農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度評(píng)價(jià)研究

張丹丹　郭暉

【摘要】本文選擇以農(nóng)戶自身特征對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的影響為研究對(duì)象，通過(guò)設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，對(duì)天山北坡經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)戶實(shí)地調(diào)研，采用模糊評(píng)判的方法對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度評(píng)價(jià)分析，結(jié)果顯示：少數(shù)民族、男性、文化程度高、種植面積大、收入水平高、災(zāi)害對(duì)家庭影響程度小的農(nóng)戶滿意度較高，最后提出了幾點(diǎn)對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)戶 滿意度

一、引言

新疆的農(nóng)業(yè)發(fā)展在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)主導(dǎo)地位， 新疆的荒漠綠洲生態(tài)環(huán)境較為惡劣，是自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)。天山北坡經(jīng)濟(jì)帶地處天山北麓，具有綠洲農(nóng)牧業(yè)地帶的典型特征，農(nóng)業(yè)地位在全疆社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中舉足輕重，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值約占自治區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的40%以上。頻年冬春季北坡經(jīng)濟(jì)帶接連的暴雪、低溫、大風(fēng)災(zāi)害給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了很大的經(jīng)濟(jì)損失，給該區(qū)的農(nóng)民生活帶來(lái)困境，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是把因?yàn)樘鞖鉃?zāi)害或不測(cè)事件的發(fā)生所造成的農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，從而實(shí)現(xiàn)化解風(fēng)險(xiǎn)、減小損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民生活穩(wěn)定性的制度安排，投保人支付一定數(shù)額的保費(fèi)后，保險(xiǎn)人理當(dāng)根據(jù)協(xié)議約定，向投保人支付賠償、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償過(guò)程。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也日益受到黨和國(guó)家的高度重視。從2004年到2014年，中央一號(hào)文件連續(xù)11年對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展進(jìn)行了戰(zhàn)略部署，2013年3月1日《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的出臺(tái)，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位于有國(guó)家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)，給以財(cái)政補(bǔ)貼。農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意情況是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策制定和實(shí)施的依據(jù)，是未來(lái)轉(zhuǎn)化為讓農(nóng)民滿意的成果，通過(guò)研究調(diào)查可以反映出當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求情況及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行中的基本問(wèn)題及發(fā)展困境，因此，探尋農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的影響因素，無(wú)論是對(duì)政策的受益者農(nóng)戶還是政策的制定者政府來(lái)說(shuō)，都具有重要的意義。

二、天山北坡經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

2007年中央實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼試點(diǎn)政策，天山北坡經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r良好，截止2014年底實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入192839.34萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)27.92%；賠款支出合計(jì)179492.28萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)68.11%；賠付率達(dá)到93.08%，同比增長(zhǎng)31.42%。作為政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)的兩個(gè)地區(qū)昌吉回族自治州和塔城地區(qū)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年底，塔城地區(qū)承保種植業(yè)農(nóng)作物達(dá)300.31萬(wàn)畝，保費(fèi)收入19871.91萬(wàn)元，賠款支出24016.00萬(wàn)元，賠付率120.85%。昌吉市參加種植業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶共有3679戶，承保各類農(nóng)作物面積達(dá)96.98萬(wàn)畝，保費(fèi)51716.72萬(wàn)元，賠款總額35171.50萬(wàn)元，賠付率68.01%。

天山北坡經(jīng)濟(jì)帶的試點(diǎn)工作取得了良好的成果，2012年，在瑪納斯、吉木乃、察布查爾三縣開(kāi)展畜牧業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2013年初，畜牧業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)賠付兌現(xiàn)大會(huì)在阿勒泰地區(qū)吉木乃縣召開(kāi)，保險(xiǎn)公司為吉木乃縣240戶受災(zāi)牧民發(fā)放了61.78萬(wàn)元賠款，計(jì)劃在2012年的基礎(chǔ)上加快推進(jìn)畜牧業(yè)政策性保險(xiǎn)的實(shí)施，2013年將試點(diǎn)縣擴(kuò)大到10個(gè)。2013年，烏魯木齊、吐魯番、阿勒泰、哈密等地分別實(shí)行了設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，參保各類溫室及大棚作物3.31萬(wàn)畝。截至2014年底，實(shí)現(xiàn)了全疆80%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，并建立村級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)，基本形成了全面覆蓋、清晰管理、規(guī)范運(yùn)行、服務(wù)到位的“三農(nóng)”保險(xiǎn)基層服務(wù)體系。“一號(hào)文件”中提及，增強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)協(xié)作配合，新疆昌吉地區(qū)應(yīng)運(yùn)而生推出 “城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，解決了農(nóng)戶擔(dān)保難貸款難的問(wèn)題，為農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保保險(xiǎn)，使更多農(nóng)戶得到了實(shí)惠。

