你的花錢不敏感區(qū)有多大

崔鵬

你正在懊悔嗎？為了在那個人造節(jié)里花得過多，而其中很多錢花得又對你的生活毫無正面意義？

的確，你可能需要調(diào)整，比如你的花錢觀（并不是消費(fèi)觀）。就像我們以前說過的，人們會將自己所掌握的財(cái)富，特別是現(xiàn)金，記錄在不同的心理賬戶上。由于所記錄的賬戶不同，對這些錢的態(tài)度也不同。人們對有些項(xiàng)目的花費(fèi)非常不敏感。下面就是我總結(jié)的，人們花錢的不敏感區(qū)。

在不敏感區(qū)的，首先是“意外所得”。如果有一部分錢被認(rèn)為是意外所得，那么占有這筆錢的人花起它來會非常痛快。最常見的，如果你打麻將贏了一筆錢，那最先被花掉的很可能就是它。對大多數(shù)人來說，這個賬戶下記錄的項(xiàng)目恐怕還有彩票、以及別人白送給你的錢。這里說的別人白送給你的錢指的是你男朋友（如果你是未婚女性的話）、你父母給你的錢。這里還有一句要提醒年輕父母，不要給自己的孩子以太多金錢獎勵，這會讓小孩誤以為那些錢是自己的意外所得。他們會不珍惜那些錢，也會不珍惜你的贈與所賦予的愛。

有的人投資成績很差，一個很重要的原因是，他們設(shè)計(jì)心理賬戶時(shí)把股票和基金收益算作意外所得，所以根本不珍惜這些錢，也不會把它們作為繼續(xù)投資的本金從而獲得投資復(fù)利，而是選擇把那些錢即時(shí)花掉。有的人只認(rèn)為自己的勞動所得不是意外收獲。

在心理支出賬戶上，人們對儀式類的花費(fèi)更不敏感。這類花費(fèi)比如婚禮、葬禮或者外出旅游購買的紀(jì)念品。實(shí)際上，大多數(shù)人對葬禮的花費(fèi)比對婚禮還要麻木—我的意思不是讓人們?nèi)绾沃?jǐn)慎地購買更加簡陋的骨灰盒，只是說這種現(xiàn)象而已。人們除了麻木一點(diǎn)，也沒有什么好的方式寄托哀思。

關(guān)于旅游紀(jì)念品，人們90%的錢都如同扔到馬桶里然后按下沖水手柄。其實(shí)，絕大多數(shù)紀(jì)念品在北京的潘家園或者淘寶店都可以買到。那些紀(jì)念品集散地，北京的南鑼鼓巷、南京的夫子廟、上海的田子坊、蘇州的觀前街，甚至曼谷的乍都乍，只是名字不一樣而已。購買他們的人們卻寧愿假裝不知道—我懷疑有的人甚至患有“旅游紀(jì)念品強(qiáng)迫癥”，而這些紀(jì)念品拿回家后就永遠(yuǎn)深埋在一大堆沒用的家伙什里。另外，人們對所謂“打折”的東西不敏感。對，這也是在雙11這個日子很多人超買的原因。便宜的東西容易讓人忽略其總價(jià)而關(guān)注它的單價(jià)。特別是這種便宜被賦予一個時(shí)限之后（例如只有雙11當(dāng)天），就更容易讓人失去理智。如果你是一個把別人替你還的信用卡賬單消費(fèi)當(dāng)做意外所得的人，那么在雙11這天，就是兩種不敏感情況的疊加。

最后一種是，一筆大花費(fèi)的連帶花費(fèi)，比如，買房子所要支付的房屋中介的費(fèi)用，購買或者賣出股票所要支付的稅和給交易商的費(fèi)用。由于前邊的花費(fèi)太大，所以，只占0.1%的費(fèi)用似乎并不起眼。但不要忘了，這筆費(fèi)用是相對于成百上千萬元的花費(fèi)而言的，其實(shí)你往往為此花費(fèi)不少。

假設(shè)一個熱衷交易的投資者一個月的股票交易次數(shù)為10次，交易額為50萬元，即使這個交易者選擇的券商收費(fèi)很低，例如只有0.1%，一個月一買一賣10次，那他也要花1萬元。即便在北京、上海這種超級城市，每個月可支配收入超過1萬元的人應(yīng)該也不占多數(shù)吧。這種花費(fèi)是投資者應(yīng)該盡量避免高頻交易的原因之一。何況這種高頻交易根本就不能給投資者帶來什么額外收益。

實(shí)際上，錢都是一樣的，不管它們是不是在不敏感區(qū)。如果你覺得自己的花費(fèi)總是超過預(yù)算，那就有必要檢查一下自己的不敏感區(qū)是不是劃得過大，或者在這個區(qū)域內(nèi)你都干了什么。

最后，祝你明年的儲蓄計(jì)劃成功。