加快區(qū)域金融改革創(chuàng)新助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

浙江省人民政府金融辦金融發(fā)展處

加快區(qū)域金融改革創(chuàng)新助推供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

浙江省人民政府金融辦金融發(fā)展處

要通過改革實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)金融供給端改革與實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給端改革的聯(lián)動、金融結(jié)構(gòu)變化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的聯(lián)動，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以高質(zhì)、高效、低成本的浙江金融服務(wù)于正處在變化中的浙江經(jīng)濟(jì)

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域熱門話題，也是破解中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾的關(guān)鍵之舉。浙江金融改革一直走在全國前列，目前已是全國金融改革試點(diǎn)最早、改革成果最多、改革創(chuàng)新最活躍的省份。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革離不開金融支持，更需要金融改革的密切配合，只有做到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融兩個(gè)領(lǐng)域供給側(cè)的改革聯(lián)動，金融才能更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和需求變化。具體而言，金融如何更好地助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革？結(jié)合近年浙江金融改革創(chuàng)新實(shí)踐，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下的浙江金融改革創(chuàng)新需要做到“五個(gè)進(jìn)一步”。

進(jìn)一步優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)

長期來，浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要依靠以銀行信貸為主的間接融資。2014年，浙江本外幣貸款占社會融資規(guī)模72.4%，2015年占76.1%。也正因?yàn)橛腥绱烁叩你y行信貸占比，浙江曾被稱為全國資金洼地。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入下行通道時(shí)，浙江以銀行信貸為主的融資結(jié)構(gòu)面臨著諸多挑戰(zhàn)，其中最突出的就是信用風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，貸款增速逐年下降。從浙江近四年貸款增速看，銀行貸款增速每年都在下降，2015年甚至首次出現(xiàn)貸款增速低于GDP增速情況。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的宏觀背景下，預(yù)計(jì)這種情況還會持續(xù)下去。穩(wěn)定浙江經(jīng)濟(jì)增長亟需尋找多元化融資渠道支持，需要進(jìn)一步提高直接融資比重，不斷優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)。

2012年以來浙江銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款和浙江GDP情況

一是推動區(qū)域性資本市場改革發(fā)展。充分利用浙江擁有72家交易所的資源優(yōu)勢，推動浙江省股權(quán)交易中心創(chuàng)新發(fā)展，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和地方資本市場的有效對接。充分發(fā)揮浙江金融資產(chǎn)交易中心、浙江互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心等專業(yè)優(yōu)勢，提高資金配置效率。規(guī)范發(fā)展大宗商品、文化藝術(shù)品等交易場所，豐富交易品種，更好地發(fā)揮融資、定價(jià)等功能作用。

二是充分利用股債結(jié)合的融資優(yōu)勢，大力發(fā)展直接融資。以七大萬億產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，推動更多企業(yè)在境內(nèi)外證券市場上市及“新三板”、浙江股權(quán)交易中心掛牌；擴(kuò)大銀行間市場債、非上市公司債發(fā)行規(guī)模，爭取率先試點(diǎn)永續(xù)債、綠色債及戰(zhàn)略新興債等新債種；繼續(xù)配合好地方政府債務(wù)置換工作。

三是進(jìn)一步優(yōu)化信貸投向。加大對浙江涉及“一路一帶”和長江經(jīng)濟(jì)帶的重點(diǎn)項(xiàng)目支持，圍繞全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，加強(qiáng)七大產(chǎn)業(yè)、“四換三名”、“兩美浙江”等重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目投資。

四是支持“補(bǔ)齊短板”。大力支持綠色、“三農(nóng)”、小微企業(yè)、扶貧等薄弱環(huán)節(jié)的資金保障，加大對高附加值及高端制造業(yè)以及供不應(yīng)求產(chǎn)業(yè)信貸支持力度，不斷探索新思路、新模式，推動形成浙江特色。

進(jìn)一步增強(qiáng)金融制度供給

我國對金融業(yè)實(shí)行高度集中的管理制度，地方政府在金融制度供給方面主動作為空間非常有限。近年，隨著我國金融改革試點(diǎn)不斷推進(jìn)，地方政府也相應(yīng)獲得了金融改革先行先試的機(jī)會。浙江自2012年溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批以來，已形成溫州金改、臺州小微金改、麗水農(nóng)村金改以及義烏貿(mào)易金改等四大國家金融改革試驗(yàn)區(qū)。四大金融改革試驗(yàn)區(qū)各有側(cè)重、各具特色，如溫州在建立征信長效體系、完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制等方面取得新突破；臺州在信用保證基金、信用信息平臺等方面取得明顯成果；麗水農(nóng)村金改經(jīng)驗(yàn)逐步得到推廣，全省14個(gè)縣（市）納入國家農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)；寧波在政保合作方面成效顯著，推動全省建立19個(gè)政保合作項(xiàng)目；義烏貿(mào)易金融、嘉興科技金融、德清金融后臺等改革創(chuàng)新也取得積極成效。經(jīng)過幾年的改革實(shí)踐，浙江在金融制度供給方面探索出了一些經(jīng)驗(yàn)，但與當(dāng)前浙江經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域面臨形勢的復(fù)雜性以及對金融服務(wù)提升的迫切性相比，區(qū)域金融改革還需不斷深化，尤其是金融制度供給方面，還需加大創(chuàng)新力度。

