安徽省縣域經濟發(fā)展中的金融支持問題研究

【摘要】近年我國縣域金融支持政策有較大改觀，但與實際需求相比仍有差距。欠發(fā)達地區(qū)（如安徽?。┑目h域經濟基礎薄弱，自我造血能力不足，亟需構建完善的金融支持體系以加快發(fā)展?；诎不帐】h域經濟中金融支持不足現狀，通過銀政企聯動機制進一步加強縣域經濟發(fā)展中的金融支持力度勢在必行。

【關鍵詞】縣域經濟 金融支持 安徽省

縣域經濟作為國民經濟的發(fā)展基礎和新農村建設的主要陣地，不僅是全面建成小康社會的關鍵，也是解決“新三農”問題的重要著力點。目前我國農村資金短缺，小微企業(yè)貸款存在困難，相應的縣域金融支持政策改革雖有較大進步，但仍有差距。在縣域金融推動縣域經濟發(fā)展的過程中，必須構建有縣域特色的金融服務體系，充分發(fā)揮合理高效的金融資源配置對經濟發(fā)展的推動作用，才能切實增強縣域經濟競爭實力，實現經濟金融的和諧發(fā)展。本文將立足安徽縣域經濟現狀，指出近年來縣域金融支持弱化成因，并探討縣域經濟發(fā)展中的金融支持對策。

一、安徽省縣域經濟現狀

截至2013年，我國縣一級別的行政區(qū)域共計2853個，縣域人口91311萬，占國內總人口的68.1%；縣域經濟對全國貢獻率為51.04%。2015年，安徽省62個縣（市）的地區(qū)生產總值達到10657.6億元，同年安徽全省地區(qū)生產總值為22005.6億，縣域經濟對全省地區(qū)生產總值貢獻率為48.43%{1}。

從全國范圍看，在2015年由中郡縣研究所發(fā)布的全國縣域經濟百強縣評比中，毗鄰的江西省、湖北省、河南省分別有三縣、兩縣、兩縣上榜，而安徽僅肥西一縣上榜，在中部地區(qū)處于相對落后狀態(tài)。

從安徽省內范圍看，由安徽省縣域經濟社會發(fā)展檢測評價平臺數據整理得下圖1，皖江城市帶自2010年建立以來，縣域經濟增長速度長期領跑全省，安徽省內皖江一帶縣域發(fā)展指數普遍高于皖北皖西縣市，存在明顯的南北差距，少數安徽西北部縣市的發(fā)展指數遠低于安徽省平均水平。

二、縣域金融支持現狀及存在問題

群縣治則天下安，充裕的金融資本是加快縣域經濟發(fā)展速度，提高縣域經濟發(fā)展質量的重要保障。完善的縣域金融支持體系是促進縣域產業(yè)結構優(yōu)化升級，推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)跨越式發(fā)展的重要前提，但近年縣域金融機構與信貸增量雙重緊縮，對經濟的支持力度稍顯弱化。

（一）縣域金融機構匱乏，物理網點過少

縣域經濟中金融供給來源主要是國有商業(yè)銀行分支機構、農業(yè)發(fā)展銀行、農村信用合作社、郵政儲蓄銀行和少數其他金融機構。

由于基礎農業(yè)回報率低、回報期長，國有商業(yè)銀行資金投入總量不大，且撤并網點現象嚴重；唯一的政策性銀行——農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務范圍狹窄，僅對糧食收購、農村基礎設施建設等項目發(fā)放貸款；郵政儲蓄銀行存貸款差懸殊，導致大量農村資金非農化；而農村信用合作社作為縣域金融主力軍，由于其資金實力不夠雄厚，在農貸支持方面無法一農支持三農。

除此之外，股份制商業(yè)銀行、證券公司、保險公司及各類中小金融機構幾乎為零，致使中小民營企業(yè)難以通過風險投資公司、資本市場等方式直接融資，也無法通過保險公司分散風險，銀行貸款或成唯一途徑。

（二）縣域信貸管理體制落后，金融生態(tài)環(huán)境有待改善

目前縣域金融機構的信貸管理體制亟需改革：基層機構貸款權限上收、各類審批手續(xù)繁冗；基層機構無權因地制宜開發(fā)新的貸款品種，難以滿足基層的多樣化需求；信貸產品同質化現象嚴重，越來越難以適應縣域中小民營企業(yè)“急、頻、小”的融資特點。現階段農業(yè)個體、民營中小企業(yè)主要依賴于具有高利貸性質的民間融資機構，但政府對于民間借貸機構并無嚴格的準入機制以及有力的監(jiān)督引導。

縣域經濟的金融生態(tài)環(huán)境仍有待改善。經濟主體信用觀念淺薄，社會信用意識缺失，道德風險普遍存在，企業(yè)逃廢債現象嚴重，相應的法律法規(guī)建設不足。同時縣域中小企業(yè)經濟基礎差，自我造血能力不足，抗風險能力差，缺少抵押擔保物品，銀行拓展業(yè)務缺少可依托的載體。

