浦發(fā)銀行上海分行發(fā)放首筆“科技金融共贏利率”小微貸款

浦發(fā)銀行上海分行發(fā)放首筆“科技金融共贏利率”小微貸款

日前，浦發(fā)銀行上海分行成功發(fā)放全行首筆“科技金融共贏利率”小微貸款。該筆貸款采用“前低后高”的定價方式，前期的貸款利率遠低于傳統(tǒng)銀行貸款的定價水平，有效降低了科技創(chuàng)新企業(yè)在業(yè)務發(fā)展初期的融資成本。

為積極應對利率市場化和降息周期所帶來的沖擊，浦發(fā)銀行上海分行一直以來都努力探索一條兼顧扶持科創(chuàng)小微企業(yè)成長與創(chuàng)新科創(chuàng)融資定價模式的全新發(fā)展之路。在此過程中，浦發(fā)銀行不斷完善科技企業(yè)貸款利率定價機制，充分利用貸款利率風險定價和浮動計息規(guī)則，根據(jù)科技企業(yè)成長狀況，動態(tài)分析相關收益。有別于傳統(tǒng)的銀行貸款利率定價模式，此次該行創(chuàng)新推出的“科技金融共贏利率”模式主要通過“前低后高”或“前高后低”的定價機制，創(chuàng)造出更適合科技創(chuàng)新企業(yè)的貸款利率定價，幫助科技創(chuàng)新企業(yè)在業(yè)務發(fā)展初期有效降低融資成本。

具體來說，以“前低后高”模式為例，業(yè)務初期，根據(jù)事先約定的比例，浦發(fā)銀行僅收取“固定利率”對應的利息（通常低于該行指導定價），按月（季）結(jié)息；“共贏利率”則根據(jù)企業(yè)不同時期，設置不同觸發(fā)條件（如當科技企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品正式發(fā)布并取得較好銷售、合同訂單交貨收款、一定期限內(nèi)營業(yè)額和利潤額增幅達到或超過一定水平等），貸款期間內(nèi)企業(yè)如觸發(fā)條件，則于貸款到期日與貸款本金一并收取“共贏利率”對應的利息，以分享科技創(chuàng)新企業(yè)高速成長背后的經(jīng)營成果；如未觸發(fā)條件，則不收取，以體現(xiàn)浦發(fā)銀行對于科創(chuàng)企業(yè)的金融扶持。

Z公司是浦發(fā)銀行的小微客戶，也是上海市小巨人培育企業(yè)。該公司成立于2000年，注冊在紫竹園區(qū)內(nèi)，是一家主要從事全方位的高純介質(zhì)的制備、儲存和輸送系統(tǒng)的設計、安裝和調(diào)試服務的綜合服務型企業(yè)，屬于高度細分行業(yè)。公司的客戶基本為各自行業(yè)的領軍企業(yè)或主要企業(yè)。該公司業(yè)務按訂單要求進行設計和安裝，一般項目工程價在800萬—1000萬元，有的在2000萬元以上，工程期限一般在6個月左右，預收30%，工程項目中段需代墊資金后端質(zhì)保金期限限制，故對資金需求較大。而Z公司正謀劃主板上市，伴隨著IPO的重啟，公司也極有可能在2016年完成上市。浦發(fā)銀行為該公司特別定制了“前低后高”的定價模式，即“固定利率+上市后共贏利率”，該定價模式和企業(yè)的現(xiàn)實需求可謂“一拍即合”，最終成功獲得浦發(fā)銀行500萬元小微企業(yè)流動資金貸款。

浦發(fā)銀行“科技金融共贏利率”模式使Z公司在上市前以較低融資成本獲得充足的資金支持，以更順利地邁向資本市場。同時，該模式的成功推出也標志著浦發(fā)銀行正以創(chuàng)新思維發(fā)展投貸聯(lián)動業(yè)務，主動推動利率市場化。這是傳統(tǒng)信貸業(yè)務向風險投資、投行業(yè)務的延伸與融合，對浦發(fā)銀行科技金融業(yè)務的發(fā)展更具里程碑意義。