內(nèi)部培訓(xùn)與師資培養(yǎng)
———銀行人事的熱門話題

劉一丁

內(nèi)部培訓(xùn)與師資培養(yǎng)
———銀行人事的熱門話題

劉一丁

據(jù)公眾號(hào)“面包財(cái)經(jīng)”（ID：m ianbaoshe）統(tǒng)計(jì)，綜合2015年年報(bào)數(shù)據(jù)：建設(shè)銀行、交通銀行和民生銀行員工總數(shù)均較上年繼續(xù)下降，總共裁減員工7759人。其中員工減少最多的是建設(shè)銀行，從2014年底到2015年底總數(shù)減少了3138人。交行和民生銀行減員也都超過了2000人。上述數(shù)據(jù)只計(jì)入報(bào)表統(tǒng)計(jì)正式員工的數(shù)量，沒有包括數(shù)量不菲的勞務(wù)派遣用工。2015年在16家上市銀行中，有10家銀行人均利潤(rùn)較上年有所下降，無論是國(guó)有銀行、股份制銀行還是城商行，都沒有一家能夠保持利潤(rùn)不下降。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行等盈利規(guī)模大行，與北京銀行和寧波銀行等人均盈利大行，全都被列入了利潤(rùn)下跌排行榜。銀行下一步將不得不考慮如何增收節(jié)支予以應(yīng)對(duì)，跟隨而來的裁撤過多的網(wǎng)點(diǎn)，繼續(xù)實(shí)施裁員將是大勢(shì)所趨。事實(shí)上德銀、摩根士丹利、花旗、巴克萊等國(guó)際化大銀行，已經(jīng)早于我國(guó)幾年就開始了局部規(guī)模的裁員撤點(diǎn)。

這組帶著陣陣涼意的數(shù)據(jù)與背景資料，已經(jīng)證實(shí)了銀行人力資源部門一名培訓(xùn)專員的思量并非多慮——銀行培訓(xùn)業(yè)務(wù)已經(jīng)到了必須適應(yīng)環(huán)境形勢(shì)變化，積極主動(dòng)轉(zhuǎn)型的時(shí)刻了。

內(nèi)部培訓(xùn)之現(xiàn)狀

隨著近年來銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不斷變化，面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力，一方面銀行希望通過培訓(xùn)，促進(jìn)員工觀念轉(zhuǎn)變提高知識(shí)技能，從而提升自身經(jīng)營(yíng)管理效率，達(dá)到提升生存能力的目的；另一方面員工也迫切希望通過提高知識(shí)、技能，增強(qiáng)職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，在接下來的被裁員與再就業(yè)的過程中，為自己增添競(jìng)爭(zhēng)法碼。但是，從提升員工素質(zhì)與能力的角度分析，現(xiàn)行銀行培訓(xùn)有效性繼續(xù)下降的矛盾開始凸顯。以下幾個(gè)方面直接影響了培訓(xùn)效果：

1.節(jié)約支出限制培訓(xùn)多樣性。整個(gè)銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型帶來的資產(chǎn)質(zhì)量下降、利潤(rùn)零增長(zhǎng)漸成常態(tài)的壓力，“躺著賺錢”的日子漸行漸遠(yuǎn)將從此不再。全面控制成本削減各項(xiàng)業(yè)務(wù)開支，重新切割財(cái)務(wù)支出在培訓(xùn)宣傳方面的占比，給多少錢辦多少事已經(jīng)成為精準(zhǔn)控制培訓(xùn)支出的重要考量。如何在逐漸收緊的費(fèi)用范圍內(nèi)，組織安排合適培訓(xùn)內(nèi)容、方式等，以達(dá)到最佳的效果？銀行自身和員工培訓(xùn)的旺盛需求來自多方面，但在培訓(xùn)的多樣性豐富性方面，將不得不做出重大調(diào)整。針對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管控的培訓(xùn)內(nèi)容，基本不會(huì)受到大的影響，但是在培訓(xùn)方式上將轉(zhuǎn)向以內(nèi)部培訓(xùn)與本地培訓(xùn)為主，體現(xiàn)控制成本節(jié)約開支的理念。

