銀行單證中心發(fā)展進(jìn)行時

文/張茜 編輯/韓英彤

?

銀行單證中心發(fā)展進(jìn)行時

文/張茜 編輯/韓英彤

單證中心必須緊跟金融改革和貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，充分挖掘自身集約化運(yùn)營方面的潛力，在銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中發(fā)揮更大的作用。

編者按

上世紀(jì)末，我國銀行開始借鑒歐美大銀行的普遍做法，引入單證中心模式。單證中心模式可以有效提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險、降低運(yùn)營成本，因而成為我國銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營集約化改革的重要組成部分。經(jīng)過近20年的發(fā)展，單證中心已在我國銀行業(yè)落地生根，成為國際業(yè)務(wù)后臺操作的主流業(yè)務(wù)運(yùn)營模式，并呈現(xiàn)出了百花齊放的大好發(fā)展態(tài)勢。本期推出單證中心專題，詳解我國商業(yè)銀行單證中心發(fā)展的熱點、難點以及未來發(fā)展的重點。

作為銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營集約化改革的重要組成部分，單證中心模式以其專業(yè)、高效、規(guī)范的運(yùn)營特點，發(fā)揮了提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險、降低運(yùn)營成本的重要作用。但與此同時，各商業(yè)銀行在單證中心的建設(shè)和發(fā)展過程中也遇到了一些共性、特性的問題。如何解決單證中心發(fā)展中遇到的困難和問題，更好地服務(wù)于銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展，是各行單證中心必須研究和解決的重要課題。

發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)狀一：單證中心已成為主流運(yùn)營模式。目前，五大國有商業(yè)銀行全部采用了單證中心模式，國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行兩家政策性銀行正在籌建單證中心，大部分全國性股份制商業(yè)銀行也已經(jīng)成立或正在籌建單證中心，部分城商行也成立了單證中心。總體來看，由于單證中心模式能充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，已經(jīng)受到大中型銀行的普遍認(rèn)可；而一些業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小的城商行也采用單證中心模式，則反映出該模式適用的靈活性，及其在業(yè)務(wù)規(guī)范、風(fēng)險控制方面具有的突出優(yōu)勢。

現(xiàn)狀二：單證中心的業(yè)務(wù)集中進(jìn)程得到積極推進(jìn)。五大行中，工商銀行的單證中心起步較早，2006年成立總行單證中心，2012年完成全行境內(nèi)外業(yè)務(wù)集中，集中進(jìn)度在五大行中處于領(lǐng)先地位。中國銀行2010年成立單證中心，2012年完成境內(nèi)分行除出口單證業(yè)務(wù)之外的集中，2013年開始集中境外業(yè)務(wù)，現(xiàn)已完成亞太、歐非等地區(qū)的業(yè)務(wù)集中。建設(shè)銀行2006年成立單證中心，目前境內(nèi)業(yè)務(wù)集中已經(jīng)過半，進(jìn)入收尾階段；在五大行中開展較早的境外業(yè)務(wù)集中，也已涵蓋了十余家海外機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行2011年成立單證中心，已完成二十多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)集中。交通銀行2007年成立單證中心，2013年擴(kuò)大為國結(jié)中心，已經(jīng)完成全部境內(nèi)業(yè)務(wù)集中。

全國性股份制商業(yè)銀行對單證中心模式的探索起步也較早，其中招商銀行早在1996年就成立了單證中心。目前完成全部業(yè)務(wù)集中的有廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、浦發(fā)銀行等，光大銀行業(yè)務(wù)集中則進(jìn)入收尾階段。其他股份制銀行，如中信銀行、民生銀行也在積極籌備成立單證中心。

現(xiàn)狀三：單證中心的地區(qū)布局廣泛。對單證中心運(yùn)營而言，多中心結(jié)構(gòu)是必要的選擇。首先是災(zāi)備需要。多中心結(jié)構(gòu)可在一家單證中心遭遇不可抗力因素導(dǎo)致無法運(yùn)營時，及時將其業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到其他中心，以保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。目前，雖然一些小銀行沒有建立多個中心，但也采用了單證中心和災(zāi)備辦公室相結(jié)合的方式來解決災(zāi)備問題。其次，對于國際化程度較高的銀行來說，業(yè)務(wù)往往覆蓋多個時區(qū)，需要在不同時區(qū)建立中心來滿足業(yè)務(wù)需求。

