河南省金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的效應(yīng)研究

梅士建，葉在青

(信陽(yáng)師范學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，河南 信陽(yáng) 464000)

·經(jīng)濟(jì)研究·

河南省金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的效應(yīng)研究

梅士建，葉在青

(信陽(yáng)師范學(xué)院 經(jīng)濟(jì)學(xué)院，河南 信陽(yáng) 464000)

摘要：運(yùn)用鄧氏灰色關(guān)聯(lián)模型分析2008—2014年河南省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，結(jié)果表明:金融支農(nóng)的規(guī)模與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的總量指標(biāo)、投入指標(biāo)、效益指標(biāo)高度相關(guān)；金融支農(nóng)的效率、結(jié)構(gòu)指標(biāo)與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的總量指標(biāo)、投入指標(biāo)、效益指標(biāo)部分相關(guān)。為此，應(yīng)采取充分發(fā)揮金融政策的導(dǎo)向作用，開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新適合農(nóng)民專業(yè)合作社需求的金融產(chǎn)品，健全涉農(nóng)金融配套服務(wù)機(jī)制等舉措，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：河南??；金融；農(nóng)民專業(yè)合作社；鄧氏灰色關(guān)聯(lián)模型

農(nóng)民專業(yè)合作社作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)推動(dòng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)具有重要意義。近年來(lái)，河南省農(nóng)民專業(yè)合作社蓬勃發(fā)展，登記數(shù)量呈明顯增長(zhǎng)之勢(shì)，已經(jīng)成為河南省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的主力軍。如何更好地發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的扶持、服務(wù)功能已經(jīng)成為理論界和實(shí)踐部門(mén)共同關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。從目前的研究文獻(xiàn)來(lái)看，學(xué)者們對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了深入的探討，取得的研究成果頗多[1,2]，但系統(tǒng)地對(duì)河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的實(shí)證研究則不多見(jiàn)。本文根據(jù)河南省2008—2014年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，運(yùn)用灰色關(guān)聯(lián)度模型分析評(píng)價(jià)河南省金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的實(shí)際效應(yīng)，并提出相應(yīng)對(duì)策，希望能為政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)更好地扶持、培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)提供決策依據(jù)。

一、關(guān)于金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的效應(yīng)評(píng)價(jià)模型

以往學(xué)者大多采用回歸分析、層次分析、主成分分析等經(jīng)典模型分析農(nóng)村金融與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展之間的關(guān)系。由于農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展受眾多因素的影響，各個(gè)影響因素內(nèi)部構(gòu)成復(fù)雜又相互關(guān)聯(lián)，影響因素信息獲取不完全，這就極有可能降低經(jīng)典模型分析的準(zhǔn)確性[3]。本文所研究的影響農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的金融支持因素內(nèi)部可以細(xì)分為多個(gè)指標(biāo)，如果運(yùn)用傳統(tǒng)經(jīng)典模型分析金融支持與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展之間的關(guān)系極容易產(chǎn)生偏差甚至偽證。所以本文采用灰色關(guān)聯(lián)模型，建立分析指標(biāo)體系。

“鄧氏關(guān)聯(lián)度模型”是灰色關(guān)聯(lián)模型中的一種，即點(diǎn)關(guān)聯(lián)模型，是以搜集觀測(cè)點(diǎn)數(shù)據(jù)為起點(diǎn)，對(duì)量綱不一致的數(shù)據(jù)進(jìn)行無(wú)量綱化處理，得到初始化序列，然后運(yùn)用歐氏距離，計(jì)算點(diǎn)關(guān)聯(lián)度系數(shù)，進(jìn)而計(jì)算出鄧氏關(guān)聯(lián)度[4]。所得關(guān)聯(lián)度系數(shù)與關(guān)聯(lián)度是正相關(guān)關(guān)系。由于本文采用的數(shù)據(jù)量綱不同，考慮到農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展指標(biāo)序列和金融支持指標(biāo)序列之間的接近程度沒(méi)有意義，分析的目的是獲得各序列之間的相似性，且所使用的數(shù)據(jù)是以年為間距的連續(xù)數(shù)據(jù)，時(shí)距相同，因此本文采用“鄧氏關(guān)聯(lián)度模型”對(duì)河南省金融各指標(biāo)與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的關(guān)聯(lián)度進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)較為科學(xué)。