一是繼續(xù)做好各項(xiàng)區(qū)域金改統(tǒng)籌推進(jìn)工作，圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點(diǎn)任務(wù)要求，進(jìn)一步明確各項(xiàng)金融改革的年度重點(diǎn)，力爭每年都有新突破。

二是做好各地金融改革經(jīng)驗(yàn)總結(jié)及推廣復(fù)制，推動金改成果惠及全省各地，積極借鑒上海自貿(mào)區(qū)金融改革經(jīng)驗(yàn)，盡早將有關(guān)改革成果復(fù)制到浙江。

三是向上爭取更多國家試點(diǎn)。積極推進(jìn)綠色金融改革，將衢州和湖州列入綠色金融試點(diǎn)區(qū)域，完善綠色金融運(yùn)行機(jī)制，爭取衢州、湖州列入國家級金融改革試點(diǎn)。

四是穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)、嘉興科技金融創(chuàng)新和長三角金融后臺建設(shè)。

進(jìn)一步增強(qiáng)金融供給能力

金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融資金保障是金融供給能力的兩大基礎(chǔ)。浙江在資金保障方面一直處于全國領(lǐng)先，與資金保障在全國地位相比，早些年浙江對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展培育力度不夠，更別說將金融作為戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)來重點(diǎn)打造?！笆濉币詠?，浙江加大了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力培育和提升的力度，如“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃明確提出加大浙江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，補(bǔ)足地方金融發(fā)展短板的目標(biāo)。2015年，浙江省政府又編制出臺了浙江金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步提出打造浙江萬億金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展目標(biāo)，并明確重點(diǎn)推進(jìn)五大金融產(chǎn)業(yè)、四大金融平臺、三大區(qū)域金融布局的大金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。2016年，圍繞重點(diǎn)平臺戰(zhàn)略目標(biāo)，啟動錢塘江金融港灣專項(xiàng)規(guī)劃編制，謀劃建設(shè)全省最重要的金融戰(zhàn)略平臺。因此，“十三五”金融領(lǐng)域需要重點(diǎn)做好金融產(chǎn)業(yè)和錢塘江金融港灣兩項(xiàng)規(guī)劃實(shí)施工作。

一是結(jié)合“十三五”規(guī)劃實(shí)施和七大產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動一批金融產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目、重大工程和重大政策，力爭全省金融產(chǎn)業(yè)增加值增速達(dá)8%以上。

二是圍繞打造浙江四大戰(zhàn)略平臺，推進(jìn)錢塘江金融港灣建設(shè)。編制發(fā)布錢塘江金融港灣總體規(guī)劃，指導(dǎo)有關(guān)市縣區(qū)做好分區(qū)規(guī)劃，統(tǒng)籌推動規(guī)劃實(shí)施，逐步打造全國一流的財(cái)富管理中心、新金融創(chuàng)新中心。

三是推動浙江新設(shè)一批地方法人金融機(jī)構(gòu)。除浙江網(wǎng)商銀行、溫州民商銀行外，繼續(xù)向國家爭取民營銀行試點(diǎn)。在非銀金融機(jī)構(gòu)方面，爭取新設(shè)一批保險(xiǎn)及非銀機(jī)構(gòu)，做好科技保險(xiǎn)公司等新設(shè)機(jī)構(gòu)的報(bào)批及籌建工作，加快全省政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，盡快啟動省級融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組建工作。

四是做強(qiáng)做大現(xiàn)有法人機(jī)構(gòu)。對已獲批的寧波東海海運(yùn)保險(xiǎn)公司、金通證券公司、裕隆汽車金融公司、杭銀消費(fèi)金融公司、義烏金融租賃公司、溫州資產(chǎn)管理公司和物產(chǎn)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)，加快工作推進(jìn)力度，力爭盡早投入運(yùn)營。探索建設(shè)“浙江金融云數(shù)據(jù)大平臺”，為法人銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展提供技術(shù)支撐。抓好現(xiàn)有法人金融機(jī)構(gòu)的改革、發(fā)展。推動浙商銀行、浙商證券、杭州銀行等機(jī)構(gòu)加快上市，推進(jìn)城商行和農(nóng)信社改革創(chuàng)新，做強(qiáng)做大總部金融機(jī)構(gòu)。

進(jìn)一步增強(qiáng)金融供給效率

從金融與經(jīng)濟(jì)良性互動關(guān)系上看，金融供給效率在一定程度上體現(xiàn)為信貸總量與區(qū)域GDP兩者比率關(guān)系。從浙江近年信貸余額占GDP的比重來看，浙江每百元GDP信貸資金占比高于全國平均水平，也高于廣東、江蘇和山東。2014年底，浙江百元GDP信貸資金占用為177，全國平均水平為136，廣東、江蘇和山東分別是125、111和84。這一定程度上說明浙江金融供給效率需要進(jìn)一步提升。究其原因，除了有部分信貸資金流向省外這一原因外，還存在部分信貸資金空轉(zhuǎn)、流向虛擬經(jīng)濟(jì)的情況，信貸資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求精準(zhǔn)對接程度不夠。根據(jù)測算，如果浙江信貸資金與GDP比重提升到全國平均水平，浙江GDP還可以增加30%左右。因此，需要通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、利用大數(shù)據(jù)手段進(jìn)一步提高金融服務(wù)質(zhì)效。

