西藏小微企業(yè)融資調(diào)查及對(duì)策探析

任富強(qiáng) 楊西平

摘要： 西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，亟需增加就業(yè)、改善民生、繁榮市場(chǎng)，進(jìn)而維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。發(fā)展西藏小微企業(yè)，能夠極大適應(yīng)以上西藏社會(huì)經(jīng)濟(jì)需要。融資難是西藏小微企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”之一，本文依據(jù)調(diào)查問(wèn)卷，深入分析西藏小微企業(yè)融資特征、問(wèn)題、原因，努力尋求西藏小微企業(yè)資金供需雙方的利益契合點(diǎn)，增強(qiáng)雙方利益契合度，探索改善小微企業(yè)融資的對(duì)策。

Abstract： The economic development is backward in Tibet， so it desiderates increasing employment， improving people's livelihood and creating a thriving market and further maintaining social stability. To develop small micro enterprises in Tibet can meet the requirements above. Financing difficulty is one of the bottlenecks of small micro enterprises development in Tibet. Based on questionnaire， this paper analyzes the financing characteristics of Tibet small micro enterprises， and the problems and causes， trying to find the bilateral interests of fund supplier and demander of small micro enterprises in Tibet and enhance the benefit integrating degree of the supplier and demander， and explores the countermeasures to improve the financing difficulty of small micro enterprises in Tibet.

關(guān)鍵詞： 融資；調(diào)查；特征；問(wèn)題；原因；對(duì)策

Key words： financing；survey；characteristic；problem；reason；countermeasures

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2016）09-0067-03

0 引言

隨著西藏社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷健全以及小微企業(yè)不斷成長(zhǎng)、壯大，西藏小微企業(yè)融資需求日益增長(zhǎng)。融資難是西藏小微企業(yè)目前發(fā)展困境中的“瓶頸”問(wèn)題之一。因此，亟需調(diào)查西藏小微企業(yè)融資情況，了解其融資現(xiàn)狀，查找西藏小微企業(yè)融資難問(wèn)題的根源，提出相應(yīng)對(duì)策。

根據(jù)本文調(diào)查，西藏小微企業(yè)對(duì)外融資的主要途徑是借款，本文主要針對(duì)借款融資展開(kāi)分析。

1 西藏小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

被調(diào)查的100家小微企業(yè)中，與金融機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系的為65家，占被調(diào)查企業(yè)的65%，還有35家企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有信貸關(guān)系，占被調(diào)查企業(yè)總數(shù)的35%，民間借貸為當(dāng)前西藏小微企業(yè)融資的重要補(bǔ)充。從金融機(jī)構(gòu)貸款期限看，期限大多為半年至一年。從金融機(jī)構(gòu)貸款擔(dān)保方式看，貸款在50萬(wàn)元以上的企業(yè)擔(dān)保貸款占比約為80%，抵押貸款占比約為20%；金額在50萬(wàn)元以下的企業(yè)貸款約60%為聯(lián)保貸款，約40%則為信用貸款。其融資有如下特點(diǎn)：

①銀行貸款關(guān)卡繁多。100份調(diào)查問(wèn)卷顯示，被調(diào)查小微企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款是該小微企業(yè)爭(zhēng)取外部融資的首選渠道，但銀行貸款對(duì)小微企業(yè)存在諸多關(guān)卡。調(diào)查問(wèn)卷顯示“貸款到位時(shí)間較長(zhǎng)”問(wèn)題最為突出，該問(wèn)題占比達(dá)60%以上。此外，“無(wú)法提供足夠的抵押或擔(dān)保物”、“不能提供合適的財(cái)務(wù)報(bào)表”、“審批手續(xù)繁瑣”、“貸款成本較高”等問(wèn)題也是常見(jiàn)關(guān)卡問(wèn)題。

②融資成本較高且空間相對(duì)狹小。有關(guān)其融資成本的闡述中，約40%的小微企業(yè)主認(rèn)為資金成本最高的借款是向銀行借款，雖然當(dāng)前銀行借款名義利率較之其他方式并不高，但包含著很多隱形要求，一些銀行放貸附加了相應(yīng)比例存款、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等要求，致使綜合成本較高。西藏自治區(qū)銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)顯示，目前，一些“老字號(hào)”大銀行在小微企業(yè)貸款規(guī)模上仍處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，亟需積極引導(dǎo)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等小微金融機(jī)構(gòu)，大力擴(kuò)展西藏小微企業(yè)融資空間。

