“我只是在做‘+互聯(lián)網(wǎng)’”
——訪賺賺金融創(chuàng)始人兼首席運營官 曾璐璐

文/姜威

“我只是在做‘+互聯(lián)網(wǎng)’”
——訪賺賺金融創(chuàng)始人兼首席運營官 曾璐璐

文/姜威

嬌小玲瓏、五官精致是筆者見到曾璐璐時的第一印象，這位被諸多媒體稱為“美女青年企業(yè)家”，卻將自己形容成一個女俠式的人物，英姿颯爽、雷厲風行。而在她熱愛的金融行業(yè)中，她所掌管的賺賺金融也正扮演著這樣的角色。

賺賺金融是一家專業(yè)的信貸類第三方金融服務機構(gòu)，主要為金融行業(yè)內(nèi)一線信貸業(yè)務員及企業(yè)提供服務。

2016年1月8日起，賺賺金融所有產(chǎn)品、報單功能及注冊功能實現(xiàn)三端同步——安卓系統(tǒng)客戶端、蘋果ios系統(tǒng)客戶端以及微信公眾平臺端，賺賺金融APP基本完成上線。

賺賺金融APP的主要產(chǎn)品包括房貸、車貸和信貸等，覆蓋了金融行業(yè)85%類型的業(yè)務產(chǎn)品。賺賺金融整合了行業(yè)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)資源，采用先進的C2B2C技術(shù)，聯(lián)通了一線業(yè)務人員、企業(yè)和客戶三方渠道信息流，為金融行業(yè)從業(yè)人員及擁有貸款需求的客戶提供方便。這其中，作為賺賺金融創(chuàng)始人兼首席運營官（COO）的曾璐璐功不可沒。

從線下到線上的調(diào)試

80后的曾璐璐留過學，打過工，創(chuàng)過業(yè)，最終順應潮流將賺賺金融一手從線下帶到線上。用她的話來說“賺賺并不是在做‘互聯(lián)網(wǎng)+’，而是‘+互聯(lián)網(wǎng)’”。

賺賺金融APP上線時間是在去年年底，但賺賺金融的主體卻并不是毫無金融從業(yè)經(jīng)驗的“嬰兒”，此前在賺賺金融APP沒有上線的時候，公司一直是做線下交易。賺賺金融原線下公司是一家有融資性擔保背景的公司，該公司成立于2007年，注冊資本金3億元，。公司中65%的成員具有十年以上金融、地產(chǎn)、法律相關(guān)的工作經(jīng)驗，而這個團隊也是如今賺賺金融的團隊。賺賺金融上線半年內(nèi)成交額約達7億元，注冊會員約3萬人，這個令人矚目的成績與賺賺金融穩(wěn)定和諧的團隊不無相關(guān)，如果加上此前一段時間線下交易的成績，賺賺金融成交額總量將更為可觀。

“國人總是喜歡跟風，能引起跟風的事情本身多半是個好事，但跟風也要有技巧，盲目跟風就成了壞事?，F(xiàn)在各行各業(yè)都在講‘互聯(lián)網(wǎng)+’，但現(xiàn)實中有一大部分的企業(yè)以及個人都在盲目地跟風。對于這個，其實我是拒絕的。互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展得很快，在很多年前，電腦還是486、586型號的時候，我們很難想象有一天我們可以隨時隨地點擊，就能完成購物等服務。這種大的趨勢，我們小的個體是沒有辦法去改變的，而當你不能改變大環(huán)境的時候，你就要去適應它。賺賺金融以APP的形式出現(xiàn)，我們是順應互聯(lián)網(wǎng)趨勢順勢而為的，是去主動地‘+互聯(lián)網(wǎng)’，而不是牽強地去附和，盲目地進行改變。”曾璐璐如是說。

目前，賺賺金融的全國網(wǎng)點約有百余家，主要分布在省會、一二三線城市以及發(fā)達的縣級地區(qū)。這個布局的出現(xiàn)時間遠早于線上平臺的出現(xiàn)，是在做線下類金融業(yè)務時打下的基礎。與很多轉(zhuǎn)做互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)想線上線下兩頭兼顧不同，曾璐璐很果決，當線上APP開發(fā)完成開始推廣使用的時候，賺賺金融便沒有線下企業(yè)了。

