推進行業(yè)信用評價促進產權市場信用體系建設

◎ 李云清 溫玲（中國企業(yè)國有產權交易機構協(xié)會，北京100011；北京國富泰信用管理有限公司，北京100176）

推進行業(yè)信用評價促進產權市場信用體系建設

◎ 李云清 溫玲
（中國企業(yè)國有產權交易機構協(xié)會，北京100011；北京國富泰信用管理有限公司，北京100176）

8月25日，中國企業(yè)國有產權交易機構協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）在山西省太原市召開了三屆二次常務理事會，會上審議通過了有關開展產權交易行業(yè)信用評價工作的議題。9月1日，《關于開展產權交易行業(yè)信用評價工作的通知》等文件印發(fā)到各會員單位，產權交易行業(yè)信用評價申報工作啟動。

為便于讀者對行業(yè)信用評價有進一步的了解，本文就相關問題進行解答。

問：什么是行業(yè)信用評價

答：社會信用體系包括公共信用體系、企業(yè)信用體系和個人信用體系。

信用評價是由專門機構根據(jù)規(guī)范的指標體系和科學的評估方法，以客觀公正的立場，對各類市場的參與者（企業(yè)、金融機構和社會組織）及各類金融工具的發(fā)行主體履行各類經(jīng)濟承諾的能力及可信任程度進行綜合評價，并以一定的符號表示其信用等級的活動，是建立在定量基礎上的定性判斷。

行業(yè)信用評價是由商協(xié)會在會員企業(yè)自愿的基礎上，依據(jù)有關法律、法規(guī)和行規(guī)行約，通過各種方式征集會員企業(yè)的信用信息，結合日常管理中積累的行業(yè)信用信息和行業(yè)特點，從企業(yè)基礎信用、經(jīng)營能力、管理能力、財務實力和社會責任履行及信用記錄等方面對企業(yè)的信用狀況進行綜合評定，通過對指標體系中的各評價指標進行評分，確定信用等級的信用評價活動。

行業(yè)信用評價活動是國務院批準商務部和國務院國資委有關部門施行的。從2007年開始試點以來，已相繼批準14批，共212家“3A”以上全國性商協(xié)會開展行業(yè)信用評價，涵蓋了機械、電子、石化、電力、水利、服務業(yè)等一些經(jīng)濟貿易領域的突出行業(yè)。

問：開展行業(yè)信用評價工作有哪些政策依據(jù)

答：2003年10月，黨的十六屆三中全會通過的《中共中央關于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》，對建立健全社會信用體系的內容和意義作了經(jīng)典的表述。對各級黨委、政府、企事業(yè)和個人提出了實質性的要求，對信用服務體系建設的方向做出了明確性的規(guī)定。

2007年3月，國務院辦公廳下發(fā)的《關于社會信用體系建設的若干意見》指出，行業(yè)信用體系建設是社會信用體系建設的重要組成部分，對于促進企業(yè)和個人自律，形成有效的市場約束具有重要作用。同時強調，要發(fā)揮商會、協(xié)會的作用，促進行業(yè)信用建設和行業(yè)守信自律。

2014年6月，國務院印發(fā)《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020年）》提出“要推進社會組織誠信建設，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在行業(yè)信用建設中的作用，加強會員誠信宣傳教育和培訓”，對我國的社會信用體系建設做出了全面部署，為各行業(yè)開展信用體系建設指明了方向。

2014年10月，民政部等8部門頒布了《關于推進行業(yè)協(xié)會商會誠信自律建設工作的意見》要求大力支持行業(yè)協(xié)會商會參與行業(yè)信用建設，積極開展會員企業(yè)信用評價。同時要求支持行業(yè)協(xié)會商會根據(jù)各自行業(yè)特點，加強與有資質的第三方信用服務機構合作，依法開展行業(yè)信用評價工作。

2015年12月，商務部和國務院國資委有關部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步做好行業(yè)信用評價工作的意見》，明確了以行業(yè)組織為主體，第三方機構為支撐、會員企業(yè)廣泛參與、政府指導規(guī)范、社會監(jiān)督保障的“五位一體”行業(yè)信用體系。

