互聯(lián)網(wǎng)浪潮中銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展

潘潔敏

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，如今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)融入到生活的各個(gè)角落。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化不斷加深，銀行作為每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)支柱，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下必須要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展潮流，實(shí)現(xiàn)我國(guó)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，從而推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠在國(guó)際大環(huán)境下健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境；銀行；國(guó)際業(yè)務(wù)；創(chuàng)新與發(fā)展

一、加強(qiáng)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展與創(chuàng)新

近年來(lái)，以阿里巴巴、支付寶為代表的電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，各類(lèi)電商平臺(tái)、線上交易平臺(tái)如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)；尤其是國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，自貿(mào)區(qū)、跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)的落地推廣，境內(nèi)支付平臺(tái)與PAYPAL等境外支付系統(tǒng)的深入合作，一系列利好因素使得快捷、高效的全球線上交易成為現(xiàn)實(shí)，傳統(tǒng)貿(mào)易企業(yè)交易模式向線上遷移，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流三流合一成為大勢(shì)所趨。順應(yīng)客戶交易模式和金融需求的轉(zhuǎn)型要求，銀行需加快建設(shè)線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，打造三流一體的金融生態(tài)。重點(diǎn)有3個(gè)方面：一是線上物流，與物流、倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)合作，實(shí)時(shí)關(guān)聯(lián)商品流向信息，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。二是線上信息流，與海關(guān)、電子口岸、稅務(wù)等外部監(jiān)管實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)一站式業(yè)務(wù)申報(bào)與數(shù)據(jù)交互，提高運(yùn)作效率。三是線上資金流，與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，B2B電商平臺(tái)等合作，將金融服務(wù)嵌入線上交易，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

二、傳統(tǒng)國(guó)際業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

得益于互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)的發(fā)展與普及，電子銀行打破了時(shí)間、空間的束縛，能夠給客戶提供全方位、全天候的線上服務(wù)，已然成為必然趨勢(shì)。鑒于國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境相較國(guó)內(nèi)市場(chǎng)環(huán)境更為負(fù)責(zé)，我國(guó)國(guó)際電子銀行大多數(shù)都處于申請(qǐng)階段，需要加強(qiáng)國(guó)際電子銀行的開(kāi)發(fā)力度以及海外渠道建設(shè)力度，讓客戶能夠直接通過(guò)PC端、移動(dòng)端進(jìn)行在線業(yè)務(wù)。從電子銀行的便捷性、界面友好性的角度出發(fā)，可以從以下幾個(gè)方面著手改進(jìn)：一是增加線上國(guó)際業(yè)務(wù)品種，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，如在網(wǎng)銀平臺(tái)加載收付匯、結(jié)售匯、信用證單據(jù)傳送等功能模塊，提升客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)的便利性和客戶體驗(yàn)；二是開(kāi)放網(wǎng)銀與企業(yè)ERP對(duì)接功能，并可在線發(fā)起申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資，包括信用證、保函、押匯、代付等品種，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)全流程跟蹤查詢；三是構(gòu)建OSA離岸賬戶、NRA賬戶、FT自貿(mào)區(qū)賬戶一體化的綜合賬戶體系，探索境外賬戶的集成路徑，客戶可實(shí)現(xiàn)賬戶管理一站式登錄，從而大幅提高了國(guó)際業(yè)務(wù)辦理效率。

三、國(guó)際結(jié)算電子化

隨著國(guó)際電子銀行不斷完善與發(fā)展，勢(shì)必會(huì)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)國(guó)際電子交單平臺(tái)，主要指將傳統(tǒng)的交單服務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易單據(jù)的電子流轉(zhuǎn)。電子交單通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)一套經(jīng)濟(jì)鏈，即進(jìn)出口企業(yè)、銀行、物流三者的有機(jī)連接，電子銀行在發(fā)展初期只局限于銀行與進(jìn)入口企業(yè)，而電子交單能夠突破電子銀行的局限性，創(chuàng)新了國(guó)際貿(mào)易單據(jù)流的新形勢(shì)?，F(xiàn)如今，國(guó)際主流的電子交單方式有兩種：一是Bolero電子交單；二是ESS電子交單，并且二者的交單原理比較相似。