二、河南省金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的效應(yīng)分析

(一)構(gòu)建河南省金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展效應(yīng)的指標(biāo)體系

為研究金融支持對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的效應(yīng)關(guān)系，將指標(biāo)分兩組：其一是反映河南省農(nóng)民專業(yè)合作社成長(zhǎng)狀況的發(fā)展指標(biāo)；其二是反映河南省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度的金融支持指標(biāo)。

1.衡量河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的指標(biāo)體系

為全面、客觀、科學(xué)地評(píng)價(jià)河南省農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展?fàn)顩r，同時(shí)保證本研究的有效性和可操作性，這里主要選取河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的總量指標(biāo)、投入指標(biāo)、效益指標(biāo)等三個(gè)作為參考指標(biāo)，基本上能夠較直接、準(zhǔn)確地反映河南省農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展?fàn)顩r。

農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量指標(biāo)(HCT)表示的是當(dāng)年年內(nèi)已成立、并正在運(yùn)營(yíng)的農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量，即HCT=年末總數(shù)量—年初總數(shù)量，反映的是農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量增長(zhǎng)趨勢(shì)。

農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展投入指標(biāo)(HCC)衡量的是當(dāng)年年內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社出資增長(zhǎng)額，即HCC=年末出資總額—年初出資總額，反映的是農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)模發(fā)展趨勢(shì)。

農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展效益指標(biāo)(HCPGDP)指的是農(nóng)民人均GDP。HCPGDP能夠真實(shí)反映省內(nèi)農(nóng)民收入水平和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。

2.衡量河南省金融支持的指標(biāo)體系

就農(nóng)村金融而言，影響農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的因素是多方面的，沒(méi)有任何一個(gè)指標(biāo)能夠全面反映金融支持在多大程度上影響農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。因此本文選取與之關(guān)系密切的三個(gè)參考指標(biāo)進(jìn)行研究，即河南省金融支農(nóng)的規(guī)模指標(biāo)、效率指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)。

金融支農(nóng)規(guī)模指標(biāo)(HFS)反映的是金融支持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展力度以及對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)程度。其衡量方式有多種，這里采用通常使用的方式，即HFS=HCLR/HRGDP，其中HCLR表示省內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社信貸余額，HRGDP表示省內(nèi)當(dāng)年農(nóng)村生產(chǎn)總值。

金融支農(nóng)效率指標(biāo)(HFE)本來(lái)是指省內(nèi)農(nóng)村信貸余額與農(nóng)村存款余額的比例關(guān)系，為了分析金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社資金問(wèn)題的影響，在這里是指省內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社信貸余額與農(nóng)民專業(yè)合作社存款余額的比例關(guān)系，即HFE=HCLR /CCD，其中CCD表示省內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社存款余額。

金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)指標(biāo)(HFF)是反映農(nóng)村中各類經(jīng)濟(jì)組織信貸余額占農(nóng)村信貸總額的比例關(guān)系，這里特選擇省內(nèi)農(nóng)民專業(yè)合作社信貸余額占省內(nèi)農(nóng)村信貸總額的比例關(guān)系作為研究對(duì)象，即HFF=HCLR/HCLT，其中HCLT表示省內(nèi)農(nóng)村信貸總額。

(二)河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量的實(shí)證分析

1.數(shù)據(jù)來(lái)源

本文所使用的數(shù)據(jù)均來(lái)自2008年到2014年《河南省金融統(tǒng)計(jì)年鑒》和《河南省統(tǒng)計(jì)局》的原始數(shù)據(jù)及計(jì)算得出。其中《河南省統(tǒng)計(jì)局》的數(shù)據(jù)為當(dāng)年10月河南省統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站上公示的數(shù)據(jù)。

