深化改革為交行發(fā)展注入新活力

張瑾

2015年6月，交通銀行深化改革方案得到國務(wù)院批復(fù)，再次成為中國金融業(yè)改革的先鋒。面對經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型換擋、利率市場化等諸多挑戰(zhàn)，“惟改革者進(jìn)、惟改革創(chuàng)新者勝。”已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識。

2016年3月29日，交行公布2015年年度業(yè)績。作為該行深改方案獲批后的首份年度業(yè)績引發(fā)市場關(guān)注。

交行董事長牛錫明表示：“交行深改堅持市場化改革的方向，從時間表最緊迫的事項改起、從投資者最期盼的領(lǐng)域改起、從制約業(yè)務(wù)發(fā)展最突出的問題改起，致力于通過體制機制創(chuàng)新，釋放經(jīng)營活力，提升核心競爭力和核心業(yè)績指標(biāo)。”

從該份業(yè)績我們看到，深化改革正為交行持續(xù)注入新的活力和動力。對此，交行管理層將其概括為“三穩(wěn)三進(jìn)”。

三穩(wěn)

規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2015年末，交行的集團(tuán)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣7.16萬億元，較年初增長14.15%。集團(tuán)各項貸款人民幣3.72萬億元，較年初增長8.46%；各項存款人民幣4.48萬億元，較年初增長11.29%，負(fù)債穩(wěn)定性大幅提升。

利潤穩(wěn)健增長。交行實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）人民幣665.28億元，同比增長1.03%，基本符合預(yù)期。

資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。交行不良貸款率1.51%；圓滿完成境外優(yōu)先股發(fā)行，資本充足率為13.49%；撥備覆蓋率為155.57%，均符合監(jiān)管要求。

三進(jìn)

深化改革扎實推進(jìn)。交通銀行深化改革方案于2015年6月獲國務(wù)院批準(zhǔn)之后，改革各重點項目扎實推進(jìn)，成效斐然。

信息系統(tǒng)建設(shè)大步邁進(jìn)。新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)“531”工程成功實現(xiàn)境內(nèi)上線，極大地促進(jìn)了服務(wù)水平、管理效率的提升。

服務(wù)水平保持先進(jìn)。在中國零售銀行客戶滿意度調(diào)查中，連續(xù)兩年排名行業(yè)首位，共有20家網(wǎng)點榮獲中國銀行業(yè)協(xié)會“百佳”榮譽稱號，當(dāng)選網(wǎng)點數(shù)量蟬聯(lián)行業(yè)第一。

從年報可以發(fā)現(xiàn)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)“兩化一行”戰(zhàn)略（“走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”）、轉(zhuǎn)型發(fā)展等方面，交行深改均取得成效。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

2015年，交行積極對接“一帶一路”“中國制造2025”企業(yè)“走出去”“京津冀”“長江經(jīng)濟(jì)帶”等國家重要戰(zhàn)略部署，積極做大社會融資規(guī)模，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。

交行負(fù)責(zé)人表示：“通過信貸、資管計劃、投資銀行等綜合化金融產(chǎn)品，交行做大融資規(guī)模，盤活存量資產(chǎn)，積極推動實體企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。”

2015年調(diào)整設(shè)立小企業(yè)金融一級部，支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，報告期末，交行小微企業(yè)貸款余額較年初增長8.75%，高于貸款平均增速。

“兩化一行”加速推進(jìn)

在國際化、綜合化方面，交行的境外銀行機構(gòu)和子公司資產(chǎn)總額較年初增長16.99%，在集團(tuán)總資產(chǎn)中占比達(dá)12.70%，較年初提高0.31個百分點；實現(xiàn)凈利潤同比增長26.26%，在集團(tuán)凈利潤中占比達(dá)10.62%，同比提高2.12個百分點。

報告期內(nèi)，交行澳大利亞布里斯班分行和盧森堡子行相繼開業(yè)，首爾人民幣清算行業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，控股收購巴西BBM銀行成功實現(xiàn)簽約，海外機構(gòu)布局進(jìn)一步完善。

在財富管理方面，報告期內(nèi)，交行手續(xù)費及傭金凈收入達(dá)人民幣350.27億元，同比增長18.32%。理財業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)、代銷業(yè)務(wù)、投資顧問業(yè)務(wù)，使交行財富管理經(jīng)營特色進(jìn)一步彰顯。報告期末，交行托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣55783.60億元，較年初增長34.09%；管理的個人金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣24519.80億元，較年初增長13.93%；人民幣表內(nèi)外理財產(chǎn)品規(guī)模達(dá)人民幣1.46萬億元，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

轉(zhuǎn)型發(fā)展釋放紅利

以深化改革為動力，交行對業(yè)務(wù)拓展、資源配置、績效考核體系進(jìn)行全方位再造，加快形成事業(yè)部和分行“雙輪驅(qū)動”的發(fā)展格局。10家事業(yè)部和準(zhǔn)事業(yè)部經(jīng)營利潤同比增長38.94%，顯著高于全行平均水平。成立資產(chǎn)托管、金融市場、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)香港分中心，推動事業(yè)部業(yè)務(wù)向海外延伸。

風(fēng)險管控持續(xù)加強

在市場關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域，報告期內(nèi)，交行累計減退風(fēng)險貸款人民幣608億元，加固風(fēng)險貸款人民幣601億元，清收表內(nèi)不良貸款人民幣345億元，通過重組等手段累計追加抵押物原值人民幣72億元，存量風(fēng)險業(yè)務(wù)抵質(zhì)押資產(chǎn)覆蓋率較年初提升4.55個百分點。

交行負(fù)責(zé)人表示，將通過減退加固鎖定存量風(fēng)險，優(yōu)中選優(yōu)管好增量風(fēng)險，堅守不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險底線，并向風(fēng)險管理要效益，著力提高經(jīng)濟(jì)利潤水平。