《個(gè)人理財(cái)》課程改革

◎曹正

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《個(gè)人理財(cái)》課程改革

◎曹正

本文站在項(xiàng)目化教學(xué)角度，對《個(gè)人理財(cái)》這門課程進(jìn)行了改革，由崗位分析和理財(cái)工作流程分析來對課程重新定位，并根據(jù)分析結(jié)果進(jìn)行了為“黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系教師做理財(cái)規(guī)劃”的項(xiàng)目化設(shè)計(jì)，最后，對此次教學(xué)改革進(jìn)行了總結(jié)和思考。

從事《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)已有兩年，第一輪教學(xué)是按照教材的章節(jié)順序進(jìn)行講述，從頭至尾的學(xué)知識，學(xué)完以后無法將其投入使用，現(xiàn)代金融的變化可謂日新月異，如果我們教給學(xué)生的知識沒有創(chuàng)新、照本宣科，尤其是對畢業(yè)后從事基礎(chǔ)金融崗位的高職學(xué)生來說將對其未來求職和就業(yè)毫無幫助。學(xué)校意識到這個(gè)問題進(jìn)行了教學(xué)改革，將所學(xué)課程進(jìn)行項(xiàng)目化教學(xué)，起初大家是不接受的，這等于將之前多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)推倒重來，沒有辦法大家硬著頭皮走下去，按照教學(xué)改革的要求，做成了項(xiàng)目化教學(xué)內(nèi)容，課程改革讓我對教學(xué)有了新的理解和認(rèn)識。理解的教學(xué)改革最終目的是讓學(xué)生更好地學(xué)習(xí)，有條件情況下最好是用企業(yè)真實(shí)的項(xiàng)目，條件不允許時(shí)也要盡量模擬企業(yè)真實(shí)的項(xiàng)目，設(shè)計(jì)生動的情境提升學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，通過每個(gè)情境來完成對應(yīng)的任務(wù)，設(shè)計(jì)如下：

課程定位

崗位分析。先對課程進(jìn)行崗位分析，學(xué)習(xí)這門課程對學(xué)生的就業(yè)是否有幫助，如果沒有，那么改革后此課程無存在價(jià)值，經(jīng)分析學(xué)完此課程，學(xué)生初次就業(yè)可做理財(cái)顧問，再次晉升可做理財(cái)經(jīng)理，故此課程有存在價(jià)值。

工作流程分析。接下來分析理財(cái)顧問和理財(cái)經(jīng)理的工作內(nèi)容：理財(cái)顧問接待客戶并收集客戶信息，利用收集的信息對客戶進(jìn)行分析（理財(cái)需求分析、風(fēng)險(xiǎn)特征分析和財(cái)務(wù)狀況分析），再由理財(cái)經(jīng)理制定八大理財(cái)規(guī)劃（消費(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、保障規(guī)劃、稅收規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃），并根據(jù)制定的八大規(guī)劃來編寫理財(cái)規(guī)劃建議書，最后理財(cái)顧問定期收集客戶反饋，由理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶的反饋相應(yīng)調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。

項(xiàng)目設(shè)計(jì)

根據(jù)真實(shí)的工作情境來設(shè)計(jì)項(xiàng)目，將書本順序打亂，重新根據(jù)工作崗位和流程來設(shè)計(jì)一個(gè)大項(xiàng)目和大項(xiàng)目下的若干子項(xiàng)目來支撐教材內(nèi)容，先不講知識，在項(xiàng)目中需要什么知識再為其補(bǔ)充什么知識，這樣學(xué)生的記憶更加深刻。

大項(xiàng)目名稱為：為黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系教師做理財(cái)規(guī)劃。

五個(gè)子項(xiàng)目：為單身期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭形成期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭成長期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭成熟期客戶做理財(cái)規(guī)劃；為家庭衰退期客戶做理財(cái)規(guī)劃。

下面以單身期客戶為例來展示各個(gè)子項(xiàng)目理財(cái)規(guī)劃的做法：

客戶信息收集

情境設(shè)置1：上班第一天，黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系的一名年輕教師來到你們公司想要做理財(cái)規(guī)劃，經(jīng)理讓你去接待客戶，收集有用的客戶信息。具體任務(wù)1：①接待客戶；②收集客戶的個(gè)人信息和家庭成員基本信息；③收集客戶的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)；④收集客戶的投保狀況、信用卡使用狀況；⑤收集客戶的年收入、年支出情況。