三、天山北坡經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度調(diào)研概況

（一）樣本概述

本次調(diào)查采用抽樣調(diào)查的方法，調(diào)研地區(qū)包括：昌吉回族自治州、塔城地區(qū)、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)六師、農(nóng)八師團(tuán)場(chǎng)，在每個(gè)縣或市隨機(jī)抽樣1個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)或團(tuán)場(chǎng)，調(diào)查過(guò)程中，一部分問(wèn)卷通過(guò)隨機(jī)選擇參?？蛻?，在保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員帶領(lǐng)下進(jìn)行調(diào)查，還有一部分問(wèn)卷到各村對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進(jìn)行隨機(jī)調(diào)查。本次調(diào)查問(wèn)卷共發(fā)放200份，回收有效問(wèn)卷198份，有效問(wèn)卷回收率達(dá)99%。

（二）樣本特征

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)：農(nóng)戶的戶主年齡主要在30～50歲之間；民族分布主要是漢族、哈薩克族、回族、維族，漢族人口最多；男性比例高于女性；文化程度基本都在初中及小學(xué)，農(nóng)戶文化程度不高；種植面積多在100畝以下，農(nóng)戶種植面積10畝以下占比達(dá)到21.7%；農(nóng)戶家庭人均收入大多在2萬(wàn)元以下；農(nóng)戶種植面積大的收入就越高，可以體現(xiàn)出天山北坡經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)戶收入來(lái)源主要是農(nóng)業(yè)收入，主要農(nóng)作物有棉花、小麥、玉米、葡萄、番茄等農(nóng)作物業(yè)。

四、農(nóng)戶農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度評(píng)價(jià)研究

（一）農(nóng)戶滿意度情況統(tǒng)計(jì)

本部分利用描述統(tǒng)計(jì)學(xué)的分析方法，從農(nóng)戶自身具體特征上分析農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意程度。采用李克特（Likert）量表的五級(jí)測(cè)量態(tài)度作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，即使用“1、2、3、4、5”五個(gè)數(shù)字表示級(jí)別的高低，即滿意程度分為“很不滿意”、“不滿意”、“一般”、“滿意”、“很滿意”五個(gè)級(jí)別，分別賦值為1、2、3、4、5（見(jiàn)表6）。

調(diào)查結(jié)果顯示：根據(jù)滿意度調(diào)查數(shù)據(jù)，農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度，很不滿意人數(shù)25人，占比12.6%；不滿意人數(shù)55人，占比27.8%；對(duì)滿意度持模糊態(tài)度人數(shù)74人，占比37.4%；滿意人數(shù)28人，占比14.1%；很滿意人數(shù)16人，占比8%。通過(guò)計(jì)算農(nóng)戶整體滿意度為55.45%，折合等級(jí)制滿意度為2.77，農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度為中等偏下，農(nóng)戶滿意度水平并不理想，實(shí)施績(jī)效不榮樂(lè)觀，不能夠滿足農(nóng)戶需求。

（二）滿意度結(jié)果分析

結(jié)果表明：在農(nóng)戶自身特征方面，民族、文化程度、收入情況、種植面積大小是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度的影響較為明顯，維吾爾族、收入高、種植面積大、文化程度高的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)滿意度較高，維吾爾族、哈薩克族農(nóng)戶滿意度高于其他民族，北坡經(jīng)濟(jì)帶維吾爾族農(nóng)戶相對(duì)較少，維吾爾族農(nóng)戶大部分居住在農(nóng)村，農(nóng)村是國(guó)家政策改善基層民生，所以維吾爾族農(nóng)戶更能體會(huì)到惠農(nóng)政策帶來(lái)的好處；調(diào)查農(nóng)戶的教育程度分布情況大致相同，多為初中文化水平，文化程度越高的農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比例大一些，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的工作內(nèi)容、作用更為了解和認(rèn)可，愿意配合政府和保險(xiǎn)工作人員，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策更加滿意；農(nóng)戶種植面積越大，收入情況就越好，收入越高的農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的能力和欲望越高，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策越滿意；在年齡和性別上對(duì)滿意度也有差異，年齡越大，種植經(jīng)驗(yàn)越豐富，農(nóng)業(yè)收入情況越穩(wěn)定，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策滿意度越高，男性對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和投保決策性高于女性，男性滿意者占比24%，女性占比18%，男性高于女性；自然災(zāi)害對(duì)家庭影響程度越小的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的滿意度越高，災(zāi)害影響程度大的家庭對(duì)家庭收入造成影響，農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)滿意度低，可能是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的不滿。