新時(shí)期下新疆農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的問題研究

新疆大學(xué)研究生院 朱書敏

新時(shí)期下新疆農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的問題研究

新疆大學(xué)研究生院 朱書敏

新疆農(nóng)村金融在近30年的改革中不斷完善，對(duì)新疆農(nóng)村的發(fā)展起到了積極作用，但是出現(xiàn)的問題也很多，資源配置效率依然不高。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)向“新常態(tài)”轉(zhuǎn)變，以及城鎮(zhèn)化的加快推進(jìn)，“三農(nóng)”對(duì)農(nóng)村金融的需求也發(fā)生了深刻變化，為適應(yīng)新時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，新疆農(nóng)村金融發(fā)展面臨著新舊兩方面問題的考驗(yàn)。為此，本文針對(duì)實(shí)現(xiàn)新疆農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展問題展開研究。

農(nóng)村金融 新常態(tài) 城鎮(zhèn)化 金融機(jī)構(gòu)

1　新疆農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

目前新疆農(nóng)村金融體系中主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社三大金融機(jī)構(gòu)，形成了政策金融、商業(yè)金融和合作金融相互協(xié)調(diào)的農(nóng)村金融體系，主要服務(wù)于“三農(nóng)”的發(fā)展。其中農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)村及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到核心作用，農(nóng)信社處于農(nóng)村金融的基層，與農(nóng)村、農(nóng)民聯(lián)系最緊密，能切實(shí)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持。目前，農(nóng)村中80%農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和70%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)所需資金都是由農(nóng)信社提供的，但是仍然存在金融供給不足的問題。

另外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在新疆農(nóng)村也得到了長(zhǎng)足發(fā)展，保險(xiǎn)公司在農(nóng)村開展的業(yè)務(wù)中，主要針對(duì)非生產(chǎn)性領(lǐng)域，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。自2003年，新疆啟動(dòng)了新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療試點(diǎn)工作，之后經(jīng)歷了試點(diǎn)擴(kuò)面、全面推進(jìn)和全面建立三個(gè)重要階段。已開展新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療的53個(gè)試點(diǎn)縣(市)占全疆總縣(市、區(qū))數(shù)的53.5%；覆蓋農(nóng)牧業(yè)人口630.5萬(wàn)人，占全區(qū)農(nóng)村人口總數(shù)的49.5%；在53個(gè)縣(市)中，參合農(nóng)牧民542.8萬(wàn)人，農(nóng)牧民參合率達(dá)到86.1%。但是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村發(fā)展中也逐漸顯現(xiàn)出不足之處。首先，在新型農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療推行中出現(xiàn)的問題，主要有定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)條件差，醫(yī)療服務(wù)水平和質(zhì)量亟待提高；農(nóng)牧區(qū)合作醫(yī)療總體水平不高，保障程度低；由于部分農(nóng)民社會(huì)醫(yī)療保障知識(shí)缺乏，導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌資難度加大。其次，由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的業(yè)務(wù)主要針對(duì)非生產(chǎn)領(lǐng)域，而作為農(nóng)業(yè)大省的新疆，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主要依靠農(nóng)業(yè)，而農(nóng)業(yè)具有周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特征，農(nóng)戶更需要的農(nóng)作物保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)卻很缺乏。

2　新時(shí)期下新疆農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展面臨的問題

2.1“新常態(tài)”下，新疆農(nóng)村金融面臨的問題

新時(shí)期下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”，而新疆農(nóng)村金融要突破現(xiàn)有困境，促進(jìn)“新常態(tài)”下金融發(fā)揮的有效配置資源的功能，促進(jìn)支農(nóng)效率。在此過程中需要處理以下問題。首先，要解決農(nóng)村金融需求主體的質(zhì)量問題，需求主體的質(zhì)量決定了農(nóng)村金融的資金使用效率和金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也決定了金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)意愿。其次，要解決農(nóng)村金融有效供給不足的問題，隨著新疆經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民的收入多元化增長(zhǎng)，對(duì)于金融服務(wù)的多樣化需求也不斷涌現(xiàn)，不再像過去那樣只有存貸款需求，而目前新疆金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)過于單一，不能滿足農(nóng)民的需求。另外，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)于農(nóng)村的征信體系不夠完善，對(duì)于農(nóng)村居民的貸款要求苛刻，農(nóng)民的貸款需求時(shí)常得不到實(shí)現(xiàn)，抑制了農(nóng)村的發(fā)展。最后，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性，政府對(duì)于農(nóng)村金融的建設(shè)及監(jiān)管應(yīng)有別于一般性的商業(yè)銀行，在“新常態(tài)”下的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中，政府如何實(shí)行經(jīng)濟(jì)職能是決定農(nóng)村金融制度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)未來走向的關(guān)鍵因素。

