互聯(lián)網(wǎng)背景下網(wǎng)絡(luò)詐騙案件分析與防范對(duì)策

錢穎磊

摘 要 眾所周知，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步融合數(shù)字技術(shù)，促使網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券及網(wǎng)絡(luò)交易的常態(tài)化與平民化，并就此促進(jìn)了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的合理優(yōu)化，行之有效地盤活了社會(huì)資本。可以說，利用數(shù)字技術(shù)打造的數(shù)字金融體系無論對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，抑或是民間資源利用都具有十分積極的作用。只是，互聯(lián)網(wǎng)在帶給人們生活便利的同時(shí)，其原本的無界性與虛擬性亦成為網(wǎng)絡(luò)詐騙滋生的良好土壤。在虛擬網(wǎng)絡(luò)的掩護(hù)下，網(wǎng)絡(luò)詐騙隨處可見。因此，面對(duì)日益頻發(fā)的網(wǎng)絡(luò)欺詐案件，本文將從了解網(wǎng)絡(luò)欺詐案件的具體特征入手，科學(xué)精準(zhǔn)地從擬定法律法規(guī)、打造監(jiān)督體系及提升網(wǎng)民意識(shí)三個(gè)維度出發(fā)，探索互聯(lián)網(wǎng)背景下網(wǎng)絡(luò)詐騙案的防范對(duì)策。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng) 網(wǎng)絡(luò)欺詐 案件分析 防范對(duì)策

一、分析互聯(lián)網(wǎng)背景下網(wǎng)絡(luò)詐騙的現(xiàn)實(shí)情況

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展為數(shù)字技術(shù)普及營(yíng)造了良好的基礎(chǔ)環(huán)境。因此，現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展逐步應(yīng)用數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，積極打造數(shù)字網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的現(xiàn)代化發(fā)展社會(huì)。據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（以下簡(jiǎn)稱CNNIC）發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)炒股者的規(guī)模便達(dá)到5628萬人，而網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物者更是突破了3.74億人，占據(jù)網(wǎng)民總數(shù)的半壁江山。對(duì)此，進(jìn)一步了解網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物者的支付習(xí)慣后發(fā)現(xiàn)，有3.59億的網(wǎng)絡(luò)用戶選擇在線支付進(jìn)行交易，其比率占網(wǎng)購(gòu)人數(shù)的95.99%。由此可見，現(xiàn)代社會(huì)居民于網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行消費(fèi)已然成為新常態(tài)，網(wǎng)絡(luò)在線支付也是購(gòu)物交易的核心手段。然而，與我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開展得如火如荼相對(duì)，CNNIC發(fā)布的另一則統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)卻在為現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用敲響警鐘。在CNNIC自主研發(fā)的檢測(cè)平臺(tái)上，針對(duì)我國(guó).CN域名展開監(jiān)控后發(fā)現(xiàn)，僅2015年一年全網(wǎng)便發(fā)現(xiàn)仿冒版中文釣魚網(wǎng)站55063個(gè)。其中，淘寶網(wǎng)釣魚網(wǎng)站占比80.7%，緊隨其后的是各大銀行網(wǎng)站，以及知名電視臺(tái)網(wǎng)站等。在此類釣魚網(wǎng)站中，其普遍利用惡意注冊(cè)和虛假中獎(jiǎng)消息為手段，騙取網(wǎng)絡(luò)用戶信任，欺詐網(wǎng)絡(luò)用戶錢財(cái)與個(gè)人信息。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)雖然為人們的生活帶來了諸多的便利，但同時(shí)其虛擬性帶來的危機(jī)依然不容忽視。因此，研究現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的基本特征，并就此擬定科學(xué)的防范對(duì)策是優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的當(dāng)務(wù)之急，亦是本文探討分析的核心內(nèi)容。

