我國大眾家庭金融投資理財現(xiàn)狀分析及趨勢探討

王頔

摘要：目前，隨著國內(nèi)社會經(jīng)濟的不斷進步，人民的生活水平獲得了顯著的提高，金融投資和理財也逐漸推廣到了每一個家庭當中，并且慢慢成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡慕M成部分之一。本文依照現(xiàn)階段我國普通家庭投資理財?shù)幕緺顩r，借助家庭理財?shù)闹饕ぞ邔鴥?nèi)資本市場的情況及未來趨勢做出了詳細、深入的分析和研究。

關(guān)鍵詞：大眾家庭；金融投資理財；現(xiàn)狀剖析；發(fā)展趨勢

一、我國大眾家庭金融投資理財?shù)谋匾?/p>

隨著我國社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展，大多數(shù)大眾家庭慢慢意識到由于人民幣幣值的不穩(wěn)定性，將錢放入銀行中很可能會出現(xiàn)貶值的情況，所以必須借助投資理財這一方式，才有可能帶來更大的利益。

（一）均衡當前及今后的收支水平

從該作筆者的角度出發(fā)，對大多數(shù)的普通家庭而言，不光是要解決溫飽問題，還需要進行合理、科學的金融投資理財活動。由于一個人一輩子頂多能夠有四五十年的時間來創(chuàng)造勞動價值、獲得勞動收入，那么如果一個人完全喪失了勞動能力后，怎樣維持好日常生活呢？我們都知道，中國的人口基數(shù)較大，同時人口增長速度驚人，因此僅僅依賴政府養(yǎng)老是不現(xiàn)實的；除此之外，把養(yǎng)老的重任丟給子孫后代是更為不明智、不合理的方式。所以說，在目前這樣的狀況下，選擇家庭投資理財這種行徑，能夠為自身帶來更大的利益，也可以給今后的生活提供一份保障、一份安心。

（二）尋找更佳的生活狀態(tài)

如上所述，更好地調(diào)節(jié)、均衡家庭現(xiàn)在和未來的收支僅僅是最基本的目的，每個人都希望自己的家庭過得美滿幸福，均期望自己的工資水平可以越來越高，也希望家里的經(jīng)濟收入增加。從某種意義上來說，大多數(shù)大眾家庭均衡現(xiàn)在和未來的收入、支出想得都只是滿足基本的溫飽問題，只能給生存提供一個基本的保障。然而，如果想要獲得更高的生活品質(zhì)，就應(yīng)當持續(xù)增強自己的經(jīng)濟實力。

二、國內(nèi)大眾家庭金融投資理財?shù)默F(xiàn)狀剖析

（一）家庭的投資需求較大

當前，我國大眾家庭對于金融投資的基本需求越來越大，這一點通常表現(xiàn)為下列幾方面：首先，銀行等金融機構(gòu)的儲蓄資金大量轉(zhuǎn)移。通過專業(yè)人士的調(diào)查和研究發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)民眾對銀行儲蓄的想法早已有所轉(zhuǎn)變，不再有以往那么強烈的欲望將錢存入銀行了。正是由于這一狀況使得股市行情持續(xù)走高，所以很多炒股人將家庭的大量存款從銀行轉(zhuǎn)移到了股市當中，最早這一情況并不顯著，但是在今年的第一季度末期掀起了一股狂潮。這種情況也很容易解釋，特別是通過炒股這種手段獲取利益的民眾，積極拉取更多人進入到股市當中，緊接著股市行情被民眾們抬得越來越高，我們通常將這一狀況成為“跟風行為”。以上就是我國民眾思維習慣的主要特征，感覺哪一種手段能夠更快地賺到錢就不考慮后果的投入其中，甚至很多人會傾注自己的全部家當。一般而言，這種思維習性必須謹慎，不但要考慮某種方式可以賺取更大的利益，也應(yīng)當考慮自身的經(jīng)濟實力和抵御風險的水平，不管何種投資均存在一定的風險。

眾所周知，股票、基金和債券一同被譽為金融理財界的“三劍客”，目前這三者的市場行情都比較良好，并且可以給很多國內(nèi)的投資者創(chuàng)造大量的財富和收益，進一步激發(fā)更多投資者的投資潛能和投資熱情。

（二）金融理財產(chǎn)品分類眾多

通過以上的論述，我們可以清楚地知道，現(xiàn)階段很多家庭都不再偏好銀行儲蓄，尤其是上次央行降準降息之后，更多的大眾家庭將自身精力投入到了投資理財之中，短短幾年的時間，就出現(xiàn)了一大批的投資理財專員。正如我們之前了解到的一樣，股票、基金、理財保險、銀行理財產(chǎn)品就像雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，幾年前人們絕對不會想到金融機構(gòu)會選擇理財投資項目，保險也被認為只做車險和壽險。但是，這些思維界限都已經(jīng)被打破。從經(jīng)濟學的角度來講，這種狀況原本是極為普通的，當社會大眾不再偏好銀行儲蓄的時候，為了維系好自身的資金源，金融機構(gòu)就必須進行革新，投其所好，將大眾所關(guān)注的金融投資理財引入進來，這樣才能夠保證更好的持續(xù)性。對于保險公司，如果僅僅做車險和壽險，那么購買保險的人肯定會很少，然而投資理財產(chǎn)品的介入，大大提升了民眾的關(guān)注度，這也進一步激發(fā)了保險業(yè)的潛能，一些發(fā)達國家的投資理財就是從保險向外進行劃分的，因為國內(nèi)民眾對保險的認識尚淺，才導致了這種情況的出現(xiàn)。

