躍居“全球銀行1000強(qiáng)”第177位 寧波銀行“苦干新三年”的新棋局

張海云

究竟什么是寧波銀行利潤大幅增長背后的玄機(jī)，寧波銀行坦言，圍繞“提升盈利，控制風(fēng)險(xiǎn)，

營銷升級(jí)和人才培養(yǎng)”四大發(fā)展主線

在利率市場(chǎng)化改革不斷深化、金融脫媒不斷加劇、信用風(fēng)險(xiǎn)不斷反彈和銀行盈利增速不斷減緩的大背景下，寧波銀行逆勢(shì)而動(dòng)，去年仍然能保持雙位數(shù)增長。受益于此，寧波銀行在全球銀行的排名也是芝麻開花，節(jié)節(jié)高。

在7月剛剛公布的英國《銀行家》雜志“2016全球銀行1000強(qiáng)”榜單上，寧波銀行排名繼續(xù)攀升，較上一年度提升19個(gè)位次，2015年寧波銀行在該榜單上的排名也曾上升了24個(gè)位次。除此之外，寧波銀行還以一級(jí)資本69.02億美元榮登全球銀行綜合排名第177位，在中國銀行業(yè)排名第23位，較上一年度提升1個(gè)位次。

作為全球銀行業(yè)權(quán)威雜志，英國《銀行家》雜志的“全球銀行1000強(qiáng)排名”已有約40年歷史，被視為評(píng)估全球銀行綜合實(shí)力的標(biāo)尺。該雜志排名的依據(jù)是銀行的一級(jí)資本實(shí)力，這是衡量銀行大規(guī)模借貸和承受沖擊能力的重要標(biāo)尺。

利潤增長勢(shì)頭強(qiáng)勁

實(shí)力用數(shù)據(jù)來說話。寧波銀行2015年度實(shí)現(xiàn)凈利潤65億元，同比增長16%。今年一季度末，寧波銀行繼續(xù)延續(xù)增勢(shì)，截至2016年3月底，寧波銀行總資產(chǎn)達(dá)到8142.10億元，各項(xiàng)存款為4508.23億元，各項(xiàng)貸款為2732.77億元；不良貸款率0.91%，較2016年年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，2016年一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤20.30億元，同比增加15.90%。

寧波銀行緣何每年利潤都能保持高增長？寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》記者透露說，其秘訣是圍繞“提升盈利，控制風(fēng)險(xiǎn)，營銷升級(jí)和人才培養(yǎng)”四大發(fā)展主線，因此資產(chǎn)規(guī)模和盈利仍舊保持較高速度增長，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。

其實(shí)，自2015年以來，寧波銀行主動(dòng)探索差異化經(jīng)營模式，積極推進(jìn)綜合化經(jīng)營落地，不斷優(yōu)化盈利結(jié)構(gòu)；時(shí)刻堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，不良率保持在較低水平；持續(xù)推動(dòng)營銷升級(jí)，全面實(shí)施員工能力提升計(jì)劃，使得前進(jìn)的步伐更加有力，發(fā)展的可持續(xù)性更強(qiáng)。

鎖定“四大”發(fā)展戰(zhàn)略

如何理解上述的四大發(fā)展主線呢？寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人給出了詳細(xì)的解釋。

一是利潤中心建設(shè)持續(xù)推進(jìn)。在銀行業(yè)盈利增速持續(xù)下滑的大趨勢(shì)下，寧波銀行盈利近幾年保持了較高速度增長，主要得益于公司銀行、零售公司、個(gè)人銀行、金融市場(chǎng)、信用卡、票據(jù)業(yè)務(wù)、投資銀行、資產(chǎn)托管、資產(chǎn)管理九大利潤中心建設(shè)持續(xù)深化。同時(shí)，綜合化經(jīng)營初見成效，兩家子公司永贏基金管理有限公司、永贏金融租賃有限公司對(duì)全行的盈利增長形成了較好的補(bǔ)充。

二是信用風(fēng)險(xiǎn)管理成效明顯。寧波銀行在主要經(jīng)營區(qū)域受本輪經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整影響較大的情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)整體可控，2016年一季度凈利潤20.30億元，同比增長15.90%；不良貸款率為0.91%，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，在整個(gè)銀行業(yè)中處于較低水平。

