農(nóng)信社創(chuàng)新業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略的探究

甄照華

【摘要】隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)信社之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，只有進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新才能擁有長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在農(nóng)信社業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程中，制定科學(xué)完善的競(jìng)爭(zhēng)策略具有非常重要的作用，能夠更好指導(dǎo)具體的工作，因此，有必要對(duì)農(nóng)信社創(chuàng)新業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略進(jìn)行研究，以此來(lái)提升農(nóng)信社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和整體實(shí)力。本文主要從農(nóng)信社進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性和重要性以及農(nóng)信社創(chuàng)新業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)策略這兩個(gè)方面進(jìn)行了具體的闡述。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)信社；創(chuàng)新業(yè)務(wù)；競(jìng)爭(zhēng)策略

引言

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，農(nóng)信社想要在市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟，就必須在做好日常業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上來(lái)完善服務(wù)功能，通過(guò)現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略和競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品，進(jìn)而提高自身的整體實(shí)力，最終在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)，立于不敗之地。

1、農(nóng)信社進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的必要性和重要性

創(chuàng)新，是企業(yè)生存與發(fā)展的條件和基礎(chǔ)，是企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力的源泉和手段。農(nóng)村信用社只有順應(yīng)時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，才能永葆蓬勃生機(jī)，因此進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

由于歷史和體制的原因，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面農(nóng)村信用社與其它金融機(jī)構(gòu)相比明顯滯后，具體表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)手段落后，難以適應(yīng)需要。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)大都實(shí)現(xiàn)了計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)，而農(nóng)村信用社大都還處在單機(jī)運(yùn)行，甚至手工操作狀態(tài)。連最基本的省內(nèi)甚至同城通存通兌都尚未實(shí)現(xiàn)，與現(xiàn)代社會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)要求相差甚遠(yuǎn)；二是業(yè)務(wù)品種單一，傳統(tǒng)難以突破。目前絕大多數(shù)信用社的業(yè)務(wù)還停留在人民幣存、貸款業(yè)務(wù)上，中間業(yè)務(wù)尚處于起步階段，少數(shù)發(fā)達(dá)地區(qū)開辦了一些中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)，但規(guī)模極其有限；三是多級(jí)法人體制，利益難以協(xié)調(diào)。一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)品種推出后，所有的窗口都應(yīng)該能辦理。然而，對(duì)于法人層次過(guò)多的農(nóng)村信用社來(lái)說(shuō)，在投入和利益分配上，卻存在較大問(wèn)題；四是從業(yè)人員素質(zhì)和創(chuàng)新觀念有待提高。信用社與農(nóng)行脫鉤之前，人員安排一般優(yōu)先滿足農(nóng)行，同時(shí)信用社也是安排農(nóng)行員工親屬、子女的去所，大部分員工滿足于現(xiàn)狀，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力和創(chuàng)新的主動(dòng)意識(shí)。此外，金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)對(duì)農(nóng)村信用社的影響呈現(xiàn)出以下明顯趨勢(shì)：一是技術(shù)創(chuàng)新因素在金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中起著主導(dǎo)作用。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各銀行紛紛投巨資，建起計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)大集中，通過(guò)統(tǒng)一的電子化平臺(tái)來(lái)處理各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)；二是傳統(tǒng)單一的柜臺(tái)式銀行網(wǎng)點(diǎn)將向綜合性網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)人自助銀行、網(wǎng)上銀行發(fā)展；三是銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)將由粗放型、大眾化轉(zhuǎn)向理性化、個(gè)性化與大眾化并舉。具體服務(wù)方式將由以銀行產(chǎn)品為核心轉(zhuǎn)向以客戶為核心。由單一會(huì)計(jì)模式向多維會(huì)計(jì)模式發(fā)展；四是現(xiàn)代金融服務(wù)將逐步由城市向農(nóng)村領(lǐng)域滲透。這些現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)給農(nóng)村信用社的發(fā)展帶來(lái)了巨大的沖擊和挑戰(zhàn)，加上隨著中心城市的擴(kuò)張和國(guó)家小城鎮(zhèn)戰(zhàn)略的實(shí)施，農(nóng)村領(lǐng)域?qū)ΜF(xiàn)代金融服務(wù)產(chǎn)生了強(qiáng)烈的需求，即便是一些邊遠(yuǎn)的農(nóng)村，隨著農(nóng)民進(jìn)城經(jīng)商、打工以及外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也產(chǎn)生了對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)的需要。由此可見，農(nóng)信社面對(duì)如此局勢(shì)，只有進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，制定科學(xué)的競(jìng)爭(zhēng)策略才能不斷提升自身的整體實(shí)力，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中立足。

