金融創(chuàng)新深化對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響研究

摘 要：自進入21世紀以來，全球的經(jīng)濟發(fā)展進程遭遇幾次重大挫折，次貸危機、全球經(jīng)濟危機、以及歐洲債務危機的發(fā)生再一次引發(fā)了人們關于金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響的思考。本文從金融創(chuàng)新理論和創(chuàng)新風險逐漸展開來，系統(tǒng)分析了金融創(chuàng)新深化對于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的促進和阻礙作用，并以此為根據(jù)提出了一些規(guī)避風險、從而使金融創(chuàng)新有利于區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的措施與政策。

關鍵詞：金融創(chuàng)新深化；區(qū)域經(jīng)濟；金融創(chuàng)新風險；應對措施

自從貨幣政策引入到經(jīng)濟中以來，金融對經(jīng)濟發(fā)展的影響便成為了相關工作者討論的熱門話題，其觀點基本一致，即金融體系的正常與否會使經(jīng)濟得到促進或停滯甚至倒退。在如今經(jīng)濟全球一體化的大格局下，為融入世紀經(jīng)濟圈，每個國家內(nèi)部的各個地區(qū)會因為各行各業(yè)的發(fā)展程度不同而擁有不同的經(jīng)濟競爭力，這就會使得國家內(nèi)部出現(xiàn)許多區(qū)域經(jīng)濟體。后經(jīng)濟危機時代全球的經(jīng)濟競爭也出現(xiàn)了區(qū)域化的趨勢，加之為防止經(jīng)濟危機再次發(fā)生或減小其對于本國經(jīng)濟發(fā)展的影響各國都在對金融法案進行改革，尋求新的金融發(fā)展方法，所以研究金融創(chuàng)新深化對經(jīng)濟發(fā)展的影響具有非常大的理論意義和實踐意義。

一、金融創(chuàng)新深化對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響

金融創(chuàng)新是指在金融創(chuàng)新就是在金融領域內(nèi)建立“新的生產(chǎn)函數(shù)”，是各種金融要素的新的結(jié)合，是為了追求利潤機會而形成的市場改革。它泛指金融體系和金融市場上出現(xiàn)的一系列新事物，包括新的金融工具、新的融資方式、新的金融市場、新的支付清算手段以及新的金融組織形式與管理方法等內(nèi)容。

1.積極影響

金融創(chuàng)新在一定程度上可以對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展其促進作用，打破一些長期存在的較為滯后的桎梏，激發(fā)新的行業(yè)活力。

首先是促進國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構轉(zhuǎn)型進程，我國現(xiàn)在正處于經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型期，國家投入了大量的金融資本予以支持，現(xiàn)在已經(jīng)初見成效，區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構已經(jīng)變得更加合理；其次是金融創(chuàng)新深化可以降低金融市場上的信息不對稱造成的負面影響，金融市場產(chǎn)生混亂會使資本結(jié)構、勞動結(jié)構、技術結(jié)構和經(jīng)濟效率等都遭受破壞；再有就是金融創(chuàng)新將金融企業(yè)原有的明確的分工格局打破，使得各部門間的業(yè)務相互交叉，彼此間互通有無，在很大程度上改善了原有的一些弊端，使得其業(yè)務范圍變得更大，更加全面和高效；另外就是金融創(chuàng)新深化有利于資本形成機制變得更加有效率，尤其是金融資本的形成。金融工具的多樣化使得投資融資的方式更加靈活多變，企業(yè)的內(nèi)源融資比例在一步一步的減小，外源融資中的銀行貸款所占的比重越來越大，這使得股票和債券等直接融資方式發(fā)展速度愈發(fā)加快；最重要的是金融創(chuàng)新深化可以改變金融企業(yè)現(xiàn)有的資產(chǎn)和負債結(jié)構，從而改變金融企業(yè)的運用狀況與運營模式，推進區(qū)域的金融結(jié)構更上一層樓，改變現(xiàn)有的各區(qū)域金融市場發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，使高度發(fā)達區(qū)域與欠發(fā)達地區(qū)聯(lián)系起來，促進各區(qū)域金融市場的一體化。金融創(chuàng)新帶來的這些有利因素都在為區(qū)域經(jīng)濟的快速發(fā)展添柴加火，為后經(jīng)濟危機時代國家經(jīng)濟快速恢復并更進一步打下堅實的基礎。

