出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國外貿(mào)企業(yè)的重要性

都佩賢

[摘 要]自從我國2001年12月11日正式加入WTO以來，我國對(duì)外貿(mào)易呈現(xiàn)十幾年來較大規(guī)模的增長，貿(mào)易類型也越來越多，越來越復(fù)雜。加入該國際組織對(duì)于我國來說既是機(jī)遇又面臨挑戰(zhàn)，隨著我國對(duì)外出口體量和出口目的地的擴(kuò)大，我們?nèi)〉昧碎L足的發(fā)展，但是，同時(shí)我們也遇到了很多前所未有的困難，自從歐債危機(jī)爆發(fā)以來，我國的出口貿(mào)易受到影響，由于外商資信的下降，破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象屢有出現(xiàn)，或者伴有其他政治原因，我們的出口貿(mào)易碰到了很大的風(fēng)險(xiǎn)，我們甚至無法收回貨款，嚴(yán)重影響我們外貿(mào)企業(yè)的生存。在這關(guān)鍵的時(shí)刻，出口信用保險(xiǎn)作為我國政府為外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大出口提供風(fēng)險(xiǎn)保障的政策性手段，并且為WTO體制所允許，絕對(duì)起到保駕護(hù)航的作用。文章就筆者所親身經(jīng)歷的與美國公司貿(mào)易往來中碰到的真實(shí)案例，認(rèn)真細(xì)致地闡述一下出口信用保險(xiǎn)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的重要性。

[關(guān)鍵詞]出口信用保險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)保障；擴(kuò)大出口

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.33.267

1 出口信用保險(xiǎn)的基本內(nèi)涵

出口信用保險(xiǎn)是世界各國都普遍采用的一種方式。在我國，它是政府對(duì)本國外貿(mào)企業(yè)在進(jìn)行出口貿(mào)易，對(duì)外投資中的合法權(quán)益提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)特殊政策措施。主要承保國外進(jìn)口商的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和國外政治風(fēng)險(xiǎn)，一般由國家財(cái)政直接支持。它一般由出口商與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人賠償出口方因進(jìn)口方不履行合同而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。出口信用保險(xiǎn)的購買者和被保險(xiǎn)人是出口商，被擔(dān)保人是進(jìn)口商。

出口信用保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種：一是商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)是主要的占比例比較高的風(fēng)險(xiǎn)，它是由于進(jìn)口商的資信原因造成的收匯風(fēng)險(xiǎn)。比如，我們碰到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)候，有進(jìn)口商破產(chǎn)無力支付貨款，或者收貨后過了付款期限惡意拖欠，我們催收無果，進(jìn)口商違背合同收到貨物后拒付貨款，背信棄義的類型。二是政治風(fēng)險(xiǎn)，它是由非進(jìn)口商所能控制的政治原因造成的收匯風(fēng)險(xiǎn)。比如進(jìn)口商所在國發(fā)生戰(zhàn)爭，內(nèi)亂，法律法規(guī)發(fā)生突變或突然撤銷進(jìn)口許可證和禁止相關(guān)產(chǎn)品的進(jìn)口等，由于出口信用保險(xiǎn)所承擔(dān)的這兩種風(fēng)險(xiǎn)帶有強(qiáng)烈的人為因素，其風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性，因此，出口信用保險(xiǎn)一般由政府資助或參與業(yè)務(wù)管理，并將它作為國家鼓勵(lì)外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大出口，保障其收匯權(quán)益而采取的一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策措施。它一般區(qū)別于純粹的商業(yè)保險(xiǎn)，而是一國政府的經(jīng)濟(jì)策略保險(xiǎn)。

