公積金貸款出“新招兒”
——解讀成都市住房公積金新政

公積金貸款出“新招兒”
——解讀成都市住房公積金新政

住房公積金政策是百姓置業(yè)的首要關(guān)注問題。6月6日起，成都市住房公積金又有多項(xiàng)新政正式落地，涉及貸款期限、貸款額度、貸款資金與繳存余額掛鉤倍數(shù)等多項(xiàng)重大調(diào)整。成都此時調(diào)整公積金政策有哪些亮點(diǎn)？對購房者來說有哪些影響？

最長年限：由20年提至30年

政策：延長貸款期限。將現(xiàn)行個人貸款最長年限由20年提高至30年，且原則上不超過其法定退休年齡。

解讀：成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬，在等額本息還款方式下，以調(diào)整后的最高貸款額度70萬元測算，貸款20年，購房者每月將還款3970.37元。而貸款年限提高至30年后，購房者每月只需還款3046.44元，將減少支出923.93元，一年下來，少還11087.16元?！罢{(diào)整之后，可大幅減輕購房者月供負(fù)擔(dān)，轉(zhuǎn)用于其他生活支出，提高家庭生活質(zhì)量和幸福度，促進(jìn)其他消費(fèi)?！?/p>

最高額度：能申請到70萬

政策：將無差別的最高貸款額度60萬元調(diào)為差別化貸款，即兩人及以上的職工家庭單筆最高貸款額度為70萬元，單職工家庭單筆最高額度為40萬元。

解讀：成都市公積金政策調(diào)整其中最重要的一項(xiàng)就是公積金貸款金額的差異化調(diào)整。成都公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，之前貸款政策沒有區(qū)分，雙職工和單職工都是60萬，適當(dāng)?shù)靥岣唠p職工以上家庭貸款的額度和降低單職工的貸款額度，既考慮到了保障，也考慮到了公平。該負(fù)責(zé)人舉例說明，單職工購房面積區(qū)間主要集中在50—90平方米，總價低，實(shí)際是貸不了60萬的。額度用不完，效率就沒有充分發(fā)揮。就40萬的額度看，按照成都全域商品房6748元的均價，購買80平方米的住房，總價不到54萬元，除去公積金貸款首付2成，40萬的額度基本夠用。

能貸多少：30倍調(diào)整為20倍　取消保底貸

政策：將貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)由30倍調(diào)整為20倍。同時取消“繳存余額在1萬元以下的借款申請人，不受余額掛鉤倍數(shù)限制，均可貸30萬元”的政策。

解讀：新政取消了去年以來實(shí)施的“保底貸”政策，同時還降低了貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)。也就是說，你的公積金賬戶的余額乘以20倍，就是你可以貸款的額度。

成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雖然這項(xiàng)政策看似對部分人不利，但實(shí)則是公積金制度效率、公平、保障原則的回歸。因?yàn)橹暗?0倍掛鉤和保底貸，沒有考慮到繳存義務(wù)的充分履行，卻放大了權(quán)利享受，甚至導(dǎo)致出現(xiàn)“為貸而繳，貸完停繳”的現(xiàn)象。并且，因?yàn)檫^于放大的權(quán)利，致使資金需求激增，公積金流動性持續(xù)緊張，“輪候”“搖號”甚至“斷貸”可能加大。

而新政的調(diào)整則可以實(shí)現(xiàn)公積金惠及職工擴(kuò)面。以2015年成都公積金發(fā)放貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，按照公積金貸款人均40萬元計(jì)算，取消保底貸，可較之前政策多惠及約9375戶繳存職工，使更多的剛需職工享受到公積金制度的優(yōu)越性，保護(hù)更多自住家庭的利益。同時，新政的調(diào)整是在公平原則下的“有放有收”，因此成都住房公積金管理中心也明確表示，不會通過停貸等手段收緊公積金貸款。

怎樣提?。簭募?xì)從簡　保障職工權(quán)益

政策：為加強(qiáng)住房公積金管理，規(guī)范和統(tǒng)一住房公積金租房提取的業(yè)務(wù)辦理程序和業(yè)務(wù)辦理行為，此次還發(fā)布了《成都住房公積金租房提取業(yè)務(wù)管理辦法》（試行），對公積金租房提取業(yè)務(wù)作出相應(yīng)調(diào)整。其中主要是細(xì)化了申請條件，即職工及其配偶在成都市行政區(qū)域內(nèi)無自有住房，連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，在成都市行政區(qū)域內(nèi)租住公共租賃住房或商品住房的都可申請?zhí)崛　?/p>

解讀：提取業(yè)務(wù)調(diào)整主要體現(xiàn)在以下三個方面：（一）細(xì)化申請條件：職工及其配偶在成都內(nèi)無自有住房，連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月，在成都租住公共租賃住房或商品住房的都可申請?zhí)崛?；（二）簡化辦理材料：職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù)，不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議，成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況；（三）調(diào)整提取金額：提取不超過年繳存余額的50%；分區(qū)域設(shè)定提取限額，5城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過1.5萬元，二圈層和天府新區(qū)成都直管區(qū)、新津縣不超過1.2萬元，三圈層不超過0.96萬元。

過去在辦理租房提取公積金時候，很多租房者都要準(zhǔn)備多份辦理材料，特別是租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議。而從6月6日起，辦理租房提取公積金時的辦理材料將大大簡化。根據(jù)新政，職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù)，不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議，成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況。

成都住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說，調(diào)整實(shí)現(xiàn)了3個目的：一是方便了租房職工提?。欢亲夥拷痤~的區(qū)域差異化區(qū)分契合區(qū)域租房價格實(shí)情，在全市統(tǒng)一資金池的情況下，兼顧了保障、效率與公平；三是有利于最大限度防止騙提套取?！澳壳白庾∩唐纷》刻崛∽》抗e金備案過程中，存在較多虛假備案情況。部分不法中介通過為職工提供租住商品住房備案服務(wù)，收取高額手續(xù)費(fèi)。提取額度調(diào)整到不超過職工年繳存額的50%，限制了中介的牟利空間，有利于保護(hù)職工資金安全?！?/p>

該負(fù)責(zé)人介紹，公積金中心對公積金騙提套取行為的認(rèn)定、處理流程和處理措施也作出規(guī)定。如果有騙提套取的不良行為，公積金中心將進(jìn)行不良行為登記，期限為5年。登記期間，職工公積金聯(lián)名卡公積金業(yè)務(wù)功能、公積金委托提取、全域提取業(yè)務(wù)資格將暫停，公積金提取、轉(zhuǎn)移和貸款業(yè)務(wù)也不再受理。

陳海葉整理