2.消極影響

金融創(chuàng)新深化雖然在一定程度上有利于金融行業(yè)的發(fā)展，有利于區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，對經(jīng)濟效率有提升的作用，但是隨之而來的還有金融風險。一般金融風險包括信用風險、流動性風險和體系風險、經(jīng)營風險。金融創(chuàng)新風險就是在金融創(chuàng)新設計或?qū)嵤┻^程中，由于外界環(huán)境因素、主觀失誤或其他原因造成創(chuàng)新措施不能順利實施或資產(chǎn)、信譽受損的可能性，其種類包括創(chuàng)新成本風險、網(wǎng)絡運用的技術風險、和相關從業(yè)人員的道德風險和操作風險。金融行業(yè)要進行發(fā)展就需要一個相對穩(wěn)定的社會大環(huán)境，隨著創(chuàng)新的進行各機構不斷推出新的金融工具，雖然這在某種程度上降低了轉(zhuǎn)移風險和分散風險，但是也增加了整個行業(yè)的系統(tǒng)風險。如果創(chuàng)新產(chǎn)生的風險超出行業(yè)的承受范圍，就可能對金融的運營產(chǎn)生不利影響，使整個系統(tǒng)變得紊亂，甚至動搖其根本，繼而限制經(jīng)濟的發(fā)展速度。目前我國證券交易和股票交易逐漸變得火熱，使得中西部地區(qū)的資金向上海和深圳等沿海城市流動，同時資金從基礎產(chǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)向房地產(chǎn)和證券等行業(yè)匯聚，從而出現(xiàn)了地區(qū)性和產(chǎn)業(yè)性資金失衡；

另外，金融電子化創(chuàng)新加快虛擬貨幣流通速度的同時減少了真實貨幣的使用，使貨幣供應的主體在不斷地增多加大，雖然使人們的生活變得更加便捷，但是金融創(chuàng)新令業(yè)務的機械化和自動化程度達到一個全新的高度，這在一定程度上加快了使得通貨膨脹出現(xiàn)了可能；在一個就是金融創(chuàng)新深化會導致各地區(qū)的信貸型資金不平衡。一是從產(chǎn)業(yè)結(jié)構的調(diào)整來看，以我國為例，由于金融行業(yè)發(fā)展所限制中西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展相對落后，在經(jīng)濟活動中的自己缺乏現(xiàn)象十分明顯。二是從國家金融政策來看，國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)會獲得較為充足的資本，而相對內(nèi)向型的行業(yè)資金供應就會相對短缺，而隨著行業(yè)的發(fā)展這種現(xiàn)象會越發(fā)嚴重，不利于相關行業(yè)占優(yōu)勢地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

二、金融創(chuàng)新深化過程中促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的具體措施與策略

1.強化金融監(jiān)控機構的監(jiān)管

強化監(jiān)管，建立更加全面的、有深度、有廣度的金融監(jiān)控制度，盡可能的減少金融創(chuàng)新過程中可能出現(xiàn)的風險。由于現(xiàn)有的金融管控機構大都是中央一級，所以對地方的具體經(jīng)濟發(fā)展狀況可能存在認識不足的現(xiàn)象，這就使得從中央到地方都設立金融監(jiān)控機構變得十分有必要，這樣可以盡量避免經(jīng)濟實體在發(fā)展過程中的違規(guī)操作，另外在地方經(jīng)濟因金融創(chuàng)新深化出現(xiàn)問題時相關機構可以得知并制定適合當?shù)厍闆r的策略。在一個及時金融監(jiān)控機構應該加強對金融創(chuàng)新主體的運營資格和相應專業(yè)素質(zhì)進行嚴格考核，并對其資本實力和信用等級進行評定，從源頭上對可能出現(xiàn)的金融風險進行把控，減少金融風險。加強各機構對于金融創(chuàng)新風險的應急處理能力，及時發(fā)現(xiàn)風險并進行控制，減小其對與經(jīng)濟發(fā)展的影響。

