我國政府信用體系的構(gòu)建研究

【摘 要】市場經(jīng)濟(jì)中的信用體系問題不僅是一個國家GDP增長的必然產(chǎn)物，也是一個國家中人與人之間經(jīng)濟(jì)交往秩序的重要內(nèi)容，更是一個國家道德規(guī)范高度發(fā)展的重要體現(xiàn)。在國家社會信用體系的構(gòu)建中，政府信用體系地位舉足輕重，它對社會起著一個引導(dǎo)及模范的作用，個人及企業(yè)信用的好壞從某種程度上說往往取決于政府信用體系這根杠桿的平衡導(dǎo)向是否合理。因此，要構(gòu)建社會信用體系首先要先完善政府信用體系的構(gòu)建，然而當(dāng)前我國政府信用體系的局部功能缺失導(dǎo)致其信用力的下降。因此，為了全面推進(jìn)服務(wù)型政府的構(gòu)建，我國政府必須要強(qiáng)化信用理念，加強(qiáng)規(guī)范信用法規(guī)，形成完善政府信用體系是當(dāng)務(wù)之急的重要任務(wù)。

【關(guān)鍵詞】政府；信用；體系

一、國際信用體系比較對我國政府信用體系構(gòu)建的啟發(fā)

美國發(fā)達(dá)國家的信用體系是以企業(yè)為主的市場化征信模式，它是歷經(jīng)一百多年市場競爭的果實；歐洲國家的信用體系是以公共信用信息系統(tǒng)為主的公共征信模式，它是多方面因素最主要是歐洲國家構(gòu)建信用體系的直接目的是央行對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管所決定而產(chǎn)生的；巴西的信用體系不僅特色鮮明，而且內(nèi)容豐富，適用于發(fā)展中國家，它是一種既有私營征信局又有公共征信機(jī)構(gòu)的混合式征信模式。日本，作為一個時刻充滿危機(jī)感的國家，幾乎在它的所有歷史階段中都在向最先進(jìn)國家積極學(xué)習(xí)，信用體系建設(shè)方面也不例外，它是依托行業(yè)協(xié)會發(fā)展了征信體系。綜上所述，信用體系可以是多種多樣，關(guān)鍵是與國家的國情、經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、文化傳統(tǒng)、歷史習(xí)慣以及使用目的等相匹配，只有這樣才能創(chuàng)建有效率的信用體系。然而，我國信用體系建設(shè)起步晚，系統(tǒng)性較差，水平較低，距離信用社會的要求還差較遠(yuǎn)。我認(rèn)為，我國的國情決定了：1.如走美國發(fā)達(dá)國家的路線是不現(xiàn)實的，所有的歷史背景和文化傳統(tǒng)都不相符；2.如果走歐洲公共征信模式雖然位勢較高便于收集信用信息但又會由于壟斷違背競爭原則，并且公共權(quán)力機(jī)構(gòu)不僅產(chǎn)生成本大，還容易產(chǎn)生以權(quán)謀私等腐敗現(xiàn)象。所以，我國應(yīng)采用混合型的信用體系模式，既有政府信用體系，又有多家企業(yè)組成的行業(yè)協(xié)會的信用體系，但是政府信用體系在整個信用體系中不僅起到主導(dǎo)地位，更是起到協(xié)調(diào)平衡行業(yè)協(xié)會信用管理和各企業(yè)及個人的信用需求的杠桿作用。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)中信用體系供求矛盾越來越突出，合理構(gòu)建政府信用體系是解決燃眉之急的首要途徑。

二、我國政府信用體系的涵義與內(nèi)容

政府信用體系是指政府為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)交易環(huán)境信息暢通、秩序良好以到達(dá)國家經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的目的，而依據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)管理、征信機(jī)構(gòu)、信用評級、信息公開系統(tǒng)和平臺、專家咨詢論證等對社會信用進(jìn)行管理的系列體制。研究構(gòu)建我國政府的信用體系主要從我國目前面臨的幾個薄弱方面入手：首先，要從法律法規(guī)入手，健全我國的法律法規(guī)，規(guī)范政府及工作人員的操作。其次，需要建立政府公共信用信息機(jī)制。加強(qiáng)信息的透明度，及時向社會披露相關(guān)信息，同時實現(xiàn)信息共享，為企業(yè)和個人信用提供參考依據(jù)。最后，建立信用監(jiān)管體系。我國的政府機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)接受社會對政府工作的監(jiān)督，保護(hù)社會群體的合法權(quán)益。

三、當(dāng)前我國政府信用體系存在的問題

1.信用法律法規(guī)不健全

成熟的信用體系及其有效運作需要健全的法律法規(guī)提供有力保障。就目前而言，我國各行各業(yè)的法律建設(shè)隨著實踐需求逐步走向成熟，但針對新生的信用行業(yè)的法律于今年年初才被公布進(jìn)入研討起草階段。商業(yè)機(jī)密、個人隱私、信用數(shù)據(jù)采集、信用等級評估標(biāo)準(zhǔn)、“黑名單”公布與懲處均無界定，在相當(dāng)程度上助長了無視信用、投機(jī)欺詐行為的蔓延。無法可依，不僅嚴(yán)重制約了政府信用工作的開展和信用信息的發(fā)布與反饋，而且嚴(yán)重影響了政府介于企業(yè)、個體與信用協(xié)會行業(yè)之間的杠桿作用，更是阻礙了信用體系在我國急需突破瓶頸順勢而生的發(fā)展。