問：協(xié)會開展行業(yè)信用評價的意義有哪些

答：首先是落實國務院關于社會信用體系建設的有關要求，推進產權交易行業(yè)信用體系建設，進一步規(guī)范產權交易市場秩序，增強廣大會員的市場開拓能力，加強產權交易資本市場的影響力。其次是由行業(yè)協(xié)會主導的行業(yè)信用評價能夠更有權威的推動行業(yè)形成守信踐諾的長效機制，有效地約束會員企業(yè)的道德風險和機會主義行為，有助于提高行業(yè)協(xié)會的服務能力，對促進行業(yè)信用建設和行業(yè)守信自律，保障行業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮重要作用。它既不同于政府部門基于監(jiān)管需要而實施的資質管理，也有別商業(yè)機構基于市場需求提供的信用評級。它突出了自愿性、專業(yè)性、自律性和服務性，更多反映的是企業(yè)自身資產情況、開發(fā)經(jīng)營行為和履行社會責任所獲得的社會信譽，是企業(yè)參與市場經(jīng)濟活動的一張臉面、一個標簽，由協(xié)會組織推進這項工作更具有行業(yè)的權威性和公正性。再者，信用評價不是表彰，不單純是為了頒牌，頒牌只是手段，其目的一是為了加強行業(yè)信用建設，促進行業(yè)守信自律，規(guī)范產權交易市場秩序，促進行業(yè)健康發(fā)展。從長遠來看，在市場經(jīng)濟條件下，對企業(yè)的資質管理必將逐步向資信管理轉變，大力推動信用信息在全國范圍的互聯(lián)互通，發(fā)揮信用信息對失信行為在更大范圍的監(jiān)督和約束已成為市場經(jīng)濟良性持久發(fā)展的必要條件。

問：協(xié)會什么時候取得參與行業(yè)信用評價工作資質的

答：協(xié)會為申請參與行業(yè)信用評價做了大量的準備工作。2015年8月，協(xié)會根據(jù)《關于進一步做好行業(yè)信用評價工作的意見》（以下簡稱“ 《意見》 ”）要求，向商務部和國務院國資委有關部門提出申請參與行業(yè)信用評價工作申請報告，經(jīng)信用、法律、經(jīng)濟等方面的專家對協(xié)會申報的行業(yè)信用評價方案進行論證通過。同年12月，商務部和國務院國資委的有關部門聯(lián)合發(fā)布《關于公布第十四批行業(yè)信用評價參與單位名單的通知》，批準了協(xié)會取得合法信用評價資質（第十四批，第209家），可在商務部和國務院國資委有關部門的監(jiān)督指導下全面開展產權交易行業(yè)會員信用等級評價工作。

問：產權交易行業(yè)信用評價指標和等級是如何確定的

答：信用評價的實施辦法和評價指標是資質申請時重點審核內容。實施辦法是根據(jù)《意見》要求制定的。評價指標是依據(jù)國家標準，再結合產權交易行業(yè)特點設計的。信用等級則按照相關規(guī)定分為“三等九級”，即分A、B、C三等，AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C九級。每10分區(qū)分為一個級差，并采取四舍五入進行歸類，高于90分（含90分）為最高級，對應等級為AAA級。

實施辦法和評價指標是信用評價工作的關鍵環(huán)節(jié)，資質申報前，協(xié)會征求了國務院國資委產權管理局的意見，經(jīng)二屆十四次會長辦公會討論通過，最終報商務部和國務院國資委有關部門審批通過。取得資質后，為慎重起見，我們又要求第三方評價機構，根據(jù)評級工作實際對實施辦法進行非原則性完善，同時也結合產權交易業(yè)務特點，適當調整三級評價指標內容。

問：產權交易行業(yè)信用評價指標有哪些主要內容

答：依照《企業(yè)信用評價指標》，評價指標共分為基礎能力、財務指標、管理能力、市場能力、社會責任五部分。基礎能力要素主要體現(xiàn)在價值觀念、制度規(guī)范等方面；財務指標要素主要體現(xiàn)在成長能力、盈利能力和償債能力等方面；管理能力要素主要體現(xiàn)人力資源、風險管理等方面；市場能力要素主要體現(xiàn)基礎交易額、發(fā)展基礎、經(jīng)營穩(wěn)定性等方面；社會責任要素主要涵蓋了社會影響力、社會信用、行業(yè)認可等方面 。