2.專職人員（專員）綜合素質(zhì)亟待提高。人力資源部門組織培訓(xùn)與實(shí)施的專職人員（專員），主要從事培訓(xùn)需求調(diào)查與分析、培訓(xùn)內(nèi)容確定、培訓(xùn)方式選擇、培訓(xùn)地點(diǎn)安排、培訓(xùn)實(shí)施等具體的工作，專業(yè)素質(zhì)直接影響培訓(xùn)效果。培訓(xùn)專職人員（專員）應(yīng)該對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、轉(zhuǎn)型發(fā)展方向、員工專業(yè)與文化能力、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融有機(jī)融合等方面具有前瞻性的認(rèn)知。在掌握運(yùn)用工具方面：培訓(xùn)方式有脫產(chǎn)、不脫產(chǎn)、半脫產(chǎn)之分；培訓(xùn)周期有長(zhǎng)期、短期、以會(huì)代訓(xùn)之分；授課形式有業(yè)務(wù)講座、案例討論、場(chǎng)景模擬、團(tuán)隊(duì)互動(dòng)、沙盤演練之分。多種工具要素需要依據(jù)對(duì)象和內(nèi)容進(jìn)行選擇與調(diào)配，以利于培訓(xùn)學(xué)員更好地接受與掌握培訓(xùn)內(nèi)容。專職人員（專員）要把握好各條線培訓(xùn)的時(shí)機(jī)選擇，從需求的角度渴望程度越高、作用越明顯往往是最好的培訓(xùn)時(shí)段。掌握好參與培訓(xùn)的人數(shù)與培訓(xùn)周期，才能對(duì)培訓(xùn)方式、地點(diǎn)（環(huán)境）、成本進(jìn)行有效調(diào)控。培訓(xùn)專職人員（專員）應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到培訓(xùn)師作為今后內(nèi)部培訓(xùn)的骨干，豐富其專業(yè)知識(shí)、提高其授課能力、提升其語言表達(dá)能力對(duì)培訓(xùn)效果的取得都將產(chǎn)生積極的影響。

3.內(nèi)訓(xùn)師專業(yè)局限難挑培訓(xùn)重任。目前內(nèi)訓(xùn)師業(yè)務(wù)與知識(shí)結(jié)構(gòu)，一般只擅長(zhǎng)于一至兩個(gè)專業(yè)，超出專業(yè)的內(nèi)容難以做到融會(huì)貫通。例如某股份制銀行的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，要求原零售業(yè)務(wù)兼職內(nèi)訓(xùn)師在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型專題培訓(xùn)中，擔(dān)當(dāng)個(gè)貸條線的電商類小微企業(yè)的貸款授課任務(wù)，并且內(nèi)訓(xùn)師要以親身體會(huì)，引導(dǎo)學(xué)員積極參與網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。這樣的要求確實(shí)是勉為其難了。來自零售條線的“業(yè)務(wù)尖子”兼職內(nèi)訓(xùn)師，只能就某個(gè)具體案例與學(xué)員分享網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中的體驗(yàn)，還做不到由此及彼、由表及里、觸類旁通，引導(dǎo)培訓(xùn)學(xué)員在銀行轉(zhuǎn)型中順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)崗位、轉(zhuǎn)專業(yè)。他們過往的經(jīng)驗(yàn)僅限于片言只語或者個(gè)別案例，尚不能在短時(shí)間里形成典型，因?yàn)樗麄冊(cè)谀芰εc儲(chǔ)備方面還都顯得不足。內(nèi)部培訓(xùn)效果受多方面因素影響，內(nèi)訓(xùn)師所學(xué)專業(yè)與實(shí)操等要素不匹配，將影響內(nèi)部培訓(xùn)的效果。

