一代銀行家姜建清謝幕

文/洪偌馨 李靜瑕

一代銀行家姜建清謝幕

文/洪偌馨 李靜瑕

“干銀行就像跑馬拉松一樣，不能只盯著100米、1000米、10000米，不要期待這時(shí)候的掌聲響起。往往企盼這樣短暫成績(jī)和榮譽(yù)的選手是跑不到終點(diǎn)的。搞銀行管理需要激情、耐力，當(dāng)然也要技術(shù)、速度，更需要默默跑完全程才能獲得成功。怎么辦銀行？10個(gè)字：效益、質(zhì)量、管理、發(fā)展、創(chuàng)新。說(shuō)來(lái)非常簡(jiǎn)單，效益是目標(biāo)，質(zhì)量是前提，實(shí)際上銀行的生命線就是質(zhì)量。”

——姜建清

“搞商業(yè)銀行就像跑馬拉松”，提起姜建清，大部分人都會(huì)在第一時(shí)間想起這句話。這并非一時(shí)興起的比喻，而是貫穿姜建清執(zhí)掌工行16年生涯的精髓。

5月31日晚間，工商銀行發(fā)布董事長(zhǎng)辭任公告，這位崇尚“馬拉松”精神的銀行家結(jié)束了他在工行的“長(zhǎng)跑”。公告顯示，姜建清因年齡原因辭去該行董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主席及委員職務(wù)。

翻看姜建清的履歷，從柜員到董事長(zhǎng)，姜建清幾乎經(jīng)歷了工行所有的業(yè)務(wù)管理崗位。執(zhí)掌工行16年，他歷經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)從“技術(shù)性破產(chǎn)”到股改、上市，再到發(fā)展的“黃金十年”。

工行從一家虧損的大行成為“宇宙行”的發(fā)展歷程正是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。姜建清不僅是參與者，也是改革者。然而，對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)22萬(wàn)億元的“宇宙行”，以及它的掌舵者姜建清而言，歷史并沒(méi)有留給他們太多喘息的時(shí)間。

高速發(fā)展后的銀行業(yè)進(jìn)入到了一個(gè)平臺(tái)期，來(lái)自各方的壓力日漸增大：受經(jīng)濟(jì)“三期疊加”因素影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓；受利率市場(chǎng)化、金融脫媒影響，銀行利潤(rùn)增速不斷下降；再加上互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的沖擊，銀行轉(zhuǎn)型又迫在眉睫。

如何應(yīng)對(duì)時(shí)代和行業(yè)的巨變？作為中國(guó)銀行業(yè)的“老大哥”，工行正在努力探尋答案。目前來(lái)看，國(guó)際化發(fā)展、綜合化經(jīng)營(yíng)、互聯(lián)網(wǎng)金融三箭齊發(fā)，成為工行轉(zhuǎn)型突圍的新引擎。

“宇宙行”誕生記

新世紀(jì)伊始，中國(guó)的銀行業(yè)壞賬累積，被貼上“技術(shù)性破產(chǎn)”的標(biāo)簽。這一時(shí)期，銀行業(yè)想要重振旗鼓，最重要的是消除“舊賬”。清理消化不良資產(chǎn)成為銀行業(yè)的主要工作。

正是在這樣的時(shí)間節(jié)點(diǎn)下，姜建清執(zhí)掌工行，他面臨的是一個(gè)個(gè)“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。首先是不良貸款的化解，盡管從1999年到2000年間，工行向華融資產(chǎn)管理公司剝離不良資產(chǎn)及轉(zhuǎn)股債權(quán)4077億元，然而不良貸款率仍然居高不下。數(shù)據(jù)顯示，工行在2000年末，其不良貸款率高達(dá)34.43％。

2000年4月，工行召開(kāi)黨建工作會(huì)議，這也是姜建清擔(dān)任行長(zhǎng)以后召開(kāi)的第一次全行性工作會(huì)議。在這次會(huì)議上，他提出了“效益、質(zhì)量、管理、創(chuàng)新”，并定調(diào)3～5年是工行生死存亡的關(guān)鍵時(shí)期。

“八字方針的實(shí)施，對(duì)工商銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益狀況的根本好轉(zhuǎn)以及此后全行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展起到了十分重要的作用?！苯ㄇ搴髞?lái)稱(chēng)。

