng)實(shí)施攻擊，破壞金融系統(tǒng)或者實(shí)施貪污、職務(wù)侵占或者盜竊等犯罪活動(dòng)，其本質(zhì)上是一種利用計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)施的侵犯財(cái)產(chǎn)犯罪?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪是在各種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中實(shí)施的犯罪，可能涉及計(jì)算機(jī)技術(shù)，但未必以此作為犯罪手段，其所可能侵犯的也不限于財(cái)產(chǎn)，還可能危害金融市場秩序、社會管理秩序等。

（二）其與普通金融犯罪的區(qū)別

刑法分則第三章關(guān)于侵犯金融犯罪有兩節(jié)規(guī)定，即破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪并非刑法分則確定的罪名，而是隨著形勢發(fā)展出現(xiàn)的一類新型犯罪形態(tài)的統(tǒng)稱，在現(xiàn)行刑法框架內(nèi)確定罪名并不必然落在金融犯罪的章節(jié)。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的事實(shí)特征

目前國內(nèi)刑法理論和司法實(shí)務(wù)過多地集中于規(guī)范的選擇適用，處理事實(shí)問題大多依附于證據(jù)的認(rèn)定，規(guī)范對于事實(shí)建構(gòu)的作用未得到充分發(fā)揮，此種大小前提之間互動(dòng)性的失調(diào)使得裁判事實(shí)的建構(gòu)逐漸淪為裁判規(guī)范建構(gòu)的附屬品。在刑事司法裁判中，對大前提的建構(gòu)最終生成裁判規(guī)范，對小前提的建構(gòu)最終生成裁判事實(shí)，大小前提共同輸出刑事判決結(jié)果，因此，對于事實(shí)的建構(gòu)具有媲美規(guī)范建構(gòu)的重要意義。

（一）案件飆升亟需完善監(jiān)管治理體系

目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于由混沌走向規(guī)范的階段，但前期風(fēng)險(xiǎn)隱患大量積累，風(fēng)險(xiǎn)觸點(diǎn)多、燃點(diǎn)低，各類金融犯罪借助互聯(lián)網(wǎng)，不斷翻新犯罪手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防治至關(guān)重要。針對現(xiàn)有的情況，建議構(gòu)建“八方共治”的金融治理體系，其中包括政府、司法部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方政府、行業(yè)協(xié)會、新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)自身以及國際社會。

從法律層面上看，我國現(xiàn)有法律在準(zhǔn)入機(jī)制、信息安全、金融消費(fèi)者保護(hù)等方面還存在不少空白領(lǐng)域，亟需國家出臺相關(guān)的法律法規(guī)予以明確，加之互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新極快，風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的隱蔽性、復(fù)雜性、突發(fā)性、傳染性、關(guān)聯(lián)性和危害性，因此，需要建立多方協(xié)同的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管治理體系，地方政府靠近基層一線，可以利用互聯(lián)網(wǎng)思維和先進(jìn)技術(shù)手段提高線上監(jiān)管能力，通過發(fā)動(dòng)群眾廣泛參與加大線下社會動(dòng)員。

（二）是創(chuàng)新還是犯罪尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

在對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的打擊問題上，與會專家們提出，伴隨著第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌融資、網(wǎng)絡(luò)貨幣等利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，犯罪分子找到了更為隱蔽、更為迅捷的犯罪平臺，給司法機(jī)關(guān)打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪帶來了諸多難點(diǎn)。

在實(shí)踐中，由于對P2P融資模式認(rèn)識不一，不同的司法機(jī)關(guān)對犯罪構(gòu)成要件的理解產(chǎn)生了分歧，罪與非罪、此罪與彼罪分歧較大。為此，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一司法理念，厘清P2P融資模式的差異，加強(qiáng)對P2P異化融資模式的打擊，合理確定共同犯罪范圍，擴(kuò)大單位犯罪的適用空間，實(shí)行“寬嚴(yán)相濟(jì)”的刑事政策。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控對策

（一）加強(qiáng)立法立規(guī)，完善監(jiān)管、樹立標(biāo)準(zhǔn)

梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，國家層面出臺進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的指導(dǎo)意見，省級層面出臺具體實(shí)施細(xì)則，在鼓勵(lì)各類市場主體運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，對接各類金融資源，開展產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，打造互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的同時(shí)，界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營規(guī)范、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問題，并構(gòu)建多部門聯(lián)動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管。同時(shí)進(jìn)一步完善相關(guān)法律，對互聯(lián)網(wǎng)金融在第三方支付、網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌可能觸犯法律的行為特別是對互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的創(chuàng)新抵觸現(xiàn)行法律的行為，如涉嫌非法集資、非法證券交易等的行為，作出明確規(guī)定，出臺司法解釋。同時(shí)，修正完善個(gè)人信息保護(hù)、等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系，發(fā)布包括合同簽訂規(guī)范等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件，規(guī)范資本運(yùn)作，保障金融秩序。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)研發(fā)與管理

修訂完善《計(jì)算機(jī)軟件保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)病毒控制條例》、《中華人民共和國計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》等相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全法律，擴(kuò)大適用范圍和調(diào)整對象，使之與大數(shù)據(jù)時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境相適應(yīng)，同時(shí)建立健全網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系，嚴(yán)格落實(shí)信息安全等級保護(hù)制度，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)網(wǎng)站規(guī)范管理，保障互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境安全。進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)的開發(fā)，以監(jiān)測、預(yù)防、查殺可能的黑客攻擊行為及病毒程序，并在各互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)強(qiáng)制安裝。此外，還要做好網(wǎng)絡(luò)安全及網(wǎng)絡(luò)行為風(fēng)險(xiǎn)的社會宣傳與教育，使社會公眾逐步建立良好的安全意識。

（三）加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的偵防

公安經(jīng)偵部門要跟蹤了解互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的主要類型和發(fā)展動(dòng)態(tài)，對互聯(lián)網(wǎng)金融體現(xiàn)出來的涉案人員范圍廣，涉案金額高，犯罪主體專業(yè)化、手段智能化、反偵查意識強(qiáng)，電子數(shù)據(jù)成為主要的證據(jù)形式，衍生犯罪特點(diǎn)顯著等特點(diǎn)予以警惕，建立互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和管控工作機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)等新型技偵手段，努力發(fā)現(xiàn)、挖掘、提煉深層次、預(yù)警性信息，及時(shí)提出防范涉及互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的工作意見，助力犯罪防控。同時(shí)，加強(qiáng)情報(bào)信息的收集和分析研判，做好電子數(shù)據(jù)證據(jù)收集、網(wǎng)絡(luò)信息查證和犯罪嫌疑人員追蹤等工作，打擊具體犯罪人員。

為實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，進(jìn)而將其具有風(fēng)險(xiǎn)降低，這就需要盡快建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)體系，同時(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，而公安機(jī)關(guān)的偵查部門作為互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的一線部門，通過建立起打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的相應(yīng)的體制，為互聯(lián)網(wǎng)金融保駕護(hù)航，從而促進(jìn)我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定的發(fā)展。

[1]劉坤，高春興.互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的特點(diǎn)與偵防對策研究[J].山東警察學(xué)院，2015.

[2]姚國章，趙剛.互聯(lián)網(wǎng)金融及其風(fēng)險(xiǎn)研究[J].南京郵電大學(xué)學(xué)報(bào)，2015.