一是提升金融服務(wù)觸達(dá)范圍和效率。鼓勵金融機(jī)構(gòu)積極利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展業(yè)務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在渠道觸達(dá)、數(shù)據(jù)收集和分析以及技術(shù)上的成本優(yōu)勢，降低金融服務(wù)成本和提升金融供給效率。

圖/新華社

二是積極發(fā)展新金融業(yè)態(tài)。繼續(xù)抓好金融特色小鎮(zhèn)建設(shè)，提升品牌和集聚效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)特色化、差異化發(fā)展。堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范并重，規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟等行業(yè)組織自律作用，推動建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，逐步建設(shè)以杭州為龍頭的全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心。

三是發(fā)揮產(chǎn)業(yè)基金和各類政府引導(dǎo)基金的杠桿作用。引導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權(quán)、私募證券、并購基金等各類私募基金在浙江集聚。構(gòu)建廣覆蓋、多層次的金融服務(wù)體系，提升小微、三農(nóng)金融服務(wù)。

四是降低融資成本、優(yōu)化融資環(huán)境。繼續(xù)加強(qiáng)定價(jià)管理，加大違規(guī)收費(fèi)查處力度，引導(dǎo)減費(fèi)讓利，推動降低融資成本。通過利率市場化、降低民營銀行準(zhǔn)入、注冊制等方面改革，推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型，引導(dǎo)資本流向支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、培育消費(fèi)等新型需求。發(fā)揮資本市場作用，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本、提高金融服務(wù)質(zhì)量。

進(jìn)一步改善金融供給環(huán)境

自2011年下半年以來，浙江爆發(fā)了資金鏈、擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)，在“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)的處置過程中，浙江銀行業(yè)不良率不斷上升。截至2015年底，全省銀行業(yè)不良貸款余額1808.5億元，不良率2.37%。在此期間，浙江非法集資行為、惡意逃廢債現(xiàn)象也出現(xiàn)了上升態(tài)勢，有的企業(yè)主用“跑路”、“假死”等方式企圖逃避償還銀行債務(wù)責(zé)任，浙江金融環(huán)境、特別是信用環(huán)境受到較大破壞。2016年，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提出去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板（三去一降一補(bǔ)）等任務(wù)，要求推動“僵尸企業(yè)”出清，短期內(nèi)浙江金融風(fēng)險(xiǎn)還將繼續(xù)暴露，加上浙江部分商業(yè)銀行經(jīng)營已經(jīng)出現(xiàn)虧損、不良化解能力持續(xù)下降以及向總行爭取不良處置政策空間減少等問題，浙江維護(hù)金融環(huán)境的壓力仍然較大。為此，需要重點(diǎn)做好以下幾方面工作：

一是建立健全破解企業(yè)“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)癥結(jié)、促進(jìn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰的工作機(jī)制。加強(qiáng)重大“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的協(xié)調(diào)處置工作，全力開展困難企業(yè)分類幫扶，引導(dǎo)銀行全力開展困難企業(yè)分類幫扶，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)不抽貸、不壓貸，對“僵尸企業(yè)”通過兼并重組、債務(wù)重組乃至破產(chǎn)清算實(shí)現(xiàn)市場出清，守住不出現(xiàn)大風(fēng)險(xiǎn)事件的底線。

二是繼續(xù)加快不良貸款處置。推動不良資產(chǎn)處置方式創(chuàng)新，探索不良貸款證券化和收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，全省銀行業(yè)在前四年大力處置基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度。銀行機(jī)構(gòu)要把握不良貸款暴露節(jié)奏，多措并舉打好不良貸款處置“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。

三是動員組織浙江上市公司力量，實(shí)施針對性并購重組，同時(shí)引入國內(nèi)外有先進(jìn)技術(shù)管理的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行創(chuàng)新式重組。

四是做好非法集資處置工作，對交易場所、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺等重點(diǎn)領(lǐng)域開展風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法證券活動，全力做好區(qū)域金融的穩(wěn)定。

五是加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，推動建立打擊逃廢債省級部門聯(lián)席機(jī)制，開展嚴(yán)厲打擊逃廢債專項(xiàng)行動，全力維護(hù)信用環(huán)境。

總之，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下的浙江金融改革創(chuàng)新，要把創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大理念貫穿始終，通過改革實(shí)踐實(shí)現(xiàn)金融供給端改革與實(shí)體經(jīng)濟(jì)供給端改革的聯(lián)動、金融結(jié)構(gòu)變化與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的聯(lián)動，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以高質(zhì)、高效、低成本的浙江金融服務(wù)于正處在變化中的浙江經(jīng)濟(jì)，為浙江高水平全面建成小康社會作出積極貢獻(xiàn)。