情境設(shè)置2：拿到收集回來的信息后，經(jīng)理發(fā)現(xiàn)你收集的信息都是客戶的基本信息，對客戶的年收入、年支出及信用卡使用狀況等潛在信息挖掘不充分，帶你再去收集一次。具體任務(wù)2：①拜訪客戶；②收集客戶的保險(xiǎn)投保狀況、信用卡使用狀況和其他債務(wù)情況；③編制客戶信息表。

客戶分析。情境設(shè)置1：今天上班，經(jīng)理讓你根據(jù)合格的客戶信息表分析客戶的財(cái)務(wù)狀況。具體任務(wù)1：①編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表；②編制客戶收入支出表；③財(cái)務(wù)比率分析。

情境設(shè)置2：經(jīng)理帶你再去拜訪客戶，對該教師的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析，你能勝任嗎？具體任務(wù)2：①評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；②評估客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好；③做出風(fēng)險(xiǎn)矩陣，對客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析。

情境設(shè)置3：經(jīng)理讓你通過之前的積累，對該客戶做出綜合分析，確定符合客戶實(shí)際情況的理財(cái)需求。具體任務(wù)3：①分析客戶的理財(cái)需求；②對給定案例進(jìn)行客戶分析。

規(guī)劃制定。情境設(shè)置1：從今天開始，經(jīng)理將帶你利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶逐一制定規(guī)劃，今天先來制定現(xiàn)金規(guī)劃。具體任務(wù)1：①熟悉現(xiàn)金規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃。

情境設(shè)置2：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶制定消費(fèi)規(guī)劃。具體任務(wù)2：①熟悉消費(fèi)規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定消費(fèi)規(guī)劃。

情境設(shè)置3：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶制定投資規(guī)劃。具體任務(wù)3：①熟悉投資規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定投資規(guī)劃。

情境設(shè)置4：今天你的工作是利用收集的客戶信息和對客戶的分析來為客戶制定保障規(guī)劃。

具體任務(wù)4：①熟悉保障規(guī)劃制定的步驟和方法；②為單身期客戶制定保障規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫

情境設(shè)置1：你已經(jīng)跟著經(jīng)理學(xué)習(xí)了單身期規(guī)劃的分項(xiàng)制定，現(xiàn)在，經(jīng)理要你制定一份綜合理財(cái)規(guī)劃。具體任務(wù)1：①將客戶的單向規(guī)劃整理成綜合理財(cái)規(guī)劃；②知道理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫方法和要求。

情境設(shè)置2：現(xiàn)在客戶想要看看為她量身打造的理財(cái)規(guī)劃，你準(zhǔn)備以怎樣的方式為客戶提供建議？

具體任務(wù)2：①按照理財(cái)規(guī)劃建議書的編寫要求為該客戶制定一份理財(cái)規(guī)劃建議書。

理財(cái)規(guī)劃的反饋及調(diào)整

情境設(shè)置1：經(jīng)理讓你把規(guī)劃書送給客戶并與客戶溝通看其是否執(zhí)行了規(guī)劃；經(jīng)理又帶你去拜訪去年做規(guī)劃的一位客戶，收集反饋信息，對其發(fā)生變化的內(nèi)容作出調(diào)整。具體任務(wù)1：①客戶滿意度調(diào)查；②定期收集反饋；③對發(fā)生變化的內(nèi)容作出調(diào)整。

對教學(xué)改革的思考

通過項(xiàng)目化設(shè)計(jì)，充分調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)積極性，讓他們動起來，教師扮演著導(dǎo)演或者策劃的角色，掌控全局，引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，完成任務(wù)。教師的任務(wù)重點(diǎn)在于設(shè)計(jì)項(xiàng)目和設(shè)計(jì)每一個(gè)環(huán)節(jié)，確保每個(gè)教學(xué)單元順利進(jìn)行，動手操作之后再將理論知識總結(jié)提升，教學(xué)效果明顯改善，雖然改革之初非常辛苦，但是當(dāng)運(yùn)用項(xiàng)目化教學(xué)模式上課時(shí)，發(fā)現(xiàn)教學(xué)效果比上學(xué)期有明顯改善，雖然剛開始會存在一些問題，但是，克服困難、堅(jiān)持下去，相信經(jīng)過不斷調(diào)整之后效果一定會更加理想的。

（黑龍江生物科技職業(yè)學(xué)院）