“從線下到線上最大的問題還是模式的轉(zhuǎn)變。因為做互聯(lián)網(wǎng)是需要有互聯(lián)網(wǎng)思維的，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)與傳統(tǒng)的行業(yè)非常不一樣，它需要更多的模塊以及不同的推廣方式。而出于賺賺平臺所轄的業(yè)務特殊性，我們需要的是垂直精準，而不是全民化，我們并沒有太多東西可以去借鑒。現(xiàn)在大多數(shù)理財平臺是P2P模式，走的是全民路線，而賺賺金融則是精準定位，我們的受眾對象是在金融行業(yè)的從業(yè)人員及從業(yè)機構(gòu)、企業(yè)，所以在互聯(lián)網(wǎng)平臺的推廣方面，我們與普通互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還有很多區(qū)別，這讓我們的經(jīng)營更加有難度。”曾璐璐說，“幸而我們團隊在此前線下從業(yè)的9年間積累了很多經(jīng)驗，現(xiàn)在我們用線下的經(jīng)驗結(jié)合線上互聯(lián)網(wǎng)思維去做落地的事情。畢竟很多時候，互聯(lián)網(wǎng)金融這個平臺，無論企業(yè)采用的是網(wǎng)絡端、微信端、APP端還是其他方式，它只是一個工具，更多的工作是需要團隊去線下完成的，這在金融業(yè)尤其重要。而賺賺金融非常有利的一點就是我們線下部門的工作一直沒有停下來，所以現(xiàn)在可以順利地去“+互聯(lián)網(wǎng)”，把線下的業(yè)務導到線上?！?/p>

在如今互聯(lián)網(wǎng)時代，一個平臺能提供的服務與一家實體公司并無太大不同，無論是產(chǎn)品落地還是資金支持，雖然用戶面對的只是一個APP，但從提交第一張訂單開始，就會有相關(guān)工作人員對其進行全程服務，包括線下面簽、相應手續(xù)辦理、公正處公證等等。

B2B信貸平臺

與大部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在做P2P不同，賺賺金融屬于B2B信貸平臺。其主要針對的用戶群體是整個行業(yè)中的從業(yè)經(jīng)紀人以及相關(guān)機構(gòu)（包括有金融牌照的公司及類金融公司），例如融資性擔保公司、小額貸款公司、典當、擔保公司、投資公司等。

賺賺金融的風控內(nèi)容與銀行基本相同，主營房抵業(yè)務、車抵業(yè)務以及企業(yè)信貸類業(yè)務。只不過若銀行接受的資產(chǎn)價值評估是A類或A+資產(chǎn)，而類似賺賺金融這種平臺能承載的資產(chǎn)則大約只是A-或B+。但是這并不意味著相應的審核標準會更放松，事實上賺賺金融的標準比銀行更苛刻一些。比如在房產(chǎn)抵押控制成數(shù)的時候，銀行會給出7至7.5成，而賺賺金融可能最高標準是在6成或6.5成左右。

曾璐璐對賺賺金融的定位模式很有信心。她說：“我們的模式是沒有任何問題的，我們非常愿意加入到被監(jiān)管的范圍內(nèi)，我們也一直十分愿意去幫助金融局去抓取行業(yè)內(nèi)最真實有效的數(shù)據(jù)。通過賺賺金融的平臺，所有金融局都可以獲知當?shù)毓茌爟?nèi)的小貸公司交易情況及從業(yè)人員情況。我們的模式是非常健康透明的B2B，賺賺金融有自己的準入標準，哪怕是面對大型的上市公司，平臺也有嚴格的準入機制。對于乙方公司的主體機制、未來的發(fā)展方向定位是否與賺賺金融平臺相契合，我們會有嚴格的考量，我的底線是不能觸碰賺賺金融的品牌形象?！?/p>

管理與被管理

此前，不少媒體將2016年稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管規(guī)范元年，從《互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》到《互聯(lián)網(wǎng)金融整治實施方案》，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管愈加嚴格。對于當前互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境，曾璐璐有自己的理解：“規(guī)范是為了更好的發(fā)展?！?/p>

當筆者問及賺賺金融是否會根據(jù)近期下發(fā)的政策有所調(diào)整時，她這樣說道：“我們不會對此有調(diào)整。我認為，作為一家被管理的企業(yè)，在此次政策出臺后，才開始去解讀研究相關(guān)內(nèi)容，那就太滯后了。當國家頒布了法令，企業(yè)一定要按照規(guī)定去做，否則就沒法繼續(xù)發(fā)展。但事實上，企業(yè)大部分的弊端、漏洞甚至風險，企業(yè)管理者往往會在前期就發(fā)現(xiàn)了，如果企業(yè)家在發(fā)現(xiàn)失漏時毫無作為，哪怕此時并沒有相關(guān)指令頒布，而是到行業(yè)需要被管理整治的時候才開始去采取措施查缺補漏，那這家企業(yè)失敗的幾率就太大了。”

互聯(lián)網(wǎng)金融的審核監(jiān)管制度逐步健全，這也從一個側(cè)面反應了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展日漸蓬勃，受到更多重視。日前，互聯(lián)網(wǎng)金融垂直門戶零壹財經(jīng)發(fā)布報告顯示，2016年4月份網(wǎng)貸行業(yè)有77家平臺出現(xiàn)問題，有46家新平臺上線運營，而當月網(wǎng)貸行業(yè)整體交易額約為1381億元，同比增長143.8%。網(wǎng)貸行業(yè)顯然并沒有因為監(jiān)管愈嚴而萎靡，反而競爭更加激烈。