問：行業(yè)信用評價結果是怎樣確定的

答：根據(jù)《意見》“以行業(yè)組織為主體，第三方機構為支撐、企業(yè)廣泛參與、政府指導規(guī)范、社會監(jiān)督保障的‘五位一體’行業(yè)信用體系建設”要求，協(xié)會開展行業(yè)信用評價工作須聘請第三方評價機構，進行信用評價的等級評價工作，使評價結果公平公正，具有權威性。我們通過咨詢商務部有關部門，分別聯(lián)系了北京國富泰信用管理有限公司等三家信用評價服務機構進行全面咨詢。通過比較三家機構的公司隸屬、從業(yè)經(jīng)驗以及收費報價等多方面情況，經(jīng)秘書處辦公會討論，決定聘請北京國富泰信用管理有限公司為第三方評級機構。該公司將根據(jù)協(xié)議，參考國際通行的信用評級原則和基礎模型，按照商務部關于行業(yè)信用評價工作指標體系建立的要求，與產權交易行業(yè)專家共同研發(fā)了產權交易行業(yè)信用評價模型，從基礎能力指標、財務指標、管理能力指標、市場能力指標、社會責任指標等5個方面對企業(yè)進行綜合評價。在評價中，重點突出對商業(yè)履約記錄、社會信用記錄等內容的征信和評估。

問：行業(yè)信用評價有哪些程序

答：根據(jù)《意見》要求，信用評價按照“申報、初審、初評、公示、終評、備案、授牌”的程序進行。申報就是向會員發(fā)放信用評價通知，組織會員報名，指導會員填寫參評申報材料。初評是由第三方信用評價機構根據(jù)參評會員提供的資料和征信結果，在定性和定量分析的基礎上，初步確定參評會員的信用級別。公示是將初評結果（A級以上）在中國產權網(wǎng)、中國市場秩序網(wǎng)公示十天，接受會員和社會公眾的監(jiān)督。終評是在公示期結束后，由專家委員會對初評報告及公示反饋意見進行審核。2/3以上專家委員認可的評價結果為最終結果。備案是將最終評價結果和評價報告樣本分別報送商務部和國務院國資委有關部門備案。評價結果同時提交中國反商業(yè)欺詐網(wǎng)（中國市場秩序網(wǎng)）公布。授牌是按商務部和國務院國資委有關部門要求，向A級以上信用會員頒發(fā)證書和標牌。

問：行業(yè)信用評價等級的作用和應用主要體現(xiàn)在哪些方面

答：作用主要體現(xiàn)為：一是企業(yè)在市場經(jīng)濟活動中的“身份證”，幫助企業(yè)提高知名度。良好的信用等級可以提升企業(yè)形象，提高競爭能力，是企業(yè)在市場活動中的“金名片”，使客戶和投資者能更放心地與之合作。在當前信用體系不完善的大環(huán)境下，率先擁有信用評價等級的企業(yè)，將提前占領信用制高點，在市場競爭中贏得主動，獲得商機，實現(xiàn)較快發(fā)展。二是有利于企業(yè)擴大融資范圍，拓展融資渠道。信用評價為信用良好的企業(yè)提供客觀、公正的資信狀況，使企業(yè)較容易取得金融機構的支持，得到投資者的信任，能擴大融資規(guī)模，相對一個沒有信用等級可參考的企業(yè)，必然占有較強的優(yōu)勢。三是有助于企業(yè)識別風險，改善經(jīng)營管理。信用評價是對一個企業(yè)的經(jīng)營管理水平全方位的綜合評價。企業(yè)并不一定完全了解自身的信用狀況，通過評價，讓企業(yè)明白自身存在的問題和風險，以滿足企業(yè)對其自身管理的要求。

行業(yè)信用評價結果的應用主要有：商務部和國務院國資委有關部門將在全國誠信宣傳教育活動中，對行業(yè)信用評價工作及評價結果進行宣傳推廣；將行業(yè)信用評價工作納入行業(yè)協(xié)會商會管理制度改革指導培訓中；在中國市場秩序網(wǎng)、《國際商報》、《中國商務年鑒》上發(fā)布行業(yè)信用評價結果；印制《中國行業(yè)信用評價A級以上企業(yè)名錄》，向駐外經(jīng)商機構、駐華使領館、相關政府部門及金融機構廣泛推送，提升A級以上企業(yè)的社會知名度。同時，積極推動行業(yè)信用評價結果在行政許可、資質認定、政府采購、招標投標、政策扶持等領域的實際應用，充分體現(xiàn)評價結果的市場價值和社會價值。

問：產權交易行業(yè)信用評價如何收費

答：根據(jù)經(jīng)商務部和國務院國資委有關部門審核通過的《全國產權交易行業(yè)信用評價實施方案》中有關“收費及費用管理”明確的標準，對每個參評單位的統(tǒng)一收費標準為15，000元人民幣，評級結果有效期為3年，有效期內每年一次的復查不再收取費用。評價費用包括聘請第三方評價機構、評審、公示、證書、銅牌、信用評價結果的推廣應用以及必要的管理費等。

