金融精準(zhǔn)扶貧的云南實踐

孫凌燕　冷秋　蘇麗霞

云南，有個曼妙詩意的別稱——彩云之南。那里有優(yōu)美的自然風(fēng)光、眾多的名勝古跡、豐富多彩的物產(chǎn)、絢麗多姿的民族風(fēng)情和深厚的地方歷史文化，所有這一切，令人馳神往。

然而，在這光鮮亮麗的背后，云南還有著這樣一組數(shù)據(jù)：到2015年年底，云南全省尚有農(nóng)村貧困人口471萬人，居全國第二位；國家級貧困縣88個，居全國第一位。

從某種意義上來說，貧窮是云南的另一張名片。脫貧攻堅已成為云南發(fā)展的頭等大事和第一民生工程。

在中央扶貧開發(fā)工作會議上，習(xí)近平總書記指出，要堅持精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，重在提高脫貧攻堅成效。關(guān)鍵是要找準(zhǔn)路子、構(gòu)建好的體制機制，在精準(zhǔn)施策上出實招、在精準(zhǔn)推進上下實功、在精準(zhǔn)落地上見實效。

對于貧困農(nóng)戶而言，要脫貧致富，最大的掣肘是資金。要“拔窮根”，金融支持不可或缺。云南省金融機構(gòu)高度重視扶貧開發(fā)工作，不斷加大對貧困地區(qū)的金融支持力度，做大扶貧開發(fā)投入蛋糕，在“精準(zhǔn)”上下工夫，在“造血”上謀長遠，確保扶到點上、幫到根上。

旅游引路美麗“開門”

汽車在紅河州的山間公路盤旋了兩個多小時，太陽快要落山的時候，記者的車停在了一片開闊地帶。迎面正是傳說中的哈尼族蘑菇房。一幢幢形如蘑菇、茅草蓋頂?shù)耐咙S色房屋依坡而建，高低錯落，幾株翠竹、三三兩兩盛開的桃花點綴其間，平添了幾分別致。蘑菇房一側(cè)的梯田層層延伸到谷底，初春時節(jié)灌滿水的梯田，此時在夕陽的照耀下，泛濫著碎金爛銀的光華，宛如一條條色彩斑斕的彩帶。這樣一幅靈動的中國山水畫，讓人仿佛置身夢境。

“這就是我們元陽的‘哈尼小鎮(zhèn)’，縣農(nóng)村信用聯(lián)社大力支持的項目?！比诵屑t河中支工會主任張樹林的介紹把記者拉回到現(xiàn)實。

據(jù)介紹，1300年前，哈尼族就在紅河南岸的哀牢山區(qū)開墾出百萬畝梯田種植稻谷。直到1995年，美景才被前來觀賞的法國人傳播出去，元陽哈尼梯田最終在2013年被列入《世界遺產(chǎn)名錄》，引起了全世界的關(guān)注，成為中外攝影家的天堂。

梯田、蘑菇房、棕林、竹園、茶園、寨門，既是哈尼族山寨的基本景觀，又是尚待開發(fā)的全世界獨一無二的旅游資源。元陽縣在擁有如此美景的同時，又是聚邊疆、山區(qū)、民族、貧困四個特征于一體的國家級特困縣。為了把旅游資源優(yōu)勢和扶貧工作結(jié)合起來，“哈尼小鎮(zhèn)”應(yīng)運而生。

“哈尼小鎮(zhèn)”作為2013年州級“美麗家園”示范樣板村之一，是全面展示哈尼族文化、梯田農(nóng)耕文化的美麗鄉(xiāng)村旅游項目。

“截至2015年末，我們累計發(fā)放‘哈尼小鎮(zhèn)’購房貸款16戶，發(fā)放金額885萬元，現(xiàn)有余額763 6萬元，最大限度地滿足了貸款資金需求?！痹柨h農(nóng)村信用聯(lián)社主任劉敏說。2014年項目開工以來，元陽縣農(nóng)村信用聯(lián)社積極加大對“哈尼小鎮(zhèn)”項目的貸款資金支持，促進了“哈尼小鎮(zhèn)”項目建設(shè)的順利實施?！肮嵝℃?zhèn)”建成后，將極大破解哈尼梯田旅游“吃住行、游購娛”不足的瓶頸，促進哈尼梯田旅游開發(fā)。

