利用銀行卡犯罪的偵查難點(diǎn)及對(duì)策研究
——以無(wú)錫市為例

王雪嬌（江蘇警官學(xué)院 經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)，江蘇 南京 210031）

利用銀行卡犯罪的偵查難點(diǎn)及對(duì)策研究
——以無(wú)錫市為例

王雪嬌
（江蘇警官學(xué)院 經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)，江蘇 南京 210031）

利用銀行卡犯罪是近幾年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪中的突出問(wèn)題，這類(lèi)犯罪的發(fā)案率居高不下，破案率卻得不到提高。造成此類(lèi)犯罪偵查難、打擊難主要原因有偵查缺乏技術(shù)及體系化的偵查途徑，區(qū)域行業(yè)間缺少合作，犯罪嫌疑人輸出地形成“堡壘”村、戶，犯罪嫌疑人反偵察能力強(qiáng)，偵查機(jī)關(guān)取證難。在打擊此類(lèi)犯罪過(guò)程中，公安司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)重視完善法律機(jī)制，構(gòu)建合作平臺(tái)，變被動(dòng)為主動(dòng)，注重預(yù)先防范，從而提高偵查打擊此類(lèi)犯罪的效能。

利用銀行卡犯罪；特點(diǎn)；偵查難點(diǎn)；應(yīng)對(duì)措施

近年來(lái)，犯罪分子利用手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)、自助銀行、ATM機(jī)等多種工具和手段對(duì)銀行個(gè)人客戶的銀行卡內(nèi)資金實(shí)施詐騙的案件成遞增趨勢(shì)，嚴(yán)重侵害銀行客戶的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，影響我國(guó)的投資環(huán)境與金融秩序。

本文擬以無(wú)錫市為研究對(duì)象，分析利用銀行卡犯罪的現(xiàn)狀及特點(diǎn)，研究現(xiàn)階段利用銀行卡犯罪的偵查難點(diǎn)，并就難點(diǎn)有針對(duì)性地提出解決思路。

一、無(wú)錫市利用銀行卡犯罪的現(xiàn)狀與特點(diǎn)

無(wú)錫市作為我國(guó)東部對(duì)外貿(mào)易繁榮、經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展的地級(jí)市，伴隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而來(lái)的就是不可忽視的犯罪增長(zhǎng)。需要說(shuō)明的是，本文所研究的利用銀行卡犯罪并不限于某一具體罪名，“利用”可解釋為使事物或人發(fā)揮效能，本文所稱(chēng)的“利用銀行卡犯罪”可以理解為在行為人實(shí)施犯罪活動(dòng)過(guò)程中使用了銀行卡，且銀行卡在實(shí)現(xiàn)犯罪目的的過(guò)程中發(fā)揮了效能。

1、無(wú)錫市利用銀行卡犯罪的現(xiàn)狀

（1）無(wú)錫市利用銀行卡犯罪的案發(fā)數(shù)量增長(zhǎng)迅速。通過(guò)無(wú)訟案例，以銀行卡、刑事案件、無(wú)錫市為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，得出了2010年以來(lái)所有已判決的刑事案件文書(shū)中出現(xiàn)以上三個(gè)關(guān)鍵詞的刑事案件，2010年只有三起銀行卡犯罪案件，2014年飛速增至411起，2015年判決了349起此類(lèi)刑事案件。對(duì)檢索得出816份卷宗進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)一部分案件中銀行卡只是作為轉(zhuǎn)移、隱藏犯罪所得的工具，對(duì)利用銀行卡犯罪的研究并無(wú)意義，其余的大部分已判案件中銀行卡作為犯罪的主要手段，在犯罪實(shí)施過(guò)程中發(fā)揮效能，這些案件即為利用銀行卡犯罪的案件。

（2）無(wú)錫市利用銀行卡犯罪的主要犯罪類(lèi)型與典型形態(tài)。對(duì)無(wú)錫市上述利用銀行卡犯罪的案件進(jìn)行分析歸類(lèi)可以得出：2013年至今，無(wú)錫市利用銀行卡犯罪的案例中涉及的主要犯罪類(lèi)型有詐騙、合同詐騙、信用卡詐騙、挪用資金詐騙、票據(jù)詐騙、職務(wù)侵占、非法經(jīng)營(yíng)、妨害信用卡管理，其中新型通訊網(wǎng)絡(luò)詐騙作為一種新型犯罪迅速普及，案件數(shù)量占所有利用銀行犯罪的案件總數(shù)90%以上，是打擊利用銀行卡犯罪的重點(diǎn)對(duì)象。

2、無(wú)錫市利用銀行卡犯罪的特點(diǎn)