2.推動銀行貸款政策改革

作為金融體系組成的重要一環(huán)，銀行在經(jīng)濟發(fā)展中所起到的作用非常巨大。銀行的工作效率得到提升后可以加快整個資本市場的運行速度，加快整個經(jīng)濟發(fā)展中資金的轉(zhuǎn)移速度，從而使各企業(yè)有足夠的資金進行產(chǎn)業(yè)發(fā)展。制定相關政策對銀行的貸款利率進行改革，在風險可控的情況下降低優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的利率，以資金有限配置的形式鼓勵相關企業(yè)的發(fā)展；對于不支持發(fā)展的行業(yè)可以對其貸款利率進行適當?shù)奶岣?，在一定程度上限制其發(fā)展。同樣的，可以在貸款條件和貸款額度上給以企業(yè)優(yōu)惠，例如適當?shù)姆艑捹J款條件和提高貸款額度，保證企業(yè)的發(fā)展擁有充足的資金。銀行屬于國家控制的企業(yè)，所以在融資時總是傾向于國有大型企業(yè)，而中小型企業(yè)沒有足夠的手段去獲得資金支持，也就無法獲得發(fā)展。所以現(xiàn)在需要改變現(xiàn)有的偏向于國有經(jīng)濟的融資模式，使貸款資金更多的流向運作更加靈活、創(chuàng)新能力更強的小型企業(yè)，促進經(jīng)濟體系的更加多元化的發(fā)展。

3.解決好企業(yè)本地化問題

國家政策在向中西部傾斜的同時，一定要注意把控好當?shù)仄髽I(yè)的需求，要切實解決企業(yè)的本地化問題，不能因噎廢食，否則可能促進了相對落后的中西部的經(jīng)濟發(fā)展東部沿海經(jīng)濟卻停滯不前，甚至出現(xiàn)倒退。一定要促進東部沿海與中西部地區(qū)的企業(yè)投資和經(jīng)濟技術進行交流與互通有無，通過創(chuàng)新深化將這兩個經(jīng)濟發(fā)展支柱結(jié)合起來并使其迅速成長起來，做到能夠切實解決企業(yè)的本地化問題。通過企業(yè)間的經(jīng)濟技術合作不但可以對中西部的企業(yè)注入新的資金和人才活力，而且可以借機對中西部的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構進行調(diào)整，使其符合現(xiàn)今經(jīng)濟發(fā)展的大趨勢，從而促進其區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。在金融創(chuàng)新深化過程中中央政府應該拿出專項資金對今后的優(yōu)勢項目企業(yè)進行投資，一方面可以使當?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構進行調(diào)整，使其符合今后的發(fā)展趨勢；另一方面政府資金的投入可以吸引外部資金的匯入，使中西部的企業(yè)有充足的資金進行產(chǎn)業(yè)發(fā)展。而當?shù)卣梢栽O立相關的專項產(chǎn)業(yè)扶植基金投入到中西部地區(qū)的基礎產(chǎn)業(yè)和設施建設以及其與相對發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟技術交流和合作開發(fā)項目中，以引導當?shù)仄髽I(yè)進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，從而促進中西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。但是在中央和地方政府的專項資金使用過程中一定要進行嚴格的管理，對于資金去向和使用方式等都要嚴格的把控，以確保該資金的到位率與使用效率。

三、結(jié)論

對于金融創(chuàng)新深化過程中出現(xiàn)的金融創(chuàng)新風險，我們要利用其中的積極因素，使其引導著經(jīng)濟的發(fā)展，改善現(xiàn)有的經(jīng)濟發(fā)展模式，對產(chǎn)業(yè)結(jié)構進行調(diào)整。而對于那些超出范圍的創(chuàng)新風險，國家、企業(yè)和個人都要制定出相應的應對措施，盡可能的減小這些風險給經(jīng)濟發(fā)展帶來的不利影響，然后再將這些風險扼殺或者將其轉(zhuǎn)化為國家經(jīng)濟前進的動力。金融創(chuàng)新深化工作任重而道遠，在這個過程中我們要時刻保證經(jīng)濟這艘巨輪的順利前行。

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作者簡介：程與豪（1996.11- ），男，漢族，浙江臺州，浙江工業(yè)大學金融學專業(yè)學生