“哈尼小鎮(zhèn)”只是“美麗家園”建設(shè)的一個縮影。結(jié)合政府“美麗家園”建設(shè)，2013年，人行昆明中支引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新推出“美麗家園”貸款。元陽縣倮馬點村的白文興是這個貸款的眾多受益人之一。記者見到他時，他正忙著裝修房子。50歲的他是土生土長的哈尼族人，過去在村里做民族傳統(tǒng)首飾加工。去年4月，他從信用社貸了5萬元“美麗家園”貸款，在公路旁蓋起了一幢3層半高的蘑菇房，房子還在內(nèi)部裝修階段，一層就已經(jīng)以每月8000元的價格租了出去?！皹巧衔掖蛩汩_旅館，歡迎你們下次來我這兒住。”白文興言語間充滿了自信和對信用社的信任，“今后有困難的時候我還會找信用社?！?/p>

“美麗家園”建設(shè)項目啟動實施以來，云南省金融機構(gòu)持續(xù)跟進。以紅河州為例，截至2015年年底，金融機構(gòu)發(fā)放支持“美麗家園”建設(shè)信貸資金余額達45億元。在金融信貸創(chuàng)新的幫助下，全州完成做特民居拆除重建17610戶、改造提升5412戶；做美村莊13個。目前，具有苗族特色的“滴水苗城”正在建設(shè)中，特色鮮明的蒙自“尼蘇小鎮(zhèn)”、彝族文化聚集的彌勒“可邑小鎮(zhèn)”已初具規(guī)模。以旅游業(yè)的發(fā)展帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增收致富，正成為云南民族地區(qū)扶貧的大趨勢。

產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)龍頭帶動

走進紅河州建水縣和源農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，一顆顆石榴盆景映入眼簾，記者好像進入到了一個偌大的園林公園。盆景里的石榴樹從幾十年到上千年樹齡，默默地述說著石榴的歷史，火紅紅的嫩芽已經(jīng)冒了出來，散發(fā)著春天的氣息。公司董事長李躍標(biāo)帶著大家觀看石榴莊園、參觀標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖場、體驗休閑旅游設(shè)施，一路上李躍標(biāo)滔滔不絕，從種養(yǎng)配套發(fā)展到果畜循環(huán)發(fā)展，從果蔬立體發(fā)展到餐桌上的安全，處處感覺到他對農(nóng)業(yè)的熱愛。記者被他的這份熱情感染，忘記了連續(xù)奔波的疲勞，大家興致勃勃地聊起了他的“發(fā)家史”。

“我是怎么發(fā)展起來的？這就說到我和信用社的淵源了?！崩钴S標(biāo)回憶，“那時家里窮，我16歲就輟學(xué)了。1988年8月，我從信用社貸了1萬元，到河口縣去拉花生、芝麻等農(nóng)產(chǎn)品回來販賣，第一年就賺了36萬元?！睆倪@以后李躍標(biāo)走上了經(jīng)商的道路。隨著信用社的貸款逐步增加，他的經(jīng)營規(guī)模也越來越大，成為周邊有名的致富能手。

“一個人富不算富，大家富才算富?！北е@樣的理念，從2007年開始，李躍標(biāo)重返家鄉(xiāng)，將積累的資金全部投向農(nóng)業(yè)，成立了和源農(nóng)業(yè)開發(fā)公司（以下簡稱“和源農(nóng)業(yè)”）。

如何實現(xiàn)興一方產(chǎn)業(yè)、帶動一方百姓？和李躍標(biāo)打了20多年交道的金融機構(gòu)，選中了和源農(nóng)業(yè)這個龍頭企業(yè)。在信貸資金的助推下，七八年的時間，和源農(nóng)業(yè)通過土地流轉(zhuǎn)、土地加盟等方式聚集起6個縣市、70余個村寨、4萬多名農(nóng)民的近10萬畝土地，打造了集中連片的高原特色蔬果基地，形成了年產(chǎn)值15億元的經(jīng)營規(guī)模。

