O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制研究

曾箏

【摘要】本文通過對O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制相關(guān)內(nèi)容的研究，尤其是對電子商務(wù)貨幣支付存在的問題進(jìn)行探究，其中最主要的問題包括第三方支付和網(wǎng)銀支付，以及由于網(wǎng)絡(luò)交易引起的個人信息的泄露，導(dǎo)致公民的人身和財產(chǎn)安全受到了不同程度的威脅。并針對電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制存在的問題，提出相應(yīng)的解決策略。

【關(guān)鍵詞】O2O 電子商務(wù) 貨幣支付 機(jī)制 研究

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制逐漸暴露其自身的不足之處，且存在的問題較為明顯，一種是對個人財產(chǎn)安全的威脅，以及個人隱私信息泄露的程度提高。因此，完善O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制是非常必要的，也是本文研究的重點(diǎn)內(nèi)容.

一、O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制存在的不足之處

（一）第三方支付平臺的穩(wěn)定性弱

第三方支付平臺是合法合理存在的非金融性的交易平臺。第三方支付平臺構(gòu)成了網(wǎng)銀以及其他賬戶支付的中間環(huán)節(jié)，以上賬戶通過第三方支付平臺將錢款支付給賣家，完成交易過程，保證電子商務(wù)交易的順利進(jìn)行。在此過程中保證買賣雙方交易的進(jìn)行，同時雙方的個人信息都會暴露在第三方支付平臺中。尤其是在第三方支付平臺受到黑客等網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的攻擊時，電子商務(wù)用戶的個人信息很可能被犯罪分子盜取，造成個人財產(chǎn)的損失。所以，第三方支付平臺的穩(wěn)定性弱必然導(dǎo)致人們的財產(chǎn)受到一定的損失，加大了買賣雙方的交易風(fēng)險。

（二）網(wǎng)銀支付較為復(fù)雜、風(fēng)險高

網(wǎng)銀支付需要到銀行辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)，有些銀行需要支付一定的網(wǎng)銀賬戶管理費(fèi)用，而且需要設(shè)置多重密碼，使得網(wǎng)銀支付的過程顯得有些復(fù)雜。而且在設(shè)置多重密碼的同時，也不可避免的提高了網(wǎng)銀支付的風(fēng)險，主要原因不僅僅是網(wǎng)絡(luò)使得個人信息的開放程度提高，而且現(xiàn)代化的信息技術(shù)的提高，使得犯罪分子有機(jī)可乘，通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對個人網(wǎng)銀密碼進(jìn)行破解，從而盜取電子商務(wù)用戶里的財產(chǎn)。而且犯罪分子通過各種手段對網(wǎng)銀支付的信息進(jìn)行收集，處心積慮的騙取消費(fèi)者的網(wǎng)銀信息時有發(fā)生。

（三）個人信息泄露幾率升高

O2O電子商務(wù)環(huán)境下，貨幣的誘惑力極大的提高了犯罪分子對他人財產(chǎn)的覬覦，使得不法分子通過各種手段收集買賣雙方的個人信息，從而造成個人信息泄露的幾率相應(yīng)提高。另外電子商務(wù)用戶在消費(fèi)時必然會在網(wǎng)絡(luò)平臺上留下個人相關(guān)信息，而網(wǎng)絡(luò)對于個人信息的保護(hù)能力有限，也會造成個人信息的泄露程度提高。買賣雙方交易會記錄各種可能的信息，并在系統(tǒng)中長期的保留，而人們應(yīng)用O2O電子商務(wù)的頻率越來越高，雙方信息的活躍程度必然會提高，這同樣會增加個人信息泄露的幾率。

二、O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制完善

（一）通過加密技術(shù)手段維護(hù)第三方支付平臺的穩(wěn)定性

O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制完善，首先應(yīng)該加強(qiáng)第三方支付平臺的穩(wěn)定性建設(shè)，并通過各種加密技術(shù)不定期的更新系統(tǒng)，修復(fù) O2O電子商務(wù)第三方支付平臺的漏洞。如用戶在登錄淘寶時，可以通過掃描二維碼以及動態(tài)密碼驗證等方式，在支付時可以開啟“刷臉”模式，即現(xiàn)階段最新的密碼形式，也是安全系數(shù)最高的一種。定期對第三方支付平臺進(jìn)行升級，優(yōu)化和完善其性能。如支付寶等第三方支付平臺定期升級，在保證方便用戶的同時，提高其支付的穩(wěn)定性能。因此，通過加密技術(shù)手段維護(hù)第三方支付平臺的穩(wěn)定性，是完善O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制最基本最有效的方式之一。