五大行中，工商銀行形成了北京、合肥、成都三中心互為災(zāi)備的運(yùn)營體系；中國銀行在北京、上海、廣州成立了三家單證中心，并已在北美籌建成立海外分中心；建設(shè)銀行在上海、北京成立了兩家中心；農(nóng)業(yè)銀行在北京、合肥成立了兩家中心；交通銀行采用的是一家總中心和四家分中心的運(yùn)營模式。股份制銀行由于業(yè)務(wù)規(guī)模相對較小，一般采用一家中心、兩家中心或一總多分的模式。

現(xiàn)狀四：單證中心的業(yè)務(wù)集中各具特色。一般而言，單證中心集中的業(yè)務(wù)品種主要包括進(jìn)出口單證業(yè)務(wù)，即信用證、托收、保函，以及相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。各行根據(jù)自身戰(zhàn)略規(guī)劃，集中品種略有差異。五大行中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行均為進(jìn)口、出口單證業(yè)務(wù)同步集中。其中工商銀行在完成了國際業(yè)務(wù)的集中處理后，2015年還完成了全行國內(nèi)結(jié)算信用證業(yè)務(wù)的集中處理。中國銀行的海外業(yè)務(wù)實現(xiàn)了進(jìn)出口及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)全集中，但境內(nèi)的國際結(jié)算出口單證業(yè)務(wù)沒有集中。股份制銀行單證中心的組織架構(gòu)較為多樣化，業(yè)務(wù)范圍也各有特色。其中，興業(yè)銀行的兩個作業(yè)中心歸屬于支付結(jié)算部，不僅負(fù)責(zé)國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)，還擴(kuò)展至國內(nèi)支付業(yè)務(wù)、外匯匯款業(yè)務(wù)；廣發(fā)銀行單證中心的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了單證業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、外匯匯款業(yè)務(wù)和國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

現(xiàn)狀五：單證中心規(guī)模不一。從單證中心的規(guī)?？矗壳皢T工人數(shù)最多的是工商銀行，達(dá)650余人；緊隨其后的是中國銀行，已超過500人；建設(shè)銀行超過300人。其他銀行單證中心規(guī)模相對較小，在幾十人到一百多人不等。隨著各行業(yè)務(wù)集中進(jìn)度的推進(jìn)，單證中心的人員規(guī)模還將隨之繼續(xù)擴(kuò)大。

現(xiàn)狀六：單證中心的影響力逐步增強(qiáng)。隨著各行業(yè)務(wù)逐漸向單證中心集中轉(zhuǎn)移，越來越多的結(jié)算和貿(mào)易融資專家集中到單證中心來，帶動各行單證中心專業(yè)性不斷提升。以工商銀行為例，在入選新一屆ICC CHINA銀行委員會專家組的7名成員中，來自單證中心的就有4名。近年來，國內(nèi)各行單證中心的專家也越來越多地在國際會議、國際慣例和規(guī)則研討中代表我國銀行業(yè)發(fā)聲，及時反映了中國銀行業(yè)的訴求，有力地捍衛(wèi)了我國銀行和企業(yè)的利益。

隨著單證中心的不斷發(fā)展，各行單證中心間的交流也日漸增多。2014年5月，ICC CHINA銀行委員會單證中心工作組正式成立，初始成員銀行19家（目前已發(fā)展至二十多家）。單證中心工作組的成立，標(biāo)志著我國單證中心有了自主的、有固定組織機(jī)構(gòu)和工作規(guī)則的民間行業(yè)機(jī)構(gòu)，也反映了單證中心在貿(mào)易金融專業(yè)領(lǐng)域的影響力在不斷擴(kuò)大。

