世界上最平穩(wěn)的養(yǎng)老制度怎么了

馬歡

1889年，“鐵血首相”俾斯麥建構(gòu)了世界上第一個社會保險(xiǎn)年金制度，這一模式不僅是德國社會的穩(wěn)定基石，也成為了后來不少工業(yè)國家效仿的典范。然而，在人口結(jié)構(gòu)老化、勞動市場變動的時代下，德國引以為豪的俾斯麥模式正受到嚴(yán)峻考驗(yàn)。

“年輕時努力工作，退休后安享無憂晚年?！薄@曾是不少人憧憬德國的理由。然而，由于出生率低下，人口壽命增長，德國老齡人口安逸的日子也快到頭了。

盡管德國政府已計(jì)劃在不晚于2029年時把退休年齡由65歲推遲至67歲，但德國央行德意志聯(lián)邦銀行在計(jì)算后表示，2029年后退休年齡還得再推遲兩歲，到69歲。

這并不是第一次針對老齡化人口的討論。更有甚者，德國基民盟經(jīng)濟(jì)理事會秘書長施泰表示：“隨著未來人們壽命的延長，我們必須將退休年齡也相應(yīng)地延長至70歲，這可是實(shí)話實(shí)說?！?/p>

退休金一年不如一年

56歲的德國裁縫洛夫?qū)ψ约旱耐诵萆钤缬幸?guī)劃。

除了工作繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，他自己每個月都存錢，也購買一些儲蓄險(xiǎn)，一個月保費(fèi)加起來，總計(jì)要繳約300多歐元。

“確實(shí)有一點(diǎn)負(fù)擔(dān)，”洛夫皺著眉頭說，他自嘲現(xiàn)在德國的退休金，“少到死不了，多到過不好?！边@可說是當(dāng)下德國人的共同處境。

比洛夫年輕許多、31歲的德國物理學(xué)博士漢寧為了規(guī)劃自己的養(yǎng)老，每月私人保險(xiǎn)、勞動保險(xiǎn)和企業(yè)年金保費(fèi)加起來，一個月要繳的費(fèi)用達(dá)到了650歐元?！罢l讓我們是倒霉的一代?！彼麩o奈地說道。

“我相信還會愈來愈少，”計(jì)劃在66歲退休的洛夫表示，“我相信德國政府不會倒，不致領(lǐng)不到，但德國的退休金會愈來愈像美國，光靠政府那一部分是不夠的，必須要規(guī)劃一些別的?！?/p>

每年收到德國政府通知他勞保繳了多少保費(fèi)，預(yù)期退休可以領(lǐng)多少錢，洛夫會看一下，但只能看看，“因?yàn)橛?jì)算基準(zhǔn)是按目前收入水準(zhǔn)、并工作到退休，但實(shí)際上的收入是有可能改變的?！甭宸蛘Z氣中透露出對就業(yè)不穩(wěn)定的一絲絲擔(dān)憂。

提倡推后退休年齡的德國央行表示，目前德國國家養(yǎng)老金體系運(yùn)行正常、財(cái)務(wù)健康，但會在未來數(shù)十年后承受壓力。

該銀行分析說，在“二戰(zhàn)”后“嬰兒潮”期間出生的人們現(xiàn)在到了退休的年齡，但未來接替他們工作的年輕人的數(shù)量會減少。

“如果德國不這么做的話，就有可能無法兌現(xiàn)養(yǎng)老金的各項(xiàng)待遇。”德國央行表示。

德國央行認(rèn)為，盡管德國政府計(jì)劃到2030年把退休年齡逐步提高到67歲，但這樣的增幅在2050年以后不足以讓德國政府實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有的國家養(yǎng)老金預(yù)期目標(biāo)。

事實(shí)上，自1990年至今，德國法定退休金水平一直在持續(xù)下降。德國養(yǎng)老保險(xiǎn)聯(lián)合會公布的數(shù)字顯示，1990年工齡滿45年的退休人員還可以拿到在職時凈收入的55%，2000年這一水平降至52.6%，2010年則為52%，目前是將近48%，2030年預(yù)計(jì)僅為43%。

而來自西德意志電臺的德國退休人員經(jīng)濟(jì)狀況調(diào)查報(bào)告顯示，2030年以后退休的德國人中，有近半數(shù)人的法定退休金達(dá)不到貧困線。

這也意味著，2030年以后退休的人，盡管可以領(lǐng)取法定退休金，但仍然需要獲得額外的社會救濟(jì)才能過上低保生活。

目前德國依照收入和生活資本開支制定的貧困線為月收入840歐元。以月收入2000歐元的全職工作者為例，到2030年，此人可獲得的法定退休金為870歐元，相當(dāng)于目前凈收入的43.5%，再除去醫(yī)保，此人2030年每月的收入為800歐元，也就是在貧困線以下。

