風(fēng)險投資與新經(jīng)濟中的金融創(chuàng)新探析

陳園園

摘 要：目前，社會經(jīng)濟活躍，經(jīng)濟形態(tài)變動加快，投資風(fēng)險不斷增大，如何掌握風(fēng)險投資與新經(jīng)濟中金融創(chuàng)新的關(guān)系，在風(fēng)險中進(jìn)行金融制度、市場、產(chǎn)品等各個方面的創(chuàng)新也成為金融研究領(lǐng)域的重要課題。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險投資；金融創(chuàng)新；商業(yè)銀行

目前，伴隨著社會主義新經(jīng)濟體制的逐步完善，金融發(fā)展已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕揽拷鹑趧?chuàng)新這一內(nèi)部力量來推動。當(dāng)前隨著時代的發(fā)展進(jìn)步，創(chuàng)新已經(jīng)成為熱門話題，各行各業(yè)通過創(chuàng)新對企業(yè)要素進(jìn)行重新整合，以取得新的發(fā)展。具體到金融行業(yè)來說，則是通過新產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)新方法的研發(fā)應(yīng)用、新市場的開辟等不同方式進(jìn)行創(chuàng)新。當(dāng)前，國際間金融市場的聯(lián)系日益密切，資本流動速度極快，流動規(guī)模也不斷擴大，這使得金融創(chuàng)新環(huán)境日新月異?？梢哉f當(dāng)前的金融創(chuàng)新能力決定了金融業(yè)是否能夠穩(wěn)健經(jīng)營與快速發(fā)展。而風(fēng)險與經(jīng)濟形態(tài)作為重要的影響因素又控制著金融創(chuàng)新的水平與質(zhì)量，所以認(rèn)清所處的新經(jīng)濟環(huán)境下的市場條件是發(fā)展金融創(chuàng)新的重中之重。

1 新經(jīng)濟中的金融

1.1 新經(jīng)濟

新經(jīng)濟也就是新的經(jīng)濟形態(tài)。它會受到占社會主導(dǎo)地位的產(chǎn)業(yè)形態(tài)的影響而產(chǎn)生不同的社會經(jīng)濟形態(tài)，因此在不同的歷史時期，就擁有不同的內(nèi)涵。當(dāng)前我們所說的新經(jīng)濟是指創(chuàng)新型知識在知識中占主導(dǎo)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)成為龍頭產(chǎn)業(yè)的智慧經(jīng)濟形態(tài)。

換言之新經(jīng)濟就是信息化所帶來的經(jīng)濟文化成果，其所具有的低失業(yè)、低通貨膨脹、低財政赤字、高增長的特點，也是我們一直追求的“持續(xù)、快速、健康”發(fā)展的經(jīng)濟。

新經(jīng)濟源于美國，但是在時代的發(fā)展中，新經(jīng)濟的浪潮已經(jīng)擴散到世界的每一個國家。自打新經(jīng)濟現(xiàn)象發(fā)展以來，歐洲各國都逐步出現(xiàn)了經(jīng)濟持續(xù)增長、就業(yè)人數(shù)增加、物價增幅變低、出口貿(mào)易增長、財政赤字減少的跡象。與此同時，新經(jīng)濟也在亞洲也嶄露頭角，得到了發(fā)展重視。雖然金融危機導(dǎo)致東亞和東南各國經(jīng)濟發(fā)展出現(xiàn)停滯，但是這是各國轉(zhuǎn)型發(fā)展新經(jīng)濟的機會，因為危機過后，各國大公司決策者們都在急切地期待著信息技術(shù)的擴展、因特網(wǎng)的發(fā)展和全球化的商務(wù)行為帶動自身經(jīng)濟的創(chuàng)新發(fā)展，從而帶來的巨大經(jīng)濟回報。我國更是要把握住新經(jīng)濟環(huán)境促進(jìn)各行各業(yè)在信息技術(shù)、知識產(chǎn)權(quán)方面的發(fā)展，實現(xiàn)真正的經(jīng)濟長遠(yuǎn)可持續(xù)發(fā)展。

1.2 新經(jīng)濟對金融的要求

新經(jīng)濟時代的來臨，帶來新的經(jīng)濟發(fā)展理念和模式，它們的興起都在不斷沖擊著傳統(tǒng)的金融觀念與市場形態(tài)，也對當(dāng)前社會的金融經(jīng)濟環(huán)境、金融發(fā)展與運作方式帶來新的挑戰(zhàn)。這種條件下，金融全球化作為提供生產(chǎn)力的基礎(chǔ)之一，在無形間影響著各國經(jīng)濟的發(fā)展，就使得任何一國的經(jīng)濟與金融不可避免的被卷進(jìn)世界市場。