存在問題

一是單證中心的機(jī)構(gòu)定位偏低。目前，國內(nèi)各行單證中心的機(jī)構(gòu)定位存在差異，這在一定程度上也反映了各行對貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展的不同重視程度。中國銀行作為外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)強(qiáng)行，對其國際結(jié)算的戰(zhàn)略定位較高，因而將單證中心定為總行一級直屬機(jī)構(gòu)，與前臺業(yè)務(wù)部門平行。其他銀行單證中心的機(jī)構(gòu)定位則相對較低，或定為副部室級直屬機(jī)構(gòu)，或為掛靠在國際業(yè)務(wù)部下的二級部。由于單證中心的人員規(guī)模普遍較大，較低的機(jī)構(gòu)定位使單證中心在機(jī)構(gòu)職能、業(yè)務(wù)管理、人員發(fā)展等方面遭遇瓶頸。各行對單證中心的機(jī)構(gòu)定位也反映在單證中心的布局和選址上。如中國銀行單證中心選在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的北京、上海、廣州，對高端優(yōu)秀人才有較大的吸引力；中國銀行還將在北美建設(shè)海外單證中心，以更好地完成不同時區(qū)服務(wù)的銜接。建設(shè)銀行也選擇了北京、上海作為單證中心的落腳點，戰(zhàn)略定位較高。但其他銀行大多選擇在成本較低的地區(qū)建設(shè)單證中心，這不利于對高端優(yōu)秀人才的吸引。

二是單證中心的職能較為單一。目前，國內(nèi)單證中心的主要職能還是推動行內(nèi)單證業(yè)務(wù)集中，以及業(yè)務(wù)集中后的處理和技術(shù)審查工作，職能較為單一。單證中心集中了大批熟悉業(yè)務(wù)的專家人才，集中了大量的業(yè)務(wù)糾紛解決案例，集中了海量的業(yè)務(wù)信息和數(shù)據(jù)，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、數(shù)據(jù)分析等方面發(fā)揮的作用卻往往是被動的，大多局限于提供咨詢意見、提供查詢數(shù)據(jù)等。隨著各行單證中心的進(jìn)一步發(fā)展，這種深化分工、專業(yè)集中的特點會更加顯著，前臺人員對業(yè)務(wù)的熟悉程度會因此逐漸下降。因此，如果單證中心不能為前臺提供有效的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、營銷協(xié)助和人員交流支持，銀行的業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)效率和風(fēng)險管理都將面臨較大的挑戰(zhàn)。

三是單證中心員工的職業(yè)發(fā)展機(jī)會有限。各行單證中心在建設(shè)和發(fā)展的過程中，培養(yǎng)了大批貿(mào)易金融專業(yè)人才。但單證中心業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，員工基數(shù)又較大，客觀上造成員工晉升通道有限，職業(yè)發(fā)展容易遭遇瓶頸?，F(xiàn)階段，業(yè)內(nèi)的單證中心和分行均沒有形成常態(tài)化的人員流動機(jī)制，使得單證中心一些有一定業(yè)務(wù)經(jīng)驗、對營銷工作有興趣的員工難有機(jī)會向分行轉(zhuǎn)崗。這就造成了各行單證中心都面臨著一定的人才流失，員工為了追求更高的薪酬或更多的職業(yè)發(fā)展機(jī)會，會向同業(yè)前、中臺部門流動，從而給業(yè)務(wù)處理帶來了一定壓力。

發(fā)展建議

當(dāng)前，全行業(yè)單證中心已逐步從探索建設(shè)階段過渡到深化發(fā)展階段。單證中心必須緊跟金融改革和貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，充分挖掘自身集約化運(yùn)營在業(yè)務(wù)集中、人才集中、風(fēng)險集中、數(shù)據(jù)集中方面的潛力，在銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中發(fā)揮更大的作用。未來單證中心的發(fā)展可從以下三方面著手。