2、農(nóng)信社創(chuàng)新業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)策略

2.1 為農(nóng)民工提供更加便捷的金融服務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化步伐不斷加快，在這個(gè)過(guò)程中涌現(xiàn)出一只推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，他們就是農(nóng)民工。因此，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)抓住這一機(jī)遇，通過(guò)自身的優(yōu)勢(shì)為農(nóng)民工提供便捷的金融服務(wù)，這樣也有利于農(nóng)信社業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的持續(xù)增加。農(nóng)業(yè)社與其他的金融機(jī)構(gòu)相比具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，具體來(lái)講，一方面，農(nóng)信社在農(nóng)村發(fā)展的時(shí)間較長(zhǎng)，已經(jīng)站穩(wěn)了腳，農(nóng)民一旦辦理金融業(yè)務(wù)大多去農(nóng)信社，農(nóng)信社在農(nóng)民的心中占有重要的地位；另一方面，農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)非常多，農(nóng)民工從城市返鄉(xiāng)以后，想要辦理業(yè)務(wù)更加方便。

農(nóng)民工一般外出打工賺錢主要為了建房和子女的教育，他們?cè)诠さ氐南M(fèi)不多，收入大多都是轉(zhuǎn)給家里，這樣就產(chǎn)生了大量的資金流動(dòng)。因此在今后的發(fā)展中農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)把握住這一市場(chǎng)機(jī)會(huì)，發(fā)展農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，可以通過(guò)各種優(yōu)惠政策，例如農(nóng)民工打工的資金轉(zhuǎn)給家人，家人在附近的農(nóng)信社柜臺(tái)提取現(xiàn)金不收取費(fèi)用的方式來(lái)吸引農(nóng)民工。這樣不僅為農(nóng)民工帶來(lái)了便利和實(shí)惠，也為農(nóng)信社提供了更好的發(fā)展機(jī)遇。但是，當(dāng)前農(nóng)信社對(duì)于這方面的業(yè)務(wù)發(fā)展情況并不好，原因之一就是農(nóng)信社在偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，有相對(duì)較少的ATM自助提款機(jī)，而且農(nóng)民的居住比較分散，很難形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，使農(nóng)信社發(fā)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的成本比較高，制約著農(nóng)信社業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