問：信用評價結果是一勞永逸嗎

答：信用等級3年有效，每年度復評一次。有效期內出現(xiàn)重大違法違規(guī)失信行為，即宣布原信用等級無效，并收回相應的證書、標牌。有效期內若想信用等級升級的，可提出評價申請。信用狀況發(fā)生變化，及時調整信用等級并及時向社會公布，同時書面報商務部和國務院國資委有關部門備案。有效期滿參評會員須重新申報復評，自愿放棄復評的，原備案信息將自動失效。

商務部和國務院國資委有關部門對參評商協(xié)會資質的考察以及會員企業(yè)信用評價結果的核查有著嚴格的標準和流程。一旦發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)失信行為的商協(xié)會，將注銷其參評資質；發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)失信行為的A級以上備案企業(yè)，將責令商協(xié)會撤銷其信用等級。相關商協(xié)會及企業(yè)信息還將被錄入“商務部商務領域企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫”黑名單。

問：會員機構如何參加行業(yè)信用評價

答：首先是主營業(yè)務是產權交易的會員，自愿申報；并且成立已滿3個會計年度，近3年均有主營業(yè)務收入，處于持續(xù)經(jīng)營狀態(tài)；近3年內未受到過政府部門通報批評等；近3年內未受到過工商、稅務、金融等部門處罰；未參加過商務部和國務院國資委有關部門授權的其他行業(yè)協(xié)會、商會組織的信用評價活動，或雖參加過但證書已過有效期。

擬申報會員將填好并加蓋本單位公章的《產權交易行業(yè)信用評價申請表》，傳真或掃描后發(fā)送郵件至協(xié)會信用評價辦公室。協(xié)會信用評價辦公室收到申請表后進行初步審核。審核通過向申請會員發(fā)送《受理通知函》電子郵件。收到《受理通知函》后，5個工作日內交納評審費至第三方評價機構賬戶。交費后按照通知要求，進入信用評價填報系統(tǒng)，按填報要求在線填寫申報書，填寫完成后在線打印申報書加蓋本單位公章。申報書及相關材料用A4紙裝訂成冊，一式兩份郵寄至協(xié)會信用評價辦公室。

問：協(xié)會是如何組織行業(yè)信用評價工作的

答：協(xié)會為實施行業(yè)信用評價工作設立了信用評價領導小組。領導小組下設信用評價專家委員會和信用評價辦公室。協(xié)會已經(jīng)印發(fā)了《關于開展產權交易行業(yè)信用評價工作的通知》，開始信用評價申報工作。我們將認真組織實施，總結經(jīng)驗，做好行業(yè)信用評價工作。我們期望與會員單位共同努力，以行業(yè)信用評價為抓手，提高自身管理水平和企業(yè)信譽，增強產權交易資本市場的影響力。

最后需要補充說明的是，許多會員單位對參加行業(yè)信用評價的熱情很高，紛紛來電詢問參評事項。但是，目前接受報名的對象是產權交易機構，今后我們會在其他會員中開展信用評價工作。

問：北京國富泰信用管理有限公司開展行業(yè)信用評價服務的情況

答：我公司是商務部和國務院國資委聯(lián)合推薦的行業(yè)信用評價第三方機構，2007年參與試點工作至今，已服務80多家行業(yè)商協(xié)會。我們針對不同行業(yè)特點，制定了120多個行業(yè)信用評價指標體系，完成4000余家會員企業(yè)的信用評價，積累了豐富的行業(yè)信用評價工作經(jīng)驗；發(fā)揮政府資源、信用技術、信息化優(yōu)勢，為行業(yè)商協(xié)會提供包括資質申請、信用申報系統(tǒng)研發(fā)、企業(yè)信用評價、備案、宣傳推廣等全流程服務；為商協(xié)會提供信用評價申報方案撰寫，會同行業(yè)專家共同研討、制定企業(yè)信用評價指標；發(fā)揮信用平臺建設優(yōu)勢，為商協(xié)會開發(fā)信用數(shù)據(jù)申報系統(tǒng)，搭建行業(yè)信用管理平臺，建立企業(yè)誠信檔案；為會員企業(yè)提供專業(yè)的第三方信用評價評審，出具企業(yè)信用評價報告。此外，根據(jù)實際開展工作的需要，協(xié)助商協(xié)會優(yōu)化評價操作流程，完善信用評價指標體系，提升行業(yè)信用評價工作的專業(yè)性、科學性。我們可協(xié)助商協(xié)會進行備案工作，企業(yè)信用信息收錄至商務部“商務領域企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫”和《中國行業(yè)信用評價A級以上企業(yè)名錄》。獲得信用等級的企業(yè)將享有國富泰研發(fā)的信用服務二維碼，通過移動終端可隨地查詢企業(yè)信用信息；利用中國商務信用平臺發(fā)布企業(yè)信用信息并提供查詢服務，利用“行業(yè)信用評價結果應用與推廣研討會”等渠道，對信用企業(yè)進行宣傳推廣；利用自身媒體資源，根據(jù)企業(yè)需要在《國際商報》、《中國經(jīng)貿》等全國性平面媒體及網(wǎng)絡媒體進行報道。在京交會、中國電子商務博覽會等展會進行推廣。

