金融專業(yè)就業(yè)崗位需求調(diào)研與能力分析

朱宇琛 張春輝 邊海寧

北京電子科技職業(yè)學(xué)院 北京 100176

金融專業(yè)就業(yè)崗位需求調(diào)研與能力分析

朱宇琛 張春輝 邊海寧

北京電子科技職業(yè)學(xué)院 北京 100176

由于經(jīng)濟(jì)金融化，經(jīng)濟(jì)與金融相互滲透融合，金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中地位越來越重要，金融人才的需求日益旺盛。本文以金融專業(yè)的人才培養(yǎng)模式為研究對(duì)象，通過分析金融行業(yè)從業(yè)人員情況，旨在提高高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)的質(zhì)量，培養(yǎng)適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)需求的對(duì)高端技術(shù)技能型人才的能力要求，為金融專業(yè)在制定金融人才培養(yǎng)計(jì)劃提供參考作用。

金融；高職；高端技術(shù)技能型人才；能力

一、金融行業(yè)從業(yè)現(xiàn)狀

（一）金融業(yè)從業(yè)情況概述

隨著金融業(yè)持續(xù)快速的發(fā)展，金融從業(yè)人員數(shù)量也將因此不斷增長。雖然相較于2007年以來年均7%的增速，2012、2013年金融從業(yè)人員增速有所放緩，降至4.45%和1.91%。但在政策利好和金融創(chuàng)新刺激下，2014年增速迅速回升，至5.28%，金融業(yè)從業(yè)人員總數(shù)達(dá)到566.3萬人。預(yù)計(jì)在未來幾年內(nèi)，金融從業(yè)人員隊(duì)伍仍將不斷壯大。

隨著手機(jī)銀行、第三方支付等新興互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，使人們不用去實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)也能辦理金融業(yè)務(wù)。移動(dòng)金融對(duì)消費(fèi)者來說是如此美好、便捷的體驗(yàn)。然而，這對(duì)基層銀行的工作人員來說卻是噩夢的開始?；ㄆ旒瘓F(tuán)一份報(bào)告顯示，隨著越來越多的高新技術(shù)被運(yùn)用到金融行業(yè)，零售銀行自動(dòng)化的程度也越來越高，裁員速度亦隨之加快，30%的銀行崗位將在2015-2025年消失。

（二）金融業(yè)各細(xì)分行業(yè)從業(yè)情況分析

銀行業(yè)一直是金融人才最集中的行業(yè)，就業(yè)人員接近金融業(yè)總?cè)藬?shù)的一半。然而隨著銀行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，未來幾年銀行業(yè)用人需求將繼續(xù)穩(wěn)定在低速增長狀態(tài)，而保險(xiǎn)、證券、基金等行業(yè)的用人需求將在未來幾年內(nèi)保持高漲。2014年末，銀行業(yè)從業(yè)人員達(dá)到376萬人，穩(wěn)占行業(yè)人才“半壁江山”，保險(xiǎn)業(yè)次之，也處于穩(wěn)步增長態(tài)勢。而私募基金從業(yè)人員急速增長，2015年已達(dá)到37.9萬人，較2014年末的12.4萬人增長了25萬，增幅達(dá)到了205%。這當(dāng)然與私募行業(yè)的崛起密不可分——私募基金管理人數(shù)量從2014年末的4,955家爆發(fā)增長至2015年末的25,005家。但隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)私募基金管理人的監(jiān)管逐步規(guī)范和加強(qiáng)，未來其增長勢頭將逐步趨緩。

