讓小額貸款在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮大效應(yīng)

長豐

農(nóng)民小額信用貸款是金融部門基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款，是一項(xiàng)旨在解決農(nóng)民發(fā)展資金不足的惠民工程，是金融支持精準(zhǔn)扶貧的一項(xiàng)重要舉措。但我們看到，有的地方在實(shí)施這一工作中存有誤區(qū)：一是有些農(nóng)民認(rèn)為小額貸款是天上掉餡餅，不貸白不貸，白貸誰不貸，于是紛紛申請貸款；二是金融部門的某些工作人員認(rèn)為小額貸款的額度小，不會(huì)象動(dòng)輒幾百萬、數(shù)千萬的貸款那樣一旦失誤，就會(huì)造成巨大損失，所以對工作不嚴(yán)肅、不認(rèn)真，甚至有敷衍和消極思想，坐等客戶，袖手旁觀；二是精準(zhǔn)扶貧小額貸款支持對象不準(zhǔn)確，沒有做到應(yīng)貸盡貸，存在幫扶不實(shí)的現(xiàn)象；三是金融部門單打獨(dú)斗，其他協(xié)調(diào)機(jī)制不能及時(shí)跟進(jìn)。凡此種種，不一而足，都需要引起高度重視，采取切實(shí)可行的措施加以整改，以確保小額貸款工作全面推進(jìn)，落到實(shí)處，收到實(shí)效。

其一，改善農(nóng)村信用環(huán)境。加大精準(zhǔn)扶貧小額貸款政策的宣傳力度，特別是精準(zhǔn)扶貧小額貸款的特殊意義和性質(zhì)，讓農(nóng)民正確區(qū)分扶貧小額貸款與救濟(jì)款的區(qū)別，正確引導(dǎo)農(nóng)民使用好扶貧小額貸款。讓農(nóng)民真正認(rèn)識到扶貧小額貸款是金融部門為了幫助貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、提高收入的一項(xiàng)特惠金融政策。讓貧困戶從一開始申請貸款就明確自己是債務(wù)人，而不是受救濟(jì)對象。要以開展金融宣傳教育為手段，促進(jìn)扶貧融智與融資相結(jié)合，開展金融扶貧輔導(dǎo)教育，幫助貧困農(nóng)戶尋找致富路徑，活用金融產(chǎn)品，讓農(nóng)民能貸款、貸到款、會(huì)用款、還得起款，為開展金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)造良好條件。

其二，把貸款用在“刀刃上”。針對當(dāng)前扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的復(fù)雜性和新特點(diǎn)，要制定差異化的扶持方案，找準(zhǔn)支持方向和著力點(diǎn)，要進(jìn)行精準(zhǔn)對接。充分利用扶貧部門建立的貧困村、貧困戶的準(zhǔn)確識別檔案資料，建立健全金融精準(zhǔn)扶貧信息平臺和數(shù)據(jù)庫，入村入戶，準(zhǔn)確把握貧困程度和致貧原因，精準(zhǔn)鎖位扶貧對象，并堅(jiān)持有所為、有所側(cè)重的原則，最大限度地提高扶貧成效。還要針對不同貧困群體，量身設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品和服務(wù)，改“漫灌”為“滴灌”，從而實(shí)現(xiàn)扶貧工作從“輸血型”向“造血型”的發(fā)展。

其三，不斷深化服務(wù)意識。小額貸款作為精準(zhǔn)扶貧的先行者，金融部門應(yīng)做到一手給資金、一手給政策；一手抓技術(shù)、一手抓信息。要跳出金融做農(nóng)業(yè)，培養(yǎng)一支既懂農(nóng)業(yè)，又熟悉金融的小額貸款技術(shù)員隊(duì)伍?！翱吹教锢锏淖魑?，就知道市場行情怎樣”，“看到農(nóng)戶家的豬，就知道農(nóng)戶會(huì)不會(huì)養(yǎng)豬”，“看到所養(yǎng)的雞，就知道品種如何”，使懂農(nóng)事成為這支隊(duì)伍的基本功。這樣的信貸員能夠幫助農(nóng)戶提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范知識、了解市場行情、放開視野闖市場，提升貸款戶自身造血和發(fā)展功能。還要跳進(jìn)農(nóng)業(yè)做金融，以金融部門特有的信息優(yōu)勢，調(diào)動(dòng)非農(nóng)要素、資源要素、技術(shù)要素，讓農(nóng)民足不出戶即可享受跟城里人一樣的快捷金融服務(wù)，以此做到主動(dòng)服務(wù)、精細(xì)管理、實(shí)時(shí)指導(dǎo)。

其四，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)脫貧和發(fā)展。注意發(fā)揮好政府的主導(dǎo)作用，健全政府資金引導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會(huì)資本參與，市場化運(yùn)作擔(dān)保體系，形成政府主導(dǎo)、金融推動(dòng)、社會(huì)協(xié)同推進(jìn)的“三位一體”扶貧格局；人民銀行積極開展支農(nóng)再貸款杠桿化運(yùn)作創(chuàng)新等方式，把支農(nóng)再貸款與精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧有機(jī)結(jié)合起來，不斷引導(dǎo)金融支農(nóng)貸款向貧困村、貧困戶傾斜，保持貧困地區(qū)金融投入的合理增長；金融監(jiān)管部門要放寬扶貧小額貸款不良容忍度和建立相關(guān)免責(zé)機(jī)制，以確保金融扶貧長效開展；地方財(cái)政對扶貧小額貸款設(shè)定工作目標(biāo)，建立財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)與補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持精準(zhǔn)扶貧。通過各方面的緊密銜接，共同發(fā)力，形成推進(jìn)扶貧小額貸款工作的強(qiáng)大合力，助推精準(zhǔn)扶貧更好地開展。

顧名思義，小額貸款就是每筆貸款的額度相對較小。雖然額度較小，但卻是金融扶貧的主要內(nèi)容，是精準(zhǔn)扶貧的基本要求，是解決資金瓶頸的關(guān)鍵，其意義是重大的。我們必須要把小額貸款的每筆貸款發(fā)放后、監(jiān)管好、使用好，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的增收致富與金融風(fēng)險(xiǎn)防范共進(jìn)退，真正發(fā)揮小額貸款在精準(zhǔn)扶貧中四兩撥千斤的大效應(yīng)。

（吉林省通化市新嶺路17號農(nóng)村部B室 張艷）