旅游保險行業(yè)的SWOT分析

河南大學(xué)商學(xué)院 李陽

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旅游保險行業(yè)的SWOT分析

河南大學(xué)商學(xué)院 李陽

摘 要：隨著旅游業(yè)的快速發(fā)展，與其密切相關(guān)的旅游保險行業(yè)也迎來了發(fā)展的機遇。那么，旅游保險行業(yè)的現(xiàn)狀如何呢？本文通過SWOT分析法，對我國旅游保險市場進行分析，闡述其優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅，在此基礎(chǔ)上提出一些建議，為其未來發(fā)展提供一定的參考。

關(guān)鍵詞：旅游保險 優(yōu)勢 劣勢 機會 威脅

近年來，飛速發(fā)展的旅游業(yè)擴大了社會需求和投資，已經(jīng)成為我國戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)之一。同時，為旅游提供安全保障的旅游保險行業(yè)也呈現(xiàn)出新的發(fā)展形勢。因此，通過SWOT分析法，詳細分析我國旅游保險行業(yè)，闡述其優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅，為其未來發(fā)展提供助力是很有必要的。

1　中國旅游保險行業(yè)的優(yōu)勢

1.1旅游保險市場發(fā)展?jié)摿薮?/p>

中國旅游資源豐富，擁有225處國家級風(fēng)景名勝區(qū)，737處省級風(fēng)景名勝區(qū)，如五岳、西湖、歷史文化名城等。統(tǒng)計顯示，2015年，我國國內(nèi)旅游突破40億人次，同比增長10.5%；出境旅游1.2億人次，同比增長10.8%；入境游客1.33億人次，同比增長4.1%。旅游收入超過4萬億元人民幣，國內(nèi)旅游收入34195億元，同比增長13.1%；國際旅游收入1137億美元，同比增長7.8%。國家旅游數(shù)據(jù)中心測算：中國旅游產(chǎn)業(yè)對GDP綜合貢獻10.1%，中國旅游就業(yè)人數(shù)占總就業(yè)人數(shù)的10.2%［1］。豐富的旅游資源，廣闊的旅游市場，預(yù)示著旅游保險市場巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

1.2旅游市場日益規(guī)范

2013年2月國務(wù)院批準發(fā)布《國民旅游休閑綱要》，促進了旅游業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。同年4月《中華人民共和國旅游法》頒布，對旅游業(yè)相關(guān)內(nèi)容作了明確規(guī)定，是我國旅游業(yè)發(fā)展史上的一個里程碑。有關(guān)旅游業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)不斷出臺，促進了旅游市場規(guī)范、有序的發(fā)展［2］。同時，旅游經(jīng)營者和游客分散風(fēng)險、分攤損失的需求明顯提高，需要保險業(yè)開拓旅游保險市場，為兩者的發(fā)展創(chuàng)造有利條件。因此，日益規(guī)范的旅游市場為旅游保險市場的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

1.3保險企業(yè)管理不斷規(guī)范，發(fā)展迅速

近些年，政府和保監(jiān)會發(fā)布了一系列的政策法規(guī)，如《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》《保險公司股權(quán)管理辦法》《保險消費投訴處理管理辦法》等。這些政策法規(guī)加強了保險企業(yè)的管理，促進了保險行業(yè)的發(fā)展。

2　中國旅游保險行業(yè)的劣勢

2.1游客風(fēng)險意識薄弱，缺乏對旅游保險的認識

首先，我國旅游保險起步較晚，宣傳力度不夠，游客對旅游保險不夠注重，認知程度不高。其次，受傳統(tǒng)思想的影響，中國人講究“吉利”，對旅游保險懷有一定的排斥心理［3］。甚至，很多游客存在僥幸心理，認為不會出現(xiàn)什么意外，而且對風(fēng)險可能帶來的嚴重后果認識也不清楚。種種因素導(dǎo)致游客的風(fēng)險意識淡薄，進而保險意識薄弱。

2.2保險公司對旅游保險不夠重視，缺乏管理和創(chuàng)新意識

由于旅游保險具有保險期限短、賠付率高而利潤低的特點，保險公司對開展旅游保險業(yè)務(wù)缺乏動力。主要表現(xiàn)在三個方面。（1）產(chǎn)品種類單一，覆蓋范圍小，無法滿足游客的多元化需求。這種供需不一致的現(xiàn)象制約了旅游保險的發(fā)展。（2）銷售渠道有限，方式落后，服務(wù)不到位。目前，旅行社代理、機票銷售點代售、網(wǎng)上投保是我國旅游保險投保的主要渠道［4］。大多數(shù)公司都主要依托于旅行社代理這條渠道。考慮到成本問題，機票點代售的網(wǎng)點還不多，網(wǎng)上投保也尚未普及。保險公司在探索更加有效的銷售方式方面少有作為。同時，由于游客具有高流動性的特點，保險公司的核保、定損和理賠等服務(wù)也不到位。（3）由于對旅游保險的宣傳和引導(dǎo)不足，造成大多數(shù)游客意識不到旅游中風(fēng)險的客觀存在，以及其可能帶來的嚴重后果。甚至，大多數(shù)通過旅行社投保的游客對買了什么險種、享有哪些權(quán)益以及如何索賠等事項都不清楚［5］。

2.3旅游保險行業(yè)規(guī)范仍有不足

首先，《保險法》規(guī)定保險公司不得同時經(jīng)營財產(chǎn)保險和人身保險。然而，旅游保險涉及人身、財產(chǎn)等多個方面，這不利于保險公司開發(fā)綜合全面的旅游保險新險種。其次，我國旅游保險費率的厘定大多是由條款制定人員根據(jù)經(jīng)驗確定的，設(shè)計流程過于簡單，缺乏科學(xué)性。最后，在理賠服務(wù)方面也存在嚴重缺陷。由于投保地與出險地存在不一致的情況，如果出險，責(zé)任認定會相對困難。同時，權(quán)威性的仲裁、調(diào)解機構(gòu)比較缺乏，不能及時、合理、合法地裁決，很容易引起游客、旅行社和保險公司三者之間的矛盾，進而導(dǎo)致理賠難。