三是人才梯隊(duì)培養(yǎng)漸成體系。一直以來，寧波銀行始終堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)的校園招聘，為后續(xù)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展儲(chǔ)備了較多人才。同時(shí)，還得益于近年來優(yōu)秀的經(jīng)營業(yè)績和良好口碑，寧波銀行各層級(jí)吸引了很多優(yōu)秀人才加盟，為下階段業(yè)務(wù)快速發(fā)展奠定了較好基礎(chǔ)。更為重要的是，寧波銀行通過員工能力提升體系，在總分支行內(nèi)部提拔培養(yǎng)了一批業(yè)務(wù)骨干，逐漸形成人才隊(duì)伍內(nèi)生性成長機(jī)制，為下階段業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供了持續(xù)動(dòng)力。

四是資本管理工作不斷加強(qiáng)。2015年，寧波銀行先后完成70億元二級(jí)資本債券和48.5億元優(yōu)先股的發(fā)行工作，有效實(shí)現(xiàn)了資本補(bǔ)充。同時(shí)，寧波銀行持續(xù)推進(jìn)輕資本戰(zhàn)略落地實(shí)施，在日常經(jīng)營中強(qiáng)化資本預(yù)算控制和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的集約化管理，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，節(jié)約資本占用。

“苦干新三年”新棋局

為了適應(yīng)當(dāng)前中國銀行業(yè)發(fā)展新常態(tài)，積極應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)營管理，寧波銀行堅(jiān)信，只有專業(yè)化的經(jīng)營，才能可持續(xù)發(fā)展。

《投資者報(bào)》記者注意到，公司業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)資格不斷擴(kuò)增。在業(yè)務(wù)范圍方面，寧波銀行2013年設(shè)立永贏基金管理公司，2015年設(shè)立永贏金融租賃公司，兩家子公司逐步展開非銀機(jī)構(gòu)的經(jīng)營，為客戶提供更為多元化的產(chǎn)品和金融服務(wù)。對(duì)一直引以為傲的小微金融方面，寧波銀行一直在不斷地嘗試創(chuàng)新，滿足市場(chǎng)需求，比如開發(fā)個(gè)性化、創(chuàng)新化的金融產(chǎn)品等。截至2015年末，寧波銀行已設(shè)立小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)213個(gè)，向超過10萬戶的小微企業(yè)提供了專業(yè)的金融服務(wù)。

在業(yè)務(wù)資格方面，寧波銀行2015年取得第三方存管資格、私募基金業(yè)務(wù)外包服務(wù)資格，加上前期陸續(xù)獲得的各類資格，較為齊全的業(yè)務(wù)資格使得寧波銀行提供給客戶的產(chǎn)品更為豐富，客戶服務(wù)體系更加完善，市場(chǎng)參與面更廣。

在核心競爭力打造上，寧波銀行不斷推進(jìn)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，以及個(gè)人業(yè)務(wù)競爭力，與此同時(shí)，國際業(yè)務(wù)也初步建立一定的比較優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展較快，分行區(qū)域盈利和規(guī)模提升明顯，寧波地區(qū)業(yè)務(wù)向大零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，其中寧波地區(qū)個(gè)人銀行和零售公司兩條零售線在寧波地區(qū)的盈利和規(guī)模占比均超過50%，發(fā)展的穩(wěn)定性和可持續(xù)性都在不斷增強(qiáng)。

寧波銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《投資者報(bào)》記者，2016年是寧波銀行“苦干新三年”的第一年，公司將堅(jiān)持“苦干巧干”相結(jié)合，做實(shí)基礎(chǔ)客群，提升各利潤中心的商業(yè)模式；守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，確保公司可持續(xù)發(fā)展；強(qiáng)化專業(yè)經(jīng)營，不斷升級(jí)各條線差異化的營銷模式；通過高效的總分支行聯(lián)動(dòng)，提升市場(chǎng)敏感度；加快員工能力提升，打造一支更加專業(yè)專注的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，更好地滿足廣大客戶日益多元化的金融服務(wù)需求，為寧波銀行建設(shè)成為一家令人尊敬、具有良好口碑和核心競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行而努力奮斗。