行業(yè)需求背景下高職投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)的路徑探索

摘 要：隨著國(guó)內(nèi)金融行業(yè)對(duì)投資與理財(cái)?shù)冉鹑谌瞬诺男枨罂偭垦该驮黾?，人才供需結(jié)構(gòu)性矛盾也日益突出。財(cái)經(jīng)類高職院校所開設(shè)的投資與理財(cái)專業(yè)就應(yīng)該針對(duì)這一人才需求形勢(shì)，不斷調(diào)整和優(yōu)化自己的人才培養(yǎng)模式與策略，突出特色，保證和提升人才培養(yǎng)水平，積極培養(yǎng)數(shù)理分析型、市場(chǎng)營(yíng)銷型、實(shí)踐應(yīng)用型相結(jié)合的復(fù)合應(yīng)用型投資與理財(cái)人才。

關(guān)鍵詞：財(cái)經(jīng)類高職；投資與理財(cái)；人才培養(yǎng)

1 高職投資與理財(cái)專業(yè)人才的行業(yè)需求現(xiàn)狀

在當(dāng)今社會(huì)財(cái)富高度證券化，各個(gè)行業(yè)都已離不開投資與理財(cái)思維和技術(shù)的運(yùn)用，更離不開投資與理財(cái)?shù)娜瞬拧Ｍ顿Y與理財(cái)專業(yè)人才就是將工程的思維、方法和高新技術(shù)引入到金融領(lǐng)域，綜合運(yùn)用各種工程、信息方法，及時(shí)設(shè)計(jì)、開發(fā)和實(shí)施新型的、有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，創(chuàng)造性地解決各種投融資問題，向客戶提供個(gè)性化的投資與理財(cái)方案。很多高職院校所開設(shè)的投資與理財(cái)專業(yè)，近20年來在我國(guó)取得較大發(fā)展，但也存在著一些問題與不足。例如，教育脫離金融市場(chǎng)實(shí)際，不能緊跟國(guó)際水平與潮流，人才質(zhì)量不能符合實(shí)踐需要，教育規(guī)模跟不上投資與理財(cái)行業(yè)的前進(jìn)步伐，導(dǎo)致許多金融機(jī)構(gòu)至今不得不承擔(dān)許多本應(yīng)由院校教育完成的社會(huì)化工作。

2 行業(yè)需求背景下高職投資與理財(cái)專業(yè)人才的要求

1、較為扎實(shí)的理論與實(shí)踐知識(shí)

高職投資與理財(cái)專業(yè)所培養(yǎng)的人才首先必須要有扎實(shí)的理論與實(shí)踐知識(shí)，也就是要掌握本專業(yè)必須的文化基礎(chǔ)知識(shí)、法律知識(shí)；掌握投資與理財(cái)行業(yè)所必須的職業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)知識(shí)；掌握財(cái)務(wù)、投資、理財(cái)、金融管理方面的實(shí)踐知識(shí)；熟悉我國(guó)關(guān)于財(cái)務(wù)、金融管理的方針政策和法規(guī)，以及相關(guān)的國(guó)際法規(guī)和國(guó)際慣例。

2、較強(qiáng)的投資市場(chǎng)分析能力

隨著證券市場(chǎng)的開放，浮動(dòng)傭金制的實(shí)施、券商競(jìng)爭(zhēng)的加劇，證券行業(yè)的利潤(rùn)會(huì)越來越小。為了自身的生存和發(fā)展，證券公司必然要采取措施壓縮人員成本、提高創(chuàng)收能力。但是，目前國(guó)內(nèi)證券公司中真正具有市場(chǎng)開發(fā)能力、能夠?yàn)楣驹黾邮杖氲膯T工，其實(shí)是非常缺乏的。證券公司對(duì)于既能夠開發(fā)新客戶，又能夠?yàn)檫@些客戶提供服務(wù)的客戶經(jīng)理，需求是非常巨大的。同時(shí)，證券市場(chǎng)進(jìn)一步迅速發(fā)展，投資者不但需要客戶提供股票方面的信息，而且更需要客戶經(jīng)理能夠提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)，經(jīng)紀(jì)人服務(wù)的內(nèi)容也將發(fā)生重大變化，從僅僅提供股票信息轉(zhuǎn)變?yōu)槟芴峁┐婵?、債券、基金、股票、外匯和期貨等個(gè)性化的專業(yè)服務(wù)。據(jù) 統(tǒng)計(jì)，2014年香港最高年薪的證券公司經(jīng)紀(jì)人年薪超過一個(gè)億，收入大部分來源于為客戶提供投資與理財(cái)服務(wù)。