三、金融支持縣域經濟發(fā)展的相應對策

實現縣域經濟金融和諧發(fā)展、互為促進的局面，需充分發(fā)揮金融對資源的高效配置對縣域經濟發(fā)展的推動作用。宏觀層面上，國家通過稅收、財政政策引導國有商業(yè)銀行對縣域放貸，適當增加對欠發(fā)達地區(qū)金融機構的再貸款額度，并通過繼續(xù)降息降準進一步發(fā)揮貨幣乘數的作用。此外，微觀層面的縣域范圍亟需建立銀政企聯動合作機制，形成三位一體共商共建的良性局面，共同推進縣域金融生態(tài)調節(jié)機制，推動企業(yè)在基層政府及縣域金融機構支持下不斷優(yōu)化產業(yè)結構。

（一）政府部門

1.優(yōu)先考慮貢獻較大機構?；鶎诱谛姓S可方面應盡可能簡化程序，降低相關手續(xù)辦理費用，引導國有銀行將服務網絡延伸到縣域；在政策規(guī)劃方面對縣域經濟發(fā)展過程中貢獻較大的金融機構優(yōu)先考慮，在相關市場準入、新金融業(yè)務申請等方面適當放寬標準。

2.規(guī)范引導民間金融機構。民間借貸機構即所謂“地下錢莊”質量良莠不齊，基層政府應采取有效的措施對其進行規(guī)范，并嚴格市場準入機制以構建良好的民間金融支持環(huán)境。此外，政府也應引導、鼓勵民間借貸機構進行良性高效的資本借貸，將民間金融機構作為縣域金融支持體系中的重要補充部分，滿足縣域經濟發(fā)展中的多樣化需求。

3.改善縣域中介服務環(huán)境。政府應凝聚多方力量，努力完善縣域經濟金融支持體系，支持構建包括律師事務所、評估機構及貸款擔保機構等在內的各類中介機構，并宣傳普及金融知識，提高中介機構的民眾認知度和市場公信力。

4.構建農業(yè)信貸擔保體系?，F階段縣域社會信用體系不成熟，基層政府應牽頭構建企業(yè)及個人征信系統(tǒng)，鼓勵銀行業(yè)與擔保公司合作，結合當地實際情況出臺具體有針對性的擔保制度，例如建立聯戶擔保、農戶共擔風險的擔保體系，形成金融聯動合力機制。此外，基層政府應出臺相應政策法規(guī)嚴厲遏制企業(yè)逃廢債現象，改善地方信用環(huán)境，才能極大限度的鼓勵縣域小額信用貸款蓬勃發(fā)展。

（二）金融機構

1.調整基層信貸管理政策，開展金融業(yè)務及手段創(chuàng)新。各大國有銀行應將貸款審批權、授信權適當地下放至基層，放寬對中小民營企業(yè)的貸款條件，增加授信額度，減少貸款審批環(huán)節(jié)，加強自我調節(jié)功能，響應央行號召，結合各縣市實際情況進行金融機構改革，創(chuàng)新適應縣域經濟發(fā)展的信貸品種，保證國有銀行對縣域經濟的金融支持力度。

2.完善中小客戶金融服務體系，強化縣域金融支持力度。各類金融機構應重點支持縣域中小企業(yè)，改變以往“抓大抓強”的理念，將工作重點轉向以個體工商戶和中小企業(yè)為代表的中小客戶，充分發(fā)揮籌融資及資源配置功能，強化對縣域經濟發(fā)展的支持力度。在縣域經濟進入新常態(tài)的今天，金融機構應放眼新三農（即土地承包、土地流轉及土地的非農使用及其衍生問題），響應央行號召竭盡全力做實小微、做強縣域。

3.大力發(fā)展縣域小微保險，加強涉農信貸與涉農保險合作。保險公司應延伸縣域服務網絡，大力發(fā)展具有針對性的農業(yè)小額保險，分散農業(yè)生產風險，推動農業(yè)生產平穩(wěn)快速發(fā)展。在支持縣域經濟發(fā)展過程中，保險公司與銀行應加強涉農信貸與保險業(yè)務間的合作，提供解決農村貸款難、農業(yè)生產風險大的問題。

（三）個體農戶、中小民營企業(yè)

打鐵還需自身硬，在改善外部發(fā)展條件的同時，個體農戶、中小民營企業(yè)也應準確把握國家政策，提高自身核心競爭力，完善產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提高生產效益，通過自身實力的提高吸引金融資源。

注釋

{1}資料來源：中國縣域經濟網數據整理

參考文獻

[1]謝慶健.縣域金融生態(tài)現狀分析——來自安徽、江西、河南、江蘇、浙江、山東六省的調查報告[J].中國金融，2006，04：32-34.

[2]魏明，苗海燕.新常態(tài)下如何推進縣域農商行轉型發(fā)展[N].中國縣域經濟報，2015-04-23008.

[3]賈俊雪，郭慶旺，寧靜.財政分權、政府治理結構與縣級財政解困[J].管理世界，2011，01：30-39.

[4]馬九杰，吳本健.利率浮動政策、差別定價策略與金融機構對農戶的信貸配給[J].金融研究，2012，04：155-168.

項目基金：本文為2015年國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目“安徽省縣域經濟發(fā)展中的金融支持問題研究”（201510378263）的階段性成果之一。

作者簡介：朱意明（1995-），女，漢族，江蘇宿遷人，安徽財經大學2012級經濟學本科生，研究方向：經濟學。