2 出口信用保險(xiǎn)的社會(huì)意義作用

鑒于出口信用保險(xiǎn)的特殊性和保護(hù)性，以及具有國家層面的政策性，它對(duì)于我國外貿(mào)企業(yè)的社會(huì)意義和作用是顯而易見的。第一，當(dāng)外貿(mào)企業(yè)遇到因各種原因造成的不能按時(shí)收取外匯貨款的時(shí)候，作為保險(xiǎn)人的出口信用保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)根據(jù)簽訂的相關(guān)保險(xiǎn)合同，只要投保人（一般指外貿(mào)出口企業(yè)）提供有效的證據(jù)，整個(gè)貿(mào)易過程中投保人都是合理合法地進(jìn)行貿(mào)易操作，那么保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)具體賠付比例賠償出口方的經(jīng)濟(jì)損失，為外貿(mào)企業(yè)避免因?yàn)樨浛畹脑蚨馐苤卮髶p失，進(jìn)而影響企業(yè)正常運(yùn)作提供了有力的幫助。第二，出口信用保險(xiǎn)公司，作為有國家支持的深厚資質(zhì)的大型企業(yè)，它具有透明正確的信息來源優(yōu)勢，這是一般外貿(mào)企業(yè)所不可比擬的，國際貿(mào)易當(dāng)中的買賣雙方可能所處距離遙遠(yuǎn)，如果是第一次交易，那更加缺乏了解，這時(shí)候，出口保險(xiǎn)公司可以為出口商提供詳細(xì)和準(zhǔn)確的進(jìn)口商的信息和進(jìn)口商所在國的市場信息，為外貿(mào)企業(yè)判斷貿(mào)易成交的可行性乃至最后做出決定提供有力保障。國際市場變化莫測，作為出口商唯有充分獲取買方資信、市場情報(bào)、市場行情，才能在激烈的市場競爭中取得勝利，出口信用保險(xiǎn)公司在這環(huán)節(jié)當(dāng)中充當(dāng)了重要角色，它的專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)、實(shí)力、效率是外貿(mào)企業(yè)的依靠。第三，出口信用保險(xiǎn)為幫助中小外貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大出口起到關(guān)鍵的作用。傳統(tǒng)的中小型外貿(mào)企業(yè)在接受訂單時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到兩種問題，一種是訂單不敢接，一種是訂單無力接。訂單不敢接指的是出口企業(yè)接到海外訂單，訂單金額較大，價(jià)格也好，較高的利潤率給予企業(yè)很大的誘惑力，但同時(shí)也存在著較高的風(fēng)險(xiǎn)，如果企業(yè)屬于謹(jǐn)慎型，則多半會(huì)出于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)考慮而選擇不接單。但如果有了出口信用保險(xiǎn)，則會(huì)變成，接到訂單，將海外買方的信息提交保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司再審查該買方的額度，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)則利用保險(xiǎn)公司做第一道風(fēng)險(xiǎn)篩選，先篩去那些惡意騙貨的買方，再篩去實(shí)力不濟(jì)的買方，然后可與那些信譽(yù)較為良好的買方交易，同時(shí)這部分交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)有一部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，企業(yè)則承擔(dān)自己承擔(dān)得起的一小部分風(fēng)險(xiǎn)，去接受更多的訂單。訂單無力接，則是指中小型外貿(mào)企業(yè)資金實(shí)力有限，同時(shí)融資渠道不足，制約了它們的接單能力，即便有可靠度高的、有利潤的大訂單，由于缺乏自有資金和融資困難，在碰到無法按時(shí)收到貨款時(shí)，就帶來資金流動(dòng)危機(jī)，在這種情況下，出口保險(xiǎn)公司專門機(jī)構(gòu)會(huì)為企業(yè)提供資金融通支持，幫企業(yè)渡過難關(guān)。