新經(jīng)濟的興起使得知識產(chǎn)業(yè)登上歷史舞臺，而知識經(jīng)濟的發(fā)展又促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐步向服務(wù)業(yè)傾斜，對優(yōu)化我國金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有著重大的推動作用。同時，新經(jīng)濟模式下計算機軟件、信息等無形產(chǎn)業(yè)以及人才等社會資源在經(jīng)濟活動中所發(fā)揮的作用也越來越重要，這一情況令金融企業(yè)開始轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，實行人本化管理模式。另外，在新的技術(shù)條件下，金融企業(yè)的生產(chǎn)周期與營銷周期已然大幅度縮短。

但是在未來的發(fā)展中，金融行業(yè)所將要面臨的最大的轉(zhuǎn)變就是，顧客將從有形轉(zhuǎn)變?yōu)闊o形。也就是在發(fā)展中消費者使用將的是“無形的貨幣”，銀行也將變?yōu)椤盁o人的銀行”，新興的技術(shù)手段將對金融行業(yè)的發(fā)展帶來革命性的轉(zhuǎn)變，提高金融企業(yè)工作效率的同時，也極大地擴寬了銀行與客戶的交流渠道，對于金融業(yè)的經(jīng)營產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

可是新經(jīng)濟時代的到來是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，因此如何適應(yīng)并能夠很快利用這一機會是新經(jīng)濟對于金融業(yè)提出的最重要的要求。

1.3 新經(jīng)濟中金融創(chuàng)新的必要性

自從新經(jīng)濟出現(xiàn)以來，在新經(jīng)濟的影響下金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，即產(chǎn)生了金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新就是將金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素進(jìn)行依據(jù)當(dāng)前具體形式和未來發(fā)展要求進(jìn)行重新組合，以取得更長遠(yuǎn)的經(jīng)濟效益和社會效益的金融業(yè)創(chuàng)造性變革和開發(fā)活動。從銀行經(jīng)營的角度出發(fā)可以分為產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

對于商業(yè)銀行來說，金融產(chǎn)品可謂其發(fā)展的基礎(chǔ)，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新才是商業(yè)銀行發(fā)展核心與根本。金融產(chǎn)品質(zhì)量的好壞、與消費者的適應(yīng)程度、消費者的滿意度也決定了消費者對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的需求量，決定了商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢。因此對于銀行來說，進(jìn)行投資預(yù)算、資產(chǎn)管理、衍生產(chǎn)品等中間業(yè)務(wù)的研發(fā)創(chuàng)新是提升自身市場地位與競爭優(yōu)勢的最佳辦法。

繼而是管理層面創(chuàng)新的必要性。商業(yè)銀行的運行離不開內(nèi)部員工的輔助，因此管理創(chuàng)新中最為重要的應(yīng)當(dāng)是人力資源管理模式上的創(chuàng)新，即以人本管理為出發(fā)點，招納優(yōu)秀的人才并予以合理利用，做到物盡其用，人盡其才；同時通過定期培訓(xùn)考察等方式使原有人才自覺主動提升自身的專業(yè)素質(zhì)，最終令人力資源的價值能夠得到充分的發(fā)揮，實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展運行。

商業(yè)銀行的本質(zhì)還是服務(wù)性產(chǎn)業(yè)，所以在服務(wù)上的創(chuàng)新也是極其重要的一部分。對于銀行來說，各金融產(chǎn)品相似程度過高，種類不多，且區(qū)別度相對較小，因此對于客戶產(chǎn)生的吸引力差距并不大。如此一來，想要在金融行業(yè)激烈的競爭中站穩(wěn)腳跟就需要商業(yè)銀行注重自身的服務(wù)質(zhì)量，以服務(wù)取勝。商業(yè)銀行只有打造帶有自身特色的具有差別化、個性化、綜合化、人性化的服務(wù)體系，才能贏得客戶的信賴，并極大增加潛在的客戶源。

2 風(fēng)險投資與新經(jīng)濟中的金融創(chuàng)新

2.1 風(fēng)險投資

當(dāng)我國經(jīng)濟走進(jìn)了新的時代，當(dāng)改革開放逐步深化，源于二十世紀(jì)六七十年代后美國的風(fēng)險投資在我國逐步興起，并取得了喜人的成就。具體來說就是伴隨著新經(jīng)濟逐步進(jìn)入中國，知識產(chǎn)業(yè)得到了巨大的發(fā)展，令眾多高科技項目、互聯(lián)網(wǎng)項目逐步興起，留學(xué)人員為企業(yè)帶回了大批的風(fēng)險投資，而這些企業(yè)通過不斷的在風(fēng)險投資中獲取基金而脫穎而出，并發(fā)展壯大。同時，這樣一種全新的融資方式催化了國內(nèi)其他中小企業(yè)的成長，并帶動了國內(nèi)對于創(chuàng)業(yè)的熱情，也使得國內(nèi)風(fēng)險投資行業(yè)的建立和完善。

