構(gòu)建六大體系確保資金安全隨州確保住房公積金資金零風險

本刊記者 李麗 通訊員 王定志

構(gòu)建六大體系確保資金安全隨州確保住房公積金資金零風險

本刊記者 李麗 通訊員 王定志

近年來，隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展，住房公積金制度覆蓋面不斷擴大，隨州市住房公積金的資金規(guī)模與日俱增，管理復雜程度越來越高。記者從隨州市住房公積金管理中心了解到，截止2016年10 月，隨州市住房公積金歸集額達到31.8 億元。巨大的資金量也意味著沉甸甸的責任，為了確保資金運行安全無虞，長期以來，隨州市住房公積金管理中心（以下簡稱中心）以住房公積金“零風險”運作為目標，通過六大管理體系為抓手，加強系統(tǒng)綜合防控，從而實現(xiàn)崗位自防、機制防控和常態(tài)化管理三個環(huán)節(jié)的相互促進和推動，確保資金的安全運行，推動金融化管理水平逐步走向成熟。

牽住風險防控“牛鼻子”

絕對的權(quán)力導致絕對的腐敗，不受監(jiān)督的權(quán)力是極其危險的，這是一條鐵律。構(gòu)建分權(quán)管理體系是隨州中心為筑牢住房公積金廉政風險防控“防火墻”，堅守住住房公積金安全“底線”，采取的首要措施。據(jù)悉，為規(guī)范領(lǐng)導決策和科室、崗位行為，該中心按照住建部等七部委《關(guān)于加強住房公積金廉政風險防控工作的通知》要求，制定了《廉政風險防控指引》、《職能、崗位事權(quán)及崗位風險和防控措施》，將風險防控責任落實到科室、營業(yè)部、辦事處?！斗揽刂敢肪惋L險類型、風險點、防控措施、控制制度、責任科室、責任領(lǐng)導等，明確了管理中心各科室負責人和責任領(lǐng)導。通過《防控指引》的明確，建立了重大事項集體決策機制，凡是資金年度使用計劃、政策調(diào)整、財務(wù)收支預決算、增值收益分配等重大事項，都要提請市住房公積金管委會集體決策；該中心對凡涉及人、財、物重大事項，都要通過集體研究，防止權(quán)力過分集中、個人說了算。在公積金運作過程中，授權(quán)批準與業(yè)務(wù)經(jīng)辦、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與專職復核、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計核算、會計核算與財產(chǎn)保管、會計核算與出納人員、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與稽核檢查、授權(quán)批準與監(jiān)督檢查、貸款調(diào)查與審批、出納與財務(wù)檔案的保管等均為不相容職務(wù)，都分設(shè)崗位由不同人員辦理。權(quán)力的分解，形成不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間相互制衡、相互銜接和相互協(xié)調(diào)的公積金管理運行機制。

扎牢風險防控“鐵籬笆”

據(jù)了解，隨州中心針對住房公積金業(yè)務(wù)的特點，對崗位風險點進行了全面排查，共梳理崗位風險點150多個。在此基礎(chǔ)上，該中心健全了防控流程、防控措施，同時制定了一系列配套制度，基本覆蓋了每個科室、每個崗位和每項業(yè)務(wù)，使公積金管理工作步入了科學化、規(guī)范化、專業(yè)化的軌道。

隨州中心對每項工作都有規(guī)范的標準，工作銜接有規(guī)范的流程，每個人員都按標準和流程開展工作，確保崗位責權(quán)利高度統(tǒng)一，自覺把管理中心的各項業(yè)務(wù)置于陽光之下。具體來說，一是做到全面排查風險點。采取認真梳理，找準風險點；全面查找，挖出風險隱患；科學分析，評估風險等級；針對崗位風險點，按照高風險、一般風險、低風險確定每個崗位責任風險等級，針對不同風險等級確定防范責任。二是構(gòu)筑防控體系。針對不同崗位，設(shè)置不同風險點；針對不同的風險點，制定不同的控制標準；針對不同的控制標準，制定不同的控制措施。制定了標準化服務(wù)規(guī)范、三大業(yè)務(wù)辦理標準、資金調(diào)撥管理辦法等幾十項內(nèi)部管理與服務(wù)制度。三是明確崗位職責，加強風險預警防控。制定崗位責任制，對各科室、各崗位權(quán)責進行了明確，編制職責職權(quán)目錄，繪制職責運行流程圖，逐項標明具體承辦崗位、辦理時限、職責要求、監(jiān)督制約環(huán)節(jié)、投訴舉報途徑和方式等。在崗位管理防范上，突出崗位職責、風險點預警防控責任制，科學制定細化科室、個人崗位職責和行為規(guī)范，使不相容崗位和職務(wù)之間相互監(jiān)督、相互制約，形成有效的內(nèi)部制衡機制。建立動態(tài)跟蹤檢查制度，從受理的承辦科室、辦理人員及受理辦結(jié)日期、進展情況、辦理結(jié)果等進行全程跟蹤檢查。

實時監(jiān)控 讓信息“多跑腿”

信息化水平在一定程度上代表著行政部門的治理水平，隨州中心從2010年開始對原有系統(tǒng)進行升級，打造更加安全、高效的信息技術(shù)管理體系。

記者了解到，近年來該中心先后出臺了《隨州住房公積金信息系統(tǒng)發(fā)展方案》、《信息系統(tǒng)崗位操作權(quán)限設(shè)置方案》、《信息安全保密規(guī)定》及《隨州住房公積金信息系統(tǒng)安全管理辦法》等一系列的制度規(guī)范。并響應(yīng)行業(yè)頂層設(shè)計，實現(xiàn)住建部“雙貫標”，管理中心2016年8月正式上線貫標后的新系統(tǒng)，核心數(shù)據(jù)庫及核心交易手段實現(xiàn)全國統(tǒng)一標準，新建設(shè)的核心機房達到了國家B類建設(shè)水平，確保貫標后的信息安全。

