電信詐騙，其他國(guó)家怎么防

本報(bào)駐韓國(guó)、巴西、美國(guó)、德國(guó)特派特約記者　陳尚文　王海林　孫衛(wèi)赤　青木

因詐騙電話被騙走大學(xué)費(fèi)用9900 元，山東女孩徐玉玉傷心欲絕而離開人世，8 月份發(fā)生的這場(chǎng)悲劇在國(guó)內(nèi)引發(fā)強(qiáng)烈震動(dòng)——電信詐騙不僅讓人破財(cái)，甚至還“要命”。防電信詐騙看上去已經(jīng)成為生活的一部分。比如在北京，你一推開各銀行的自動(dòng)柜員機(jī)所在房間的玻璃門，就會(huì)聽到北京市警方“不要給陌生人匯款”的警告。令人無(wú)奈的是，遭受電信詐騙的受害者還在不斷出現(xiàn)，6 日，網(wǎng)上又傳出一名在吉林就讀大學(xué)的學(xué)生被騙光5000 元學(xué)費(fèi)后失聯(lián)的消息。本報(bào)駐外記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，電信詐騙已是一種“全球病”，各國(guó)騙術(shù)不同，政府等各界的應(yīng)對(duì)措施也各不相同。它們有哪些方法可為中國(guó)借鑒？

韓國(guó)　“延遲提款制”凍結(jié)30分鐘

“請(qǐng)注意電信詐騙！”6日傍晚，《環(huán)球時(shí)報(bào)》駐首爾記者收到來(lái)自手機(jī)通信公司這樣一條短信：“以貸款手續(xù)費(fèi)或上調(diào)信用等級(jí)為由要求匯款，或聲稱若想獲得貸款可低息借貸，這樣的電話是詐騙！”今年以來(lái)，韓國(guó)的電信詐騙手法正從假冒司法等相關(guān)機(jī)構(gòu)的“冒充型”迅速向所謂的“貸款型”轉(zhuǎn)變。

韓媒近日披露了一個(gè)典型案例。40歲女性A某7月收到短信：“可低息以貸還貸1500萬(wàn)元，某某融資。”她那時(shí)正從另一家貸款公司借貸，苦于無(wú)法負(fù)擔(dān)利息。于是她撥打了發(fā)信息的電話，對(duì)方說(shuō)，借貸的前提是先匯出260萬(wàn)韓元（200韓元約合1元人民幣），之后，對(duì)方又以“保證金”“登記費(fèi)”等名目讓A最終匯出共587萬(wàn)韓元。

韓國(guó)警察廳有關(guān)電信詐騙的數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，“冒充型”詐騙數(shù)量大幅減少，而“貸款型”案件增幅高達(dá)80%。在釜山地區(qū)，今年截至7月發(fā)生的“貸款型”電信詐騙共478件，較去年同期增加100多件。而冒充式詐騙數(shù)量為95件，較去年同期的339件減少超過70%。

韓國(guó)警方表示，“貸款型”電信詐騙的具體手法是，以銀行、儲(chǔ)蓄銀行、融資企業(yè)、貸款企業(yè)的名義，通過電話短信介紹貸款產(chǎn)品，利用信用調(diào)整費(fèi)、保證金、中介手續(xù)、先付利息等各種名目要求受害者匯款。此類詐騙案件多以生計(jì)困難的低信用者為目標(biāo)，“低利率、手續(xù)簡(jiǎn)化的貸款”對(duì)他們來(lái)說(shuō)極具誘惑，加上受騙金額往往不是很大，很多人不向有關(guān)部門舉報(bào)，因此給了“貸款型”詐騙犯很大的作案空間。

為應(yīng)對(duì)這種情況，韓國(guó)警方正通過視頻、傳單等多種方式，加大具有針對(duì)性的預(yù)防宣傳活動(dòng)。韓國(guó)警察廳還將今年7月至8月定為“預(yù)防電話金融詐騙集中宣傳期”。

“電信詐騙！這樣的電話100%是詐騙?！表n國(guó)警察廳在宣傳海報(bào)上這樣寫道，具體的情況不僅包括“會(huì)給你低息貸款，但請(qǐng)先付利息”等“貸款型”案件，還有“請(qǐng)點(diǎn)擊網(wǎng)站輸入個(gè)人信息”“個(gè)人信息已泄露，安全起見請(qǐng)通過銀行賬戶匯款”等。韓國(guó)金融監(jiān)督院于8月25日推出“預(yù)防電信詐騙10戒律”宣傳材料，并通過與韓國(guó)放送通信委員會(huì)合作，在8月31日向韓國(guó)民眾發(fā)送了“預(yù)防電信詐騙”短信。不過有專家表示，除了加強(qiáng)宣傳工作，韓國(guó)警方應(yīng)該重視一線調(diào)查人力不足等現(xiàn)實(shí)問題，制定“治本之策”。