就在這一年末，工行將2001年定位為信貸資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)年，并確定打好“確保新增貸款質(zhì)量，遏制存量貸款劣變，盤(pán)活和消化存量不良貸款”三大戰(zhàn)役。

經(jīng)過(guò)兩年多的時(shí)間，到2004年末，工商銀行的不良貸款率已降至18.99％，比1999年最高峰時(shí)的47.59％下降了28.6個(gè)百分點(diǎn)。自1999年以后，工商銀行的新增貸款不良率也始終控制在1.6％以?xún)?nèi)。

此外，精簡(jiǎn)原有機(jī)構(gòu)、人員，調(diào)整總行、分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)置，全面改革經(jīng)營(yíng)管理體制，拓展優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，推進(jìn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)、多元化經(jīng)營(yíng)等，讓工行在2000年扭轉(zhuǎn)連續(xù)6年的虧損。到2004年，工行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)已經(jīng)達(dá)到了746億元。

2003年，銀行新一輪改革序幕拉開(kāi)，這次是股改上市。前有中行和建行的股改上市樣本，工行在2005年正式啟動(dòng)股改，不良貸款高企依然是沉重的羈絆，最后工行共剝離出去2460億元損失類(lèi)資產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓4590億元可疑類(lèi)貸款。

姜建清表示，財(cái)務(wù)重組之后，工商銀行的撥備覆蓋率和資本充足率得到顯著提升，不良貸款率大幅降低，長(zhǎng)期困擾工商銀行發(fā)展的資本金不足和不良資產(chǎn)問(wèn)題得到了妥善解決。到2005年末，工行的不良貸款率大幅度下降至4.69％。

股改的完成，讓工行輕裝上路，2006年10月27日工行首開(kāi)國(guó)內(nèi)A+H兩地同步上市先河。此次上市在當(dāng)時(shí)刷新28項(xiàng)新紀(jì)錄，被稱(chēng)為“世紀(jì)IPO”，工行在上市當(dāng)日的總市值，已經(jīng)排名全球第五。

政策與商業(yè)平衡術(shù)

隨著大型商業(yè)銀行完成股改上市，中國(guó)的銀行業(yè)迎來(lái)發(fā)展的“黃金十年”，這也是銀行基礎(chǔ)規(guī)模迅速積累的十年。在這期間，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)張，凈利潤(rùn)飛速增長(zhǎng)。

以一組數(shù)據(jù)為例，2011年底，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)稅后總利潤(rùn)達(dá)到了突破萬(wàn)億元大關(guān)，2003年至2011年，年平均利潤(rùn)增速為50％。在2014年之前，各家銀行凈利潤(rùn)幾乎都是兩位數(shù)以上增長(zhǎng)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2004年一季度末，中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)28.84萬(wàn)億元，而到2016年一季度末，中國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)已經(jīng)突破了200萬(wàn)億元，達(dá)到208.56萬(wàn)億元。

被認(rèn)為構(gòu)筑銀行業(yè)“黃金十年”基礎(chǔ)的是銀行信貸資產(chǎn)的迅猛擴(kuò)張。“工商銀行成立后的發(fā)展歷程，具有顯著的信貸拉動(dòng)和規(guī)模擴(kuò)張的特征，這是與當(dāng)時(shí)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的模式和規(guī)律相適應(yīng)的?！苯ㄇ迦缡欠Q(chēng)。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融之間存在共生共榮的關(guān)系，正如姜建清所講，金融是經(jīng)濟(jì)的縮影，金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)如影隨行，興衰與共，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能健康發(fā)展，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)必然不會(huì)穩(wěn)健，銀行發(fā)展就會(huì)成為無(wú)源之水。

這“黃金十年”期間，銀行信貸的迅猛擴(kuò)張，也可以預(yù)見(jiàn)到當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于下行通道，給銀行所帶來(lái)的壓力。2015年以來(lái)，銀行不良貸款的加速暴露，正印證了這一點(diǎn)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為銀行最為直觀的體現(xiàn)是信貸的發(fā)放，工、農(nóng)、中、建四大行十年貸款平均增速均高于15％，十年累計(jì)貸款增長(zhǎng)3.3倍。尤其是在“4萬(wàn)億”投放的特殊時(shí)期，商業(yè)銀行的信貸投放更是大幅增加。