表1　河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表

2.矩陣的初始化處理

以表1為一個(gè)矩陣，表中每一行為矩陣的單個(gè)序列。由于矩陣中各序列數(shù)據(jù)量綱不同，無(wú)法對(duì)不同序列中的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較。

首先，對(duì)矩陣進(jìn)行無(wú)量綱化處理：

設(shè)序列Yi=(yi(1)，yi(2)，yi(3)，…，yi(n))，i為序號(hào)，以C1為無(wú)量綱化算子，則：

YiC1=(yi(1)c1，yi(2)c1，yi(3)c1，…，yi(n)c1),

對(duì)各個(gè)序列數(shù)據(jù)進(jìn)行消除量綱處理(以2008年數(shù)據(jù)為基期，將以后各年份與之相除)，得到矩陣初值：

1.00001.10851.10591.32561.50901.67701.82171.00001.13511.64861.29731.64861.83781.43241.00002.57001.75001.25002.50002.25002.75001.00002.63642.18181.63643.36363.09092.3636

其次，對(duì)序列進(jìn)行平移：

設(shè)序列Yi=(yi(1)，yi(2)，yi(3)，…,yi(n)),i為序號(hào),以C2為平移算子，則：

YiC2=(yi(1)c2，yi(2)c2，yi(3)c2，…,yi(n)c2)；

其中，

yi(k)c2=|yi(k)- yi(1)|；k=1,2,3,…,n

得到平移矩陣：

0.00000.02660.54270.02830.13960.16080.38930.00001.46150.64410.07560.99100.57300.92830.00001.52791.07590.31081.85461.41390.5419

3.求農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量的鄧氏關(guān)聯(lián)度

鄧氏關(guān)聯(lián)度是通過(guò)計(jì)算各個(gè)數(shù)據(jù)序列時(shí)點(diǎn)距離的對(duì)比關(guān)系(點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù))，來(lái)確定各個(gè)序列之間的相關(guān)性，求點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)的公式為：

其中ε為分辨率系數(shù)，其取值范圍為[0，1]，通常取值為0.5，這里取通常值。

從平移矩陣中得到極值(不包括基期數(shù)據(jù))：

極差最大值maximaxk|y0(k)-yi(k)|=1.8546；

極差最小值maximaxk|y0(k)-yi(k)|=0.0266。

由平移矩陣得點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)矩陣：

1.00000.64890.99820.89410.87670.72450.39490.60700.95110.49730.63580.51410.38850.47620.77050.34290.40740.6493

由于我們需要的是相關(guān)序列與參考序列的關(guān)聯(lián)性，因此我們要求每一序列關(guān)聯(lián)系數(shù)的平均值，即序列關(guān)聯(lián)系數(shù)β(y0,yi)：

得出支農(nóng)規(guī)模指標(biāo)(HFS)序列、支農(nóng)效率指標(biāo)(HFE)序列、支農(nóng)結(jié)構(gòu)指標(biāo)(HFF)序列與河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量指標(biāo)(HCT)序列的鄧氏相關(guān)系數(shù)分別為：β1=0.8571，β2=0.6000，β3=0.5058。

(三)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展投入的實(shí)證分析

1．?dāng)?shù)據(jù)來(lái)源

表2　河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展投入指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表

2．矩陣的初始化處理

對(duì)表2中數(shù)據(jù)進(jìn)行消除量綱處理，得矩陣初值，然后對(duì)矩陣序列平移：

0.00000.13190.29460.14740.03060.06900.81170.00001.30300.39600.19470.88200.34320.50590.00001.36940.82780.19171.74561.18410.1195