3　中國旅游保險行業(yè)的機會

3.1政府和社會各界關(guān)注熱切

中國保監(jiān)會、國家旅游局于2006年聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步做好旅游保險工作的意見》。同時，從2006年就開始舉辦的“旅游保險論壇”，不斷探討有關(guān)旅游保險的核心問題，收效甚大。為進一步貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見》的指導(dǎo)精神，每年中國保監(jiān)會和國家旅游局都聯(lián)合開展全國范圍的旅游保險宣傳周活動［6］。由此體現(xiàn)出，國家有關(guān)部門和社會各界對旅游保險更加關(guān)注和重視。這將為旅游保險行業(yè)的發(fā)展帶來新的機遇，改變一直遭受冷遇的現(xiàn)狀。

3.2游客的保險觀念正在日益提升

隨著風(fēng)險事故的增多、游客主體意識的增強和保險宣傳力度的加大，游客的風(fēng)險觀念和保險意識不斷增強，在旅游出行的選擇上，不再只關(guān)注總的花費，而開始考慮對旅游中可能存在的風(fēng)險進行防范。客觀上，這將擴大對旅游保險的需求，拓展其未來發(fā)展空間。

3.3旅游保險合作深化，監(jiān)管將不斷加強

旅游保險涉及多個行業(yè)和不同的主體，為了增強相互間的信息溝通和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，各有關(guān)部門將會尋求創(chuàng)建良好的合作機制。這將有利于及時地發(fā)現(xiàn)新問題，拓展新需求，提高有關(guān)旅游保險政策的執(zhí)行效果。在此基礎(chǔ)上，相關(guān)部門將不斷完善監(jiān)管體系，制訂并落實相關(guān)法規(guī)，提高監(jiān)管水平，促進保險市場的發(fā)展。

4　中國旅游保險行業(yè)的威脅

自中國加入WTO后，外國保險公司相繼進入中國市場，使得保險市場的競爭更加激烈。外資保險公司具有一定的競爭優(yōu)勢：它們經(jīng)驗豐富、信譽良好、實力雄厚，具有品牌優(yōu)勢；服務(wù)個性化，產(chǎn)品多元化，更加迎合國內(nèi)消費者的需求；擁有一流的人才，注重開發(fā)和創(chuàng)新更加適合各種消費者的保險產(chǎn)品。而且，在華的外國人出于經(jīng)濟及情感的考慮，更加愿意購買外國保險公司的產(chǎn)品。這就形成一種聯(lián)合優(yōu)勢，有利于外國保險公司在我國的發(fā)展。從客觀上來說，這種競爭對國內(nèi)保險公司來說是一個巨大的挑戰(zhàn)：危險與機遇并存。

5　發(fā)展我國旅游保險的建議

5.1增強游客的保險意識，提高對旅游保險的認知程度

旅游保險意識的培育需要一個過程，不斷強化。首先，政府和行業(yè)協(xié)會可以通過各種媒體開展旅游保險宣傳活動，如廣告、旅游網(wǎng)絡(luò)等。其次，旅行社應(yīng)加強員工培訓(xùn)，使其具有較高的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平，積極引導(dǎo)、增強游客的保險意識。

5.2完善旅游保險產(chǎn)品體系

第一，應(yīng)在了解市場需求的基礎(chǔ)上，拓寬旅游保險的承保范圍，建立一個涵蓋交通、住宿、娛樂、餐飲衛(wèi)生以及第三者責(zé)任等多領(lǐng)域、全方位的產(chǎn)品體系。第二，擴大客戶范圍，將自助游、驢友、團體游等客戶納入保障范圍。第三，開發(fā)滿足游客多元化需求的個性化產(chǎn)品。

5.3完善旅游保險市場營銷

首先，保險公司應(yīng)建立客戶信息庫，分析其對旅游保險的購買意愿、滿意度、再次購買的可能性等，定期通過郵件、短信或微信的方式給予客戶相關(guān)產(chǎn)品介紹。其次，進行多方合作，開展宣傳活動，擴大旅游保險的覆蓋范圍。最后，提高服務(wù)質(zhì)量，不斷令顧客滿意。

5.4加強監(jiān)管

首先，政府應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，明確保險公司、旅行社和游客的權(quán)利與責(zé)任。其次，保險監(jiān)管部門要加強監(jiān)管，依法嚴懲銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、惡性競爭等擾亂市場秩序的行為。最后，相關(guān)部門應(yīng)明確各自的責(zé)任，加強溝通，深化合作。

參考文獻

［1］2015年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報［R］.國家統(tǒng)計局，2016 （2）.

［2］池小萍.我國旅游保險市場可持續(xù)發(fā)展問題研究［J］.湖北經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報（人文社會科學(xué)版），2013（11）.

［3］魏曉蒙.旅游保險發(fā)展制約因素與發(fā)展路徑研究［J］.時代金融，2014（24）.

［4］董志文，王斐斐.我國旅游保險產(chǎn)品開發(fā)研究［J］.保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報（雙月刊），2012（04）.

［5］石曦.我國旅游保險產(chǎn)品存在的問題及對策研究［J］.武漢金融，2013（03）.

［6］祁海霞，韓知非.我國旅游保險市場現(xiàn)狀探析［J］.保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報（雙月刊），2009（05）.

中圖分類號：F590

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298（2016）05（c）-147-02