銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性影響的思考

【摘 要】 中央經濟工作會議認為，2016年經濟社會發(fā)展任務繁重，其中結構性改革的重要任務包括去產能、去庫存、去杠桿（以下簡稱“三去”）、降成本和補短板，具體任務為積極穩(wěn)妥化解產能過剩，幫助企業(yè)降低成本，化解房地產庫存，擴大有效供給，防范和化解金融風險?！叭ァ笔钱斍敖洕Y構調整的重要任務，也是推進供給側結構性改革的重要內容，在“三去”的過程中，銀行業(yè)金融機構資產質量不可避免將受到影。筆者通過了解 “三去”有關政策的落實過程中，銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性經營受到的影響，提出有關建議。

【關鍵詞】 穩(wěn)健經營 過剩產能

一、鶴壁市“三去”政策下企業(yè)經營及獲得信貸支持情況

鶴壁市去產能政策主要影響到本市煤炭開采行業(yè)，自2013 年以來，受國內宏觀經濟增速放緩、國際經濟復蘇乏力的影響，煤炭市場供給整體相對寬松，產業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)庫存壓力較大，下游耗煤需求不旺。同時，進口煤對國內煤炭市場所產生的較大沖擊，使國內煤炭價格呈現持續(xù)下行的走勢，煤炭企業(yè)盈利空間明顯壓縮，鶴壁市部分企業(yè)虧損加劇，信用環(huán)境惡化，在商業(yè)銀行形成不良貸款或有劣變傾向。2016年6月末，鶴壁市煤炭企業(yè)和煤炭產量均較2013年有所減少，中小產能電廠自2013年以來大量關停，對電煤需求下降明顯，同時受經濟結構轉型和去庫存政策影響，鋼鐵價格相比2013年下降明顯，煉鋼企業(yè)采取降低供應來調節(jié)供求關系，對煤炭需求也出現大幅下降。

二、鶴壁市“三去”政策下對銀行資產質量的影響

在全國多年投資驅動的增長模式背景下，鶴壁市企業(yè)負債率持續(xù)走高，部分煤炭等產能過剩企業(yè)更為明顯?！叭ァ彪m然有利于中國經濟長期可持續(xù)發(fā)展和防范長期金融風險，但短期內對銀行資產質量的沖擊不可小覷。主要表現在兩個方面：

（一）“三去”政策壓力沿上下游產業(yè)鏈傳導，加劇區(qū)域性、系統(tǒng)性風險

鋼鐵、煤炭上下游產業(yè)關聯度高，在“三去”及淘汰“僵尸企業(yè)”過程中，風險會沿著產業(yè)鏈上下游蔓延，帶來連鎖反應，從而使銀行信用風險雪上加霜。鶴壁市鋼鐵行業(yè)風險最先在鋼貿行業(yè)爆發(fā)，并逐漸向周邊鋼鐵冶煉加工、鐵礦石批發(fā)、鐵礦石開采等行業(yè)擴散。煤炭行業(yè)風險也是發(fā)端于煤貿行業(yè)，并逐漸向煤化工、煉焦、煤炭批發(fā)、煤炭開采等環(huán)節(jié)蔓延。目前鋼鐵、煤炭行業(yè)不良貸款多來自民營企業(yè)，隨著“三去”的逐步深入，國有企業(yè)風險也存在逐步暴露的可能。

（二）“三去”政策引起的社會風險同樣需要高度關注

“三去”政策不僅會對銀行債權產生直接影響，還會對人員就業(yè)、財政收入、政府稅收、社會穩(wěn)定等帶來諸多挑戰(zhàn)。產能過剩行業(yè)多為勞動密集型行業(yè)，且存在就業(yè)人員眾多，再就業(yè)能力較弱若的特點，淘汰落后產能，勢必導致大量職工下崗，社會將面臨大量職工轉崗與安置的問題，處置不當容易導致企業(yè)內部和社會不穩(wěn)定。同時對于淘汰產能企業(yè)的職工，與居民收入密切相關的個人貸款、信用卡透支、小微企業(yè)貸款等領域風險，有可能加速暴露。

三、鶴壁市銀行業(yè)金融機構面對“三去”政策影響的對策建議

（一）全面開展產能過剩行業(yè)風險排查和監(jiān)測

銀行業(yè)金融機構應對產能過剩行業(yè)尤其是煤炭等產能絕對和嚴重過剩行業(yè)，全面開展調查摸底工作。重點排查符合落后產能標準的企業(yè)，連續(xù)3年虧損、資產負債率高于90% 或連續(xù)3年經營現金流為負的企業(yè)，逐戶制定風險化解預案。排查要做到全產業(yè)鏈和全口徑，既要排查煤炭企業(yè)本身經營狀況，也要對其產業(yè)鏈上下游企業(yè)進行風險排查；既要排查企業(yè)貸款情況，也要排查企業(yè)發(fā)債、理財融資、信托融資以及其他債務情況，及時開展重點企業(yè)風險監(jiān)測分析，定期下發(fā)高?？蛻羟鍐?，掌握風險防控工作的主動權。

（二）扎實推進產能嚴重過剩行業(yè)風險專項治理

銀行業(yè)金融機構應及時向上級行反饋煤炭等產行業(yè)信貸政策調整意見，嚴格控制增量、努力盤活存量。把住貸款投放方向和規(guī)模，做到只減不增，特別是嚴格控制煤炭企業(yè)新上項目和新增產能。對資產負債率偏高、經營持續(xù)虧損的企業(yè)，鎖定風險敞口，停止續(xù)貸并加快出清；對符合政策且有一定清償能力和市場競爭力的企業(yè)，通過實施貸款期限、還款方式等債務重組措施，幫助企業(yè)渡過難關，盤活存量。要堅決控制煤炭行業(yè)出現新增不良貸款，加強未到期貸款的貸后管理；已經逾期的不良貸款要根據企業(yè)的具體情況，制定有針對性的清收方案，切實落實責任制，加強清收力度，同時可以尋求地方政府的支持，協(xié)調多方力量完成清收工作。

（三）堅持分類施策，有保有壓

銀行業(yè)金融機構應大力支持企業(yè)轉型升級，加快煤炭行業(yè)供給側結構性改革是鶴壁市化解產能過剩的根本出路。要滿足煤炭行業(yè)合理的資金需求，對技術設備先進、產品有競爭力、有市場的骨干企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，不搞“一刀切”，重點支持煤炭企業(yè)做好“升級”、“綠色”、“重組”和“轉移”的文章。大力支持鋼鐵行業(yè)提升技術含量，加快特殊用鋼和高端鋼材的研發(fā)生產，推進煤電一體化建設等；大力支持產能過剩行業(yè)綠色發(fā)展、清潔利用、節(jié)能減排；大力支持國有大型煤炭企業(yè)兼并重組，吸收和改造提升落后產能；大力支持企業(yè)向境外轉移產能，開拓國際市場，特別是支持國內煤炭企業(yè)抓住“一帶一路”機遇，開展國際產能合作。

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作者簡介：王偉（1986.07- ），男，河南安陽人，南華大學經濟管理學院2009級工商管理專業(yè)本科學士生，研究方向：工商管理。