③西藏小微企業(yè)銀行貸款擔(dān)保、抵押的利用率低。針對(duì)西藏小微企業(yè)貸款擔(dān)保、抵押等融資配套機(jī)制有一定創(chuàng)新，譬如設(shè)立財(cái)政擔(dān)?；稹⒔⑵髽I(yè)互助聯(lián)保機(jī)制等，但存在對(duì)以上機(jī)制利用率低問(wèn)題。以擔(dān)保為例，約70%的西藏小微企業(yè)雖然申請(qǐng)擔(dān)保，但只從形式上履行手續(xù)，而沒(méi)有真正發(fā)揮擔(dān)保實(shí)效。同時(shí)，西藏小微企業(yè)主普遍認(rèn)為擔(dān)保機(jī)制會(huì)加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，甚至需要向擔(dān)保者支付一定的擔(dān)保費(fèi)。另一方面，缺乏合理有效的抵押品也是造成西藏小微企業(yè)融資難的主要問(wèn)題。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，約90%以上的西藏小微企業(yè)有自有廠房，曾借款西藏小微企業(yè)中使用過(guò)廠房抵押的不足10%，使用過(guò)機(jī)器設(shè)備抵押的西藏小微企業(yè)為20%左右，約70%的西藏小微企業(yè)主使用私人資產(chǎn)為抵押。目前有借款的企業(yè)中，70%的小微企業(yè)主沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押，約60%的小微企業(yè)主沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押，約30%的小微企業(yè)主沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)存貨抵押等。

2 西藏小微企業(yè)融資難主要問(wèn)題

2.1 金融機(jī)構(gòu)惜貸 當(dāng)銀根緊縮，金融機(jī)構(gòu)放貸指標(biāo)壓縮時(shí)，小微企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少、實(shí)力弱，其“優(yōu)先”地不能從金融機(jī)構(gòu)貸到款項(xiàng)。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)考核其客戶(hù)往往采取“抓大放小”的政策，對(duì)小微企業(yè)存在一定程度上的信用歧視，從而形成企業(yè)融資地位的不平等局面。

2.2 擔(dān)保條件嚴(yán)苛 金融機(jī)構(gòu)放貸要求提供擔(dān)保，擔(dān)保形式尤重抵押，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等權(quán)利質(zhì)押不予接受。抵押貸款時(shí)對(duì)抵押物的要求嚴(yán)格，一般只接受土地及有價(jià)值房屋，對(duì)法律規(guī)定的其他可抵押的財(cái)產(chǎn)如廠房、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等則不予考慮，即便是接受價(jià)值較高的機(jī)器設(shè)備作抵押，估價(jià)也很低，如此導(dǎo)致一些租賃廠房的小微企業(yè)因無(wú)土地或房屋作抵押，即使經(jīng)營(yíng)情況較好也不能從金融機(jī)構(gòu)貸到款項(xiàng)。在信用擔(dān)保中，金融機(jī)構(gòu)對(duì)擔(dān)保企業(yè)要求較高，小微企業(yè)一方面難以找到符合聯(lián)保條件的企業(yè)，另一方面，對(duì)一些經(jīng)營(yíng)較為困難的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)還要求借款企業(yè)主以其個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)等作擔(dān)保，條件過(guò)于嚴(yán)苛。

2.3 放貸附加條件 有的金融機(jī)構(gòu)在放貸時(shí)，提出一些不合理的要求，比如要求存貸掛鉤，發(fā)放貸款前先要求小微企業(yè)在該機(jī)構(gòu)存入一定數(shù)額的款項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)再根據(jù)企業(yè)的存款數(shù)確定發(fā)放貸款的限額；有的以小微企業(yè)購(gòu)買(mǎi)該金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的基金、黃金等理財(cái)產(chǎn)品作為放貸前提條件。據(jù)調(diào)研中的小微企業(yè)反映，越是經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)所附加的條件越多越苛刻，而資金困難的小微企業(yè)不得不接受這些附加條件。