4.培訓(xùn)內(nèi)容到形式面臨變革。隨著經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)被逐步認(rèn)知與適應(yīng)，商業(yè)銀行完成了一輪操作系統(tǒng)、產(chǎn)品更新、機(jī)構(gòu)調(diào)整等硬件轉(zhuǎn)型升級(jí)，體現(xiàn)銀行人力資源“軟實(shí)力”的“業(yè)務(wù)培訓(xùn)”及“內(nèi)訓(xùn)師”隊(duì)伍建設(shè)，將會(huì)越來越受到重視。金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)是否具有針對(duì)性，能夠切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)與競(jìng)爭(zhēng)能力，應(yīng)該從對(duì)兩個(gè)方面加以考量：一是銀行生存與發(fā)展迫切需要的嗎——培訓(xùn)內(nèi)容是否與銀行戰(zhàn)略愿景、業(yè)務(wù)變革的方向等相適應(yīng)；二是員工成長(zhǎng)迫切需要的嗎——培訓(xùn)內(nèi)容是否能與崗位需要、職業(yè)生涯規(guī)劃相匹配。業(yè)務(wù)培訓(xùn)的內(nèi)部化不僅將根本改變“外部制式化培訓(xùn)”的陳舊套路，而且將告別“公開課、滿堂灌”為主的形式。培訓(xùn)內(nèi)部化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)在業(yè)務(wù)沿革與升級(jí)創(chuàng)新并進(jìn)的特點(diǎn)：授課老師、課程內(nèi)容、教學(xué)方式、授課時(shí)長(zhǎng)、培訓(xùn)周期都依據(jù)實(shí)際需要“量身定制”，根據(jù)培訓(xùn)受眾的需求，進(jìn)行靈活設(shè)置和適時(shí)調(diào)整。

選拔、培育、管理不能少

壓縮費(fèi)用、節(jié)約開支、裁員撤點(diǎn)的大幕已經(jīng)悄然拉開。選擇確定更切合市場(chǎng)變化趨勢(shì)的培訓(xùn)模式，是銀行人力資源與業(yè)務(wù)培訓(xùn)部門必須面對(duì)的課題。以內(nèi)部業(yè)務(wù)培訓(xùn)為主導(dǎo)的方向明確了之后，如何以內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍建設(shè)為引導(dǎo)，開展務(wù)實(shí)性、專業(yè)型業(yè)務(wù)培訓(xùn)，已經(jīng)擺上各銀行議事日程。內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍建設(shè)必須抓住“選拔、培育、管理”環(huán)節(jié)：

1.準(zhǔn)師資的選拔。能夠擔(dān)綱培訓(xùn)任務(wù)的內(nèi)訓(xùn)師，需要經(jīng)過科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的衡量。需要按照企業(yè)人、行業(yè)人、專業(yè)人三方面要求進(jìn)行篩選認(rèn)定。

所謂“企業(yè)人”，是指候選人在銀行工作時(shí)間應(yīng)該3年以上，對(duì)本行的現(xiàn)狀與今后發(fā)展有一定的了解，保證其傳遞業(yè)務(wù)操作與專業(yè)知識(shí)準(zhǔn)確性。同時(shí)候選人要對(duì)銀行有感情，才能在之后的內(nèi)訓(xùn)活動(dòng)中有激情，為銀行專業(yè)人才培養(yǎng)發(fā)光發(fā)熱，在銀行人才培養(yǎng)中發(fā)揮重要作用，幫助員工解決技能提高的問題。

所謂“行業(yè)人”，要求內(nèi)訓(xùn)師候選人應(yīng)當(dāng)具備銀行業(yè)專業(yè)水平和金融理論基礎(chǔ)。既可以是經(jīng)營(yíng)管理人才，也可以是業(yè)務(wù)操作骨干?！靶袠I(yè)精英與骨干”更能夠受到培訓(xùn)員工的認(rèn)可，避免產(chǎn)生對(duì)培訓(xùn)質(zhì)量不認(rèn)可、對(duì)培訓(xùn)師資不信任。通過培訓(xùn)讓更多的人對(duì)銀行業(yè)、金融業(yè)有一定的了解與掌握并觸類旁通，更有利于學(xué)習(xí)實(shí)操性知識(shí)，從而提高基層銀行員工的基本素養(yǎng)。