（1）作案手法新型化、多樣化、高科技化。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的飛速發(fā)展，犯罪分子的作案手法“與時(shí)俱進(jìn)”。以電信詐騙為例，犯罪分子從一開(kāi)始打電話、發(fā)短信方式與受害人接觸，發(fā)展成為現(xiàn)在盜取QQ、微信號(hào)、冒充淘寶賣(mài)家、售后、網(wǎng)絡(luò)改號(hào)等多種方式對(duì)受害人進(jìn)行詐騙，不斷更新作案手法。欺詐受害人的事由也十分多樣，如冒充黑社會(huì)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、重金求子、PS圖片、假冒熟人和領(lǐng)導(dǎo)、假冒QQ好友和機(jī)票改簽詐騙等等。2016年初公安部公開(kāi)了48種常見(jiàn)電信詐騙犯罪案件，其中電話類(lèi)占6成。

（2）團(tuán)伙作案，分工明確。犯罪分子借助現(xiàn)代化的通訊工具和體系化地金融網(wǎng)絡(luò)，逐步形成結(jié)團(tuán)成伙、分工明確的犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。根據(jù)無(wú)錫市近三年破獲的大型利用銀行卡犯罪的案件進(jìn)行總結(jié)分析，可以得出這樣的一個(gè)犯罪體系：犯罪首要分子坐鎮(zhèn)海外，遙控指揮；網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提供技術(shù)支撐；實(shí)際接觸人員與受害人接觸，套取身份、銀行卡信息；提款人員在受害人打出資金的同時(shí)分批前往作案地的銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)提現(xiàn)、轉(zhuǎn)款；轉(zhuǎn)贓人員將大額資金逐步提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入不同的賬戶，最終匯入地下錢(qián)莊，從而完成一起犯罪。

（3）犯罪分子非法利用金融體制中的安全漏洞，公安機(jī)關(guān)偵查追贓難。在利用銀行卡犯罪的過(guò)程中，犯罪分子與受害人的正面接觸不斷減少，“機(jī)—機(jī)”模式的全面使用實(shí)現(xiàn)了犯罪事實(shí)地與結(jié)果地的最終分離，突破了傳統(tǒng)犯罪的時(shí)空特點(diǎn)，從而極大地增加了取證和打擊的難度。

二、打擊利用銀行卡犯罪的主要難點(diǎn)

打擊利用銀行卡犯罪是一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，但同時(shí)也是一個(gè)難點(diǎn)問(wèn)題。目前，利用銀行卡犯罪的案件偵破難度大，打擊工作總是處于被動(dòng)地位，破案率一直在低位徘徊。究其原因，打擊利用銀行卡犯罪的難點(diǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1、銀行卡隨意開(kāi)辦，信息查詢(xún)困難

犯罪嫌疑人為逃避打擊，大量使用他人身份信息開(kāi)卡，涉案銀行卡開(kāi)卡地分布各地，偵查人員疲于全國(guó)各地出差查詢(xún)。犯罪嫌疑人往往前往農(nóng)村或偏遠(yuǎn)山區(qū)向村留守老人大批量地收購(gòu)身份證，并給付老人少量的報(bào)酬。偵查人員在調(diào)查這些銀行卡信息時(shí)，難度大，耗時(shí)長(zhǎng)，給案件偵破造成極大的困難。

2、犯罪嫌疑人反偵察能力強(qiáng)，偵查機(jī)關(guān)取證難

利用銀行卡犯罪，特別是新型網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的犯罪分子往往具有極強(qiáng)的反偵察能力，犯罪分子一旦得手就立馬將犯罪工具實(shí)施銷(xiāo)毀。新型的“山頭”詐騙就是指犯罪分子躲在山上打電話、上網(wǎng)，對(duì)被害人進(jìn)行詐騙，對(duì)司法機(jī)關(guān)取證、固定證據(jù)、定罪量刑造成了極大的困難。

3、犯罪嫌疑人輸出地形成“堡壘”村、戶，破案難

利用銀行卡犯罪的高發(fā)難破有一個(gè)重要的原因就是形成體系化的犯罪團(tuán)體將某些區(qū)域封閉隔離成為專(zhuān)門(mén)的犯罪區(qū)域，形成了“壁壘”村、戶，偵查人員進(jìn)不去，偵查難以進(jìn)一步地開(kāi)展進(jìn)行。犯罪分子往往會(huì)通過(guò)長(zhǎng)期租借的方式將某區(qū)域內(nèi)豪華別墅發(fā)展成為犯罪窩點(diǎn)，培養(yǎng)一大批犯罪分子在窩點(diǎn)里實(shí)施犯罪活動(dòng)。

三、打擊利用銀行卡犯罪的若干思考

1、銀行卡開(kāi)卡實(shí)名制與整治虛假認(rèn)證相結(jié)合，加強(qiáng)信息準(zhǔn)確度

現(xiàn)實(shí)生活中仍然存在專(zhuān)門(mén)的犯罪團(tuán)伙選擇偏遠(yuǎn)的山區(qū)、農(nóng)村，以小禮品為誘餌收集身份證與照片進(jìn)行虛假認(rèn)證。為整治虛假認(rèn)證，可以將實(shí)名認(rèn)證與“刷臉”認(rèn)證相結(jié)合，即辦理銀行卡時(shí)不僅需要出示本人有效身份證件，金融機(jī)構(gòu)要將證件照片與本人進(jìn)行拍照比對(duì)，以此來(lái)打擊虛假認(rèn)證，信用卡申辦管理方面的混論與漏洞。