3．求農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展投入的鄧氏關(guān)聯(lián)度

從平移矩陣中得到極差最大值和極差最小值(不包括基期數(shù)據(jù))：

maximaxk|y0(k)-yi(k)|=1.7456；

minimink|y0(k)-yi(k)|=0.0306。

將平移矩陣中各點(diǎn)代入求點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)公式(這里ε同樣取值0.5)得發(fā)展投入指標(biāo)的點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)矩陣：

0.89920.77390.88551.00000.95920.53630.41520.71200.84630.51480.74290.65530.40290.53120.84870.34500.43920.9104

將每一序列點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)求平均值得出支農(nóng)規(guī)模指標(biāo)(HFS)序列、支農(nóng)效率指標(biāo)(HFE)序列、支農(nóng)結(jié)構(gòu)指標(biāo)(HFF)序列與河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展投入指標(biāo)(HCC)序列的鄧氏相關(guān)系數(shù)分別為：

(四)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展效益的實(shí)證分析

1．?dāng)?shù)據(jù)來(lái)源

表3　河南省農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展效益指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表

2．矩陣的初始化處理

對(duì)表3中數(shù)據(jù)進(jìn)行消除量綱處理，得矩陣初值，然后對(duì)矩陣初值進(jìn)行平移：

0.00000.03310.33500.28840.11930.13660.70590.00001.46800.43640.33570.73210.27560.61170.00001.53440.86820.05071.59571.11650.2253

3．求農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展效益的鄧氏關(guān)聯(lián)度

從平移矩陣中得到極差最大值和極差最小值(不含基期數(shù)據(jù))：

maximaxk|y0(k)-yi(k)|=1.5957；

minimink|y0(k)-yi(k)|=0.0331。

將平移矩陣各點(diǎn)代入上述求點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)公式(ε取值同上)得發(fā)展效益指標(biāo)的點(diǎn)關(guān)聯(lián)系數(shù)矩陣：

1.00000.73350.76500.90600.88920.55260.36670.67330.73310.54310.77410.58950.35630.49880.97930.34720.43410.8122

三、結(jié)果評(píng)價(jià)

鄧氏相關(guān)系數(shù)β在0—1區(qū)間通常被分為四個(gè)區(qū)間，分別表示兩個(gè)被分析指標(biāo)基本不相關(guān)、部分相關(guān)、高度相關(guān)、完全相關(guān)。具體分類標(biāo)準(zhǔn)如表4。

表4　鄧氏相關(guān)系數(shù)的一般分類標(biāo)準(zhǔn)

(一)河南省金融支農(nóng)各指標(biāo)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量指標(biāo)的相關(guān)性分析

根據(jù)上述分析結(jié)果，省內(nèi)金融支農(nóng)效率(HFE)、結(jié)構(gòu)(HFF)與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量指標(biāo)(HCT)的相關(guān)系數(shù)分別為：β2=0.6000，β3=0.5058，屬于部分相關(guān)，且β2>β3，說(shuō)明河南省提高金融支農(nóng)效率，調(diào)整支農(nóng)金融結(jié)構(gòu)在一定程度上能夠促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量的增加，并且相比調(diào)節(jié)金融支農(nóng)結(jié)構(gòu)，提高金融支農(nóng)效率對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量增加的促進(jìn)作用更明顯。省內(nèi)金融支農(nóng)規(guī)模(HFS)與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展總量指標(biāo)(HCT)的相關(guān)系數(shù)為：β1=0.8571，屬于高度相關(guān)，說(shuō)明擴(kuò)大金融支農(nóng)規(guī)模能夠更大程度地增加農(nóng)民專業(yè)合作社的數(shù)量。

(二)河南省金融支農(nóng)各指標(biāo)與農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展投入指標(biāo)的相關(guān)性分析

(三)河南省金融支農(nóng)各指標(biāo)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展效益指標(biāo)的相關(guān)性分析