（三）金融專業(yè)高職畢業(yè)生的就業(yè)崗位

目前的人才培養(yǎng)模式中，目前高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)主要定位為技能型的人才培養(yǎng)模式。但是由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)畢業(yè)生的學(xué)歷要求高，例如銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的管理層，對(duì)正式員工的要求往往就是“211+985”高校畢業(yè)生。高職學(xué)生畢業(yè)后，主要從事于基層營銷和基層客服，由于有較好的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)技能，深受用人單位的喜愛。這種現(xiàn)象根據(jù)我校以往的畢業(yè)生中也得到了驗(yàn)證，而伴隨這兩年P(guān)2P的集聚升溫，一部分畢業(yè)生開始涉及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。然而，金融人才緊俏的局面長期或許會(huì)發(fā)生改變。也就是說，金融業(yè)是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，也是技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨以及經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐的加快，金融業(yè)吸納的人力會(huì)呈邊際遞減甚至絕對(duì)減少。對(duì)于?？飘厴I(yè)生的就業(yè)壓力也不斷加大。

二、金融專業(yè)對(duì)高端技術(shù)技能型人才的能力發(fā)展趨勢要求

（一）復(fù)合型高素質(zhì)人才是未來發(fā)展趨勢

伴隨創(chuàng)新型金融工具與產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)、變革式營銷模式的廣泛應(yīng)用以及匯率利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，現(xiàn)代金融業(yè)的宏觀環(huán)境和微觀運(yùn)營發(fā)生極大改變，基本摒棄了原有銀行、證券、保險(xiǎn)和信托嚴(yán)格分工模式，主要體現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)金融化、金融互聯(lián)網(wǎng)化、金融脫媒化，逐步走向業(yè)務(wù)多元、交叉銷售、直接融資與間接融資并重的格局。

國內(nèi)不同種類金融企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營多元化和競爭差異化，開始加速相互滲透，業(yè)務(wù)界限逐漸模糊；首先，為了迎合客戶需求的個(gè)性化和多元化，涌現(xiàn)出多種類型的金融控股集團(tuán)。這種模式下的各子公司仍實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營，而集團(tuán)層面是“全能”的，這既沒有打破分業(yè)經(jīng)營的大原則，又可以達(dá)到綜合化經(jīng)營的實(shí)際效果；其次，在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品的既有格局下，近期泰康人壽獲基金代銷牌照顯示金融企業(yè)交叉銷售日益成熟?；鸸究山柚ｋU(xiǎn)公司拓寬銷售路徑，改變當(dāng)下銀行渠道占據(jù)“壟斷”的局面，另一方面保險(xiǎn)公司也可借機(jī)積累經(jīng)驗(yàn)，為接下來爭取公募牌照鋪路。

由于經(jīng)濟(jì)金融化，經(jīng)濟(jì)與金融相互滲透融合，金融行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中地位越來越重要，金融人才的需求日益旺盛。而互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，使得金融行業(yè)對(duì)于高端技能型人才的任職標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生較大變化，交叉銷售的廣泛應(yīng)用要求金融行業(yè)高端技術(shù)技能型人才應(yīng)該從原有掌握“單一業(yè)務(wù)”轉(zhuǎn)向“多種業(yè)務(wù)”，從原有具備“單項(xiàng)技能”轉(zhuǎn)為“綜合能力”，朝著“懂銷售、會(huì)服務(wù)、跨行業(yè)”的方向發(fā)展。

（二）基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能的培養(yǎng)同樣重要

1、專業(yè)技能。現(xiàn)代金融的發(fā)展，使得金融業(yè)一些基本業(yè)務(wù)逐漸由電腦取代，但是作為金融業(yè)的從業(yè)人員，仍然要熟悉金融業(yè)的一些基本業(yè)務(wù)和技能。這些基本技能包括：第一，金融行業(yè)從業(yè)的基礎(chǔ)能力，比如電腦的中英文輸入能力、五筆輸入能力、電腦傳票翻打能力、數(shù)字鍵盤輸入技術(shù)、點(diǎn)鈔技術(shù)、假鈔識(shí)別能力、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)記賬能力等。第二是金融業(yè)各崗位臨柜的交易能力，比如各種業(yè)務(wù)的辦理、對(duì)顧客的服務(wù)、各種業(yè)務(wù)的管理、還有附屬的服務(wù)營銷能力等。第三是適應(yīng)銀行業(yè)從業(yè)環(huán)境的綜合技能，比如個(gè)人禮儀、與人交往的能力、適應(yīng)環(huán)境的素質(zhì)、未來職業(yè)發(fā)展等。