3、較強(qiáng)的人際交往能力、溝通協(xié)調(diào)能力和市場(chǎng)開拓能力。

客戶的多樣性決定了投資與理財(cái)?shù)膫€(gè)性化特點(diǎn)。而個(gè)性化的投資與理財(cái)服務(wù)要求投資與理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員在精通各種投資與理財(cái)專業(yè)知識(shí)的同時(shí)，必須具有豐富的溝通技巧和客戶管理能力。從業(yè)者在執(zhí)業(yè)過程中，依據(jù)專業(yè)知識(shí)，與客戶進(jìn)行廣泛的溝通，分析研究客戶投資與理財(cái)目標(biāo)與財(cái)務(wù)狀況，在充分商討、磋商的基礎(chǔ)上進(jìn)行獨(dú)立的職業(yè)判斷，提出投資與理財(cái)建議與方案。這就要求執(zhí)業(yè)者具有較強(qiáng)的人際交往能力與客戶關(guān)系管理能力。同時(shí)，鑒于目前我國(guó)投資與理財(cái)業(yè)務(wù)尚處于起步階段，市場(chǎng)開拓能力的強(qiáng)弱將關(guān)系投資與理財(cái)業(yè)務(wù)的份額以及專業(yè)人才的職業(yè)發(fā)展。

4、較為良好的心理品質(zhì)

許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家在研究投資活動(dòng)過程中發(fā)現(xiàn)，微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)的許多模型，不能很好解釋和預(yù)測(cè)現(xiàn)實(shí)生活中的投資活動(dòng)，是感官影響了對(duì)事物的認(rèn)識(shí)。投資者的心理特征具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定性，同時(shí)也具有一定的可塑性。因此，我們可以在一定范圍內(nèi)對(duì)自身和他人的行為進(jìn)行預(yù)測(cè)和調(diào)整，也可以通過改變內(nèi)在和外在的因素實(shí)現(xiàn)對(duì)投資行為的調(diào)控。每個(gè)人面對(duì)壓力都會(huì)經(jīng)歷沖擊階段、安定階段和解決階段。交易員應(yīng)對(duì)壓力的策略應(yīng)該是減輕不適感。將原有每天必須獲取盈利的不合理觀念改變?yōu)樽非竺恐苡蛘咭欢螘r(shí)間總量盈利的觀點(diǎn)，降低不適應(yīng)市場(chǎng)變化的狀況。從業(yè)人員需要良好的心理素質(zhì)，才能在行業(yè)中生存和發(fā)展。在歷次的股災(zāi)中，有少數(shù)從業(yè)人員因?yàn)椴荒艹惺軌毫Χ艞壸约旱纳?，這是投資從業(yè)人員心理品質(zhì)不高的表現(xiàn)，也是該職業(yè)不同與其它職業(yè)的巨大職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

3 行業(yè)需求背景下高職投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)的路徑

1、努力建立合理的課程體系

高職投資與理財(cái)專業(yè)的課程設(shè)置應(yīng)細(xì)分為公共基礎(chǔ)課、職業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)課、職業(yè)方向限選課、任意選修課四大模塊。其中公共基礎(chǔ)課是加強(qiáng)學(xué)生的基礎(chǔ)理論知識(shí)教育；職業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)課是奠定學(xué)生將來從事本專業(yè)具體工作的理論基礎(chǔ)；職業(yè)方向限選課是培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力和職業(yè)技能。在該模塊中，學(xué)生有金融、證券與期貨、保險(xiǎn)和企業(yè)理財(cái)四個(gè)方向可供選擇；任意選修課是開拓學(xué)生的知識(shí)面和培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)，為學(xué)生的將來發(fā)展打下基礎(chǔ)。學(xué)生在校期間必須修完四個(gè)模塊所規(guī)定的學(xué)分才能畢業(yè)。①公共基礎(chǔ)課：兩課教育、藝術(shù)教育、形勢(shì)、就業(yè)及人文素質(zhì)、體育、計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)、英語(yǔ)、高等數(shù)學(xué)。②職業(yè)技術(shù)基礎(chǔ)課：會(huì)計(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、證券基礎(chǔ)知識(shí)、金融基礎(chǔ)、Excel、市場(chǎng)營(yíng)銷、證券投資分析、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、管理學(xué)、財(cái)政與金融。③職業(yè)技術(shù)方向限選課：期貨理論與實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、客戶服務(wù)、家庭理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、稅收籌劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理。④職業(yè)技術(shù)任選課：專業(yè)英語(yǔ)、財(cái)經(jīng)應(yīng)用文、國(guó)際金融、會(huì)計(jì)電算化、稅法、審計(jì)。