（二）提高網(wǎng)銀支付的限制條件

提高網(wǎng)銀支付使用的限制條件，是實現(xiàn)O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制完善的有效途徑之二，利用網(wǎng)銀支付嚴(yán)格的開通條件，以及支付時的多重密碼限制，使得整個O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制安全系數(shù)提高，有效的保護(hù)了用戶的個人信息安全，以及相關(guān)的購物和消費(fèi)信息的安全。如工商銀行，采取發(fā)放優(yōu)盾和動態(tài)密碼鎖的形式構(gòu)成網(wǎng)銀支付的必要條件，既保證了用戶使用的便利性，同時也提高了消費(fèi)者利用網(wǎng)銀支付的限制條件，最大程度上保障了O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制穩(wěn)定性和安全性。對消費(fèi)者來說網(wǎng)銀支付與第三方支付平臺具備的安全因素相比較多，因此，使用網(wǎng)銀支付可以很好的保證消費(fèi)者的財產(chǎn)安全。但是即使網(wǎng)銀支付的限制條件提高，網(wǎng)銀的安全也是相對的，必須及時的更新優(yōu)盾等密碼系統(tǒng)，修復(fù)系統(tǒng)漏洞，防止系統(tǒng)漏洞為電子商務(wù)用戶帶來不必要的損失。除此之外，O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制還應(yīng)該重視對個人信息的保護(hù)，對系統(tǒng)的安全性的維護(hù)，保證O2O電子商務(wù)貨幣支付平臺的穩(wěn)定性運(yùn)行。全面的保護(hù)消費(fèi)者的信息，是保證O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制進(jìn)一步完善的根本前提，有效的提高電子商務(wù)發(fā)展的速度，增強(qiáng)用戶對O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制的信心。

（三）增強(qiáng)個人信息的保護(hù)

增強(qiáng)個人信息的保護(hù)，根本目的是保證O2O電子商務(wù)貨幣支付平臺個人財產(chǎn)的安全，維護(hù)交易雙方的合法權(quán)益。如對第三方支付平臺的個人驗證信息通過動態(tài)密碼的形式發(fā)送到手機(jī)進(jìn)行驗證，保證消費(fèi)用戶信息的準(zhǔn)確性，并不被盜用。告知消費(fèi)者對動態(tài)密碼信息做到保密，不應(yīng)該告訴除自己以外的任何人，可以有效的保證個人第三方支付財產(chǎn)的絕對支配權(quán)，并不受到侵害。為了保證用戶基本財產(chǎn)安全，消費(fèi)者可以將儲蓄卡賬戶中的部分少量的資金存入到第三方支付平臺備用，既方便了消費(fèi)者購物消費(fèi)的需求，又降低了個人財產(chǎn)安全的威脅。如支付寶中的余額寶可以存入部分消費(fèi)錢款，而且可以賺取部分理財收益，使得消費(fèi)者的錢財物盡其用。另外，對網(wǎng)銀支付個人信息的保護(hù)，需要通過銀行以及第三方支付平臺共同的努力完成。首先，銀行對用戶信息必須保密，保證消費(fèi)者的合法權(quán)益。其次，第三方支付平臺要對消費(fèi)者的個人登錄信息、消費(fèi)信息以及支付信息等進(jìn)行全面的保護(hù)，防止泄密事件的發(fā)生。最后，加強(qiáng)對銀行和第三方支付平臺工作人員的培訓(xùn)和約束，要求其嚴(yán)格保密用戶的個人信息，對違反個人信息保密行為的工作人員依據(jù)規(guī)定處分，或移交法律手段來解決。

三、結(jié)論

O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制存在的主要問題，包括第三方支付平臺的穩(wěn)定性、個人信息的安全以及網(wǎng)銀支付的風(fēng)險等。在第三方支付平臺系統(tǒng)中，保證系統(tǒng)支付時的穩(wěn)定性尤為重要，是防止犯罪分子趁虛而入的有效方法。網(wǎng)銀支付的風(fēng)險主要來自于個人財產(chǎn)的安全，財產(chǎn)的安全關(guān)系人們對電子商務(wù)貨幣支付的信心，需要長期維護(hù)。增強(qiáng)個人信息的保護(hù)勢在必行，防止個人信息的泄露是全球共同關(guān)注的事情。未來O2O電子商務(wù)貨幣支付機(jī)制在個人信息保密措施中也是重中之重。

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