高收益不再如何定義新一代家庭理財核心資產(chǎn)

在過去的幾年，銀行理財、貨幣基金由于其安全性高、相對穩(wěn)定的回報，成為絕大多數(shù)家庭理財核心資產(chǎn)的首選。然而在經(jīng)濟(jì)下行、銀行存款利率不斷下行的大趨勢下，市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，產(chǎn)品收益呈不斷下行的趨勢。

家庭理財?shù)哪康氖菍⒆约杭彝ビ邢薜呢敻蛔畲笙薅鹊睾侠硐M、最大限度地保值增值，從而不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險，保障自己和家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定，使自己和家人生活得更幸福美滿。其中家庭核心資產(chǎn)如何規(guī)劃是家庭理財?shù)囊粋€重要方面。

家庭理財一般由三部分資產(chǎn)組成，構(gòu)成類似金字塔，位于最底層的由波動較低的資產(chǎn)組成，主要包括儲蓄、銀行理財、債券、貨幣基金等低風(fēng)險產(chǎn)品，這部分資產(chǎn)對家庭財政起到保障的作用，是家庭理財?shù)暮诵馁Y產(chǎn)，具有收益相對穩(wěn)定、波動較小、產(chǎn)品風(fēng)險較低，同時還具備抗通脹和流動性好等特點。家庭理財?shù)牡诙佑刹▌虞^高的產(chǎn)品組成，主要包括平衡型基金、區(qū)域型配置基金等產(chǎn)品，預(yù)期風(fēng)險和收益水平都較高。家庭理財?shù)捻攲又饕晒善?、期貨、期?quán)等波動高的資產(chǎn)構(gòu)成，產(chǎn)品具有預(yù)期風(fēng)險收益高，但不確定性也高等特點。金字塔的結(jié)構(gòu)取決于每個家庭的實際情況，如年齡、收入狀況、資產(chǎn)狀況、受教育程度、自身的投資經(jīng)驗以及個人性格取向、風(fēng)險偏好等等。但無論怎么搭建，都應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行，不能半途而廢，只有這樣，才能達(dá)到理財?shù)哪繕?biāo)。

在利率市場化、加強(qiáng)監(jiān)管的大背景下，剛兌高收益產(chǎn)品長期難以為繼，它們將被更符合金融原理、投資的風(fēng)險回報比更合理的目標(biāo)回報類產(chǎn)品所替代。所謂目標(biāo)回報類產(chǎn)品，就是從風(fēng)險預(yù)算出發(fā)，事先確定可容忍的潛在損失，實時監(jiān)控是否超限，并根據(jù)市場變化及時做出調(diào)整，在投資者愿意并能夠承受的風(fēng)險范圍內(nèi)追求合理回報的一類產(chǎn)品。

正在發(fā)行的安鑫回報基金是上投摩根針對市場“控制風(fēng)險，長期增值”需求所設(shè)計的一款創(chuàng)新型產(chǎn)品，全力為投資者打造新一代家庭理財?shù)暮诵馁Y產(chǎn)。該產(chǎn)品投資者可通過建設(shè)銀行等代銷渠道、上投摩根直銷中心及官方網(wǎng)站進(jìn)行認(rèn)購。

上投摩根安鑫回報基金具有鮮明的產(chǎn)品特色，既有收益目標(biāo)管理，更有創(chuàng)新智能實時風(fēng)控系統(tǒng)，這一產(chǎn)品設(shè)計在業(yè)內(nèi)屬于創(chuàng)新。安鑫回報通過投研團(tuán)隊的分工協(xié)作力爭實現(xiàn)回報目標(biāo)：以資產(chǎn)配置量化模型確定量化股票、打新、可轉(zhuǎn)債、長期利率債、高評級短融、中期信用債等6類資產(chǎn)的配置比例。除了在整個組合層面做波動性的監(jiān)測外，對各類資產(chǎn)也做分別監(jiān)控?！氨O(jiān)測”在整個產(chǎn)品運作過程中無時不在，形成一個可信賴的目標(biāo)風(fēng)險回報產(chǎn)品解決方案。