二、分析互聯(lián)網(wǎng)背景下網(wǎng)絡(luò)詐騙案的基礎(chǔ)特征

（一）欺詐主體的專業(yè)化

網(wǎng)絡(luò)詐騙案的基礎(chǔ)特征之一是其欺詐主體的專業(yè)化。在網(wǎng)絡(luò)欺詐的全部過程中，欺詐主體首先應(yīng)具備良好的金融理財(cái)知識(shí)，并對(duì)被欺詐人的心理情況掌握透徹。因此，網(wǎng)絡(luò)欺詐的欺詐主體普遍具備金融知識(shí)，并有較好的心理分析能力。此外，網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事犯罪隨犯罪人員的意識(shí)提升，其反偵察能力也有了一定程度的提高。無論是轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，或是銷毀證據(jù)，對(duì)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)欺詐者而言也同樣是必須掌握的專業(yè)技能之一。因此，刑偵案件告破后，資產(chǎn)追繳及證據(jù)收集的難度正逐漸增大。

（二）犯案手段的技術(shù)化

當(dāng)然，除欺詐主體的專業(yè)技能過硬外，詐騙案件在整個(gè)欺詐過程中需借助高科技技術(shù)手段來達(dá)到偷梁換柱的目的。因此，犯罪分子往往還需要具備較好的技術(shù)素養(yǎng)。例如，很多網(wǎng)民在日常生活中可能會(huì)收到一些十分蹊蹺的中獎(jiǎng)消息，這些消息偽裝成某電臺(tái)或營(yíng)運(yùn)商號(hào)碼，表示用戶已經(jīng)中獎(jiǎng)，需登陸某一網(wǎng)址進(jìn)行兌獎(jiǎng)。其實(shí)，詳細(xì)分辨后不難發(fā)現(xiàn)，這些網(wǎng)址往往與正規(guī)網(wǎng)址間存在些許差距，但總令某些用戶防不勝防。對(duì)此，很多用戶并不明白，為什么信息號(hào)碼相同，提供網(wǎng)址正確，自己卻被騙了。其實(shí)，這正是詐騙者利用變號(hào)軟件、盜號(hào)軟件等偽裝軟件推送的欺詐短信，其利用用戶的疏忽大意，最終達(dá)到詐騙目的。由此可見，隨著數(shù)字技術(shù)及軟件設(shè)備的發(fā)展變革，現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)欺詐正利用數(shù)字技術(shù)，于各類軟件、客戶端之上發(fā)布虛假消息，騙取網(wǎng)民信任，最終實(shí)施詐騙。

（三）犯案結(jié)果的危害大

網(wǎng)絡(luò)詐騙案除犯罪者專業(yè)素養(yǎng)較高，犯罪工具較為先進(jìn)這兩點(diǎn)特征外，其最為引人注目，也是社會(huì)影響最大的另一特征便是其危害結(jié)果。當(dāng)前，對(duì)于現(xiàn)代社會(huì)而言，信息資源是寶貴的商機(jī)與財(cái)富，獲得信息便等同于掌握了市場(chǎng)，因?yàn)樾畔①Y源本身便是變現(xiàn)的工具。此外，網(wǎng)絡(luò)用戶個(gè)人信息及銀行資料等往往互通共享，因此獲取網(wǎng)絡(luò)用戶個(gè)人信息，便意味著其銀行資源唾手可得。因此，很多詐騙案不僅于小利上欺詐用戶，還將用戶信息隨意販?zhǔn)郏踔帘I取用戶的銀行存款，導(dǎo)致用戶損失慘重。目前，我國(guó)詐騙案件的損失從幾百元到上千萬元不等，其不僅影響了社會(huì)的和諧穩(wěn)定，危害了網(wǎng)絡(luò)用戶的個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全，同時(shí)也降低了網(wǎng)絡(luò)金融的公信力，不利于網(wǎng)絡(luò)金融及網(wǎng)絡(luò)交易的積極發(fā)展。