據(jù)悉，該中心參照商業(yè)銀行的系統(tǒng)建設(shè)模式，實現(xiàn)資金實時核算，打造準金融化信息管理中心，客戶申請資金當場“秒級”到賬。單位客戶可以實時繳存，對財務(wù)的日常業(yè)務(wù)處理、減少資金流轉(zhuǎn)風險、實現(xiàn)日清月結(jié)都提供了關(guān)鍵性保障。與此同時，不斷突出中心管理主體地位。今年8月，該中心同時對委托銀行貸款數(shù)據(jù)進行比對和移植，實現(xiàn)了貸款數(shù)據(jù)的全面自主核算，最大化地發(fā)揮住建部銀行結(jié)算數(shù)據(jù)采集平臺的作用，保障管理中心實時掌控貸款數(shù)據(jù)、簡化貸款流程及防范貸后風險。

構(gòu)建全程痕跡追溯體系

隨州中心的負責人告訴記者，該中心從控制參數(shù)、操作痕跡、辦理流程和審批權(quán)限等多個方面，對公積金各類業(yè)務(wù)操作進行控制。一是系統(tǒng)辦理參數(shù)控制。將業(yè)務(wù)辦理類型、金額、期限等數(shù)據(jù)進行參數(shù)化控制，業(yè)務(wù)辦理錄入基本資料后自動計算出業(yè)務(wù)適用的可辦理條件。二是業(yè)務(wù)辦理痕跡控制。所有的業(yè)務(wù)從申請、復核到歸檔都有明確的操作痕跡，所有業(yè)務(wù)憑證都進行標準化填充打印設(shè)計，所有業(yè)務(wù)辦理信息都不得填寫或修改，客戶只需在憑證上簽字確認，保留最原始的紙質(zhì)操作痕跡。三是系統(tǒng)控制流程走向。將提取、歸集、貸款等業(yè)務(wù)細分為單人操作、雙人操作和多人操作業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)的風險等級，系統(tǒng)自動控制該筆業(yè)務(wù)的流程走向。四是審批權(quán)限區(qū)別化設(shè)計。系統(tǒng)自動會根據(jù)當前操作人的權(quán)限等級給予對應(yīng)的審批權(quán)限、審批區(qū)域和審批節(jié)點，將不同受理網(wǎng)點的業(yè)務(wù)進行區(qū)域化、程序化分離，避免跨區(qū)域業(yè)務(wù)辦理風險。

擰緊風險防控“螺絲釘”

據(jù)了解，為構(gòu)建完善的內(nèi)審管理體系，該中心在建立獨立內(nèi)控機構(gòu)的基礎(chǔ)上，制定了《內(nèi)部稽核審計工作規(guī)則》，建立了日常業(yè)務(wù)稽核、階段性交叉審計稽核、專項（專案）稽核并重的內(nèi)審稽核工作機制，并使這項工作常態(tài)化。日常審計由分管副主任、稽核審計人員每月對各營業(yè)部、辦事處辦理的業(yè)務(wù)情況進行一次稽核審計，重點對前臺辦理資金歸集、提取、貸款業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度執(zhí)行情況進行審計。階段性審計每季度由科室、營業(yè)部、辦事處抽調(diào)人員組成交叉檢查小組，重點對各業(yè)務(wù)部門內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行稽核審計。專項稽核審計每半年進行一次，特殊情況可根據(jù)需要隨時進行稽核審計，重點對財務(wù)管理、繳交管理、保證金管理、崗位操作權(quán)限、抵押權(quán)證管理等進行專項稽核審計。通過實行日常、階段性、專項（專案）并重的內(nèi)審稽核模式，并將稽核結(jié)果與職工個人績效考核、科室目標考核掛鉤，評先評優(yōu)掛鉤，不斷提高內(nèi)審績效。

高懸問責利劍 促進有為擔當

“誰簽字誰負責，誰出問題追究誰”——這是隨州中心建立問責機制的原則之一，增強了全體職工嚴守制度、認真履責的自覺性，有效防范了有章不循、屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生，為業(yè)務(wù)運行筑起了一道安全防線。

近年來，該中心制定了《住房公積金業(yè)務(wù)工作過錯責任追究辦法》，配套制定了三項標準和制度，根據(jù)《業(yè)務(wù)辦理標準》和《業(yè)務(wù)辦理流程》進行責任認定。責任追究的范圍包括貸款、歸集、支取、財務(wù)、信息系統(tǒng)、檔案管理、業(yè)務(wù)規(guī)范操作、限時辦結(jié)等，對責任追究的行為范圍、責任界限的劃分、責任追究的工作程序、責任追究的處罰種類做了明確規(guī)定，凡是失職瀆職、違規(guī)違紀的行為都將受到責任追究。凡因工作過錯，違規(guī)違紀造成經(jīng)濟損失的，將承擔追繳、賠償?shù)蓉熑?，并視情?jié)輕重，受到不同程度的政紀處分。

受黨和人民重托，隨州市住房公積金管理中心為保障資金安全，提高資金使用效率，更好造福繳存職工殫精竭慮、如履薄冰。隨著6大管理體系的不斷完善，住房公積金零風險運行得到更加有力的保障。截至2016年10月底，新增歸集資金（31.8）億元，審批各類提取（10.7）億元，審批發(fā)放貸款（21.8）億元，沒有呆壞賬發(fā)生。在公積金個貸大幅增加的情況下，至2016年11月底，貸款金額逾期率為（0.13）‰，個貸風險控制繼續(xù)保持良好。