根據(jù)接受風(fēng)險投資企業(yè)的不同階段，簡單來說，風(fēng)險投資的運行就是錢從哪來、錢往哪去、價值增值、收益實現(xiàn)這四個環(huán)節(jié)。一般來說，風(fēng)險投資的對象多為創(chuàng)業(yè)期的中小型高新技術(shù)企業(yè)，因此風(fēng)險投資也可以稱之為創(chuàng)業(yè)投資，整個過程風(fēng)險大，但相應(yīng)的回報也十分豐厚。所以目前許多商業(yè)銀行正在采取風(fēng)險投資的方式，選擇更有潛力的中小企業(yè)予以幫助，期待獲得更高的回報。

2.2 風(fēng)險投資與新經(jīng)濟中的金融

2.2.1風(fēng)險投資對新經(jīng)濟中金融行業(yè)的影響

風(fēng)險投資是采用全新的方式對中小型企業(yè)進(jìn)行協(xié)助與融資，也就是說風(fēng)險投資對于當(dāng)今金融業(yè)最大的影響即是會帶來一批后起之秀，與各種新形態(tài)新理念的金融企業(yè)共同分割整個金融市場。

首先來說，在市場發(fā)展運行的環(huán)境下，貸款運作十分嚴(yán)格和規(guī)范，使得部分中小企業(yè)無法得到資金進(jìn)行發(fā)展。而風(fēng)險投資則為新誕生的小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，小企業(yè)可以向愿意出資方申請貸款或協(xié)助，投資方對小企業(yè)提供技術(shù)上的支持與援助。也就是以兩方面的強強聯(lián)合，實現(xiàn)技術(shù)資金等資源的合理優(yōu)化配置以創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益?？偟膩碚f，風(fēng)險投資帶動了金融企業(yè)數(shù)量的上升，同時也擴大了金融業(yè)的市場范圍。

其次就是風(fēng)險投資為金融行業(yè)帶來的一種全新的經(jīng)濟運行方式，多數(shù)大型金融企業(yè)，運用其所處金融行業(yè)的地位以及自身掌握的雄厚的資金對外進(jìn)行風(fēng)險投資，擴大整個行業(yè)的市場覆蓋率，加大整個行業(yè)的市場原始積累。

2.2.2風(fēng)險投資與金融行業(yè)中的商業(yè)銀行

目前，商業(yè)銀行擁有管理風(fēng)險投資的人才，他們可以協(xié)助估算每一份風(fēng)險投資的風(fēng)險程度，通過對于被投資方的調(diào)查與研究，預(yù)估投資所能夠帶來的風(fēng)險和經(jīng)濟效益，從而決定是否進(jìn)行投資。投資穩(wěn)準(zhǔn)的商業(yè)銀行在投資后期能取得豐厚的利潤，使其有資本進(jìn)行更大的投資。也就是說，目標(biāo)準(zhǔn)確的風(fēng)險投資不僅協(xié)助了中小企業(yè)的發(fā)展，也快速推進(jìn)了有實力的商業(yè)銀行的發(fā)展。

需要注意的是在新經(jīng)濟的模式下，商業(yè)銀行可以擴大風(fēng)險投資對中小企業(yè)的覆蓋面，并針對不同類型的中小企業(yè)進(jìn)行不同的風(fēng)險投資標(biāo)準(zhǔn)，以此在實現(xiàn)自身利益的同時，推動社會經(jīng)濟的發(fā)展。

2.2.3新經(jīng)濟中金融創(chuàng)新的進(jìn)一步發(fā)展

在新的經(jīng)濟體制下，創(chuàng)新的水平與意義都發(fā)生了新的變化。金融行業(yè)的創(chuàng)新需要將眼光放在更加長遠(yuǎn)的位置，對于人才的使用是至關(guān)重要的。重中之重在于培養(yǎng)和發(fā)掘真正有能力有實力的人才并將其運用在合適的崗位上。其次就是新的產(chǎn)品的開發(fā)，獨特的產(chǎn)品需要在短時間內(nèi)吸引顧客的眼球，在維護(hù)客戶利益的同時也能夠為企業(yè)帶來更大的經(jīng)濟效益。

3 結(jié)束語

綜上所述，個人認(rèn)為創(chuàng)新是現(xiàn)代社會行業(yè)發(fā)展的大趨勢。新經(jīng)濟對各行各業(yè)帶來的影響已經(jīng)毋庸置疑，伴隨著知識大發(fā)展的時代潮流，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)已然融入到了社會這個大舞臺。風(fēng)險投資作為新的投資方式正在不斷擴大行業(yè)市場份額，提升企業(yè)自身的能力，爭取為社會經(jīng)濟發(fā)展貢獻(xiàn)自己應(yīng)有的力量。在未來，新經(jīng)濟條件下的金融創(chuàng)新必然與風(fēng)險投資相結(jié)合起來，通過準(zhǔn)確的市場定位將金融創(chuàng)新提升到一個新的高度上。

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