除了警方，韓國(guó)金融界為應(yīng)對(duì)電信詐騙案頻發(fā)也進(jìn)行了政策調(diào)整。去年9月，韓國(guó)銀行將“延遲提款制”的金額限度從300萬(wàn)韓元降低到100萬(wàn)韓元，即收到100萬(wàn)韓元以上銀行轉(zhuǎn)賬后，若想將錢從自動(dòng)提款機(jī)里取出來(lái)，需要等待30分鐘以上?！?/p>

美國(guó)　聯(lián)邦部門推出“拒絕來(lái)電名單”平臺(tái)

“我家?guī)缀趺恐芸傆腥私拥阶詣?dòng)語(yǔ)音電話，向我父母提供免費(fèi)醫(yī)療警報(bào)系統(tǒng)。當(dāng)然，它不是免費(fèi)的，而是以捐款、運(yùn)送或者提供附加應(yīng)急服務(wù)各種名義進(jìn)行詐騙的電話?！泵绹?guó)《紐約時(shí)報(bào)》撰稿人施泰寧格曾在文章里這樣描述。他和他的朋友為了不讓父母上當(dāng)操碎了心，然而防不勝防?！拔遗笥迅ヌm的媽媽在一個(gè)月內(nèi)損失了4萬(wàn)美元，因?yàn)橐粋€(gè)手機(jī)詐騙團(tuán)伙告訴她，她獲得了一大筆獎(jiǎng)金?！狈缸飯F(tuán)伙不僅偷走了錢，而且盜用了弗蘭母親的固定電話，給其他國(guó)家的受害者打自動(dòng)語(yǔ)音電話。可怕的事情還在后面，“弗蘭說(shuō)，他們已經(jīng)和母親建立了信任關(guān)系。這些詐騙犯開始詢問她的房子有沒有抵押——這是他們的下一步計(jì)劃：竊取房子?！?/p>

類似這樣的電話詐騙案，美國(guó)媒體近來(lái)報(bào)道了不少。而在美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）的網(wǎng)站上，有關(guān)“電話詐騙”的詞條搜索結(jié)果超過1400項(xiàng)。其中，大部分是FBI向民眾發(fā)布的警告信息，而且警告類型各種各樣。比如“假冒美國(guó)國(guó)稅局的電話騙局正在增加”“美國(guó)司法部門提醒謹(jǐn)防以未履行陪審義務(wù)為由的騙局”“小心冒充FBI電話的騙局”等提醒詐騙類型的警告，“電話騙局正以夏威夷居民為目標(biāo)”“加利福尼亞州北部和中部居民要小心”等提醒騙局目標(biāo)地區(qū)的警告，以及“祖父母遇到的騙局”“詐騙分子正在瞄準(zhǔn)大學(xué)生”等提醒目標(biāo)群體的警告。

從FBI的警告可以看出，電話詐騙案在美國(guó)很常見，而且犯罪分子的手段花樣百出。美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)曾把電話詐騙標(biāo)注為最具說(shuō)服力的欺詐詭計(jì)。美國(guó)通信欺詐控制協(xié)會(huì)2015年以非美國(guó)居民為調(diào)查對(duì)象的數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)在“詐騙電話來(lái)源十大國(guó)家”榜單中位居第一，其次是巴基斯坦、西班牙等國(guó)。該調(diào)查顯示，在美國(guó)最常見的電話詐騙類型包括傳銷工作招募會(huì)員、信用卡和慈善詐騙等。從FBI的網(wǎng)站可以看出，美國(guó)最常見的電話詐騙方式是冒充政府機(jī)關(guān)人員。

對(duì)于電話詐騙的管控和治理，美國(guó)有1991年國(guó)會(huì)通過的《電話消費(fèi)者保護(hù)法》和2003年的《控制非自愿色情和推銷侵?jǐn)_法》兩部聯(lián)邦法律法規(guī)。法律規(guī)定，不得向消費(fèi)者發(fā)送與商業(yè)營(yíng)銷、產(chǎn)品推廣、服務(wù)廣告有關(guān)的垃圾短信。能接收此類手機(jī)短信的情況只有兩種：用戶明確表示同意；這些短信用于緊急情況。