（三）金融投資理財由有形到無形

根據(jù)自己的經(jīng)驗和體會，20世紀初的房地產(chǎn)行業(yè)作為剛剛興起并被人知悉的行業(yè)，幾乎所有炒樓的人都發(fā)了一大筆財，再加上開發(fā)商的強力壓盤，以及外地務(wù)工者對房屋的剛性需求等因素，均在這一時期體現(xiàn)了出來，也更加刺激了房價的上揚。房子對于國人來講，一直意味著家和溫暖，中國人尤其注重居住品質(zhì)。所以，在政府養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老等對策無效的前提下，樓房便自然而然地成為了中老年人養(yǎng)老的唯一保障，另外，政府大興土木，一棟棟樓房拔地而起，給投資者提供了更多選擇。近來，很多樓盤的價格迅速上漲，在利益激增的情況下，政府管制政策猶如一盆冷水將房產(chǎn)投資者的熱情熄滅。現(xiàn)階段，投資人能夠感受到投資從有形到無形的轉(zhuǎn)變，股票、基金、期貨等逐漸成為他們的新寵，而且這些投資項目操作簡便、收益明顯。不僅無需數(shù)量快速增加的股票交易場所，也不必拿實物兌換現(xiàn)金，僅僅點擊鼠標即可操作，現(xiàn)今不少白領(lǐng)均利用午休等空閑時間進行即時交易和有關(guān)操作，簡便快捷的特征體現(xiàn)得淋漓盡致。

三、大眾家庭投資理財?shù)陌l(fā)展趨勢分析

（一）大部分家庭選擇加入到金融投資理財?shù)男辛兄衼?/p>

作為一個人口大國，中國的每一名國民均為全球經(jīng)濟創(chuàng)造了很多財富，在刺激經(jīng)濟迅速發(fā)展的基礎(chǔ)上，也促進了社會財富的大量積累。然而，因為這些增加和積累的財務(wù)不能平均被分配到每個家庭中，而是根據(jù)勞動人員的參與程度和貢獻程度進行劃分，也就是我們通常所說的“按勞分配”。因此，大眾家庭的資金不僅有來自辛勤勞動的部分，還有資本投資獲取的回報。當然，任何投資活動都會存在風險，就算參與了也不一定能收益，但是如果不參與的話，就不可能獲得任何收益。在現(xiàn)在這種可觀資本增值的基礎(chǔ)上，無論個人資金量的大小，只要其不參與投資、不進行理財規(guī)劃，就會被財富邊緣化。所以說，大眾家庭必須通過投資理財?shù)姆绞絹韰⑴c市場的運作才可能不被邊緣化。

目前，我國的證券股票及基金開戶量很大，但是真正運用到實際操作中的不多。由于股市較大的風險性，再加上缺乏足夠的專業(yè)理論，很多股民覺得專家投資一定是非常正確、有幫助的，就大批購入基金希望獲取對應(yīng)的回報。目前，一個明顯的趨勢就是：在國民經(jīng)濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下，今后將會有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏，國內(nèi)大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩(wěn)定、變現(xiàn)能力更強的金融投資領(lǐng)域，比如說購買基金和股票等；而對于那些專業(yè)技能要求更強的房地產(chǎn)、黃金、期貨等項目，大眾家庭可能不能加入其中。

（二）大眾家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展趨勢預測

第一，金融投資順應(yīng)投資理財?shù)陌l(fā)展趨勢。不管是公司的投資理財，還是民眾的金融投資，都要根據(jù)市場規(guī)律行事，掌握好市場運營的主流方向，不可一味尋求暴利。我們可把市場運營的方向劃分為基本運動、中期趨勢和日常波動。所謂基本運動，也就是基本牛市，好比股市那樣，不會一直漲或一直跌，這也是正常的情況。對于大眾家庭而言，最需要關(guān)注的就是中期趨勢，如果基本運動確立，短期內(nèi)將無法改變中期趨勢。所以，投資者會準確掌握中期趨勢，在中期階段，依照市場氛圍不斷調(diào)整行情，調(diào)整期間通常為幾個月，若大盤進入到調(diào)整期，投資人就應(yīng)當馬上轉(zhuǎn)換投資思路和手段。

第二，儲蓄偏好將會持續(xù)下降，無形投資的比例將繼續(xù)加大。如若普通民眾形成了自身的投資理財觀后，就會把自身的大量積蓄投入其中。所以說，無論家庭的經(jīng)濟實力如何，均會選取保留一部分資金，這些資金在銀行中很長一段時間內(nèi)無法變動，因此短期內(nèi)，大眾家庭對銀行儲蓄的偏好將會不斷降低。經(jīng)由之前房地產(chǎn)的實例，我們可以歸結(jié)出：現(xiàn)階段，大眾對于房地產(chǎn)的投資偏好出現(xiàn)了下降的整體趨勢，不僅僅是房地產(chǎn)行業(yè)，整個有形投資市場都是如此。不久之前，很多人認為必須看得見、摸得著才能令人心里踏實，目前多種無形投資打破了這一思維的束縛和局限，同時將會在今后很長一段時期內(nèi)得以保留。

結(jié)束語

總之，金融投資理財已經(jīng)逐漸發(fā)展成為我國大眾家庭最主要的管理個人財富的手段，就好比購買基金、投資股票等方式都早已深入到大眾家庭的日常理財活動中，銀行儲蓄早就無法滿足大眾家庭的投資需求了。在我國社會經(jīng)濟不斷進步、人民幣幣值不穩(wěn)定的市場環(huán)境中，預測會有更多的大眾家庭加入到這些風險小、穩(wěn)定性好、投資收益高、變現(xiàn)能力強的投資理財項目中來，同時投資人本身的專業(yè)水平和風險意識等均會得到進一步的提升。

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