INSURANCE兒童保險(xiǎn)這件事兒

編輯│子溦

INSURANCE
兒童保險(xiǎn)這件事兒

編輯│子溦

孩子是每一位家長傾注心血的幼苗，是全家呵護(hù)的中心，更是祖國的未來。近年來，“問題奶粉”等威脅孩子健康的事件，進(jìn)而讓很多家長會考慮購買保險(xiǎn)，可如何選購適合孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻也成了困擾家長們的問題！

因此，本期《風(fēng)采童裝》特邀友邦保險(xiǎn)北京分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理陳精爽女士手把手教各位爸爸媽媽為寶寶配置最適合的兒童基礎(chǔ)保險(xiǎn)。

EFFECT保險(xiǎn)有何用？

保險(xiǎn)是為了防范家庭的目標(biāo)受到嚴(yán)重影響、威脅，甚至瞬間坍塌的非金融風(fēng)險(xiǎn)（意外、重大疾病）。所以，我們首先要了解保險(xiǎn)在家庭經(jīng)濟(jì)配置中的重要位置。我們都知道，孩子身體稚嫩，免疫力低，容易交叉感染，遭遇意外、疾病的幾率會變大，醫(yī)療費(fèi)的支出也會大于成人。因此，我們在購買保險(xiǎn)前，要學(xué)會分析究竟你要防范的是哪種非金融風(fēng)險(xiǎn)，以及這個風(fēng)險(xiǎn)對于家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)的影響有大多。

CHOICE該怎么選擇？

現(xiàn)在的醫(yī)療成本越來越高，尤其是孩子的醫(yī)療成本。從家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的角度，給孩子購買保險(xiǎn)應(yīng)首選意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。意外險(xiǎn)在購買時(shí)需要注意是否有免賠額與報(bào)銷次數(shù)的限制。意外險(xiǎn)由于價(jià)位比較低廉因而應(yīng)用頻率較高，是最劃算的基礎(chǔ)保障首選，建議每個孩子都配備。

兒童健康險(xiǎn)則分別包括門診險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)。首先，門診險(xiǎn)發(fā)生頻率高，損失風(fēng)險(xiǎn)小，是沒有必要購買的。其次，重疾險(xiǎn)是必要的，而且越早購買越好。最后，由于住院醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)生概率不高，但隨著醫(yī)療成本的上升，對家庭的財(cái)務(wù)影響也會越來越大，也應(yīng)及時(shí)配置。

由于重疾險(xiǎn)是必須配置的，所以我們來重點(diǎn)說明一下。購買重疾險(xiǎn)應(yīng)該遵循兩大原則：保障充足、性價(jià)比高。首先，要解決的是購買額度，即保額足夠的問題。一旦有家庭成員患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)，家庭財(cái)務(wù)狀況便會面臨考驗(yàn)，為了不必將來有一天會因?yàn)橹委熧M(fèi)而發(fā)愁，所以重疾險(xiǎn)的額度就應(yīng)該覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本。有關(guān)數(shù)據(jù)表示，保額以50萬元為最低。而未成年人沒有針對重疾的醫(yī)保報(bào)銷，建議保額買到50萬元以上，而且50萬的兒童重疾險(xiǎn)要比50萬的成人重疾險(xiǎn)便宜一半，費(fèi)率特別合適。

購買兒童重疾險(xiǎn)還應(yīng)注意是否有多重賠付，市面上的重疾險(xiǎn)有的賠付一次即終止，有的卻可以多重賠付。人生漫漫，多重賠付可以提供更多的理賠機(jī)會，建議選擇多重賠付的保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于兒童重疾險(xiǎn)本身就性價(jià)比，保費(fèi)低、保障額度高，所以選擇保障越高越好。在這里許多家長會考慮到返還的問題，其實(shí)大可不必。你必須牢牢記住，兒童重疾險(xiǎn)要解決的是保障問題，而不是儲蓄問題。過分重視返還因素，反而會擾亂對保障與保費(fèi)性價(jià)比的分析。

綜上所述，兒童重疾險(xiǎn)，越早買越容易通過核保，保費(fèi)越低，保額在能承受范圍內(nèi)盡量高，購買時(shí)不用過分強(qiáng)調(diào)返還因素，應(yīng)重點(diǎn)考慮多重賠付。