2、基礎(chǔ)知識(shí)。由于金融技能型人才所面對(duì)的工作對(duì)象都是顧客，顧客的需求具有多樣性，為了更好地為顧客服務(wù)，需要金融技能型人才有更多的基礎(chǔ)知識(shí)。這包括：第一金融專業(yè)知識(shí)，主要為各金融崗位的操作流程、各金融產(chǎn)品的內(nèi)容等。第二經(jīng)濟(jì)知識(shí)，與金融行業(yè)發(fā)展相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況、企業(yè)發(fā)展情況等。第三人文社會(huì)知識(shí)，與顧客交往相關(guān)的各種人文社科知識(shí)，可以拉近與顧客的距離，提高服務(wù)的水平。第四其他知識(shí)，比如法律常識(shí)、社交常識(shí)、心理學(xué)等。

3、專業(yè)素質(zhì)。金融行業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其發(fā)展日新月異，影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的方方面面，同時(shí)金融行業(yè)又有風(fēng)險(xiǎn)。金融技能型人才在工作中和金錢財(cái)富接觸，這樣既要面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，又要抵制金錢的誘惑，這就要求金融技能型人才在從業(yè)過程中要有良好的心理素質(zhì)。雖然造成心理問題的原因很多，但忽視人才心理素質(zhì)的教育培養(yǎng)是關(guān)鍵因素。因此，要在金融職業(yè)教育中，結(jié)合金融行業(yè)的要求，加強(qiáng)金融技能型人才的心理素質(zhì)培訓(xùn)，以適應(yīng)金融行業(yè)的發(fā)展要求。

4、基本素養(yǎng)。對(duì)于金融技能型人才來說，高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)操守是非常關(guān)鍵的。在職業(yè)操守中，主要的是金融職業(yè)道德。這就要求金融技能型人才要誠實(shí)守信。金融業(yè)本身是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，依靠強(qiáng)大的信用為基礎(chǔ)，所以作為金融業(yè)從業(yè)人員要講信用，維持金融業(yè)的經(jīng)營。對(duì)于金融技能型人才來說，要確立良好的世界觀和價(jià)值觀，自覺維護(hù)公司的形象，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)要不斷開拓進(jìn)取，更新觀念，加強(qiáng)合作，提高自身素質(zhì)和修養(yǎng)。

因此，我們進(jìn)一步確定了金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)和規(guī)格。例如我校金融專業(yè)培養(yǎng)的人才規(guī)格是：依托首都經(jīng)濟(jì)，培養(yǎng)學(xué)生知識(shí)、能力和素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展，學(xué)生具有國家富強(qiáng)、民族振興的責(zé)任感，一定的創(chuàng)新能力和跨文化溝通及參與國際競爭能力，掌握金融保險(xiǎn)專業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、技術(shù)理論及本專業(yè)領(lǐng)域的核心技能，能夠?qū)⑺莆盏睦碚撝R(shí)和技術(shù)技能應(yīng)用于金融產(chǎn)品銷售、金融客戶服務(wù)、金融業(yè)務(wù)處理等生產(chǎn)服務(wù)實(shí)踐，適應(yīng)金融服務(wù)業(yè)需要的面向營銷、服務(wù)、管理一線的高端技術(shù)技能型人才。在互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)各個(gè)金融行業(yè)的今天，培養(yǎng)人才方面也需要相應(yīng)的調(diào)整及創(chuàng)新，尤其加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的營銷型人才培訓(xùn)。通過設(shè)計(jì)具備知識(shí)、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)的人才培養(yǎng)方案，定位于培養(yǎng)高素質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷型人才。

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