此外，美國(guó)聯(lián)邦通信委員會(huì)和貿(mào)易委員會(huì)在多年前推出了“拒絕來(lái)電名單”平臺(tái)，任何人都可以到網(wǎng)站上免費(fèi)注冊(cè)自家電話以及手機(jī)，選擇是否接受電話推銷的來(lái)電。一旦被用戶列入拒絕來(lái)電名單，對(duì)方31天內(nèi)不能給消費(fèi)者打電話，否則消費(fèi)者有權(quán)向網(wǎng)站投訴。而且，除慈善機(jī)構(gòu)、政治團(tuán)體等公益性機(jī)構(gòu)外，任何人向該電話推銷、詐騙都屬于違法行為。

不過據(jù)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者了解，電話詐騙情況很復(fù)雜，而且“拒絕來(lái)電名單”對(duì)境外打進(jìn)的電話不起作用，所以美國(guó)近些年的此類案件仍層出不窮，也有民眾質(zhì)疑該名單是否管用。目前美國(guó)社會(huì)為清理電信詐騙采取的主要辦法，依舊是聯(lián)邦機(jī)構(gòu)和民間組織對(duì)民眾進(jìn)行宣傳工作。聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)就曾在網(wǎng)站上發(fā)布“做10件事可以避免遭遇詐騙”的文章，提出包括不要輕易提供個(gè)人信息、不要相信來(lái)電顯示、多聽家人朋友專家建議等忠告?！?/p>

巴西 銀行買保險(xiǎn)幫追信用卡“盜刷”

最近巴西《環(huán)球報(bào)》等主流媒體的不少文章，都開始總結(jié)該國(guó)電信詐騙方式，比如偽裝成可口可樂、大眾等知名企業(yè)通知受害者獲得獎(jiǎng)品，通過電信運(yùn)營(yíng)商撥打虛假技術(shù)支持電話等。一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，電信詐騙在巴西的詐騙案件中所占比例最高，平均每年35%左右。

利用各種手段套取信用卡信息，是巴西詐騙分子重要的生財(cái)之道。在巴西不少網(wǎng)站上，只要輸入信用卡號(hào)、用戶名和安全碼等信息，就能隨意消費(fèi)，所以信用卡很容易被盜刷。對(duì)此，巴西各大銀行購(gòu)買了相關(guān)保險(xiǎn)，只要客戶打電話申訴被盜刷，銀行經(jīng)短暫核實(shí)后，差不多在兩周時(shí)間里可以將款項(xiàng)退回給客戶，并凍結(jié)相關(guān)賬戶。而盜刷成本由保險(xiǎn)公司來(lái)支付。

除了電信詐騙，個(gè)人信息在巴西很容易泄露和被盜用。巴西每人都有一個(gè)稅號(hào)，這個(gè)稅號(hào)就像身份證一樣，辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)都需出示，而只要有業(yè)務(wù)和個(gè)人稅號(hào)掛鉤，這就意味著此人要支付相關(guān)款項(xiàng)?！董h(huán)球時(shí)報(bào)》記者此前查閱電話賬單時(shí)，曾發(fā)現(xiàn)一個(gè)陌生號(hào)碼的通信記錄，而這就是犯罪分子利用記者的稅號(hào)注冊(cè)的另一個(gè)電話號(hào)碼。在這種情況下，記者要求通信公司注銷該號(hào)碼，否則還要承擔(dān)產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用。

巴西瓦加斯基金會(huì)國(guó)際法專家埃萬(wàn)德羅對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者表示，在任何時(shí)候，都不要輕易將個(gè)人信息透露出去。他強(qiáng)調(diào)，特別是銀行卡安全碼等信息。值得注意的是，即使是廣受信任的信用卡業(yè)務(wù)部門，可能也沒有想象中那么安全?！董h(huán)球時(shí)報(bào)》記者曾經(jīng)撥打信用卡中心電話辦理業(yè)務(wù)，對(duì)方核對(duì)個(gè)人信息發(fā)現(xiàn)記者是外國(guó)人后，試圖索要信用卡安全碼。而這在巴西非常危險(xiǎn)。埃萬(wàn)德羅表示，信用卡安全碼只能在柜臺(tái)當(dāng)著值班經(jīng)理的面出示，沒有例外情況。

不過巴西朋友告訴記者，由于近年來(lái)巴西政府和媒體都在大量宣傳電信詐騙的威脅，因此除了部分老年人容易上當(dāng)受騙，大部分人看到此類信息一般一笑了之?！?/p>

德國(guó)　保護(hù)個(gè)人信息形成嚴(yán)密體系

“幾乎近九成德國(guó)人收到過花樣百出的詐騙信息”，德國(guó)《經(jīng)濟(jì)新聞報(bào)》近日?qǐng)?bào)道說(shuō)，10年前，通過發(fā)信息、打電話或電子郵件進(jìn)行詐騙的案例在德國(guó)極少見，但現(xiàn)在越來(lái)越普遍，騙術(shù)也日趨專業(yè)化。德國(guó)聯(lián)邦刑事犯罪調(diào)查局最新報(bào)告顯示，2013年以來(lái)，在德國(guó)報(bào)過案的大型電信詐騙案件有250起，其中68起作案成功，總損失達(dá)1.1億歐元。