按照常理，工行作為國(guó)有大型銀行中體量最大的銀行，在特殊時(shí)期可能要背負(fù)更重的“政策任務(wù)”，從工行實(shí)際操作來(lái)看，其在政策需求與商業(yè)可持續(xù)發(fā)展之間亦有所平衡。

2008年全球金融危機(jī)之后，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)應(yīng)對(duì)危機(jī)，以2009年和2010年被稱(chēng)為貸款猛增的特殊年份為例，粗略對(duì)比五大行在這兩年的信貸增速，可以看到工行的信貸增長(zhǎng)并未大幅放量。

根據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)整理，2009年五大行信貸增速中工行最低，為25.3％，而中行增速高達(dá)48.97％，農(nóng)行和交行分別為33.48％和38.44％，建行則為27.04％。

就在姜建清卸任消息傳出之前，他發(fā)表的一篇文章還在探討構(gòu)建信貸增量與存量并重的管理機(jī)制：“盡管當(dāng)前‘盤(pán)活存量’常被提及，但社會(huì)公眾對(duì)貨幣信貸供應(yīng)的關(guān)注焦點(diǎn)仍主要集中在信貸的增量和增速上。”

姜建清認(rèn)為：“適應(yīng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效對(duì)金融服務(wù)的新要求，必須深入研究金融領(lǐng)域的供給側(cè)改革，這其中一個(gè)很重要的內(nèi)容就是推動(dòng)信貸經(jīng)營(yíng)從‘重增量’向‘增量與存量并重’轉(zhuǎn)變，并最終構(gòu)建‘存量為主、增量為輔’的全流量管理模式?！?/p>

他在文章中寫(xiě)到，要充分認(rèn)識(shí)到存量管理的資源配置效率高于傳統(tǒng)增量管理模式。以工行為例，2015年新增人民幣貸款8863億元，而貸款存量到期收回后移位再貸1.88萬(wàn)億元，是新增貸款的2倍多，二者相加，全年實(shí)際新投放貸款達(dá)到2.77萬(wàn)億元，與各項(xiàng)貸款余額（10.9萬(wàn)億元）的比例為1∶4，即每年有高達(dá)四分之一的貸款要重新進(jìn)行投放。按此推算，全國(guó)近百萬(wàn)億元的信貸存量調(diào)整盤(pán)活潛力極其巨大。

盤(pán)龍河為地下水主要的排泄對(duì)象。在模擬區(qū)內(nèi)夾馬石村的兩個(gè)上升泉也是模型排泄項(xiàng)，泉點(diǎn)高程通過(guò)野外調(diào)查與讀圖相結(jié)合的方式獲得。

每一個(gè)行業(yè)，迅猛擴(kuò)張總有終結(jié)的時(shí)期，銀行業(yè)也不例外。金融脫媒、利率市場(chǎng)化推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融攪局，都讓目前處于經(jīng)濟(jì)下行通道中的銀行業(yè)有點(diǎn)“無(wú)所適從”。

目前，銀行業(yè)壓力重重。不良貸款加速暴露，銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元，較上季末增加1177億元，不良貸款率1.75％，較上季末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。不良率連續(xù)18個(gè)季度上升。凈利潤(rùn)正在加速進(jìn)入“零增長(zhǎng)”時(shí)代，銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

從工行數(shù)據(jù)來(lái)看，2016年3月末，工行總資產(chǎn)22.88萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.03％，歸屬母公司凈利潤(rùn)747.64億元，同比增長(zhǎng)0.59％。同期，工行不良貸款2046.59億元，不良貸款率為1.66％，撥備覆蓋率141.21％。

“對(duì)于工商銀行這樣體量的國(guó)內(nèi)金融航母而言，‘船大難掉頭’，我們不能等到市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生劇變時(shí)再考慮調(diào)整，而必須早作謀劃?！苯ㄇ灞硎?。

面對(duì)當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)，工行這艘航母要如何應(yīng)對(duì)，這也是姜建清的繼任者最迫切的問(wèn)題。

“金融航母”出海

盡管早在2007年工行已經(jīng)成為全球市值最大的商業(yè)銀行，但從其國(guó)際化程度來(lái)看，工行距離成為一家真正的國(guó)際大行仍有一段距離。

