互聯(lián)網(wǎng)金融普及現(xiàn)狀分析及其建議

趙金曼

摘 要：金融行業(yè)對一個國家的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)的界線也日漸模糊，行業(yè)融合深入，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)迅速崛起。而隨著“阿里巴巴余額寶”“騰訊集團(tuán)財付通”等的出現(xiàn)，2013年互聯(lián)網(wǎng)金額達(dá)到高潮，互聯(lián)網(wǎng)金融對居民生活的影響已是無處不在，日益加深，因此對社會群眾進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育變得尤為重要。為了滿足社會群眾對互聯(lián)網(wǎng)金融知識了解的迫切需要，更好的體現(xiàn)“人人參與金融，金融服務(wù)人人”的理念，我團(tuán)隊在河北省保定市具有代表性的10個社區(qū)內(nèi)進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及宣講及調(diào)查分析活動。本文就在對宣講調(diào)研活動進(jìn)行總結(jié)，對互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及現(xiàn)狀進(jìn)行分析以及提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；普及教育；現(xiàn)狀；建議

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式。如線上支付，線上資金籌集以及線上理財?shù)冉鹑诜?wù)，是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的，以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的，以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的，以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。具有透明度高、參與廣泛、中間成本低、支付便捷、信用數(shù)據(jù)更為豐富和信息處理效率更高等優(yōu)勢。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及現(xiàn)狀分析

1.社區(qū)居民對互聯(lián)網(wǎng)金融了解程度

對社區(qū)居民進(jìn)行走訪宣講以及發(fā)放調(diào)查問卷了解社區(qū)居民對互聯(lián)網(wǎng)金融知識的了解程度，得到數(shù)據(jù)：9%的社區(qū)居民表示對互聯(lián)網(wǎng)金融知識完全不了解；79%的社區(qū)居民表示對互聯(lián)網(wǎng)金融有所了解但了解很少；12%的社區(qū)居民表示對互聯(lián)網(wǎng)金融很了解或了解較多。通過此數(shù)據(jù)可以分析得到，絕大部分居民對互聯(lián)網(wǎng)金融知識了解甚少，互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及力度不足，范圍較小，對互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育工作需進(jìn)一步走出束縛，走進(jìn)社區(qū)，走到居民生活中。

2.對參與調(diào)查的社區(qū)居民結(jié)構(gòu)分析

為進(jìn)一步了解社區(qū)居民對互聯(lián)網(wǎng)金融知識了解的結(jié)構(gòu)，我們對參與調(diào)查的社區(qū)居民進(jìn)行了年齡段及其職業(yè)劃分，得出數(shù)據(jù)：對互聯(lián)網(wǎng)金融知識完全不了解的人群中有95%以上為60歲以上的退休老年人，他們大多表示“自己已不再當(dāng)家作主”，家庭財政全權(quán)交由兒女負(fù)責(zé)，更不懂得電腦及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，平時關(guān)注此方面信息很少；對互聯(lián)網(wǎng)金融知識有所了解的人群中大部分為30歲-50歲的中年人，而這些人中75%為男性，他們有著穩(wěn)定的收入，表示平時關(guān)注時事新聞及此方面信息較多，會進(jìn)行此方面投資，而此年齡段的女性表示雖通過一些渠道了解到了互聯(lián)網(wǎng)金融的知識，但并沒有特別關(guān)注，平時不太關(guān)注時事新聞，對投資理財參與較少；對互聯(lián)網(wǎng)金融知識表示很了解或了解較多的居民中有72%為30歲-40歲的居民，他們大多有較高的教育文化水平，更易接受新鮮事物，平時接觸電腦、智能手機等較多，有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，經(jīng)常性進(jìn)行金融投資，其中不乏從事金融、證券等行業(yè)的相關(guān)人士。

3.社區(qū)居民對互聯(lián)網(wǎng)金融知識的了解途徑

社區(qū)居民對互聯(lián)網(wǎng)金融知識的了解途徑：39%的人表示通過電視新聞、廣播等媒體；15%的表示通過雜志報刊等紙質(zhì)媒介；28%的居民表示是通過互聯(lián)網(wǎng)了解；18%的居民表示是通過朋友介紹或在日常生活中有使用及投資。通過對以上數(shù)據(jù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)：目前人們還是較多的通過傳統(tǒng)形式了解互聯(lián)網(wǎng)金融知識，通過這些方式了解的知識很大一部分具有片面性及自主選擇性，且居民表示對于了解的內(nèi)容都是憑自己理解揣度，出現(xiàn)的一些專業(yè)語言等更是不明白，甚至有時看不懂“這是干什么的”，造成理解上的偏差。這反映了互聯(lián)網(wǎng)金融知識僅通過三言兩語的新聞報道及廣播廣告或文字性的內(nèi)容進(jìn)行普及是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的，互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育工作應(yīng)有專業(yè)人士，經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)，以親民利民，普通群眾易于理解的語言和方式進(jìn)行。