相比之下，2000年德國的法定退休金水平，當(dāng)年月收入2000歐元的人還可以領(lǐng)到1060歐元的退休金，相當(dāng)于凈收入的53%。

這也意味著，對于不少德國人來說，為了今后退休金不低于貧困線，至少要在德國持續(xù)工作40年，持續(xù)交納法定養(yǎng)老保險(xiǎn)40年，且每月毛收入不低于2100歐元。

目前，收入極低的退休人員還有一項(xiàng)額外福利作為安全保障，許多為大雇主工作的人還能額外領(lǐng)取企業(yè)養(yǎng)老金，但在未來，這樣的好日子還能持續(xù)多久呢？

對此，不來梅大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授魯?shù)婪颉は？藸柡筒ǘ骶蜆I(yè)前景研究所的威爾·艾?；魻査固匾仓赋觯幢愕聡木蜆I(yè)市場發(fā)展良好，失業(yè)率低，但未來的退休人員的收入狀況也不容樂觀。

世界最平穩(wěn)的養(yǎng)老制度怎么了

1957年，德國政府首次把65歲定為退休年齡，當(dāng)時人們的出發(fā)點(diǎn)是，人口出生率將不斷提高。

對于退休養(yǎng)老金，德國實(shí)行的就是即收即付的政策，即由當(dāng)前的工作者繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)金以支付已退休人員的養(yǎng)老金。而退休人員的養(yǎng)老金則與一個人的工作年限掛鉤。然而，在社會不斷發(fā)展變遷的歷史背景下，這種保障制度正頻頻面臨挑戰(zhàn)。

可是現(xiàn)在，德國的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)字有很大變化;人口出生率降低，老齡化趨勢加重;人口壽命逐步提高，退休者領(lǐng)取退休金的年限也越來越長，這樣的退休制度，在兩代人之間產(chǎn)生了極大隔閡。

統(tǒng)計(jì)顯示，在過去的40年里，德國人平均領(lǐng)退休金的時間增加了7年，達(dá)到約17年，給保險(xiǎn)公司造成的壓力越來越大。

目前來看，德國雖是歐盟人口最多的國家，但出生率很低。據(jù)德國聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，過去10年，德國大多數(shù)年份都處于人口負(fù)增長狀態(tài)。人口出生率持續(xù)降低，老齡化趨勢便愈發(fā)嚴(yán)重。1991年，平均4個德國就業(yè)者養(yǎng)活一個退休人員，而預(yù)計(jì)到2030年，就得每兩個就業(yè)者養(yǎng)活一個退休人員了。

在這樣的情況下，提高退休年齡，已成為德國政府不得已的選擇。

“動議50+”計(jì)劃

盡管德國央行拋出了退休年齡69歲的結(jié)論，但德國政府發(fā)言人謝伯特表示，德國政府信守退休年齡67歲的承諾。

“退休年齡設(shè)定在67歲是基于德國人口統(tǒng)計(jì)發(fā)展核算出的合理且必要的措施。這就是我們認(rèn)同并逐步實(shí)現(xiàn)的原因所在?！彼硎?。

根據(jù)新修改的法規(guī)，在2012-2029年將逐步把退休年齡提高到67歲。規(guī)定如果不到法定退休年齡退休，將拿不到全額退休金。

這個退休年齡并不是一刀切，而是分年齡段進(jìn)行。即便如此，在實(shí)施中也不可避免地出現(xiàn)了一些問題，大部分企業(yè)都不愿雇用超過50歲的普通員工，如果退休年齡再提高兩歲，老年人失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將會變得更大。

社會機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，按照這樣的退休年齡，目前必須增加120萬-300萬的工作崗位，才能滿足這一需求。

為此，德國政府提出了一個名為“動議50+”的計(jì)劃，就是針對50歲及50歲以上的群體，促進(jìn)他們的就業(yè)。主要辦法是：就勞方來說，鼓勵失業(yè)的老年人從事工資待遇不及失業(yè)前的工作，由失業(yè)保險(xiǎn)公司支付一定比例的補(bǔ)償;就資方來說，政府給予一定的補(bǔ)貼，條件是公司必須提供工作崗位。德國立法機(jī)構(gòu)也已經(jīng)批準(zhǔn)了這一計(jì)劃。

德國聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局最近一次人口調(diào)查報(bào)告顯示，越來越多的65歲以上老人仍在繼續(xù)工作，并積極投身社會活動。人口調(diào)查數(shù)據(jù)表明，60-64歲年齡段工作人口的比例，從2005年的28%增長到2014年的52%;65-69歲年齡段工作人口所占比例，從2005年的6%升到2014年的14%。

（蕭言薦自《時代周報(bào)》）