彼時(shí)，正處于發(fā)展黃金期的中資行們躊躇滿志，不管是從自身的商業(yè)發(fā)展來(lái)看，還是從國(guó)家戰(zhàn)略出發(fā)，加速“出?！倍际且粋€(gè)必然的選擇。作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的“老大哥”，工行也加大了布局海外的力度。

中資銀行“揚(yáng)帆出海”，首先需要設(shè)點(diǎn)、鋪路，拓展境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，為業(yè)務(wù)的國(guó)際化打下基礎(chǔ)。在此過(guò)程中，可選的常見(jiàn)方式有兩種：一是自主申設(shè)代表處，境外分行、子行；一是并購(gòu)境外金融機(jī)構(gòu)。

從1992年設(shè)立第一家境外機(jī)構(gòu)新加坡代表處開(kāi)始，工行的國(guó)際化布局選擇了自主申設(shè)、并購(gòu)“兩條腿”走路的策略。

姜建清認(rèn)為，“僅僅做一些中國(guó)人在海外的業(yè)務(wù)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)算不上是當(dāng)?shù)氐你y行”，相比之下，并購(gòu)的投入產(chǎn)出快，而且能直接獲取當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)絡(luò)、客戶等資源，容易形成可持續(xù)的發(fā)展模式。

在這24年中，工行共進(jìn)行了16次海外并購(gòu)且全部成功，加上自主申設(shè)部分，目前工行已建成覆蓋42個(gè)國(guó)家和地區(qū)、由400家境外機(jī)構(gòu)組成的牌照完備、運(yùn)營(yíng)高效的全球網(wǎng)絡(luò)。

在姜建清執(zhí)掌工行的16年間，工行海外業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。公開(kāi)信息顯示，工行海外總資產(chǎn)從2000年至2014年增長(zhǎng)了64倍，至去年底達(dá)2360億美元，同期海外凈利潤(rùn)增長(zhǎng)了87倍。

半年報(bào)顯示，截至2015年上半年末，工行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到近2700億美元，比2014年末增長(zhǎng)14％，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)17.06億美元，同比增長(zhǎng)13％。這一增速是全行利潤(rùn)增長(zhǎng)的18倍，國(guó)際化發(fā)展作為工行“新引擎”的效應(yīng)明顯。

2015年末，工行境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)2798.3億美元，比上年末增加438.34億元，增長(zhǎng)18.6％。報(bào)告期稅前利潤(rùn)31.66億美元，比上年增長(zhǎng)4.7％。

兵馬未動(dòng)，糧草先行。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，人民幣國(guó)際化進(jìn)程的提速、“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)，都為中國(guó)銀行業(yè)深化“走出去”經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了更多機(jī)遇和更廣闊的市場(chǎng)空間，但同時(shí)也帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

姜建清認(rèn)為，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)仍處于波動(dòng)之中，歐債危機(jī)和量化寬松的影響還在持續(xù)，但經(jīng)濟(jì)調(diào)整和發(fā)展過(guò)程中也有不少機(jī)遇。對(duì)工行而言，堅(jiān)持國(guó)際化發(fā)展方向更重要的是根據(jù)形勢(shì)變化不斷進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整。

經(jīng)過(guò)24年的國(guó)際化發(fā)展，工行已初步實(shí)現(xiàn)從本土傳統(tǒng)商業(yè)銀行向全球大型綜合化金融集團(tuán)的轉(zhuǎn)變，從最新的業(yè)績(jī)報(bào)告來(lái)看，國(guó)際化經(jīng)營(yíng)對(duì)集團(tuán)的價(jià)值貢獻(xiàn)日益顯現(xiàn)。2015年末，境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)在工行集團(tuán)總資產(chǎn)的占比較上一年提高1.1個(gè)百分點(diǎn)至8.2％。

在推進(jìn)國(guó)際化的過(guò)程中，工行也從全球市值最大的銀行走進(jìn)了全球系統(tǒng)重要性銀行的行列，這意味著中國(guó)的銀行業(yè)在全球銀行業(yè)中的影響力越來(lái)越大。最新公布的全球系統(tǒng)重要性銀行當(dāng)中，工農(nóng)中建四大銀行均有入列。