問：請問《申報書》怎么填寫？如有不真實填寫的情況怎么辦

答：擬申報會員在填寫申報書或提交資料時，需要嚴格按照實際情況填寫，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)在申報書或資料方面有作假嫌疑，輕者建議由協(xié)會進行處理，重大資料造假情況則視為嚴重失信情況，不予參評。

問：初評結果是怎樣產生的

答：我們進行評價堅守四個原則。一是客觀性。所有的評定活動都應以第一手資料為基礎，運用科學的分析方法對企業(yè)信用等級進行客觀評價。二是公正性。信用評級指標體系符合客觀事實，能正確反映評級對象資信等級的真實面貌，評級機構和評級人員必須態(tài)度公正，評價客觀，以事實為依據(jù)，決不能根據(jù)個人愛好，任意改變指標項目、計算方法和評價標準。三是獨立性。內部信用評審委員會成員、評估人員在評級過程中應保持獨立性，應根據(jù)所收集的數(shù)據(jù)和資料獨立做出評判，不能受評級對象及其他外來因素的影響。四是科學性。建立信用評級的指標體系，各項指標有機配合，形成體系，相互之間既不重復，又無矛盾；同時，指標的計算和評價方法必須科學，有一定的依據(jù)。

問：評價的方法是什么

答：我們負責考核企業(yè)的綜合素質，財務實力，信用管理及社會信用記錄4個層次。通過綜合考察企業(yè)宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性、歷史與未來的方法，綜合分析和評價。

突出企業(yè)治理機構及高層素質的特點。圍繞本企業(yè)治理機構的特點，關注企業(yè)高層的素質和信用狀況，使評價指標體現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營者在商業(yè)行為中的對于信用的重視程度。

重點考核企業(yè)的財務實力。通過分析整理企業(yè)過去三年的財務，對企業(yè)的償債，盈利，運轉，成長能力等進行評估，同時根據(jù)中國宏觀經(jīng)濟環(huán)境的發(fā)展趨勢，對企業(yè)的財務各項指標進行分析，使評價指標有根據(jù)，公平及公正性。

注重社會信用。行業(yè)信用評價的目的在于推動企業(yè)自主立信，規(guī)范市場競爭秩序。因此，在評級模型的制定上關注對企業(yè)社會信用、企業(yè)社會責任履行等方面的考量。

問：評價的流程有哪些

答：收到企業(yè)參評資料后，運用網(wǎng)絡信息搜集、電話調查、信息交叉驗證、側面渠道調查等手段，對參評企業(yè)提報資料的真實性、一致性和準確性進行審核。對于企業(yè)提供資料有疑問的，我公司將與企業(yè)聯(lián)系，要求提供相關補充資料。

依據(jù)企業(yè)提交的參評資料，根據(jù)《協(xié)會信用評價指標》，采用定量分析和定性分析的方法，從企業(yè)基本素質、管理能力、競爭力、財務實力、信用記錄等幾方面對企業(yè)信用等級進行綜合分析。初評結果提交協(xié)會，由協(xié)會對審核參評企業(yè)評級狀況，對評價指標體系中行業(yè)自律部分進行評價打分。綜合以上兩部分評價結果（得分），確定企業(yè)初評結果。由協(xié)會組織專家委員會對初評結果進行終評。

（本文第一作者為中國企業(yè)產權交易機構協(xié)會信用評價工作辦公室主任；第二作者為北京國富泰信用管理有限公司信用合作部副總經(jīng)理）