2.4 抽貸后不兌現(xiàn)承諾 走訪時(shí)部分企業(yè)反映，銀行為了順利、及時(shí)收回貸款，在貸款到期時(shí)會(huì)向小微企業(yè)承諾還貸款后多少天內(nèi)就能為企業(yè)發(fā)放另一筆貸款，對(duì)資金較為困難小微企業(yè)，為了能夠繼續(xù)從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，四處籌錢(qián)，甚至從民間借高利貸，用于償還貸款，但是有些金融機(jī)構(gòu)收回貸款后卻不兌現(xiàn)再行放貸的承諾，而以貸款指標(biāo)用完、領(lǐng)導(dǎo)不同意、上級(jí)部門(mén)不批準(zhǔn)等理由拒絕續(xù)貸，致使企業(yè)無(wú)力支付從民間借來(lái)的本金及高額利息，最終因資金鏈斷裂而陷入困境甚至倒閉。小微企業(yè)相對(duì)脆弱，這種“斧底抽薪”做法使一批原本能渡過(guò)難關(guān)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)卻破產(chǎn)倒閉。

2.5 民間借貸穩(wěn)定性差 有些小微企業(yè)不能從金融機(jī)構(gòu)融到資金，向個(gè)人及民間組織借貸一些可以承受的利率借款，但這些民間借貸具有不穩(wěn)定性，出借人可能隨時(shí)要求還款，由此便影響了企業(yè)的正常資金預(yù)算和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。當(dāng)企業(yè)以借款還未到期為由不予還款時(shí)，出借人可能制造各種麻煩（包括暴力催要等），使得借款企業(yè)名譽(yù)及進(jìn)一步融資能力喪失等，最終導(dǎo)致借款企業(yè)陷入困境甚至關(guān)門(mén)破產(chǎn)。

2.6 資金回收壓力較大 在當(dāng)前資本市場(chǎng)不健全、不完善的情況下，西藏小微企業(yè)的客戶(hù)往往因資金困難而相互大量拖欠應(yīng)付款項(xiàng)，導(dǎo)致小微企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期較長(zhǎng)。即便客戶(hù)能支付欠款，常常以資金周轉(zhuǎn)困難而有意拖欠，導(dǎo)致因購(gòu)買(mǎi)原材料、支付工資和稅費(fèi)等資金需要小微企業(yè)融資具有周期短、額度小、頻率高、時(shí)間急等突出特點(diǎn)，這種融資綜合成本高、融資難度大，導(dǎo)致小微企業(yè)融資經(jīng)常存在危機(jī)。

2.7 貸款風(fēng)險(xiǎn)比較高 由于小微企業(yè)存在數(shù)量多、規(guī)模小、且行業(yè)分散、質(zhì)量良莠不齊等行業(yè)特點(diǎn)，導(dǎo)致銀行缺乏足夠的資源和能力以全面掌握小微企業(yè)的真實(shí)信息；其次目前西藏尚未完全建立統(tǒng)一開(kāi)放的企業(yè)信用消息共享平臺(tái)，因此小微企業(yè)信用信息查詢(xún)渠道不暢，造成銀行易根據(jù)虛假或者錯(cuò)誤信息給小微企業(yè)放貸，增加了銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)“高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)”的經(jīng)營(yíng)規(guī)律，銀行一旦給小微企業(yè)發(fā)放貸款，必然提高其貸款利息，使其融資成本加大。

3 西藏小微企業(yè)融資難的原因

3.1 融資難的內(nèi)因

①經(jīng)營(yíng)管理落后，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高。隨著西藏社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力不斷增強(qiáng)和小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)，創(chuàng)業(yè)初期使用的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式已經(jīng)跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和企業(yè)進(jìn)步步伐，部分小微企業(yè)仍存在著法人治理結(jié)構(gòu)不完善、經(jīng)營(yíng)管理方式落后、產(chǎn)品技術(shù)含量低和抗御風(fēng)險(xiǎn)能力差等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，即缺乏可持續(xù)發(fā)展的能力，且西藏小微企業(yè)較其他省區(qū)相比具有負(fù)債水平整體偏高、盈利能力普遍偏低和發(fā)展空間較小等特點(diǎn)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)西藏小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，加之小微企業(yè)生命周期的短暫性和經(jīng)營(yíng)的較大不確定性等，有較高的倒閉或者破產(chǎn)的可能性，一定程度上抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。