2.公共信用信息機(jī)制建設(shè)不足

目前，我國的政府公共信息機(jī)制不完善，缺少信用數(shù)據(jù)庫和信用信息網(wǎng)絡(luò)，既沒有將政府內(nèi)部和相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門之間的信用信息和數(shù)據(jù)信息有效鏈接和利用，也沒能將信用信息在信用行業(yè)和企業(yè)、個人征信時及時得到共享，致使有價信息被閑置，信息資源被浪費，信息壟斷問題突出，制約了征信市場的有效需求，少數(shù)政府工作中甚至存在著一些暗箱操作的行為，在整個社會上造成了巨大的不良影響。

3.信用監(jiān)管體系缺失

目前，我國信用市場規(guī)模較局限，為爭奪有限的市場和業(yè)務(wù)，一些地方政府和中介機(jī)構(gòu)為迎合客戶的需求答應(yīng)各種優(yōu)惠條件，而客戶進(jìn)行投資時又會對承諾的優(yōu)惠政策加以限制，致使信用產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量大打折扣。此外，我國信用行業(yè)尚未統(tǒng)一管理和領(lǐng)導(dǎo)，存在多個部門領(lǐng)導(dǎo)，重復(fù)建設(shè)，資源浪費，無統(tǒng)一的信用建設(shè)和規(guī)劃。國外征信體系研究還指出公共機(jī)構(gòu)存在的兩大弊端除了成本高就是腐敗現(xiàn)象滋生，所以構(gòu)建一個健全而長效的信用監(jiān)督體系勢在必行。

四、構(gòu)建我國政府信用體系的策略

1.健全信用法律法規(guī)

首先，我國國情決定，政府，作為履行國家主要職能服務(wù)社會的機(jī)構(gòu)，不僅要依法辦事，也要牽頭參與法律法規(guī)的制定及運行過程中的修訂，尤其是面對信用體系這片空白的領(lǐng)域更顯重要。其次，信用體系的法律必須有一個總法則，具體細(xì)則可以由政府和信用行業(yè)協(xié)會根據(jù)我國國情的實際操作情況一一以單獨法律條文建立健全，也可以適當(dāng)在其他相關(guān)的法律中修改注明，但是前提是要逐一找出與其他相關(guān)法律沖突的地方做適當(dāng)調(diào)整加以避免。第三，信用方面的法律法規(guī)涉及面要全，即使不全也可以在試行中加以改善，諸如，信用信息采集和管理、信用機(jī)構(gòu)及其職責(zé)權(quán)限、信用信息平臺設(shè)置和歸屬權(quán)、信用交易程序、隱私處理、信息保密、信用評級標(biāo)準(zhǔn)、第三方信用報告及懲戒規(guī)定等等。

2.加大對公共信用信息平臺的建設(shè)

公共信用信息平臺是政府將工商、稅務(wù)、公安、銀行等多方面有關(guān)信用的信息和數(shù)據(jù)按照法律規(guī)范的全國統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)集中、分類、統(tǒng)計等處理后互聯(lián)互通并采取適當(dāng)?shù)挠袃敺?wù)方式向社會開放和提供查詢的一個重要橋梁。與此同時，政府也應(yīng)合法合理通過信用體系中信用協(xié)會和信用個體征集實時變動的信用信息以保證市場信用信息的時效性。該平臺的建設(shè)需盡早統(tǒng)籌規(guī)劃，充分利用現(xiàn)有的信息網(wǎng)絡(luò)資源，形成服務(wù)行業(yè)面廣、地域覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)，一是加強(qiáng)信用信息的透明度；二是便利我國的企業(yè)和個人充分利用信用信息評估和咨詢以更好地發(fā)展我國信用行業(yè)。

3.逐步構(gòu)建政府信用監(jiān)管體系

目前，隨著“信用”這一概念的普及，國家對此領(lǐng)域還處于摸索階段中，社會上已廣泛流傳多種信用“黑名單”。這一現(xiàn)象足以說明我國市場經(jīng)濟(jì)對信用管理體系的迫切需求，并且反映當(dāng)今社會失信現(xiàn)象比比皆是，因此信用監(jiān)管體系必須應(yīng)運而生。信用監(jiān)管在信用行業(yè)里的位置相當(dāng)于審計在財務(wù)行業(yè)里的位置，舉足輕重。政府作為信用行業(yè)的領(lǐng)頭羊，應(yīng)模范帶頭，充分發(fā)揮法律法規(guī)賦予政府的職能作用。一方面要明確監(jiān)督和執(zhí)法機(jī)構(gòu)隸屬關(guān)系及其職責(zé)，加強(qiáng)信用信息被使用的全過程，實施分類管理，拓展社會參與渠道，完善行政監(jiān)督機(jī)制；另一方面則要建立失信懲戒制度，分為行政性懲戒機(jī)制、市場性懲戒機(jī)制和社會性懲戒機(jī)制，把失信者對交易對方的失信轉(zhuǎn)化為對全社會的失信，使失信者一處失信，處處失信。

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作者簡介：

張潞（1982—），女，山西潞城人，學(xué)歷：碩士，職稱：會計師，研究方向：財務(wù)。