所謂“專業(yè)人”，通過培訓(xùn)活動(dòng)傳授知識(shí)、培養(yǎng)人才。要求候選內(nèi)訓(xùn)師要具備相應(yīng)的個(gè)金、會(huì)計(jì)、信貸、證券、投資專業(yè)資質(zhì)。為了從源頭上保證師資質(zhì)量，專業(yè)人應(yīng)該業(yè)務(wù)技能精湛、語言表達(dá)能力較強(qiáng)，經(jīng)過授課技巧、語言表達(dá)的培養(yǎng)，能夠成為內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍中堅(jiān)力量。

內(nèi)訓(xùn)師要經(jīng)過基層和部門逐層推薦、選拔，在服務(wù)意識(shí)、個(gè)人動(dòng)機(jī)、文化程度、師資潛質(zhì)等方面具有優(yōu)勢(shì)。確定內(nèi)訓(xùn)師要遵循自愿原則，同時(shí)要避免標(biāo)準(zhǔn)面面俱到、過于苛刻，在年齡段和師資質(zhì)量方面形成梯度，以利于在傳幫帶中培養(yǎng)各年齡段人才。

2.內(nèi)訓(xùn)師的培育。依據(jù)素質(zhì)能力發(fā)展模型，對(duì)內(nèi)訓(xùn)師進(jìn)行鍛煉和培養(yǎng)。首先，夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，通過強(qiáng)化訓(xùn)練掌握各條線基礎(chǔ)理論知識(shí)，做到專業(yè)知識(shí)精通，相關(guān)專業(yè)熟悉。其次，通過TTT（Train The Trainer）專項(xiàng)培訓(xùn)，請(qǐng)專家專門對(duì)內(nèi)訓(xùn)師進(jìn)行授課技能和技巧訓(xùn)練，提高課程開發(fā)能力、語言表達(dá)能力、現(xiàn)場(chǎng)控制能力等；由于TTT的關(guān)系屬于所就職的企業(yè)，所進(jìn)行的課程開發(fā)與培訓(xùn)內(nèi)容都受公司管理，課程主要針對(duì)本企業(yè)需求而開發(fā)，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和保密性，不允許隨意向外泄露，泄密嚴(yán)重的將被追究法律責(zé)任；最后，內(nèi)訓(xùn)師培養(yǎng)要具有可持續(xù)性，針對(duì)內(nèi)訓(xùn)師制定學(xué)習(xí)、培養(yǎng)計(jì)劃。鼓勵(lì)樹立先進(jìn)理念，掌握先進(jìn)知識(shí)。內(nèi)訓(xùn)師可以是來源于銀行內(nèi)部精通業(yè)務(wù)的專家，也可以聘請(qǐng)來自于外部銀行的專家。

其一，不能因循守舊。內(nèi)訓(xùn)師在銀行呆了多年，講文化、講市場(chǎng)營(yíng)銷、講歷史、講流程等會(huì)比較熟悉。但也容易倚老賣老不創(chuàng)新，給人堂堂課炒剩飯的感覺，影響員工參加培訓(xùn)積極性。學(xué)員參加培訓(xùn)要有所收益關(guān)鍵還在于師資。內(nèi)訓(xùn)師參與的TTT培訓(xùn)課程，能對(duì)內(nèi)訓(xùn)師給予幫助與提升。內(nèi)訓(xùn)師要把每次培訓(xùn)當(dāng)作公眾的檢閱，無論是手勢(shì)動(dòng)作的肢體語言，還是開場(chǎng)白、結(jié)束語、過渡語，都應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待，給學(xué)員以常變常新的感覺，在內(nèi)容編排上進(jìn)行新穎組合，而不是以時(shí)過境遷的PPT，“以不變應(yīng)萬變”。滿足參加培訓(xùn)學(xué)員的期盼。