這些案件主要在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。今年8月，總部位于德國(guó)紐倫堡的歐洲最大電線電纜制造商萊尼公司剛遭受高達(dá)4000萬(wàn)歐元的損失。犯罪者偽裝成公司總部，向位于羅馬尼亞北部的比斯特里察工廠發(fā)送郵件，要求其向海外賬戶匯入巨款。據(jù)了解，萊尼在羅馬尼亞共有4家工廠，而比斯特里察工廠是唯一有總部授權(quán)可轉(zhuǎn)賬的工廠。顯然，詐騙團(tuán)伙對(duì)萊尼進(jìn)行過仔細(xì)調(diào)查。目前，該詐騙案還未偵破。

為打擊日益囂張的電信詐騙，德國(guó)聯(lián)邦刑事犯罪調(diào)查局等單位準(zhǔn)備聯(lián)合成立專門機(jī)構(gòu)，以加強(qiáng)騙術(shù)鑒別，在犯罪者作案前期進(jìn)行攔截，尤其是針對(duì)大型電信詐騙團(tuán)伙。德國(guó)柏林安全政策學(xué)者萊恩施耐德對(duì)《環(huán)球時(shí)報(bào)》表示，現(xiàn)在電信犯罪越來(lái)越國(guó)際化，德國(guó)將加強(qiáng)與其他國(guó)家合作。

在法律層面，黑森州1970年就頒布了德國(guó)首部地方性《數(shù)據(jù)保護(hù)法》。之后，《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》等陸續(xù)出臺(tái)。德國(guó)2003年通過的《聯(lián)邦反垃圾郵件法案》規(guī)定，任何機(jī)構(gòu)向用戶發(fā)送推銷商品和服務(wù)類手機(jī)短信，都要經(jīng)過用戶的書面同意；在21時(shí)至次日8時(shí)發(fā)送廣告信息，須再次征得用戶同意。即使獲得同意，商家短信也要注明“廣告”字樣。

德國(guó)對(duì)保護(hù)個(gè)人信息有嚴(yán)格規(guī)定。萊恩施耐德向《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者介紹說(shuō)，諸如德國(guó)電信、臉譜、WhatsApp等公司在德國(guó)運(yùn)營(yíng)，都不得將客戶信息用于商業(yè)目的，更不能轉(zhuǎn)手他人。

除了法律威懾，德國(guó)有嚴(yán)格的實(shí)名制登記制度。個(gè)人在銀行開戶時(shí)，用戶不僅要實(shí)名登記，還要接受嚴(yán)格的身份檢驗(yàn)，包括身份證、家庭住址、固定電話、工作單位等都要進(jìn)行存檔備案。開戶者還要和銀行簽訂“信用合同”。個(gè)人簽訂手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等合同時(shí)，也有類似的開戶流程。

另外，個(gè)人是否能在德國(guó)銀行順利開戶，還取決于德國(guó)信用保障機(jī)構(gòu)SCHUFA。德國(guó)的銀行、電信、網(wǎng)絡(luò)和租房等公司會(huì)定期將客戶的個(gè)人信用信息向SCHUFA報(bào)告。目前，該機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)已有6620萬(wàn)自然人和150萬(wàn)法人的信用記錄，他們?cè)赟CHUFA都有檔案和評(píng)分，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣除被查出涉嫌電信詐騙的個(gè)人和公司的信用分。

“如果個(gè)人和企業(yè)在SCHUFA分?jǐn)?shù)偏低，銀行、電信和網(wǎng)絡(luò)等機(jī)構(gòu)就可能不同意開戶?！比R恩施耐德說(shuō)，即使已經(jīng)有了賬戶，若這些機(jī)構(gòu)將可疑情況匯報(bào)給警方，相關(guān)個(gè)人和企業(yè)就可能在3年里無(wú)法在銀行開戶。

許多德國(guó)銀行不僅有防范措施，還有“追討”服務(wù)?！董h(huán)球時(shí)報(bào)》記者有次打印個(gè)人銀行賬單后，發(fā)現(xiàn)一筆自動(dòng)匯出的120歐元款項(xiàng)，再看接收方是陌生公司，心想有可能是因?yàn)橄惹包c(diǎn)擊過一封廣告郵件。告訴銀行工作人員情況后，銀行成功幫記者追回了這筆錢。原來(lái)，只要收款人在德國(guó)，而且事件發(fā)生時(shí)間在一個(gè)月內(nèi)，銀行就能幫客戶把錢追回來(lái)。▲