不過(guò)，盡管近年來(lái)，中資行在海外機(jī)構(gòu)數(shù)量和整體布局上成效顯著，但從整體的境外資產(chǎn)、營(yíng)收和利潤(rùn)占比來(lái)看，包括工行在內(nèi)的中資銀行依舊遠(yuǎn)低于國(guó)際大型銀行，并且五大行海外機(jī)構(gòu)近一半在亞洲，分布依然較為集中。

從數(shù)據(jù)上看，近8年五大行平均境外資產(chǎn)、營(yíng)收和利潤(rùn)占比分別為8.09％、6.12％和6.30％，而相應(yīng)的花旗銀行數(shù)值為60.29％、50.59％、50.32％，匯豐銀行為48.36％、62.35％、69.05％，約為五大行平均值的8倍。

同時(shí)，全球經(jīng)濟(jì)金融的不穩(wěn)定性，也給銀行全球經(jīng)營(yíng)帶來(lái)挑戰(zhàn)。從工行2015年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，其境外機(jī)構(gòu)客戶存款出現(xiàn)下降，期末客戶存款867.58億美元，減少56.91億美元，同比下降6.2％。

國(guó)際化對(duì)于中資銀行而言，有機(jī)遇和誘惑，同時(shí)也不乏挑戰(zhàn)。在復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境中，工行未來(lái)如何保證“宇宙行”的地位以及提高全球影響力，都是下一階段的重要挑戰(zhàn)。

再造一個(gè)E-ICBC

告別“黃金十年”的銀行業(yè)進(jìn)入到一個(gè)高速增長(zhǎng)后的平臺(tái)期，既有內(nèi)憂亦有外患。

一方面，全球經(jīng)濟(jì)金融一體化深入推進(jìn)，新的金融監(jiān)管改革日趨嚴(yán)格，國(guó)內(nèi)金融脫媒和利率市場(chǎng)化加速演進(jìn)，商業(yè)銀行正面臨著經(jīng)營(yíng)管理模式、業(yè)務(wù)運(yùn)行模式、客戶服務(wù)模式的變革與沖擊。

與此同時(shí)，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為代表的新一輪信息技術(shù)革命，正深刻改變著商業(yè)銀行的生態(tài)系統(tǒng)，過(guò)去依靠信貸擴(kuò)張和利差收入實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式變得愈發(fā)難以為繼。

而另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融公司們快速崛起，以第三方支付、P2P借貸、眾籌、大數(shù)據(jù)征信為代表的新興金融服務(wù)機(jī)構(gòu)不斷沖擊著傳統(tǒng)銀行的存貸匯核心業(yè)務(wù)，“分食”著銀行用戶。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融變革浪潮帶來(lái)的沖擊，2015年3月23日，工行正式發(fā)布了其互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和主要產(chǎn)品，“融e購(gòu)”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)客服平臺(tái)和“融e行”直銷(xiāo)銀行三大平臺(tái)齊齊亮相。

而僅僅時(shí)隔半年之后，升級(jí)后的e-ICBC 2.0版也隨即登場(chǎng)。工行的目標(biāo)要求是三個(gè)平臺(tái)（“融e購(gòu)”、“融e聯(lián)”、“融e行”）、一個(gè)中心（網(wǎng)絡(luò)融資中心）擁有億級(jí)以上客戶，交易額均要在市場(chǎng)中名列前茅。

從最新的數(shù)據(jù)來(lái)看，工行全力轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融的成效顯著，以業(yè)務(wù)領(lǐng)域涵蓋B2C、B2B、B2G（集團(tuán)采購(gòu)）的電商平臺(tái)融e購(gòu)為例，其用戶數(shù)已經(jīng)突破3000萬(wàn)人，在去年第一個(gè)完整的經(jīng)營(yíng)年度內(nèi)實(shí)現(xiàn)交易額超過(guò)8700億元，成為國(guó)內(nèi)第二大電商平臺(tái)。

工行的目標(biāo)是三大平臺(tái)都要形成億級(jí)客戶群，并成為全球最大的網(wǎng)絡(luò)融資銀行。

然而，對(duì)于工行大刀闊斧進(jìn)行的自我革命，外界的質(zhì)疑聲也不絕于耳：亮眼的數(shù)據(jù)是變革的成效，還是既有沉淀用戶遷移的假象？大行轉(zhuǎn)型是浮于表面，還是真的改頭換面了？面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)金融公司們，老牌大行如何競(jìng)爭(zhēng)？

