分期的畢業(yè)季

謝金萍

“對(duì)年輕人來(lái)說(shuō)，沒有什么比熱愛更加值錢?！苯邮堋抖皇兰o(jì)商業(yè)評(píng)論》（下稱《21CBR》）記者專訪時(shí)，分期樂(lè)首席運(yùn)營(yíng)官樂(lè)露萍告訴記者，創(chuàng)辦分期樂(lè)的初心是，希望通過(guò)消費(fèi)金融的模式，通過(guò)金融杠桿給年輕人多一些選擇。

分期樂(lè)成立于2013年，是一家專注于大學(xué)生分期消費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。創(chuàng)始人肖文杰原來(lái)負(fù)責(zé)騰訊校園招聘，他發(fā)現(xiàn)，很多數(shù)碼產(chǎn)品老板向?qū)W生分期賣手機(jī)和其他電子產(chǎn)品，并允許學(xué)生賒購(gòu)慢慢還錢。肖文杰進(jìn)行了相關(guān)調(diào)研后，認(rèn)為“互聯(lián)網(wǎng)+金融+場(chǎng)景”在大學(xué)校園中可行，從此開啟了校園分期消費(fèi)的市場(chǎng)。

當(dāng)下，針對(duì)大學(xué)生的分期消費(fèi)平臺(tái)并不少見。融360的調(diào)查表明，大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)從2013年興起后，很快就進(jìn)入爆發(fā)期，目前市場(chǎng)上近七成大學(xué)生消費(fèi)分期平臺(tái)成立于2014年，20%成立于2015年。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，分期樂(lè)的商業(yè)模式為：在商城平臺(tái)上以賒銷的方式將商品銷售給大學(xué)生，大學(xué)生進(jìn)行分期付款；將大學(xué)生的欠款以債權(quán)的形式在桔子理財(cái)平臺(tái)上向投資者銷售；分期樂(lè)實(shí)現(xiàn)快速回款，同時(shí)投資者獲得回報(bào)。在供應(yīng)鏈上，分期樂(lè)選擇與京東合作，由京東全部支持商品供應(yīng)鏈、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、售后等方面。樂(lè)露萍告訴《21CBR》記者，分期樂(lè)最初從手機(jī)切入，再拓展到整個(gè)3C數(shù)碼、運(yùn)動(dòng)戶外、洗護(hù)美妝、教育培訓(xùn)等其他品類。

根據(jù)艾瑞咨詢2016年1月發(fā)布的《2015年中國(guó)大學(xué)生消費(fèi)分期報(bào)告》數(shù)據(jù)表明，2015年大學(xué)生消費(fèi)分期市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)250億元，較2014年同比增長(zhǎng)了201.7%。伴隨著市場(chǎng)的成長(zhǎng)，分期樂(lè)也交出一份令人滿意的成績(jī)。其公開數(shù)據(jù)顯示，目前平臺(tái)注冊(cè)用戶達(dá)到了80萬(wàn)，幾近涵蓋全國(guó)高校，業(yè)務(wù)覆蓋了全國(guó)31個(gè)省市和地區(qū)；2015年分期樂(lè)全年銷售額突破了100億元人民幣。在融資方面，分期樂(lè)于2014年完成了1億美元的B輪融資后，2015年3月又獲京東商城戰(zhàn)略投資。

但隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展以及用戶的快速成長(zhǎng)，分期樂(lè)已不滿足于大學(xué)校園的分期消費(fèi)。2016年4月，分期樂(lè)進(jìn)行品牌升級(jí)，開始面向白領(lǐng)市場(chǎng)的分期消費(fèi)。

樂(lè)露萍告訴《21CBR》記者，過(guò)去兩年里，已有10萬(wàn)在分期樂(lè)平臺(tái)上的大四學(xué)生或研究生走進(jìn)了職場(chǎng)，成為了白領(lǐng)用戶，今年畢業(yè)季后，“畢業(yè)用戶”的數(shù)字將達(dá)到40多萬(wàn)。“用戶在成長(zhǎng)，走出校園，但對(duì)分期樂(lè)平臺(tái)的認(rèn)可和黏性并沒有降低?！睒?lè)露萍說(shuō)，分期樂(lè)將取消用戶年齡限制，依托用戶在平臺(tái)的信用積累，繼續(xù)提供分期消費(fèi)服務(wù)。此外，分期樂(lè)還推出了供貨渠道開放平臺(tái)，除了京東商城和魅族、OPPO等廠商直供外，開放平臺(tái)商戶也會(huì)成為豐富商品品類的重要來(lái)源。

在新領(lǐng)域的風(fēng)控上，分期樂(lè)首席風(fēng)控官劉華年告訴《21CBR》記者，市場(chǎng)上已經(jīng)有一套非常成熟的征信體系，8家央行批準(zhǔn)的民間征信公司可進(jìn)行數(shù)據(jù)購(gòu)買，即使是新白領(lǐng)用戶，也能夠得到收入、負(fù)債、信用等信息。“我們的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)將近300人，90%的人來(lái)自銀行信用卡中心、消費(fèi)金融公司，有著豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

今年5月，曾任財(cái)付通副總經(jīng)理和微信支付首任總經(jīng)理的吳毅加入了分期樂(lè)，擔(dān)任集團(tuán)總裁。隨著吳毅的加入，分期樂(lè)將持續(xù)深化和擴(kuò)充消費(fèi)場(chǎng)景?！盀閭鹘y(tǒng)金融服務(wù)覆蓋不到的人群提供服務(wù)，是分期樂(lè)在這個(gè)階段要去擴(kuò)充的業(yè)務(wù)模式?！眳且阏f(shuō)。