其二，防止理論脫離實(shí)際。內(nèi)部培訓(xùn)是考驗(yàn)內(nèi)訓(xùn)師抽象的概念、思維與思辨能力的場(chǎng)合。建議要先從業(yè)務(wù)實(shí)際中尋找生動(dòng)的案例，再去引經(jīng)據(jù)典闡明理論依據(jù)，對(duì)照實(shí)際進(jìn)行講解與引導(dǎo)，讓學(xué)員對(duì)實(shí)際有正確的認(rèn)知。銀行內(nèi)訓(xùn)師雖然具有比較高的學(xué)歷，但是沒有經(jīng)過系統(tǒng)的師范教學(xué)訓(xùn)練，所以擔(dān)任內(nèi)訓(xùn)師后仍讓需要鉆研教學(xué)，用師范理論指導(dǎo)培訓(xùn)實(shí)踐。所以在講課的時(shí)候，要避免理論一套、實(shí)際一套，一會(huì)兒很理論很枯燥，一會(huì)兒很實(shí)際落俗套，在理論與實(shí)際之間要縮小差距，不能出現(xiàn)課件與板書的自相矛盾。

其三，要有智慧、會(huì)幽默。無論內(nèi)部培訓(xùn)還是公開課培訓(xùn)，都應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)幽默，前提是做好鋪墊讓課堂氣氛輕松愉悅，內(nèi)部培訓(xùn)的理論可以說得俗一點(diǎn)，目的就是通俗易懂大家理解，但不要俗到尷尬。使用智慧幽默的笑話調(diào)節(jié)氛圍要注意把握好度。內(nèi)訓(xùn)師要努力具備良好的EQ和健全I(xiàn)Q，擁有一定的人脈和溝通技能，并需富有創(chuàng)新力“破冰”課堂呆板氣氛，而不是嘩眾取寵。

3.師資隊(duì)伍的管理。內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍重在管理，需要從制度上明確相關(guān)約束與激勵(lì)，形成健康成長(zhǎng)規(guī)范運(yùn)作的長(zhǎng)效機(jī)制。對(duì)內(nèi)訓(xùn)師應(yīng)當(dāng)進(jìn)行“等級(jí)評(píng)定”，為他們的成長(zhǎng)提供通道。內(nèi)訓(xùn)師定級(jí)可以通過課程開發(fā)、授課數(shù)量、學(xué)員效果評(píng)價(jià)等多維度考核，評(píng)定助理、中級(jí)、高級(jí)、資深等職稱。內(nèi)訓(xùn)師雖然以兼職為主，但薪酬激勵(lì)制度不可或缺。付出額外勞動(dòng)就應(yīng)當(dāng)獲得課時(shí)費(fèi)與補(bǔ)助津貼。建立考核制度形成約束機(jī)制很重要，定期對(duì)內(nèi)訓(xùn)師進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)、授課數(shù)量、授課效果考核。通過科學(xué)淘汰形成合理競(jìng)爭(zhēng)。理論學(xué)習(xí)和技能水平停滯不前的內(nèi)訓(xùn)師，從師資、師德上把關(guān)，取消缺乏責(zé)任心、長(zhǎng)期不參加培訓(xùn)人員任職資格。通過合理的人才流動(dòng)，為內(nèi)訓(xùn)師隊(duì)伍補(bǔ)充人才，推動(dòng)內(nèi)訓(xùn)師不斷成長(zhǎng)、成熟、優(yōu)化。

毋庸置疑內(nèi)訓(xùn)師將會(huì)在銀行培訓(xùn)中發(fā)揮重要作用。在實(shí)踐中總結(jié)和探索隊(duì)伍建設(shè)的做法和經(jīng)驗(yàn)，不僅有利于員工隊(duì)伍建設(shè)，也有利于銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)，開展新一輪科學(xué)化集約經(jīng)營(yíng)。