②信用水平低，制約融資能力。目前西藏小微企業(yè)雖然大多注冊(cè)為公司制，其實(shí)質(zhì)上實(shí)施業(yè)主制和合伙制管理，沒(méi)有較完整地執(zhí)行現(xiàn)代公司治理與管理模式，其規(guī)模偏小、制度不健全和財(cái)務(wù)管理制度的不健全等缺陷，導(dǎo)致其信用水平低和融資能力弱。許多小微企業(yè)沒(méi)有建立健全的財(cái)務(wù)管理制度，有的甚至沒(méi)有建立會(huì)計(jì)賬目，其資金管理較為混亂，降低了自身的信用度，嚴(yán)重削弱了其融資能力。

③可供擔(dān)保抵押的有效財(cái)產(chǎn)少，融資渠道窄。銀行普遍偏好小微企業(yè)固定資產(chǎn)抵押，而不愿接受小微企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)抵押，但小微企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中固定資產(chǎn)占比相對(duì)較小，特別是近些年來(lái)新發(fā)展起來(lái)的高科技企業(yè)，其無(wú)形資產(chǎn)占較高比例，而銀行一般不將其作為可抵押資產(chǎn)。另一方面，小微企業(yè)在尋求擔(dān)保機(jī)構(gòu)時(shí)，由于大多數(shù)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般只愿意對(duì)短期的流動(dòng)資金貸款提供擔(dān)保，而不對(duì)設(shè)備投資等長(zhǎng)期性貸款提供擔(dān)保，小微企業(yè)更需要支持其長(zhǎng)期發(fā)展的長(zhǎng)期貸款，這種不合理性增加了小微企業(yè)的融資難度。

3.2 小微企業(yè)融資難的外因

①金融體制不健全。在西藏小微企業(yè)的融資格局中，銀行貸款在企業(yè)融資來(lái)源中占有絕對(duì)比重，100份調(diào)查問(wèn)卷顯示占比達(dá)到90%以上，企業(yè)內(nèi)部直接融資所占比重較小，并且隨著近年來(lái)銀行信貸余額快速增長(zhǎng)，而直接融資發(fā)展相對(duì)緩慢，貸款和直接融資余額的差距越來(lái)越大。銀行存款數(shù)額快速增長(zhǎng)，其中包括小微企業(yè)的存款，但銀行貸款主要是投向了西藏各大中型企業(yè)。西藏銀行業(yè)高度壟斷的金融體制和小微企業(yè)直接融資的弱能力性減少了其融資資源。

②金融環(huán)境不完善。一是現(xiàn)有信用擔(dān)保體系不能有效滿(mǎn)足西藏小微企業(yè)擔(dān)保融資需求，迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)和提升信用擔(dān)保體系建設(shè)；二是西藏目前還缺乏扶持小微企業(yè)健康發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)向國(guó)有大中銀行融資的過(guò)度依賴(lài)性影響著小微企業(yè)的融資空間拓展。盡管西藏一些小微企業(yè)及非公經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)也在嘗試建立更為有效的小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制及體系，但目前尚處于探索階段。

③政策支持不高效。雖然各地出臺(tái)了涉及有非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有關(guān)扶持優(yōu)惠政策，其也惠及小微企業(yè)，但在執(zhí)行中或多或少存在政策移位、執(zhí)行不力、發(fā)揮效應(yīng)不強(qiáng)和措施方法滯后等問(wèn)題，甚至出現(xiàn)因小微企業(yè)所有制性質(zhì)不同及行業(yè)的差別導(dǎo)致它們?cè)诜珊蜋?quán)利義務(wù)上的不平等等。

4 改善西藏小微企業(yè)融資狀況對(duì)策

4.1 銀行監(jiān)管部門(mén)從宏觀上改善小微企業(yè)融資環(huán)境

首先，各級(jí)銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)真貫徹落實(shí)扶持中小企業(yè)發(fā)展的金融融資政策，提升對(duì)小微企業(yè)融資難問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，督促管轄區(qū)域的銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)相關(guān)政策。其次，積極引導(dǎo)各類(lèi)股份制商業(yè)銀行盡快研究和推出一些適合小微企業(yè)融資周期短、額度小、頻率高、時(shí)間急等特點(diǎn)的貸款業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)融資打開(kāi)門(mén)路，多與當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)主管部門(mén)加強(qiáng)溝通聯(lián)系，探討建立良好的小微企業(yè)融資貸款擔(dān)保機(jī)制，降低產(chǎn)生不良貸款的幾率，促進(jìn)小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)地發(fā)展。

