學(xué)富豪怎樣教育子女理財(cái)

謝洪偉

在“70后”和“80后”的回憶中，童年的幸福是媽媽買回來(lái)的那幾塊糖和揣在兜里不舍得花的幾塊壓歲錢，雖然很多時(shí)候壓歲錢都捂不過(guò)正月十五就“上繳”了。后來(lái)我們工作了，生活獨(dú)立了，自己能夠賺錢時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)沒(méi)到月底，錢就花光了。“月光族”正源于我們從小缺失的理財(cái)教育。那些正在成長(zhǎng)的孩子是否也在重復(fù)我們的道路？

是否要教孩子理財(cái)

大部分家長(zhǎng)總擔(dān)心孩子手里有錢就會(huì)揮霍無(wú)度，甚至?xí)`入歧途。所以幾乎不讓孩子自由支配零花錢。這樣導(dǎo)致的后果就是孩子對(duì)金錢完全沒(méi)有概念，只知道張口要錢買東西，不給就哭鬧不止，給了就全部花光。家長(zhǎng)認(rèn)為，孩子應(yīng)該是“一片凈土”，主要任務(wù)是學(xué)知識(shí)、長(zhǎng)身體。不能讓孩子過(guò)早接觸金錢，即使孩子從長(zhǎng)輩親友那里得到的壓歲錢也要悉數(shù)上交。

另一部分人就覺(jué)得虧欠孩子，只要他高興，錢不是問(wèn)題，從而出現(xiàn)了很多的“富二代”，花錢沒(méi)有規(guī)劃，出手闊綽、愛(ài)慕虛榮。一位媽媽曾憂心忡忡地向他人談起，她的兒子才十幾歲，竟然自己花3000多元壓歲錢購(gòu)買了名牌衣服和鞋，只是因?yàn)椤坝X(jué)得特有面子”。這些事讓她很快意識(shí)到再不開始給孩子培養(yǎng)理財(cái)觀念，很容易造成他愛(ài)慕虛榮、不勞而獲的心態(tài)，對(duì)他將來(lái)的成長(zhǎng)十分不利。

財(cái)商教育刻不容緩

FQ，理財(cái)商數(shù)（簡(jiǎn)稱財(cái)商），是繼IQ、EQ后逐漸興起的一個(gè)新詞匯。是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力，是一個(gè)人在理財(cái)方面的智慧。研究顯示，5至12歲是兒童理財(cái)教育的關(guān)鍵期，在這個(gè)階段，孩子的金錢價(jià)值觀和消費(fèi)尚未形成穩(wěn)定的習(xí)慣。如果此時(shí)進(jìn)行理財(cái)教育，那么孩子學(xué)會(huì)規(guī)劃10元錢的用途，將來(lái)給他10萬(wàn)元、100萬(wàn)元甚至更多的錢，都能游刃有余地處理好。在中國(guó)，許多孩子在讀大學(xué)的時(shí)候，才擁有自己的銀行賬戶，理財(cái)觀念才清楚地浮現(xiàn)。而新加坡的中小學(xué)生早在1992年時(shí)，參加儲(chǔ)蓄的百分比已經(jīng)超過(guò)53%；英國(guó)政府也公布，從2011年開始，儲(chǔ)蓄和理財(cái)將成為英國(guó)中小學(xué)學(xué)生的必修課。

可見(jiàn)，對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育刻不容緩。專家和理財(cái)師都提倡在生活的點(diǎn)滴中滲入財(cái)商的培養(yǎng)。比如，我們可以學(xué)習(xí)國(guó)外的“財(cái)商課程”，根據(jù)國(guó)內(nèi)的情況予以正確的引導(dǎo)；也可以和孩子一起討論他們每個(gè)月零花錢的用度應(yīng)該如何把握；和孩子一起商討家庭保險(xiǎn)的方案，選或不選都能讓孩子了解保險(xiǎn)業(yè)，讓他們參與到規(guī)劃和管理錢財(cái)?shù)倪^(guò)程中；和孩子一起申請(qǐng)屬于他們的兒童銀行賬戶，在提供兒童賬戶服務(wù)的銀行配合下，一起管理他們的“財(cái)產(chǎn)”。

財(cái)商培養(yǎng)從何下手

如今，許多父母已意識(shí)到教孩子理財(cái)?shù)谋匾裕绾蜗到y(tǒng)地對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育呢？

樹立正確理財(cái)觀

正確的理財(cái)教育，是要培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)的眼光和思維方式來(lái)管理人生。理財(cái)師建議，父母可從日常生活教育著手，進(jìn)行孩子的理財(cái)教育及觀念培養(yǎng)。

首先，要讓孩子懂得錢財(cái)來(lái)之不易。家長(zhǎng)不妨讓孩子了解家里收入支出情況，讓孩子適度參與投資決策，增加責(zé)任感，同時(shí)也讓孩子了解父母工作辛苦，做好自己的未來(lái)規(guī)劃。再者要讓孩子學(xué)會(huì)花錢，在生活中最好給孩子一些實(shí)際花錢的機(jī)會(huì)，同時(shí)鼓勵(lì)孩子記賬，培養(yǎng)數(shù)字觀念。記賬對(duì)于養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣很有幫助，記賬也能了解孩子的消費(fèi)情況。

“小錢成大錢”

