農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的影響分析

王振剛

【摘要】“經(jīng)濟”和“金融”二者堪稱“如影隨形”，對農(nóng)村經(jīng)濟所受農(nóng)村金融影響的狀況加以理清，對于提升農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定、健康、快速發(fā)展和農(nóng)村金融體制機制的完善具備著頗為重大的意義。本文分析農(nóng)村經(jīng)濟所受農(nóng)村金融影響的機制情況，對農(nóng)村金融發(fā)展提出應有的建議。

【關鍵詞】農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟 金融規(guī)模

一、農(nóng)村經(jīng)濟受到農(nóng)村金融影響的作用機制

（一）農(nóng)村經(jīng)濟增長受到農(nóng)村金融規(guī)模的影響

很長一段時間以來，中國大陸的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展面臨著嚴重的資金短缺問題——其和農(nóng)村經(jīng)濟本身做具備的“特色”關系頗為密切。利潤率低、周期長的農(nóng)村經(jīng)濟往往難以有效地對外部資金產(chǎn)生吸引作用，而借助于農(nóng)村經(jīng)濟所產(chǎn)生的“自身積累”作用，其必然會陷入規(guī)模小、速度慢的桎梏，難以真正改善農(nóng)村經(jīng)濟基礎設施。中國大陸的農(nóng)村經(jīng)濟資金需求和其金融規(guī)模間“缺口”頗為巨大，難以形成足夠的農(nóng)村經(jīng)濟主體層面金融支持，其金融服務組織數(shù)量明顯不夠，其信貸資金中可持續(xù)者更是有限，對規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟造成了嚴重制約。長期沒有得到改善的經(jīng)濟“城鄉(xiāng)二元化”這一結構造成了這種狀況長期發(fā)展以至于進一步惡化，城市地區(qū)大量“吸引” 農(nóng)村資金，后者的規(guī)模也一直處于萎縮狀態(tài)。如何填補其中“資金缺口”便成為了政府方面必須面對的一個難題所在，對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而言，如今的財政支持已經(jīng)是“杯水車薪”，如何對農(nóng)村資金缺口加以解決的最重要步驟依舊在于對市場力量加以仰仗。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟增長受到農(nóng)村金融效率的影響

所謂“金融效率”，指的是金融機構借助于資金做體現(xiàn)出的服務提供質量、速度之類的情況。在中國大陸的農(nóng)村地區(qū)交流和傳遞信息的途徑和金融機構都顯得很少，缺乏應有的資金流動性，要打算將農(nóng)村金融資金（一般是有限的）體現(xiàn)出更大作用，首要的任務就在于令其高效運轉，如此便可以將“絕對”的農(nóng)村經(jīng)濟的資金需求量加以降低，從而對金融資金短缺這一農(nóng)村經(jīng)濟壓力予以緩解。從提升效率這一層面來處理農(nóng)村金融資金使用的活動，首要的活動在于對調劑和配置資金活動予以合理化，以此來對金融資金存貸比率加以提升。在農(nóng)村經(jīng)濟向前發(fā)展的過程中，愈發(fā)眾多的金融機構開始對各種新金融產(chǎn)品和服務做出了探索和嘗試，借助于金融方面的一系列創(chuàng)新來提供新金融服務給農(nóng)村經(jīng)濟，以此來進一步“活躍化”農(nóng)村金融市場。

二、農(nóng)村金融影響農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展情況

（一）農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

1.農(nóng)村金融資金流入。中國大陸的農(nóng)村居民收入的“絕對量”依舊處于較小的程度上，故而農(nóng)村金融機構也難以獲得應有規(guī)模的吸收存款數(shù)，絕大部分農(nóng)村收入都被用做養(yǎng)老、消費等居民活動層面，以至于農(nóng)村金融資金中極少能夠真正用于投資。

2.農(nóng)村金融資金流出。在長期以來的“城鄉(xiāng)二元化”這一經(jīng)濟結構背景之下，城市經(jīng)濟效益遠遠高于農(nóng)村經(jīng)濟效益，而資金在收益層面表現(xiàn)出的“自低向高”流向趨勢自不言而喻，農(nóng)村金融資金以各種形式流向城市這一狀況，造成了先前本來就不多的農(nóng)村金融資金變得進一步受限——這也造成了農(nóng)村金融規(guī)模難以更大貢獻于農(nóng)村經(jīng)濟的一個主要的原因。

在這一情況之下，經(jīng)濟發(fā)展往往難以“感受”到來自農(nóng)村金融的促進作用，而后者卻是在經(jīng)濟發(fā)展的拉動作用之下逐步“緩慢前行”，這一狀況主要的實現(xiàn)機制在于借助于通過增加農(nóng)村經(jīng)濟總量這一形式對資金總量中可支配處于農(nóng)村經(jīng)濟主體中這一途徑而獲得實現(xiàn)——即并未真正逆轉“農(nóng)村資金外流”這一問題。