4.2 利用政府資源引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)融資

西藏政府利用其資源，如重大的市政工程項(xiàng)目、財(cái)政存款招標(biāo)等，把銀行等金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)的貸款規(guī)模或創(chuàng)新做法作為這些項(xiàng)目評(píng)分并分配的考慮因素，通過(guò)利益機(jī)制，調(diào)動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)主動(dòng)融資的積極性。西藏每年擁有大量的財(cái)政存款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，通過(guò)這些政府資源引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)融資，從而取得實(shí)現(xiàn)政府資源和小微企業(yè)融資雙重目標(biāo)的“一箭雙雕”效果，增強(qiáng)資金供需雙方的利益契合點(diǎn)、契合度。

4.3 縮減小微企業(yè)貸款信息不對(duì)稱(chēng)

積極探討并出臺(tái)一套適合小微企業(yè)的銀行信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和制度，努力推進(jìn)小微企業(yè)信用體系構(gòu)建；加強(qiáng)小微企業(yè)自身信用建設(shè)，確保其提供業(yè)務(wù)信息可靠、貸款內(nèi)容可信；加強(qiáng)稅務(wù)、工商、工商聯(lián)等多個(gè)部門(mén)的聯(lián)系，建立起小微企業(yè)信息共享平臺(tái)，完善小微企業(yè)征信管理體系。

4.4 降低小微企業(yè)綜合融資成本

首先針對(duì)不同的企業(yè)類(lèi)型、所在行業(yè)性質(zhì)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與生產(chǎn)效益狀況等，執(zhí)行因企業(yè)而異、因業(yè)務(wù)而變的浮動(dòng)貸款利率政策。其次，在強(qiáng)化信貸管理和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化信貸手續(xù)并提高信貸效率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。

4.5 拓展小微企業(yè)融資渠道

既鼓勵(lì)西藏區(qū)內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)外，又積極引導(dǎo)區(qū)外各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展西藏小微企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，不斷拓展小微企業(yè)的融資渠道。鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同類(lèi)型小微企業(yè)的融資需求；進(jìn)一步拓展和完善信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資、金融租賃、典當(dāng)融資、票據(jù)融資、中小板、創(chuàng)業(yè)板，以及合伙投資、互助基金、民間信用等融資途徑，使西藏小微企業(yè)的融資渠道也能與區(qū)外企業(yè)一樣呈現(xiàn)出多元化融資發(fā)展趨勢(shì)。

4.6 提升小微企業(yè)信用度

一是小微企業(yè)提供給銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表資料具有合法性、真實(shí)性，獲得銀行的信任與支持；二是小微企業(yè)建立健全內(nèi)部控制制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，自我約束；三是小微企業(yè)注重誠(chéng)實(shí)信用，不斷提高自己的市場(chǎng)信用度。

4.7 做好小微企業(yè)融資配套服務(wù)工作

一要通過(guò)政府搭架，財(cái)政貼息等辦法為小微企業(yè)解決部分資金；二要對(duì)于已經(jīng)形成產(chǎn)業(yè)，涉及同質(zhì)化的小微企業(yè)群，建立便捷的公共信息交流平臺(tái)，幫助小微企業(yè)把握市場(chǎng)動(dòng)向，合理規(guī)劃企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，科學(xué)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；三是繼續(xù)深化民族地區(qū)小微企業(yè)稅制改革，更大幅度地減輕其稅負(fù)。

總之，為了有效解決西藏小微企業(yè)融資難問(wèn)題，既要通過(guò)市場(chǎng)途徑，又要借助政府干預(yù)手段，努力形成資金供需雙方利益契合點(diǎn)，增加雙方利益契合度。由于客觀歷史與自然條件原因，且西藏承擔(dān)著國(guó)家生態(tài)屏障角色，在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)需要政府大力扶持西藏小微企業(yè)融資，在完全由市場(chǎng)解決融資之前這種做法將是一個(gè)漫長(zhǎng)過(guò)程。

注：本文素材是在對(duì)拉薩市非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查基礎(chǔ)上形成的，本文調(diào)研及寫(xiě)作得到“西藏非公經(jīng)濟(jì)研究報(bào)告”、“西藏特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型研究創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)”等項(xiàng)目的大力支持，在此表示誠(chéng)摯謝意，但文責(zé)自負(fù)。

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