以Bolero電子交單為例，其首先要求使用者簽署B(yǎng)olero協(xié)議，進(jìn)而成為Bolero用戶，享受Bolero平臺(tái)所提供的服務(wù)，其主要流程為：互聯(lián)網(wǎng)傳輸電子單據(jù)→核查數(shù)據(jù)→完成貿(mào)易。如今的Bolero平臺(tái)發(fā)展的比較完善，其用戶主要包括：物流公司（船公司為主）、進(jìn)出口企業(yè)、銀行、保險(xiǎn)公司、商檢機(jī)構(gòu)等，從而形成全套的國(guó)際業(yè)務(wù)鏈。Bolero電子交單的主要特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：1.多方認(rèn)可電子提單，保障物權(quán)能夠合法轉(zhuǎn)讓。Bolero電子交單與紙質(zhì)交單功能基本相同，單據(jù)中存在Bolero規(guī)則約束。進(jìn)口企業(yè)能夠憑借Bolero單據(jù)到船點(diǎn)進(jìn)行取貨，或通過(guò)Bolero物流進(jìn)行配貨，從而解決國(guó)際業(yè)務(wù)貨物提取問(wèn)題；2.降低國(guó)際業(yè)務(wù)成本，加快資金周轉(zhuǎn)。Bolero平臺(tái)支持多種單據(jù)傳輸，能夠有效提高下單效率。與此同時(shí)，Bolero電子交單能夠解決“錢(qián)到貨不到”、單據(jù)偽造、單據(jù)丟失等問(wèn)題，通過(guò)電子單據(jù)能夠降低單據(jù)、物流費(fèi)用，縮短資金周轉(zhuǎn)周期。3.安全性強(qiáng)、規(guī)則完善。Bolero平臺(tái)只支持平臺(tái)內(nèi)用戶操作與查詢，并一切業(yè)務(wù)活動(dòng)都在Bolero平臺(tái)中，從而提高Bolero平臺(tái)服務(wù)的安全性。

四、探索區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式

隨著區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)模式不斷發(fā)展，如今全球領(lǐng)先銀行已經(jīng)逐步朝向區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)發(fā)展。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效提供支付與結(jié)算服務(wù)，這需要國(guó)際銀行建立一個(gè)中心化全球結(jié)算系統(tǒng)，其主要包含以下兩點(diǎn)：

1.網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)。網(wǎng)管通常由公信力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)擔(dān)任，例如銀行、第三方機(jī)構(gòu)等。用戶與網(wǎng)關(guān)之間從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一種債務(wù)關(guān)系，如果A用戶將錢(qián)轉(zhuǎn)給B用戶，那么網(wǎng)關(guān)與A用戶就形成了一種債務(wù)關(guān)系、與B用戶形成了債權(quán)關(guān)系，進(jìn)而轉(zhuǎn)接為A對(duì)B的債權(quán)，并實(shí)現(xiàn)二者清算。網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)通過(guò)分布式網(wǎng)絡(luò)存在多個(gè)服務(wù)器上，通過(guò)P2P服務(wù)器的形式避免集中、單一式服務(wù)器存在的弊端，進(jìn)而保障交易安全。

2.設(shè)置多個(gè)可選擇結(jié)算加密數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣主要在國(guó)際業(yè)務(wù)中發(fā)揮交易費(fèi)、保證金的作用。能夠有效避免過(guò)多的垃圾賬號(hào)干擾銀行日常運(yùn)作，區(qū)塊鏈錢(qián)包要求每個(gè)網(wǎng)關(guān)必須持有一定量的數(shù)字貨幣，在交易過(guò)程中，所交易的貨幣數(shù)值就會(huì)在數(shù)字貨幣中銷(xiāo)毀，進(jìn)而保障運(yùn)行的平穩(wěn)、安全性。

對(duì)我國(guó)國(guó)際銀行而言，區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中有著重大戰(zhàn)略發(fā)展意義。我國(guó)作為貿(mào)易大國(guó)，如今我國(guó)企業(yè)與國(guó)際間的聯(lián)系也愈加密切，企業(yè)通過(guò)跨境支付具有巨大的市場(chǎng)潛力。對(duì)于我國(guó)外貿(mào)企業(yè)而言，低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、高效率的支付結(jié)算方案，對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)發(fā)展有著巨大的推動(dòng)作用。

五、結(jié)束語(yǔ)

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)拉近了國(guó)際各國(guó)之間的距離。銀行作為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)支柱，在全球經(jīng)濟(jì)一體化不斷加深的條件下，銀行必須要跟上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，提高我國(guó)在國(guó)際中的影響力，保障我國(guó)能夠國(guó)際環(huán)境中健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1].王桂杰，湯志賢.BPO，國(guó)際跟單信用證結(jié)算的終結(jié)者？[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)，2013（06）：22-23.

[2].彭惠新.跨境支付：第三方支付市場(chǎng)新藍(lán)海 [J].中國(guó)信用卡，2012（09）：5-6.