2、加大實(shí)踐課程比例

為使培養(yǎng)對(duì)象達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，成為合格的高級(jí)應(yīng)用性人才，要求學(xué)生既掌握專業(yè)理論知識(shí)，又掌握實(shí)務(wù)操作技巧，并將兩者有機(jī)結(jié)合起來，同時(shí)還必須有良好的動(dòng)手操作能力。因此，對(duì)原教學(xué)模式下的理論課程體系結(jié)構(gòu)必須進(jìn)行大幅度調(diào)整，基礎(chǔ)理論要以“必須”、“夠用”為度，加大實(shí)踐課程門數(shù)和課時(shí)量，優(yōu)化課程結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)應(yīng)用性、整合性和先進(jìn)性。實(shí)踐課程的教學(xué)要充分體現(xiàn)出時(shí)代專業(yè)特色，應(yīng)建設(shè)投資與理財(cái)實(shí)訓(xùn)室，利用專業(yè)的投資與理財(cái)教學(xué)系統(tǒng)強(qiáng)化訓(xùn)練。該系統(tǒng)集實(shí)時(shí)行情、委托下單、自動(dòng)成交、自動(dòng)結(jié)算、模擬交易、成績(jī)?cè)u(píng)價(jià)等功能為一體，比真實(shí)交易系統(tǒng)具有更多的功能。在教學(xué)過程中，可以將課堂教學(xué)與實(shí)訓(xùn)相結(jié)合，或者干脆安排學(xué)生到實(shí)訓(xùn)室上課，邊講解理論、邊指導(dǎo)學(xué)生動(dòng)手操作，既加深學(xué)生對(duì)書本知識(shí)的理解，還能幫助學(xué)生熟練掌握證券、期貨、外匯交易的基本技能，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

3、開展“雙證書”教育

開展“雙證書”教育（即學(xué)歷文憑和職業(yè)資格證書教育），推進(jìn)教育與勞動(dòng)準(zhǔn)入制度的結(jié)合，對(duì)畢業(yè)班的學(xué)生進(jìn)行證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、理財(cái)規(guī)劃師證書的培訓(xùn)，通過在校的強(qiáng)化訓(xùn)練，為學(xué)生創(chuàng)造提高職業(yè)能力的條件，增強(qiáng)畢業(yè)生的就業(yè)能力。

4、注重學(xué)生心理素質(zhì)的培養(yǎng)。

由于金融行業(yè)的特殊性，要求學(xué)生具有良好的職業(yè)道德和較強(qiáng)的抗壓能力。學(xué)生畢業(yè)時(shí)是否具有必備的素養(yǎng)關(guān)系到人才培養(yǎng)的成敗。根據(jù)以往例子，個(gè)人素質(zhì)是應(yīng)聘時(shí)考察的重要環(huán)節(jié)，但是單單為培養(yǎng)學(xué)生素質(zhì)開設(shè)一些課程或?qū)嵙?xí)本人認(rèn)為未必有這個(gè)必要，因?yàn)樵噲D通過幾十節(jié)課改變一個(gè)人的素質(zhì)是不現(xiàn)實(shí)的，對(duì)學(xué)生素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)該在平時(shí)每一節(jié)課、每一個(gè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)，并借助有針對(duì)性的心理健康教育和實(shí)戰(zhàn)演練，培養(yǎng)學(xué)生冷靜思考，處變不驚，隨機(jī)應(yīng)變，適應(yīng)逆境的心理素質(zhì)。

參考文獻(xiàn)

1、基于投資與理財(cái)專業(yè)的課程開發(fā)思路研究，宋慧濤，科技視界，2015.12

2、高職教育投資理財(cái)專業(yè)建設(shè)的探索，潘璐；馬延霞，中國(guó)成人教育，2015.12

作者簡(jiǎn)介

彭禮（1983—），男，湖南長(zhǎng)沙人，管理學(xué)碩士，經(jīng)濟(jì)學(xué)講師，主要從事經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)研究。