三、分析互聯(lián)網(wǎng)背景下網(wǎng)絡(luò)詐騙防范策略

（一）完善網(wǎng)絡(luò)犯罪懲治法律

當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)詐騙對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境穩(wěn)定，和諧社會(huì)發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。對(duì)此，行之有效的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境改善措施，科學(xué)精準(zhǔn)的網(wǎng)絡(luò)詐騙防范策略應(yīng)注重規(guī)章制度的擬定，即構(gòu)筑完整科學(xué)的法律法規(guī)，嚴(yán)查嚴(yán)懲網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，確保詐騙案一追到底，有效懲戒。對(duì)此，本文認(rèn)為，高度認(rèn)知我國(guó)基礎(chǔ)法律對(duì)網(wǎng)絡(luò)欺詐的立法缺失現(xiàn)狀，吸收各地網(wǎng)絡(luò)詐騙案件處理經(jīng)驗(yàn)，并在分析國(guó)外此類案件的處理情況的基礎(chǔ)上，依據(jù)我國(guó)基本國(guó)情，擬定科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)詐騙懲治法律，打擊與懲戒造成惡劣影響的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。與此同時(shí)，應(yīng)活用數(shù)字網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，規(guī)范地域協(xié)作規(guī)程，促使網(wǎng)絡(luò)辦案一體化、無界化、協(xié)作化，從而確保網(wǎng)絡(luò)犯罪的及時(shí)懲戒與有效偵辦。

（二）優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)監(jiān)管措施

在有效建立法律規(guī)章的基礎(chǔ)上，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門的監(jiān)督管理工作同樣不能落后，及早糾察處理相關(guān)欺詐性網(wǎng)站，收集并向檢察機(jī)關(guān)提供相應(yīng)的詐騙證據(jù)，可有效降低網(wǎng)絡(luò)詐騙案的發(fā)生率，提升檢察機(jī)關(guān)收集證據(jù)的有效性。對(duì)此，現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管系統(tǒng)應(yīng)注重網(wǎng)站的批復(fù)與審核，頒發(fā)授權(quán)申請(qǐng)，提供運(yùn)營(yíng)證書，以便網(wǎng)絡(luò)使用者憑借兩者確定網(wǎng)站可信性，降低其開啟釣魚網(wǎng)站的幾率；此外，各大銀行系統(tǒng)也應(yīng)加強(qiáng)審核電子認(rèn)證及密碼保護(hù)體系，有效推廣網(wǎng)銀防護(hù)盾等數(shù)字驗(yàn)證工具，加強(qiáng)資產(chǎn)調(diào)配中的審核力度，增大資產(chǎn)流向的監(jiān)管力度；另外，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督管理人員應(yīng)注重組建現(xiàn)代化的監(jiān)控體系，按部門分工監(jiān)控各金融領(lǐng)域的資金操作，標(biāo)記可疑資金流動(dòng)，從而及時(shí)掌握網(wǎng)絡(luò)詐騙證據(jù)，及時(shí)處理網(wǎng)絡(luò)詐騙行為。

（三）提升全民網(wǎng)絡(luò)防騙意識(shí)

擁有良好的法律規(guī)章制度，構(gòu)筑科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督體系后，網(wǎng)絡(luò)詐騙的科學(xué)防范還應(yīng)落實(shí)于加大國(guó)民網(wǎng)絡(luò)防騙意識(shí)，確保其面對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙時(shí)可以沉著冷靜，及時(shí)醒悟。對(duì)此，增大網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及的力度，通過線上、線下等多種途徑增強(qiáng)全民防騙意識(shí)。在小區(qū)內(nèi)開展防騙講座，布告欄內(nèi)張貼“揭露騙局小妙招”，確保民眾科學(xué)認(rèn)識(shí)詐騙手段，降低被騙概率。此外，提升銀行職員、銀行警衛(wèi)、社區(qū)民警等服務(wù)崗位的防騙知識(shí)素養(yǎng)，以便其可協(xié)助普通民眾揭露騙局，避免上當(dāng)。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)給人們的生活帶來了便利的同時(shí)，也潛藏著令人不易察覺的威脅。對(duì)此，認(rèn)清網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的特征，從法律規(guī)程、監(jiān)督體系、國(guó)民意識(shí)三個(gè)維度入手，擬定網(wǎng)絡(luò)詐騙防范策略，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的發(fā)生概率，提升網(wǎng)絡(luò)金融公信力，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展。

（作者單位為浙江省嘉興市秀洲區(qū)檢察院）

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