鑒于此，在今后的工作中，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)不斷改善農(nóng)村的支付結(jié)算環(huán)境，為農(nóng)民工設(shè)置專門的通道，并盡可能多的設(shè)置ATM自助提款機(jī)，還要不斷豐富農(nóng)民工的匯款手段，使結(jié)算通道建設(shè)步伐不斷加快，最終提升金融服務(wù)的整體水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2.2 充分運(yùn)用電子商務(wù)，實(shí)現(xiàn)多種網(wǎng)絡(luò)支付。隨著信息時(shí)代的到來(lái)，電子商務(wù)得到了前所未有的發(fā)展，它主要是指那些掌握信息技術(shù)和商務(wù)規(guī)則的人，通過(guò)了利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和各種電子工具來(lái)實(shí)現(xiàn)商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)，這樣的商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)是以商品交換為中心的，能夠?qū)崿F(xiàn)高效率和低成本的雙重目的，具有很大的優(yōu)勢(shì)。電子商務(wù)可以采用電子數(shù)據(jù)交換、電報(bào)和電子郵件等各種媒介進(jìn)行交易。隨著網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上證券交易等金融業(yè)電子商務(wù)的增加，金融服務(wù)業(yè)面臨著新的機(jī)遇，但是對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)也帶來(lái)巨大沖擊。作為金融競(jìng)爭(zhēng)中的一大新軍，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)抓住電子商務(wù)這一機(jī)遇，要建立自己的官方網(wǎng)站和網(wǎng)上金融機(jī)構(gòu)，不斷拓展網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)并實(shí)現(xiàn)多種網(wǎng)絡(luò)支付方式。具體來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社在建立自己的官方網(wǎng)站以后，要通過(guò)廣告等形式加大宣傳力度，這樣就會(huì)為新的產(chǎn)業(yè)提供良好的平臺(tái)，也會(huì)為客戶帶來(lái)便利并得到認(rèn)可，從而不斷開拓市場(chǎng)。此外，農(nóng)信社還要鼓勵(lì)傳統(tǒng)交易以電子商務(wù)的方式進(jìn)行，但是由于在我國(guó)范圍內(nèi)農(nóng)信社還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)通存通兌的業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上支付也受到了一定的限制，很多具有超前思想的農(nóng)民開始在網(wǎng)絡(luò)上使用其他信用卡進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付，這對(duì)農(nóng)信社的發(fā)展帶來(lái)了巨大沖擊。因此，在當(dāng)今社會(huì)中，隨著科技的快速發(fā)展，農(nóng)信社只有跟上時(shí)代的步伐，加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)和多種電子支付模式的投入，才能更好滿足客戶的需求，才能更好應(yīng)對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，從而提升自身的整體實(shí)力，獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2.3 對(duì)銀行卡當(dāng)前的業(yè)務(wù)進(jìn)行開拓，實(shí)現(xiàn)真正意義上的“一卡通”。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)信社信用卡的使用范圍比較小，依然局限在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)。當(dāng)前很多上班人員身上都會(huì)裝著幾張銀行卡，但是對(duì)于每張卡的具體用途他們并不是完全了解，甚至?xí)⑦@些卡的用途混淆。很多上班人員都想將各種卡的用途融合成一張卡，這樣不管是存電費(fèi)、坐公交、交話費(fèi)還是購(gòu)物都能夠使用一張卡，會(huì)更加便利。而農(nóng)民在使用銀行卡時(shí)主要考慮的也是使用范圍和是否便利。由此可見，在今后的發(fā)展中，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)不斷開拓銀行卡的業(yè)務(wù)，可以通過(guò)加強(qiáng)和銀聯(lián)、公交公司、保險(xiǎn)公司以及移動(dòng)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行合作，將精力放在一卡多用上，從而實(shí)現(xiàn)真正意義的“一卡通”，這樣對(duì)于廣大消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，不僅能夠節(jié)省購(gòu)買其他銀行卡的成本，還能夠?yàn)槠涮峁┍憷?/p>

2.4 打造個(gè)人理財(cái)金融品牌。隨著人們收入的不斷提高，人們的理財(cái)觀念日益加強(qiáng)。在最近幾年中，各個(gè)銀行都不斷推出自身的理財(cái)品牌，例如中信銀行的“中信家家樂(lè)”個(gè)人貸款服務(wù)統(tǒng)一品牌和建設(shè)銀行的“樂(lè)當(dāng)家”個(gè)人理財(cái)服務(wù)統(tǒng)一品牌，這些都推動(dòng)著品牌營(yíng)銷活動(dòng)的進(jìn)一步發(fā)展。因此，在今后的發(fā)展中，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)加大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度，力爭(zhēng)打造個(gè)人理財(cái)?shù)慕鹑谄放疲⑹蛊湎蛑鴺?biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化和品牌化的方向發(fā)展。另外，很多金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)都是有條件的，有的收取費(fèi)用，有的需要投資，而農(nóng)信社中的各種理財(cái)業(yè)務(wù)是不需要收費(fèi)的，所以從這個(gè)角度來(lái)看，農(nóng)信社具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，農(nóng)信社更要加大開發(fā)中間業(yè)務(wù)和理財(cái)服務(wù)的雙贏模式，從而不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，鞏固其優(yōu)勢(shì)地位，獲得更好發(fā)展。

3、總結(jié)

綜上所述，農(nóng)信社在當(dāng)前的大環(huán)境下，只有根據(jù)當(dāng)前的社會(huì)形勢(shì)和消費(fèi)者的需求，抓住機(jī)遇，不斷探究創(chuàng)新業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)策略，才能不斷克服當(dāng)前的困境，并不斷超越競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，最終能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中立足。

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