（二）農(nóng)村金融效用與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展

農(nóng)村經(jīng)濟實際上并未獲得來自于農(nóng)村金融效率的推動，而農(nóng)村金融效率同時也沒有有效提升農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。就提升金融效率這一層面而言，其實際上可以定位為“質的變化”——金融服務質量有必要充分借助于量的積累方可體現(xiàn)出其作用，后者則是受益于不斷壯大的農(nóng)村金融規(guī)模。中國大陸的農(nóng)村金融在目前依舊位處“量的積累”這一發(fā)展階段，金融效率仍然“不敢恭維”，其主要體現(xiàn)為缺乏應有的創(chuàng)新性、規(guī)范性。農(nóng)村金融效率沒有獲得來自農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的拉動，最終原因在于除了資金儲量增大之外，農(nóng)村經(jīng)濟對金融機構沒有別的吸引力，金融機構往往只關注農(nóng)村金融資金的吸收，而并非尋求“根本性”轉變，而很大程度上農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的決定因素在于政府投入和關注的程度，故而農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)村金融彼此間的“互動機制”尚未真正形成。

三、深化農(nóng)村金融改革的對策建議

（一）農(nóng)村金融主體的多樣化

要對農(nóng)村金融方面的諸多市場主體加以進一步豐富，促進不同形式銀行的“共同發(fā)展”：

農(nóng)村合作金融這一方面的主要“成分”在于農(nóng)村信用合作社，其設置的總之在于“服務農(nóng)村”，其對農(nóng)村金融發(fā)展這一層面的促進有著至關重要的作用。故而其有必要對“合作制模式”予以繼續(xù)發(fā)揮，形成促進農(nóng)村經(jīng)濟、適應農(nóng)村金融的“新路”，借助于控制金融風險、業(yè)務規(guī)范化之類來“扮演”農(nóng)村金融發(fā)展核心這一“角色”。

中國大陸的商業(yè)銀行特點在于經(jīng)營效率高、資金規(guī)模大，其有著重要的提升農(nóng)村金融方面作用，然而其重點在于城市方面，尤其是農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點被國有銀行大規(guī)模撤并之后，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展受到商業(yè)銀行的各方面作用則進一步受限，然而在農(nóng)村經(jīng)濟崛起這一過程中，作為商業(yè)銀行有必要對其戰(zhàn)略予以隨機的調整，找出其中的“優(yōu)質項目”所在，找出新的利潤增長點于農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化這一層面——如農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場之類方面的發(fā)展空間便是不小。

農(nóng)業(yè)政策性銀行方面，由于其很久以來一直位置“被動”，騎兵衛(wèi)真正展示出其對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的諸方面促進作用，有必要對新的措施加以研究制定，提升農(nóng)村公共設施、農(nóng)業(yè)基礎設施等方面的建設投入，在其工作過程中兼顧“效益性”和“政策性”并將之作為工作重心所在。農(nóng)村地區(qū)長期存在各種形式的農(nóng)村民間金融，以至于其都成為了重要的農(nóng)村金融組成部分，針對風險大、不規(guī)范之類農(nóng)村民間金融中的問題，有必要一國家層面的監(jiān)管、立法之類辦法來對民間借貸之類農(nóng)民經(jīng)濟行為加以規(guī)范，制度化、規(guī)范化農(nóng)村民間金融?？偠灾?，要“多元化”農(nóng)村金融主體并將相應的金融服務體系予以進一步豐富，對農(nóng)村金融組織加以“新型化發(fā)展”，對創(chuàng)新性金融產(chǎn)品加以提供，對準入農(nóng)村金融市場的相應范圍加以逐步放寬，尤其對農(nóng)村互助資金組、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行之類加以鼓勵和發(fā)展。

（二）提高農(nóng)村金融服務效率

提升農(nóng)村金融效率這一活動可以稱得上農(nóng)村金融發(fā)展方面的“根本所在”，而提升其這一活動又要借助于創(chuàng)新、改革等方面活動。而這一方面的活動又可進一步劃分為“產(chǎn)品”、“服務”兩大類。在此方面必須提高服務效率、創(chuàng)新服務方式、增強服務質量、轉變服務理念。還要基于當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展來創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，設置相應的金融產(chǎn)品來提供資金支持給農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)活動。如可以中小企業(yè)（縣域）的信用和循環(huán)貸款、簡式快速農(nóng)村中小企業(yè)貸款、聯(lián)保（農(nóng)村商戶）貸款之類，有效地對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)解決其所面臨的“融資瓶頸”。

（三）培育和完善農(nóng)村金融市場

眾所周知，金融活動一直以金融市場作為活動開展之所，農(nóng)村金融市場建設活動主要來源于四個“切入點”：

首先，對利率市場化建設予以相應的推進?！袄适袌龌庇兄趯Y金風險補償借助于利率來加以體現(xiàn)，有效地對農(nóng)村金融機構所體現(xiàn)出的貸款資金的“高成本”加以彌補。

其次，對農(nóng)村資本市場加以培育。作為農(nóng)村資本市場，有必要將自身的發(fā)展方向定位為“地區(qū)性資本市場”，形成各種形式的“區(qū)域性金融交易”活動區(qū)域，推出農(nóng)業(yè)企業(yè)、建設等方面的債券，引進各種相應資金。鼓勵一些經(jīng)濟主體中優(yōu)秀者“走出去”，吸引當?shù)亟?jīng)濟的一系列“外部資金”。

再次，對農(nóng)業(yè)擔保中介體系加以完善。政府部門應利用出資增強農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體的風險承受能力，同時逐步完善“三權抵押”制度，發(fā)展地區(qū)金融中介服務組織。

最后，加快農(nóng)村金融保險服務，尤其是促進商業(yè)性保險服務、政策性金融服務的融合，發(fā)展農(nóng)村互助合作保險業(yè)務，增強農(nóng)村經(jīng)濟主體的風險抵御能力。

參考文獻

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