四、強(qiáng)化金融支持，推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展

綜上分析可見(jiàn)，金融支持是農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的重要因素，在促進(jìn)其發(fā)展過(guò)程中起著舉足輕重的作用。當(dāng)前頻頻出現(xiàn)的商業(yè)銀行在農(nóng)村撤并網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村資金顯性和隱性外流、農(nóng)村金融“去農(nóng)化”傾向嚴(yán)重、農(nóng)業(yè)遭“惜貸”融資難等現(xiàn)象，既不利于作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展，也顯然違背實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“關(guān)鍵在于通過(guò)投資引入傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)所不具備的新要素——知識(shí)、技術(shù)、資本”的要求。

(一)充分發(fā)揮金融政策的導(dǎo)向作用

金融政策是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，引導(dǎo)著金融機(jī)構(gòu)的資金投向。首先，因地制宜地制定和調(diào)整涉農(nóng)金融政策。中央銀行河南分支機(jī)構(gòu)應(yīng)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模，完善資金投入激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展有利于農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的涉農(nóng)業(yè)務(wù)。其次，加大對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社直接支持力度。在供給結(jié)構(gòu)上通過(guò)增加貸款比例、放寬支農(nóng)再貸款期限等，進(jìn)一步拓寬融資渠道和融資方式，讓更多資金流入農(nóng)民專業(yè)合作社。再次，靈活政策，分類指導(dǎo)。對(duì)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)給予政策指導(dǎo)，并根據(jù)其涉農(nóng)力度適當(dāng)提高利息補(bǔ)貼率。對(duì)商業(yè)性涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)給予政策優(yōu)惠，可以將其存款準(zhǔn)備金率與其開(kāi)展的涉農(nóng)業(yè)務(wù)掛鉤，根據(jù)其涉農(nóng)業(yè)務(wù)量適當(dāng)降低其存款準(zhǔn)備金率。一些涉農(nóng)業(yè)務(wù)量較大的金融機(jī)構(gòu)，還可以在其再貸款時(shí)，適當(dāng)降低其利率，增加其規(guī)模，延長(zhǎng)還款時(shí)限。對(duì)基層非正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉農(nóng)業(yè)務(wù)的，在其存款準(zhǔn)備金率、稅率等方面可以不按正規(guī)金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行[5]。最后，加大涉農(nóng)金融政策的執(zhí)行力。銀行監(jiān)管部門(mén)要建立涉農(nóng)業(yè)務(wù)等級(jí)評(píng)定制度，根據(jù)等級(jí)給予政策優(yōu)惠，對(duì)于徇私舞弊、套取政策優(yōu)惠的金融機(jī)構(gòu)，取消其優(yōu)惠政策，并給予嚴(yán)厲處罰。

(二)開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新適合農(nóng)民專業(yè)合作社需求的金融產(chǎn)品

農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展需要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)信貸產(chǎn)品、金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新等提供必要的金融支持。首先，確定合適的農(nóng)業(yè)信貸利率水平。要嚴(yán)格審核農(nóng)戶的信貸資金用途，對(duì)用于農(nóng)業(yè)發(fā)展，尤其是用于農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的資金給予利率補(bǔ)貼，并且根據(jù)其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、信用記錄情況等，合理確定貸款額度。同時(shí)建立配套監(jiān)督制度，嚴(yán)防金融機(jī)構(gòu)變相提高農(nóng)業(yè)貸款利率的行為[6]。其次，簡(jiǎn)化信貸流程。由于農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營(yíng)者的文化水平普遍較低，信貸流程過(guò)于復(fù)雜，很容易阻止農(nóng)民的融資欲望。因此，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)需要結(jié)合實(shí)際，簡(jiǎn)化貸款流程，依托農(nóng)資站、村組基層組織等建立服務(wù)站點(diǎn)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)用銀行卡特色服務(wù)。再次，根據(jù)農(nóng)業(yè)貸款實(shí)際，適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有周期性，農(nóng)業(yè)投入回報(bào)受自然環(huán)境、氣候等影響增大了不確定性，因此各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)農(nóng)業(yè)信貸資金用途，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，適當(dāng)延長(zhǎng)本息償還期限。