3 出口信用保險(xiǎn)在具體真實(shí)案例中的實(shí)際重大作用

筆者所在的進(jìn)出口公司與美國著名的服裝進(jìn)口商ANCHOR BLUE INC.有著長期合作的貿(mào)易關(guān)系，ANCHOR BLUE 算是個(gè)不小的品牌，我們彼此合作很多年，貿(mào)易情況一直順暢，貿(mào)易談判，簽合同，下訂單，具體工廠操作，貨物質(zhì)量穩(wěn)定，按時(shí)出口運(yùn)輸，D/A按時(shí)收款。即便是這樣一家信用良好的美國大公司，在2008年爆發(fā)的那場全球金融危機(jī)中，它也沒能躲過災(zāi)難，宣告破產(chǎn)，雖然我公司在它破產(chǎn)之前跟該公司一直保持良好的溝通，我們也做一些積極防范的措施，比如減少訂單量，盡量讓在手的訂單提前生產(chǎn)完畢，爭取早日出運(yùn)，早日收匯，即便這樣，在它宣布破產(chǎn)申請的時(shí)候，我們?nèi)匀挥幸呀?jīng)送達(dá)目的地倉庫沒有收匯的，還有在海上漂泊運(yùn)輸?shù)?，貨值美?00萬左右，這是一筆巨大的貨款，我們非常焦急，由于我們長期以來，對(duì)于與ANCHOR BLUE INC.公司的貿(mào)易一直投保中國出口信用保險(xiǎn)，就在我們得到ANCHOR BLUE INC.破產(chǎn)的第一時(shí)間，中國出口信用保險(xiǎn)公司也得到了此消息，主動(dòng)跟我們就這些未能收到的貨款的保險(xiǎn)事宜進(jìn)行溝通，我們積極配合，收集所有相關(guān)的理賠材料，我們材料齊全，證據(jù)確鑿，在整個(gè)貿(mào)易過程中，我們作為出口方始終按合同履行各項(xiàng)事宜，沒有差錯(cuò)，所以中信保公司很快做出反應(yīng)，按80%的比例賠付我們，讓我們渡過了資金的難關(guān)。同時(shí)，我們將全部債權(quán)根據(jù)協(xié)議轉(zhuǎn)讓給了中國出口信用保險(xiǎn)公司，由它們專業(yè)的律師隊(duì)伍對(duì)外追討債務(wù)，在它們專業(yè)的努力下，它們也差不多追討到全部貨款，根據(jù)協(xié)議在沒有理賠到的20%貨款中，中信保公司在追討到的貨款中，也給付我們部分，雖然是一小部分，但也使得我們的損失降到了最低點(diǎn)，使得我們的出口外貿(mào)生意得以繼續(xù)開展，并且還有所擴(kuò)大，不因?yàn)锳NCHOR BLUE INC.的破產(chǎn)影響到我們的生存。如果我們沒有出口信用保險(xiǎn)這樣的政策工具，可想而知，我們的后果不堪設(shè)想。這就是出口信用保險(xiǎn)存在的重大意義。

4 結(jié) 論

出口信用保險(xiǎn)在我國起步相對(duì)比較晚，但是在我國開辦以來，已經(jīng)取得了非常好的效果，然而與我們理想的預(yù)期目標(biāo)及與發(fā)達(dá)國家比較，我們還存在著較大差距，我國出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展速度，與我國外貿(mào)體量的大幅增長還不相符合。因此進(jìn)一步完善出口信用保險(xiǎn)體系，扶持我國出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展亟待引起足夠重視。尤其是在當(dāng)下國際貿(mào)易形勢復(fù)雜化多元化的背景下，我們更應(yīng)該根據(jù)自身的特點(diǎn)，參考國外發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)造出符合我國外貿(mào)特色出口保險(xiǎn)制度，為廣大中小外貿(mào)企業(yè)的出口貿(mào)易保駕護(hù)航。同時(shí)，作為中小企業(yè)也應(yīng)該在這場關(guān)乎自己企業(yè)命運(yùn)的合作中，積極有效地配合，為我國的國際貿(mào)易做出更大的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳錦紅，鄧娟.發(fā)展出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易[J].商業(yè)研究，2003（10）.

[2]傅鴻昌.出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國外貿(mào)企業(yè)的重要性[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2013（33）.

[3]張?jiān)綇?qiáng).我國外貿(mào)企業(yè)開展出口信用保險(xiǎn)的必要性[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2008（9）.

[4]嚴(yán)金國.短期出口信用保險(xiǎn)市場放開的國際經(jīng)驗(yàn)及啟示[J].中國市場，2015（38）.