“現(xiàn)在國家頒布的這些整治條例，主要目的是規(guī)范整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的不規(guī)范違紀企業(yè)，而這些企業(yè)的行為對整個行業(yè)都造成了間接影響，尤其影響公眾對整個行業(yè)的信任度，這對正規(guī)守紀的企業(yè)是很不公平的。所以只要是自律的企業(yè)家，都會渴望相應的條例盡早出臺。事實上，這個行業(yè)的紅線在哪里，我們在指令沒有頒布之前就知道，例如不允許涉及資金池等等。我們也都知道，國家將會有嚴格健全的法規(guī)，這是必然的?！痹磋磸娬{(diào)道。

今年4月末開始，賺賺金融陸續(xù)在全國招募代理商加盟。賺賺金融會為代理商開放后臺，提供技術(shù)支持，讓代理商可以從后臺抓取到真實有效的數(shù)據(jù)。賺賺金融平臺本身能從中獲得更多精準的注冊量與交易量，而代理商則能得到業(yè)務便捷、降低企業(yè)的運營成本，運行良好的話，甚至還可以為當?shù)氐慕鹑诰诌M行數(shù)據(jù)的傳輸。

“政府與金融機構(gòu)除了管理與被管理的關(guān)系之外，還是可以有更多的合作。優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺至少可以為政府解決三方面的問題：一是用平臺上所有機構(gòu)合理的資金、產(chǎn)品，幫助地方政府降低它管轄區(qū)域的融資成本；第二，作為規(guī)范化的平臺，它所有的流程也都制度化、專業(yè)化，這就便于政府管理的規(guī)范化；其三，也是最重要的，平臺可以提供給政府真實有效的數(shù)據(jù)。反之，政府的指令越健全，企業(yè)也就越清晰地知道自己應該做什么，這是雙贏?！痹磋凑f，“面對客戶也是一樣，賺賺金融在面向使用者時，也會有頻率非常高的定期專業(yè)化培訓。正所謂授之予魚不如授之予漁，真正優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是要對客戶進行投資者教育，而不是只告訴投資者我的產(chǎn)品有多好。企業(yè)要教會投資者如何判斷市場上的產(chǎn)品是好是壞，標準是什么?？蛻舻恼J可程度非常重要，越來越多的客戶會有自己的判斷能力，不好的（產(chǎn)品）會被市場摒棄，優(yōu)質(zhì)的則會變得更好?！?/p>

“我們要知道自己的行業(yè)在做什么，金融行業(yè)講風險控制、誠信經(jīng)營，這些不需要條例規(guī)范，企業(yè)經(jīng)營者也都知道，只要自律在先就好了。我不是在標榜我們的前瞻性，而是說，你要知道什么不能做，規(guī)避掉不能做的，就可以盡情放飛自我了?！痹磋葱χf。

管理員工就像談戀愛

在曾璐璐看來，一家企業(yè)想要成功，企業(yè)的領(lǐng)導者是很關(guān)鍵的，它是企業(yè)的風向標，是企業(yè)文化的設定者。企業(yè)的戰(zhàn)術(shù)甚至戰(zhàn)略規(guī)劃，都可以用人才去解決，但企業(yè)的整體規(guī)劃、企業(yè)核心班底的選擇、企業(yè)的風格，這些企業(yè)文化中最重要的部分，都依賴企業(yè)的領(lǐng)導者來決定。

但只有領(lǐng)導者是不夠的。企業(yè)里的每個員工都是必要的零件，缺一不可，每個崗位上的每個員工都有他自己獨特的存在意義。“一個企業(yè)想要發(fā)展，只依靠高管是不可能的。如果有一個崗位是可有可無，那么從成本控制的角度上看，這個崗位完全可能被撤除。但事實上，我不可能雇傭博士生去搞清潔，也不能讓后勤去搞技術(shù)。相互理解，各司其職，員工的參與感與歸屬感是我最看重的。”曾璐璐說。

曾璐璐的管理理念浪漫而統(tǒng)一，她說：“我對賺賺的管理理念與對行業(yè)的解讀是一樣的，我從來都說領(lǐng)導與員工是伙伴，我們不是管理與被管理的關(guān)系，而是合作。我們知道彼此在做什么，做自己應該做的就好了。管理員工就像談戀愛。人們在談戀愛的時候，總是希望對方能夠?qū)ψ约焊靡恍?，但其實這是個相互的過程，付出與回報不平衡，感情就不會順利。在一個群體或者環(huán)境中，你想有擁一席之地，讓對方接受你，這是需要你先主動去奉獻的，而不是要求對方接納你，然后你再去回饋，所以如果想要得到好的回應，為什么我們不先邁出第一步呢？”

在沒見到曾璐璐之前，她的一位老朋友說：“她與你想象的完全不同?！币娒婧笈c曾璐璐互動的過程驗證了這一點。盡管她很忙，卻出乎意料地有效率，她用很高的標準去要求自己，但對于員工卻抱有很大的容錯度，她說她幾乎從沒有與員工發(fā)過脾氣。對于員工，或許她唯一不能忍受的“雷點”是推脫責任，“不試一試就逃避是絕對不行的”，她說。