2、主動(dòng)出擊與部門(mén)行業(yè)協(xié)作相結(jié)合，高效打擊犯罪

偵查此類(lèi)案件往往需要刑偵、技偵、網(wǎng)偵三偵協(xié)作配合，抓住時(shí)機(jī)、主動(dòng)出擊，將犯罪嫌疑人繩之以法，同時(shí)需要公安部門(mén)與銀行和其他金融機(jī)構(gòu)相互協(xié)作，建立快速查詢(xún)、凍結(jié)機(jī)制。2104年1月30日無(wú)錫市民李女士遭電信詐騙案件中，無(wú)錫公安開(kāi)展了同市公安系統(tǒng)內(nèi)的三偵協(xié)作，打破行業(yè)框架，與銀行展開(kāi)積極協(xié)作，同時(shí)配合外地警方抓獲犯罪嫌疑人，最終高效偵破案件也成功避免了被害人的財(cái)產(chǎn)損失。公安部刑偵局針對(duì)此類(lèi)犯罪打不深、打不透、打不徹底的情況，公布了打擊電信詐騙的舉措：統(tǒng)一組織指揮，部、省兩級(jí)刑偵部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)電信詐騙案件組織偵辦。

3、打擊個(gè)案與摧毀“壁壘”村、戶相結(jié)合，擠壓犯罪空間

現(xiàn)階段針對(duì)利用利用銀行卡犯罪的偵查主要還是對(duì)被害人的報(bào)案進(jìn)行個(gè)案?jìng)刹?，?duì)這類(lèi)犯罪的震懾作用較小，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)重視對(duì)犯罪分子集中的“壁壘”村、戶進(jìn)行打擊、摧毀。2015年10月的“颶風(fēng)”行動(dòng)，公安機(jī)關(guān)在印度尼西亞?wèn)|爪哇省省會(huì)泗水市成功摧毀了一個(gè)專(zhuān)門(mén)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“壁壘”村。一個(gè)犯罪“壁壘”村的成功摧毀往往更能打擊到這類(lèi)高發(fā)的犯罪，對(duì)其他犯罪分子起到震懾作用，公安機(jī)關(guān)也由被動(dòng)地個(gè)案?jìng)善妻D(zhuǎn)變成主動(dòng)地出擊，減少了犯罪分子繼續(xù)為禍的可能性，這也將成為公安機(jī)關(guān)打擊這類(lèi)犯罪的重要模式。

4、先行預(yù)防與打擊犯罪相結(jié)合，有效減少損失

先行預(yù)防在犯罪開(kāi)始前有效遏制了潛在的財(cái)產(chǎn)損失，從源頭上截?cái)嗔朔缸锓肿拥念A(yù)謀行為，是解決目前利用銀行卡犯罪高發(fā)難破問(wèn)題的高效手段。據(jù)報(bào)道，無(wú)錫警方就曾通過(guò)反詐騙平臺(tái)監(jiān)控開(kāi)展預(yù)先防范有效阻止了一起電信詐騙案。偵查人員要注意留心已經(jīng)掌握的詐騙電話號(hào)碼、IP地址等是否存在異常情況，一旦出現(xiàn)，立即派人前往通訊另一方進(jìn)行調(diào)查，防止財(cái)產(chǎn)損失。

四、結(jié)語(yǔ)

利用銀行卡犯罪隨著信息化與網(wǎng)絡(luò)金融的高速發(fā)展出現(xiàn)了新型的犯罪形式、多樣的作案手法、高科技化的犯罪手段，公安司法部門(mén)也應(yīng)當(dāng)采取措施及時(shí)制止這類(lèi)犯罪的高發(fā)趨勢(shì)，在日常偵查破案中應(yīng)當(dāng)有意識(shí)地進(jìn)行情報(bào)信息共享，將這類(lèi)犯罪地信息連點(diǎn)成線，積線成面，掌握犯罪團(tuán)伙最新資料，適時(shí)開(kāi)展區(qū)域合作緝捕，聯(lián)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極預(yù)防，實(shí)現(xiàn)被動(dòng)受案到主動(dòng)追擊的轉(zhuǎn)變。

［1］公安機(jī)關(guān)打擊電信詐騙專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，打掉團(tuán)伙150余個(gè)［EB/OL］http：//www.enorth.com.cn，2013-06-29.

［2］無(wú)錫女子被騙九十多萬(wàn) 民警機(jī)智凍結(jié)騙子賬戶［EB/ OL］http：//www.ksnews.cn/item/show/213473.html，2014-03-25.

［3］陳磊.電信詐騙為何猖獗［N］.法制日?qǐng)?bào)，2015-11-16（8）.

［4］曉城，季娜娜.保持通話4小時(shí)被繞進(jìn)電信詐騙96萬(wàn)險(xiǎn)進(jìn)騙子腰包［N］.揚(yáng)子晚報(bào)，2015-05-18（8）.

（責(zé)任編輯：劉偲然）