三、對互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及的相關(guān)建議

1.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)加強自治，建立強有力的內(nèi)控機制

與互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展截然不同的是普通群眾對于互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度越來越懷疑，這很大一部分的原因來源于互聯(lián)網(wǎng)金融為大家的生活帶來便利快捷的同時，交易安全問題屢見不鮮。比如手機電腦等在線支付，可能發(fā)生病毒侵入、微信號被盜、個人信息、銀行卡的用戶名密碼賬戶被不法之徒竊取等問題，這些都可能嚴(yán)重泄露使用者個人隱私，對移動支付者造成財產(chǎn)損失。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在提倡創(chuàng)新時，應(yīng)注重規(guī)范，在強調(diào)便捷時要重視安全，在追求效率時要注重質(zhì)量，在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)要求誠信。這就需要從事互聯(lián)網(wǎng)金融的機構(gòu)加強自治，建立強有力的內(nèi)控制度，設(shè)計合適的軟件，保障用戶的個人隱私及其財產(chǎn)安全。

2.健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，強化監(jiān)管模式，加強監(jiān)管力度

不同于已建立較為完善的監(jiān)管體系的傳統(tǒng)金融行業(yè)，應(yīng)對發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，還未有較為合適、完善的監(jiān)管體制。造成現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)平臺混亂，“跑路”現(xiàn)在常常出現(xiàn)。因此在互聯(lián)網(wǎng)時代下健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，強化監(jiān)管模式，加強監(jiān)管力度已變成亟待解決和具有挑戰(zhàn)性的問題。對于此問題，政府有關(guān)部門可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點和所涉獵的領(lǐng)域及內(nèi)容建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)，制定監(jiān)管細(xì)則，完善監(jiān)管內(nèi)容，強化監(jiān)管模式，可建立法律條款及細(xì)則，加強監(jiān)管的力度。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管還要處理好政府監(jiān)管和自律管理的關(guān)系，充分發(fā)揮行業(yè)自律的作用。

3.建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育機構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育工作并非只是高校以及互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的工作，更是社會問題和大眾責(zé)任。目前，我國還沒有專門機構(gòu)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育工作，缺少明確的互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育組織領(lǐng)導(dǎo)者，互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及教育活動相對分散，教育內(nèi)容局限，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)性。針對這一問題應(yīng)學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的金融教育方式，建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育機構(gòu)，定期及不定期的開展活動對社會群眾進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育，增強公共的互聯(lián)網(wǎng)金融知識，提高大家對互聯(lián)網(wǎng)金融的全方面認(rèn)識。

4.豐富互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及宣傳的形式

目前我國對于互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及工作還沒有足夠的重視，應(yīng)提高對互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及宣傳工作的重視，繼續(xù)深入開展“金融知識普及月”“金融知識進(jìn)社區(qū)”“送金融知識下鄉(xiāng)”等現(xiàn)有活動，與此同時，學(xué)習(xí)英美等國的經(jīng)驗，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、電視、廣播等新興媒體手段，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育平臺，設(shè)立“互聯(lián)網(wǎng)金融消費者熱線”，開展互聯(lián)網(wǎng)金融普及教育活動。將金融教育融人居民日常生活，充分調(diào)動自律協(xié)會、民間團(tuán)體、從事互聯(lián)網(wǎng)金融的機構(gòu)等廣泛參與金融教育。

5.注重按需開展多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及教育

目前，各類互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育活動大多都是泛泛而談，在沒有進(jìn)行充分的地區(qū)和人群基本情況調(diào)研的情況下，沒有針對性的宣講教育。進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及教育時應(yīng)針對不同地區(qū)、不同人群、面臨的不同問題有針對性的進(jìn)行多元化的互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及。如在中小學(xué)生中普及互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)知識，提高青少年互聯(lián)網(wǎng)金融意識；對于高中生及大學(xué)生開展競賽，挑戰(zhàn)杯等活動，培養(yǎng)發(fā)掘互聯(lián)網(wǎng)金融人才；在經(jīng)濟較繁榮的城市高開區(qū)等區(qū)域，針對較高收入人群，開展講座，幫助其在互聯(lián)網(wǎng)金融大時代下樹立正確的投資理財觀念；對于農(nóng)村等經(jīng)濟落后，人們文化水平較低地區(qū)，重點普及實用性較強的互聯(lián)網(wǎng)金融知識以及如何識別和防范利用互聯(lián)網(wǎng)金融非法集資活動的知識；對于處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)者普及互聯(lián)網(wǎng)金融貸款及中小企業(yè)融資知識。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育亟不可待，如何更好的進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的普及教育工作已然成了急迫且具有挑戰(zhàn)性的問題?？偨Y(jié)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育工作可從兩個大方面出發(fā)，一是改善互聯(lián)網(wǎng)金融本身存在的問題，彌補互聯(lián)網(wǎng)金融的缺陷，完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的發(fā)展，這需要政府監(jiān)管部門建立對互聯(lián)網(wǎng)金融完善的監(jiān)管體系，互聯(lián)網(wǎng)金融的觸角伸到哪里，監(jiān)管就到哪里；需要互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)加強自身的內(nèi)部控制，不斷提高技術(shù)，誠信經(jīng)營，增強互聯(lián)網(wǎng)金融的安全。二是學(xué)習(xí)國外經(jīng)驗結(jié)合我國自身情況加強互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及教育工作，這需要政府、金融機構(gòu)以及高校、社會群眾等的共同努力提高我國國民的互聯(lián)網(wǎng)金融知識。

參考文獻(xiàn)：

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