姜建清認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融并未脫離金融的基本功能和屬性，改變的只是實(shí)現(xiàn)載體、渠道和手段。金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融本質(zhì)的滲透和把握，是在經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)和市場(chǎng)風(fēng)云變幻的嚴(yán)峻考驗(yàn)中日積月累形成的，這種內(nèi)功是銀行發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于不絕于耳的“互聯(lián)網(wǎng)顛覆銀行說(shuō)”，姜建清篤信，金融是行穩(wěn)致遠(yuǎn)的行業(yè)?！皼Q定一家金融企業(yè)能否屹立不倒且基業(yè)長(zhǎng)青的，從來(lái)不是技術(shù)本身，而是能否在恪守金融基本規(guī)則的前提下，依托技術(shù)來(lái)變革思維、改進(jìn)管理、創(chuàng)新模式?！?/p>

姜建清曾撰文稱(chēng)，無(wú)論是跨界從事金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，還是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，決定興衰成敗的關(guān)鍵在于能否深刻理解并審慎把握好金融的本質(zhì)特征，控制好創(chuàng)新的界限，平衡好效率與風(fēng)險(xiǎn)、便捷與安全的關(guān)系。

“今天的世界變化之快已遠(yuǎn)超人們的想象，互聯(lián)網(wǎng)日益成為引領(lǐng)變革、驅(qū)動(dòng)發(fā)展的重要力量。成功應(yīng)對(duì)變革的方法，就是要主動(dòng)變革?！苯ㄇ逶?015年9月的品牌發(fā)布會(huì)時(shí)，談及e-ICBC從1.0到2.0的成長(zhǎng)思考與理念時(shí)提到。

面對(duì)日益壯大的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的圍剿，傳統(tǒng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型態(tài)勢(shì)依舊嚴(yán)峻。姜建清認(rèn)為，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力在于對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，生命力在于對(duì)客戶體驗(yàn)的改進(jìn)。

此外，順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢(shì)。在他看來(lái)，打通線上與線下、交叉引流，形成全方位、全觸點(diǎn)的O2O價(jià)值鏈和完整的金融生態(tài)閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)“任意一點(diǎn)接入、全程響應(yīng)”的一體化服務(wù)，兩者之間將會(huì)產(chǎn)生新的、更強(qiáng)大的聚合效應(yīng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的變革之路剛剛開(kāi)始，“大象能否起舞”還有待時(shí)間的驗(yàn)證。而這場(chǎng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的“馬拉松”已經(jīng)進(jìn)入中段，如何帶領(lǐng)這家22萬(wàn)億元規(guī)模的“宇宙行”繼續(xù)加速奔跑，這是留給姜建清的繼任者最大的命題。

姜建清：

現(xiàn)任行長(zhǎng)中最年輕的一位。作為四大國(guó)有銀行之一工行行長(zhǎng)為資本市場(chǎng)支招：QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）制度將對(duì)中國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)揮正面作用，工行正與境外投資機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系，并爭(zhēng)取盡快獲得QFII托管行資格。

1993年姜建清任中國(guó)工商銀行上海市分行副行長(zhǎng)，1995年任上海城市合作銀行行長(zhǎng)，1999年7月任中國(guó)工商銀行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)，2000年2月任黨委書(shū)記、行長(zhǎng)職務(wù)，接替調(diào)任中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)的劉廷煥。2010年9月17日任中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員。

2005年10月，中國(guó)工商銀行股份有限公司成立，姜建清任黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。2009年贏得第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜“年度銀行家”殊榮 ，2011年再獲第一財(cái)經(jīng)金融價(jià)值榜“年度銀行家”榮譽(yù)。

2012年11月14日，當(dāng)選中共第十八屆中央委員會(huì)候補(bǔ)委員。

2016年5月16日，不再擔(dān)任中國(guó)工商銀行黨委書(shū)記。

2016年5月31日晚間，工商銀行發(fā)布關(guān)于董事長(zhǎng)辭任的公告，公告稱(chēng)，因年齡原因，姜建清辭去一切職務(wù)，即時(shí)生效。