(三)健全涉農(nóng)金融配套服務(wù)機(jī)制

農(nóng)民專業(yè)合作社生產(chǎn)效益受自然災(zāi)害的影響嚴(yán)重，這也是涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源之一。為此，建立健全涉農(nóng)金融配套服務(wù)機(jī)制尤為重要。一方面，要加快建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是涉農(nóng)金融的開(kāi)路先鋒，盡管不能直接對(duì)其生產(chǎn)進(jìn)行投資，但它能為金融機(jī)構(gòu)持續(xù)、穩(wěn)定地開(kāi)展涉農(nóng)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收。因此，要因地制宜，創(chuàng)新保險(xiǎn)發(fā)展模式，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入農(nóng)業(yè)保護(hù)體系[7]。河南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起步晚，發(fā)展緩慢，保險(xiǎn)市場(chǎng)沒(méi)有建立起來(lái)，具體表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低，保費(fèi)沒(méi)有保障。省政府有必要制定政策，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)農(nóng)村市場(chǎng)，同時(shí)嘗試推進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，降低涉農(nóng)銀行風(fēng)險(xiǎn)，提高其經(jīng)營(yíng)積極性。另一方面，要改革和完善農(nóng)業(yè)信貸抵押擔(dān)保制度。第一，降低抵押擔(dān)保門(mén)檻，簡(jiǎn)化抵押物價(jià)值評(píng)估程序，降低用于抵押的農(nóng)業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)減值準(zhǔn)備。第二，拓寬抵押擔(dān)保物范圍。根據(jù)農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營(yíng)主體擁有資產(chǎn)的不同設(shè)置不同的抵押品，如有大型農(nóng)機(jī)具的可以開(kāi)展農(nóng)機(jī)具抵押，有蔬菜大棚的可以開(kāi)展蔬菜大棚抵押，有產(chǎn)品訂單的可以開(kāi)展訂單抵押，甚至還可以開(kāi)展土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、農(nóng)地經(jīng)營(yíng)直接補(bǔ)貼資金抵押等。

(四)加強(qiáng)農(nóng)民專業(yè)合作社自身建設(shè)

加強(qiáng)自身建設(shè)是推動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社健康發(fā)展的根本。農(nóng)民專業(yè)合作社要吸引金融機(jī)構(gòu)投資，必須保持良好的信用記錄，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，提高資金回報(bào)率。河南省農(nóng)民專業(yè)合作社起步較晚，多數(shù)是近幾年才發(fā)展起來(lái)，還存在許多缺陷。因此，在社員加入上有必要實(shí)行保證金制度，以增強(qiáng)組織的穩(wěn)定性。在組織管理上，加強(qiáng)其章程建設(shè)，嚴(yán)格按章程開(kāi)展工作[8]。在財(cái)務(wù)管理上，建立定期公示和責(zé)任追究制度，嚴(yán)防財(cái)務(wù)造假，杜絕管理人員操作不規(guī)范、不透明等行為，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社未來(lái)發(fā)展前景的期望值。在人才培養(yǎng)上，發(fā)展職業(yè)教育，加快培育有文化、懂管理、掌握現(xiàn)代信息技術(shù)的新型農(nóng)業(yè)管理人才對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社未來(lái)發(fā)展亦至關(guān)重要。

參考文獻(xiàn)：

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(責(zé)任編輯：吉家友)

收稿日期：2016-02-26

基金項(xiàng)目：河南省政府決策招標(biāo)項(xiàng)目(2015B260)；河南省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃項(xiàng)目(2015BJJ034)

作者簡(jiǎn)介：梅士建(1964—)，男，河南商城人，教授，研究方向?yàn)檗r(nóng)村經(jīng)濟(jì)。

中圖分類號(hào)：F832.35

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號(hào)：1003-0964(2016)03-0060-05