2.2“城鎮(zhèn)化”下，新疆農(nóng)村金融急需解決的問題

在新時(shí)期新疆推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，一部分資金和人力資源會(huì)在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生集聚效應(yīng)，引起產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，促進(jìn)農(nóng)村“產(chǎn)業(yè)”城鎮(zhèn)化；另一部分人力要素則會(huì)向城市流入，形成“人口”城鎮(zhèn)化現(xiàn)象。城鎮(zhèn)化規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)對(duì)金融的需求也會(huì)隨之增加，帶動(dòng)農(nóng)村金融的發(fā)展。所以面對(duì)城鎮(zhèn)化的加速推進(jìn)，農(nóng)村金融面臨的問題就是如何打破農(nóng)村金融抑制，提高農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，加快我國(guó)城鎮(zhèn)化的發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融自身的擴(kuò)張，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3　新時(shí)期下新疆農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策

3.1加大政府扶持力度，劃清政府職能

財(cái)政和金融是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量。近年來，政府對(duì)新疆扶貧工作力度不斷加大，已經(jīng)成為新疆農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，但這些資金在使用過程中存在效率不高、效果不明顯甚至浪費(fèi)問題。因此，在劃分清楚政府支農(nóng)與金融職能界限的基礎(chǔ)上，通過一種機(jī)制將財(cái)政投資與金融投資有機(jī)結(jié)合，形成以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為主、政府政策扶持為輔的格局。一是要加強(qiáng)政策性扶持，政府應(yīng)從財(cái)政、稅收和人才等各方面給予支持。例如，針對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)大的問題，政府可以專門設(shè)立一個(gè)擔(dān)保資金庫(kù)，相當(dāng)于為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供了再保險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)能夠打消風(fēng)險(xiǎn)顧慮；另外，加大對(duì)金融人才的引進(jìn)，并提高從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)。二是政府要引導(dǎo)社會(huì)資金對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的流入，并加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管。例如，引導(dǎo)社會(huì)公益機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)資金進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，也可以引導(dǎo)農(nóng)村個(gè)人閑散資金進(jìn)入農(nóng)村資金互助社，參與入股，使得農(nóng)戶能夠享受到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紅利。三是劃清政府支農(nóng)與金融機(jī)構(gòu)職能的界限，兩者相輔相成，相互獨(dú)立。保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)化，適當(dāng)放寬農(nóng)信社的貸款利率，加大金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)為保證金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)利性特點(diǎn)，政府應(yīng)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)給予其相應(yīng)的優(yōu)惠政策，加大其在農(nóng)村提供服務(wù)的意愿。最終形成有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的局面。

3.2結(jié)合城鎮(zhèn)化實(shí)際情況，完善金融服務(wù)

根據(jù)新疆城鎮(zhèn)化推進(jìn)的實(shí)際情況來實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的改革，農(nóng)村金融改革要走在城鎮(zhèn)化的前頭，更好地服務(wù)于“三農(nóng)”。首先，在城鎮(zhèn)化過程中，土地改革緊跟其后，土地流轉(zhuǎn)得到釋放。因此，農(nóng)戶可以將土地抵押來取得貸款，此時(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就要完善農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押機(jī)制，主要從三方面入手：一是完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押與擔(dān)保制度，建立符合實(shí)際的、具有公信力的產(chǎn)權(quán)價(jià)值與擔(dān)保制度。二是要實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押機(jī)制的法律賦權(quán)，這樣才能保證各方利益的實(shí)現(xiàn)。三是要建立完善的農(nóng)村金融信用征信體系，加強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)金融知識(shí)和法律知識(shí)的普及。其次，要改變農(nóng)村資金被用于城市發(fā)展的困境。有效運(yùn)用農(nóng)村自有資源并積極引入外部資金，為農(nóng)村城鎮(zhèn)化提供金融支持，彌補(bǔ)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的資金缺口，充分發(fā)揮金融建設(shè)對(duì)城鎮(zhèn)化的支持作用。再次，在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，會(huì)隨著人口集聚效應(yīng)，農(nóng)戶將會(huì)改變?cè)械氖杖敕绞剑辉賳渭兊囊揽啃∞r(nóng)經(jīng)濟(jì)。例如，進(jìn)廠打工、開辦個(gè)體工商企業(yè)等；另外，在離開原有土地時(shí)，農(nóng)民會(huì)獲得一筆較大的征地補(bǔ)償。農(nóng)戶收入來源多元化的同時(shí)就會(huì)產(chǎn)生閑置資金，對(duì)于理財(cái)和增加收入的需求逐漸加大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該順應(yīng)農(nóng)民需求，開展多元化的金融業(yè)務(wù)，在滿足農(nóng)戶理財(cái)需求的同時(shí)，將吸收的存款用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了資源的合理配置。最后，城鎮(zhèn)化下，作為農(nóng)業(yè)大省的新疆，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生變化，逐漸趨于規(guī)模化產(chǎn)業(yè)化，根據(jù)農(nóng)業(yè)收益低，周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，部分農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和種養(yǎng)大戶等為鎖定風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種和期貨產(chǎn)品有極大的需求。所以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該開展相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在農(nóng)村建立完善的期貨市場(chǎng)，切實(shí)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供保障。

[1] 張寧寧.“新常態(tài)”下農(nóng)村金融制度創(chuàng)新:關(guān)鍵問題與路徑選擇[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題,2016(06).

[2] 吳霞.新疆農(nóng)村城鎮(zhèn)化與農(nóng)村金融體系研究[D].塔里木大學(xué), 2014.

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2096-0298(2016)11(a)-017-02