“過去我所在的李伍村是周邊最貧困的，現(xiàn)在是最富有的。公司吸納了村里三分之二的人工作，過去在昆明打工的村民如今都回來了。我們每天用T2000多人，都是附近的農(nóng)民?！崩钴S標(biāo)介紹說。

在和源農(nóng)業(yè)的帶動下，周邊十里八村都擺脫了貧困。建水縣信用社主任王建軍給記者舉了一個例子：地岔科鎮(zhèn)狗街村是一個有80多戶人家的山村，長期以來農(nóng)民收入低下，村子破舊，村民們每天要到幾里外拉水喝。李躍標(biāo)投資38萬元打了3口水井，為村里鋪成水泥路，流轉(zhuǎn)干畝土地興建石榴基地。幾年過去，狗街村千畝石榴掛果、村寨舊貌變新顏，大多數(shù)人家蓋起新房，成為遠近聞名的“石榴村”、“別墅村”。

“現(xiàn)在不僅村里人的飲水問題解決了，村里的水還賣到了外邊。農(nóng)民富裕了，治安都好了。以前一些村民不務(wù)正業(yè)，經(jīng)常打架斗毆，人們只要提到這里就害怕?，F(xiàn)在村民安居樂業(yè)，一派祥和?！崩钴S標(biāo)笑著說。

2014年的國家扶貧日，李躍標(biāo)作為致富帶頭人在人民大會堂受到了表彰。

和源農(nóng)業(yè)作為本土的省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，2015年末在轄區(qū)銀行業(yè)的貸款余額達1.25億元。信貸資金的發(fā)放，助推了企業(yè)的發(fā)展壯大。2015年是和源農(nóng)業(yè)大發(fā)展的一年，公司總銷售額達17.55億元，實現(xiàn)利潤9996萬元，公司整體經(jīng)濟效益比2014年上升40%；榮登“2015年云南省非公企業(yè)100強”榜單，并被定為云南省農(nóng)業(yè)小巨人領(lǐng)軍企業(yè)。

“我們計劃在3年內(nèi)，打造紅河高原特色農(nóng)業(yè)電商生態(tài)圈，直接或間接創(chuàng)造1萬個就業(yè)崗位。未來5年通過不斷加強對加盟農(nóng)戶的管理，吸納加盟合作社20家、農(nóng)戶8萬戶。”對公司的前景，李躍標(biāo)充滿了信心。

要實現(xiàn)這一切，離不開金融的助推?！敖衲暝摴鞠蛭覀冃庞蒙缟暾埩藘蓛|元的打包貸款，用于七八月的水果收購貯存，我們下一步準(zhǔn)備支持公司對周邊苗寨的整村開發(fā)項目?！蓖踅ㄜ娬f。

像和源農(nóng)業(yè)這樣的特色龍頭企業(yè)在云南省具有一定的代表性。近年來，云南省金融機構(gòu)通過依托扶貧龍頭企業(yè)帶動，加快了貧困群眾脫貧致富的步伐。

金融機構(gòu)在扶助龍頭企業(yè)的同時，也不忘走在后面的農(nóng)民兄弟，做到“龍頭”、“龍尾”同時舞動。在元陽縣記者見到了勝村農(nóng)信社主任馬開興。馬開興是土生土長的哈尼族人，在信用社已經(jīng)工作了25個年頭。勝村農(nóng)信社一共4個員工，他既是這里的主任又是信貸員。雖然他不善言辭，但轄區(qū)11個村委會的396戶人家，家家戶戶的情況在他心里都有本賬。到這里山高路遠，居民分散，有很多自然村還沒通車，到最遠的自然村要走6個小時。為了把資金送到最需要的地方，他們常常帶上干糧上路，走村串戶，為農(nóng)民建檔，一走就是兩三天。去年，馬開興在走訪中認(rèn)識了農(nóng)民孔令奇，他剛從外地打工回到家鄉(xiāng)，馬開興為他辦理了5萬元小額貸款，靠著這5萬元，孔令奇買了25頭豬，不到一年時間，賣豬收入就有7萬多元，這讓他信心大增。今年孔令奇打算擴大養(yǎng)殖規(guī)模，再次申請貸款時，正趕上信用社推出精準(zhǔn)扶貧貸款，利息不到過去的四分之一，這讓孔令奇的干勁兒更足了。在大山深處，一個個像馬開興一樣的金融人靠腳底板走出了扶貧之路。