一是強(qiáng)化單證中心“專業(yè)化”定位。將單證中心從操作中心發(fā)展為專業(yè)中心，已在業(yè)內(nèi)形成普遍共識。首先，單證中心的技術(shù)含量主要反映在對國際慣例的熟練運(yùn)用，以及對糾紛業(yè)務(wù)、疑難業(yè)務(wù)、涉敏業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確判斷和妥善處理上，因而在當(dāng)前國際貿(mào)易形勢復(fù)雜、糾紛頻發(fā)的背景下，單證中心必須能依靠專業(yè)能力，最大程度降低操作風(fēng)險，防控合規(guī)風(fēng)險，保護(hù)銀行及客戶的切身利益。其次，應(yīng)通過專業(yè)化建設(shè)，將單證中心打造為銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的“智庫”和“學(xué)堂”。一方面，可以根據(jù)前臺的業(yè)務(wù)需求，為分行提供形式多樣的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人員培養(yǎng)、交流機(jī)會；另一方面，還可以參與客戶服務(wù)提升工作，或直接參加對客戶的專業(yè)培訓(xùn)或業(yè)務(wù)營銷，或參與到客戶的產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)開發(fā)支持中。再次，單證中心應(yīng)依托其專業(yè)性，對前臺部門日常業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，承擔(dān)起一定的監(jiān)督管理職能。在這方面，國內(nèi)一些銀行已經(jīng)進(jìn)行了有益的嘗試。如興業(yè)銀行單證中心在接受前臺收單點服務(wù)評價的同時，對前臺收單點業(yè)務(wù)處理狀況進(jìn)行打分，雙方通過互評加強(qiáng)磨合、互相促進(jìn)，形成了服務(wù)雙方的良性互動。長期看來，這對提高前臺人員專業(yè)素質(zhì)、提升業(yè)務(wù)運(yùn)營效率、降低操作風(fēng)險都有積極意義。最后，通過單證中心“專業(yè)化”定位，為員工提供較好的發(fā)展平臺，員工可根據(jù)自身的專業(yè)基礎(chǔ)和興趣特長，成長為國際慣例研究專家、糾紛處理專家、產(chǎn)品設(shè)計專家、營銷支持專家等，實現(xiàn)機(jī)構(gòu)發(fā)展和人員成長的雙贏。隨著單證中心專業(yè)性的不斷增強(qiáng)，單證中心的考核評價也應(yīng)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)量考核的基礎(chǔ)上，適當(dāng)考慮對單證中心發(fā)揮專業(yè)化作用的考核，評價其在營銷支持、制度建設(shè)、系統(tǒng)優(yōu)化等方面的“綜合性貢獻(xiàn)”。

二是積極探索單證中心“綜合化”發(fā)展。從單證中心辦理的業(yè)務(wù)品種來看，隨著我國對外開放的進(jìn)一步深化和人民幣國際化的不斷推進(jìn)，境內(nèi)外、本外幣貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的融合是大勢所趨。跟隨這一趨勢，單證中心的業(yè)務(wù)范圍也已突破傳統(tǒng)的國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，向國內(nèi)結(jié)算、人民幣跨境結(jié)算等領(lǐng)域不斷豐富和拓展。單證中心打造綜合性貿(mào)易金融服務(wù)平臺不但有利于更好地發(fā)揮集約化優(yōu)勢，也能夠?qū)崿F(xiàn)為客戶提供貿(mào)易金融產(chǎn)品“一站式”的服務(wù)，這也與貿(mào)易金融領(lǐng)域“交易銀行”的發(fā)展趨勢相吻合。從服務(wù)對象來看，國內(nèi)一些銀行的單證中心，如工商銀行單證中心已經(jīng)不再局限于服務(wù)企業(yè)客戶，而是擴(kuò)展到為中小型銀行提供同業(yè)代理國際結(jié)算業(yè)務(wù)。此類代理和外包業(yè)務(wù)有利于形成雙贏局面：對“代理行”而言，能夠充分發(fā)揮單證中心的規(guī)模效應(yīng)，打造新的利潤增長點；而對于委托行而言，外包服務(wù)則既能夠借助“代理行”的專業(yè)優(yōu)勢，又能有效地降低人員和稅務(wù)成本。

三是為即將到來的互聯(lián)網(wǎng)時代做好準(zhǔn)備。近年來興起的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在很大程度上改寫了金融服務(wù)的理念。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)是銀行技術(shù)含量較高的業(yè)務(wù)之一，目前也開始受到明顯沖擊。BPO、電子交單等新產(chǎn)品、新服務(wù)在業(yè)界得到的關(guān)注和熱議，充分證明了這一不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。單證中心作為信息科技發(fā)展直接催生的業(yè)務(wù)模式，本身就有電子化的先天優(yōu)勢，因而在未來應(yīng)進(jìn)一步推動產(chǎn)品全流程的電子化，大力拓展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)渠道，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)的自動化程度，為客戶提供更加便捷、安全的服務(wù)。與此同時，單證中心還應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)一點接入、全球共享的思維模式，引入大數(shù)據(jù)分析方法，更好地利用單證中心已經(jīng)集中的各類數(shù)據(jù)和信息，使之在風(fēng)險管理、風(fēng)險預(yù)警、市場預(yù)判、營銷支持、內(nèi)部管理中發(fā)揮更大作用。

作者單位：中國工商銀行 國際結(jié)算單證中心