大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型

摘要：近幾年隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，電子商務(wù)方面的規(guī)模也在不斷發(fā)展壯大中，伴隨而來的就是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融屬于一種依靠當(dāng)前的大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)，同時伴隨著社交軟件以及網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的金融模式，其能夠完成一定的資金轉(zhuǎn)賬、支付以及信用貸款和投資等方面的功能。從一方面來講，當(dāng)前快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融巨大的沖擊了當(dāng)前我國的傳統(tǒng)銀行產(chǎn)業(yè)，但是從另一方面來看也迫使我國的傳統(tǒng)銀行要及時的進行改革。本文針對這一問題，分析了處于大數(shù)據(jù)環(huán)境之下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型方面的情況。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；轉(zhuǎn)型

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為非常炙手可熱的行業(yè)，也是當(dāng)前世界范圍內(nèi)金融領(lǐng)域里面非常耀眼的一分子?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心內(nèi)容主要涉及社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、云計算等，相比傳統(tǒng)的銀行營運模式其顯得非常的具備創(chuàng)新性，從而直接地沖擊了傳統(tǒng)的銀行業(yè)的發(fā)展，這種情況下的傳統(tǒng)銀行明顯感覺到巨大的壓力，如何更好地創(chuàng)新已經(jīng)成為傳統(tǒng)的銀行領(lǐng)域相關(guān)專業(yè)人士不得不重視的問題。因此，本文針對這一問題，分析了處于大數(shù)據(jù)環(huán)境之下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型方面的情況，同時有針對性地提出了能夠促進大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新以及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的措施。

1.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融基本的定義

當(dāng)前處于大數(shù)據(jù)時代，那么對于在此環(huán)境下的互聯(lián)網(wǎng)金融來說，其實際上就是借助實時的分析當(dāng)前的大數(shù)據(jù)，并對其進行有機地整合，把大量的無規(guī)律化的數(shù)據(jù)進行歸檔定位，掌握相當(dāng)量的客戶多個方面的信息，并把這些信息提供給互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。這些互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)結(jié)合這些信息，借助一定的科學(xué)分析手段充分掌握客戶交易的側(cè)重點，了解客戶的投資愛好以及趨勢，從而一定程度上預(yù)測客戶的金融行為，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)就可以有目的性的推銷自己的金融服務(wù)。

2.大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融的具體特點

2.1 具有一定的數(shù)據(jù)技術(shù)性

互聯(lián)網(wǎng)金融的重中之重就是依靠大數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融依靠的大數(shù)據(jù)實際上就是真實的數(shù)據(jù)，它是建立在長時間的積累過程。例如一些電商網(wǎng)站所統(tǒng)計的商家與客戶之間交易的實際消費信息，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠分析和評估這些數(shù)據(jù)，進而去分析判斷客戶的經(jīng)濟水平以及信用能力，這樣就可以有針對性地為客戶提供一定的金融產(chǎn)品。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融離不開大數(shù)據(jù)這一平臺，甚至可以說大數(shù)據(jù)在一定的層面上直接影響了金融業(yè)務(wù)的運營情況。

2.2 具有一定的成本低效率高的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融由于是處于大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，所以金融信息資源相對而言就具備一種共享性，同時雙方的信息是互相公平的，而且交易也具備一定的透明性，在實際的情況下基本不會出現(xiàn)沒有中介等成本。另外一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融沒有受到一定的時間以及空間的限制，金融業(yè)務(wù)的開展都是建立在網(wǎng)絡(luò)之上，明顯地降低了網(wǎng)點的資金成本以及后期維護成本。而且互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)開展過程都是標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的，客戶基本不用進行排隊就能夠開展業(yè)務(wù)的辦理，明顯提高了業(yè)務(wù)效率，同時減少了交易的運營成本。

2.3 具有一定的風(fēng)險性

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融仍然處于一定的起步時期，缺乏完善的監(jiān)管體系以及法律法規(guī)，同時也沒有一定的監(jiān)管機制來進行約束。另外，我國仍然沒有建立起完善的準(zhǔn)入要求以及規(guī)范，這就導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前存在著較多的政策法律風(fēng)險。從另一方面來看，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前還缺乏一定的信用數(shù)據(jù)共享制度，沒有銀行專業(yè)的風(fēng)險控制機制，一旦出現(xiàn)不同的風(fēng)險問題就可能導(dǎo)致嚴(yán)重后果。

3.如何推動大數(shù)據(jù)時代的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展

3.1積極主動進行全面風(fēng)險管理

對于現(xiàn)代商業(yè)銀行行業(yè)來說，其基本的優(yōu)勢就是在于風(fēng)險管理方面。隨著當(dāng)前資本市場不斷發(fā)展，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險也發(fā)生了明顯的變化，所以對于商業(yè)銀行來說，其必須要改變傳統(tǒng)的風(fēng)險管理思想，重新完善風(fēng)險管理的組織以及流程，同時要應(yīng)用相應(yīng)的新型的風(fēng)險管理工具。商業(yè)銀行首先就是要建立起新型的發(fā)展戰(zhàn)略，明確自己的風(fēng)險偏好，從而進一步制定較為詳細的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，嚴(yán)格監(jiān)督商業(yè)銀行的日常經(jīng)營，并且實行有效的風(fēng)險預(yù)警。

3.2加強客戶管理和市場營銷

面對激烈的市場競爭環(huán)境，我們必須要建立良好的客戶管理制度，這是銀行發(fā)展的基石。商業(yè)銀行要盡快改善自己的管理思路，從而更好地滿足不同的客戶服務(wù)需求，堅持為客戶積極服務(wù)的基本原則，改變之前的以產(chǎn)品為核心的粗放管理，建立起以客戶為核心的科學(xué)管理。除此之外，要結(jié)合實際的金融環(huán)境情況，根據(jù)相應(yīng)客戶的特點，有針對性地開展服務(wù)營銷工作，提高客戶的貢獻度。

3.3重視專業(yè)人才的培養(yǎng)和人員素質(zhì)的提高

面對當(dāng)前激烈的金融環(huán)境，商業(yè)銀行擁有一流的創(chuàng)新人才才是其主要的競爭力。商業(yè)銀行要想更好地分享到資本市場的一些業(yè)務(wù)，必須要擁有一批精通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的人才，同時也需要從事一定的金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)以及運作的專業(yè)人才。所以商業(yè)銀行必須要重視專業(yè)人才的培養(yǎng)，不斷地提高人員的綜合素質(zhì)，建立科學(xué)合理激勵機制。

結(jié)束語

面對當(dāng)今信息網(wǎng)絡(luò)時代，商業(yè)銀行必須要盡快地抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機會，不斷地發(fā)展自身的創(chuàng)新能力，培養(yǎng)自己的創(chuàng)新意識，這樣才能夠在當(dāng)前激烈的金融行業(yè)中占有自己的一席之地。

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作者簡介：

薛煒星（1965.11- ），男，漢族，湖北黃岡，碩士，行長，經(jīng)濟師，研究方向：金融。