截至2015年末，云南省93個貧困縣各項貸款余額5898.12億元，同比增長16.19%，高于全省各項貸款平均增速2.24個百分點。貸款支持貧困農(nóng)戶、特色龍頭企業(yè)、創(chuàng)業(yè)群體等的力度不斷加大，信貸資金對片區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民增收起到了有力的支撐作用。

政策引導(dǎo)發(fā)揮合力

“開渠引得泉水來?！睂Ψ鲐毠ぷ?，人行昆明中支行長楊小平有著獨到的見解，“政策指導(dǎo)是打牢扶貧開發(fā)金融服務(wù)工作的基礎(chǔ)。精準(zhǔn)扶貧，政策先行?！?/p>

2014年，人行昆明中支金融扶貧工作緊鑼密鼓，按照相關(guān)要求，先是出臺了《關(guān)于金融支持云南加快扶貧開發(fā)促進農(nóng)民增收的指導(dǎo)意見》，緊接著又與省財政廳、省民委聯(lián)合出臺了《云南省民族貿(mào)易和民族特需商品生產(chǎn)貸款貼息管理暫行辦法》，推動民貿(mào)民品優(yōu)惠利率有效落實，促進貧困地區(qū)民族商品生產(chǎn)和民族貿(mào)易企業(yè)發(fā)展。

通過調(diào)研，人行昆明中支對《云南省扶貧貼息貸款管理暫行辦法》進行了多次修改，進一步優(yōu)化扶貧貼息貸款流程。記者了解到，人行昆明中支推動制定了《云南省扶貧貼息到戶小額貸款風(fēng)險補償試點實施方案》，2014年以來共安排財政風(fēng)險補償金2.15億元，在43個縣試點，支持農(nóng)信社向建檔立卡貧困農(nóng)戶發(fā)放小額貸款。

根據(jù)實際情況，人行昆明中支會同云南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、發(fā)改委、財政廳等部門聯(lián)合出臺了《云南省農(nóng)村危房改造和抗震安居工程建設(shè)專項貸款實施細則》和《云南省農(nóng)村危房改造和抗震安居工程建設(shè)專項貸款風(fēng)險補償金實施細則》，支持貧困地區(qū)農(nóng)戶住房條件的改善。

楊小平說：“片區(qū)各級人民銀行以貨幣政策宣傳為基礎(chǔ)，出臺信貸指導(dǎo)意見，引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)把信貸資源投放到推動貧困地區(qū)脫貧致富的領(lǐng)域，支持貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)培育、社會事業(yè)發(fā)展、生態(tài)修復(fù)等四大攻堅戰(zhàn)?！?/p>

在不斷強化政策體系建設(shè)過程中，云南省金融支持精準(zhǔn)扶貧工作全面展開。

楊小平介紹，截至2015年末，93個貧困縣共有縣級銀行業(yè)金融機構(gòu)507個。片區(qū)已形成政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融、助農(nóng)取款點協(xié)調(diào)配合、共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。

在記者采訪結(jié)束時，從人行昆明中支傳來消息，由昆明中支牽頭起草的《云南省金融支持脫貧攻堅實施方案》已由云南省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組印發(fā)全省執(zhí)行。 ‘架起幸福橋，道路越走越寬……”在正在召開的全國兩會云南代表團的討論中，全國人大代表、云南省委書記李紀(jì)恒在談到云南的扶貧工作時，情不自禁地唱起了云南民歌《阿瓦人民唱新歌》，以這首歌表達邊疆人民對扶貧工作的期待。我們相信，在金融的大力支持下，期待定會成為現(xiàn)實。