每個(gè)父母都會(huì)給孩子零花錢，將這些零散資金系統(tǒng)運(yùn)用，是教會(huì)孩子理財(cái)?shù)闹匾徊?。理?cái)師建議，父母可利用一些銀行產(chǎn)品讓孩子學(xué)會(huì)“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，小錢變大錢。父母不妨準(zhǔn)備一個(gè)儲(chǔ)蓄罐，鼓勵(lì)孩子將一部分零花錢放進(jìn)儲(chǔ)蓄罐，引導(dǎo)孩子用儲(chǔ)蓄的錢去做更有意義的事情。

學(xué)會(huì)“錢生錢”

少兒理財(cái)是銀行正在開挖的一個(gè)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，教會(huì)孩子從小利用金融理財(cái)產(chǎn)品，從小培養(yǎng)孩子的賺錢意識(shí)和能力。父母可以帶孩子走進(jìn)銀行，投資啟蒙，告訴孩子將錢放在銀行里可以做什么，讓孩子對(duì)銀行有一個(gè)初步的了解；還可以講講各種教育儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)的作用，培養(yǎng)通過(guò)投資使“錢生錢”的意識(shí)。

除此之外，父母還可以為孩子開設(shè)一個(gè)屬于他自己的存款賬戶，且最好讓孩子保管自己的存款簿，教孩子看懂存款賬簿。

財(cái)富故事：

羅杰斯：儲(chǔ)蓄很重要

2011年5月14日，湘財(cái)證券在溫州舉辦高峰論壇，邀請(qǐng)吉姆·羅杰斯來(lái)演講。羅杰斯是當(dāng)代華爾街的風(fēng)云人物，與索羅斯、巴菲特齊名，與索羅斯在1970年創(chuàng)建量子對(duì)沖基金，連續(xù)10年年均收益率超過(guò)50%。

羅杰斯的演講，生動(dòng)風(fēng)趣，娓娓道來(lái)，如話家常。他從自己與妻子的兩次環(huán)球旅行談起，特別是第二次一共走過(guò)了116個(gè)國(guó)家，期間生了兩個(gè)女兒。

他的兩個(gè)女兒是美國(guó)公民，但她們沒(méi)有美國(guó)的銀行賬戶，卻都在亞洲開設(shè)了銀行賬戶。他也送了一些小儲(chǔ)蓄罐給女兒，一個(gè)放美元，一個(gè)放歐元，一個(gè)放人民幣。讓她們很早就有不同的國(guó)家、不同的貨幣，而且有不同的貨幣之間匯率會(huì)變動(dòng)的概念。女兒必須用自己的錢買東西。有一天大女兒發(fā)現(xiàn)她的妹妹存的錢比較多，很不高興。羅杰斯就告訴她，你自己已買了芭比娃娃。所以現(xiàn)在大女兒開始積極存錢了。羅杰斯讓他女兒們明白，儲(chǔ)蓄比借款重要得多。

山姆·沃爾頓：教孩子自己掙零花錢

曾連續(xù)兩年排名財(cái)富500強(qiáng)全球第一的沃爾瑪公司，每天都源源不斷地創(chuàng)造著巨大的財(cái)富，擁有這家公司的沃爾頓家族則是世界上最富有的家族，公司董事長(zhǎng)山姆·沃爾頓自身的簡(jiǎn)樸以及對(duì)子女的“勤儉”教育則與所擁有的巨額財(cái)富形成了巨大的反差。

與同齡的孩子不同，老沃爾頓不給孩子們零花錢，并要求他們自己掙。那時(shí)4個(gè)孩子都開始幫父親干活了。他們跪在商店地上擦地板，修補(bǔ)漏雨的房頂，夜間幫助卸車。父親付給他們的工錢同工人們一樣多。羅布森作為沃爾頓家4個(gè)孩子的老大，剛成年就考取了駕駛執(zhí)照，接著就在夜間向各個(gè)零售點(diǎn)運(yùn)送商品。

羅布森·沃爾頓如今回憶說(shuō)，父親讓他們將部分收入變成商店的股份，商店事業(yè)興旺起來(lái)以后，孩子們的微薄投資變成了不小的初級(jí)資本。大學(xué)畢業(yè)時(shí)，羅布森已經(jīng)能用自己的錢買一棟房子，并給房子配備豪華的家具。

李嘉誠(chéng)：苦難是最好的學(xué)校

雖然李嘉誠(chéng)的兒子李澤巨、李澤楷是含著“金湯匙”長(zhǎng)大的，但是擁有巨富的李嘉誠(chéng)毫不嬌慣兩個(gè)兒子，從小就讓他們接受苦難教育，并且培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，教導(dǎo)他們節(jié)儉。他用生活的道理教導(dǎo)兒子，溫室里的幼苗不能茁壯成長(zhǎng)，他就帶他們看外面的艱辛，比如，一同坐電車坐巴士，看路邊報(bào)攤小女孩邊賣報(bào)紙邊溫習(xí)功課那種苦學(xué)態(tài)度。李嘉誠(chéng)認(rèn)為父母采取不同的教育方法，對(duì)下一代的將來(lái)影響很大。李嘉誠(chéng)每次給孩子零花錢時(shí)，先按10%的比例扣下一部分，名曰“所得稅”。這樣，小孩在花錢時(shí)不得不事前進(jìn)行仔細(xì)盤算，做一個(gè)全盤和長(zhǎng)久考慮。