金融銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型組織與人才是突破口

朱冬

金融機(jī)構(gòu)若能在組織內(nèi)部推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將能實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)凈利潤提高5%-15%的卓著成效。未來幾年里，傳統(tǒng)銀行必須在這方面抓住機(jī)遇，有所作為。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行

中國的商業(yè)銀行走過了黃金十年，但如今，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的如火如荼，日趨復(fù)雜的客戶需求，更加線上化的客戶行為以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨界競爭，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)正在漸漸喪失。這迫使傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)必須以更積極、主動(dòng)的心態(tài)，向數(shù)字化方向轉(zhuǎn)型。

為此，構(gòu)建全新的數(shù)字化業(yè)務(wù)模式是許多銀行必須解決的問題。然而，這往往缺少適合的人才和組織來推動(dòng)這一轉(zhuǎn)型。而且，組織和人力因素在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要作用也常常被忽略。

銀行組織架構(gòu)的調(diào)整、人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備、企業(yè)文化的轉(zhuǎn)變以及工作方式的創(chuàng)新，都是傳統(tǒng)銀行業(yè)當(dāng)前面臨的困境。相比之下，很多全球領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)采取敏捷創(chuàng)新方法等一系列組織與人才突圍舉措，以應(yīng)對(duì)時(shí)代變化。

站在“十三五”的開局之年，我們總結(jié)、探討海外領(lǐng)先銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型人力因素的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，希望能給處在轉(zhuǎn)型陣痛期的中國銀行業(yè)一些啟示。

牢牢把握“五項(xiàng)關(guān)鍵原則”

波士頓研究報(bào)告表明，金融服務(wù)行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者必須在組織內(nèi)部采納和貫徹“五項(xiàng)關(guān)鍵原則”，這是數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得成功的必要前提。具體來說，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)其現(xiàn)有的領(lǐng)導(dǎo)層、組織架構(gòu)、人才生態(tài)系統(tǒng)、數(shù)字文化以及敏捷創(chuàng)新工作方式展開全面評(píng)估，然后再針對(duì)“短板”有策略地進(jìn)行改善：

一、對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層開展數(shù)字化培訓(xùn)，并對(duì)新任數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)人進(jìn)行全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首席執(zhí)行官需要讓企業(yè)的最高領(lǐng)導(dǎo)層就數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向達(dá)成一致，并采用全新的領(lǐng)導(dǎo)力培養(yǎng)方法，通過量身定制的數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力體驗(yàn)式學(xué)習(xí)，有效深化高管對(duì)數(shù)字化技術(shù)的認(rèn)知和理解，并在組織內(nèi)部注入全新的數(shù)字化人才力量，鼓勵(lì)數(shù)字化學(xué)習(xí)在企業(yè)上下滲透。

二、構(gòu)建既能支持?jǐn)?shù)字化策略的關(guān)鍵要素，又能不斷發(fā)展和完善的組織架構(gòu)。企業(yè)應(yīng)當(dāng)按既定策略逐步構(gòu)建起數(shù)字化架構(gòu)，并特別需要在數(shù)字化客戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)和高級(jí)分析平臺(tái)、端到端流程的持續(xù)改善以及數(shù)字化創(chuàng)新樞紐等四大關(guān)鍵領(lǐng)域內(nèi)大規(guī)模構(gòu)建數(shù)字化能力，才能更快、更有效地推動(dòng)轉(zhuǎn)型。

三、改變構(gòu)建、購買和借用數(shù)字化人才資源的方式。數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的主要技能，如大數(shù)據(jù)和高級(jí)分析、敏捷創(chuàng)新、數(shù)字化內(nèi)容、基礎(chǔ)設(shè)施管理、移動(dòng)界面、數(shù)字化客戶體驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)與安全性管理、支付，以及數(shù)字化品牌和市場營銷等，與企業(yè)早先所熟悉的技能大相徑庭，而人才供應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上需求的步伐，因此，企業(yè)需要不斷磨練和提高自身能力，在巧借數(shù)字化人才方面下一番功夫。

四、積極構(gòu)建數(shù)字文化，趕在數(shù)字化“快攻手”之前實(shí)現(xiàn)突破。領(lǐng)先的數(shù)字化企業(yè)通常具備五大企業(yè)文化特點(diǎn)——客戶至上、敢于嘗試、靈活敏捷、攜手并進(jìn)、不懈創(chuàng)新，這正是轉(zhuǎn)型金融機(jī)構(gòu)需要在日常工作中構(gòu)建并維護(hù)的新型數(shù)字文化。

五、將敏捷性原則延伸至IT以外的其他領(lǐng)域。為緊跟數(shù)字化時(shí)代的變化與創(chuàng)新步伐，企業(yè)須將數(shù)十年來軟件開發(fā)工作所遵循的敏捷創(chuàng)新方法拓展至其他與實(shí)現(xiàn)客戶主張相關(guān)的職能領(lǐng)域，如產(chǎn)品管理、市場營銷和數(shù)字化渠道等，可為企業(yè)帶來巨大的潛力。

抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇

如果缺少適合的人才和組織，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略和運(yùn)營規(guī)劃將會(huì)舉步維艱。

金融機(jī)構(gòu)若能采用上述最佳實(shí)踐，往往能實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)凈利潤提高5%-15%的卓著成效。除此之外，企業(yè)還有機(jī)會(huì)擴(kuò)展更加多元的收入來源，充分挖掘和把握新興業(yè)務(wù)模式所蘊(yùn)藏的市場潛力。

對(duì)于處于數(shù)字化創(chuàng)新起步階段的中國金融業(yè)而言，傳統(tǒng)經(jīng)營模式和管理方式的改良與改革已經(jīng)成為2015年的核心議題之一。未來，自2016年起的幾年里，銀行業(yè)必須綜合考量、全面規(guī)劃，做好組織和人才突圍，捕捉數(shù)字化帶來的商業(yè)機(jī)遇。管理

責(zé)任編輯：朱麗

管理風(fēng)向標(biāo)

Q：在數(shù)字化創(chuàng)新起步階段的中國金融業(yè)，有哪些轉(zhuǎn)型相對(duì)穩(wěn)妥的金融機(jī)構(gòu)？亮點(diǎn)在哪里？

A：我們研究發(fā)現(xiàn)，平安集團(tuán)以產(chǎn)險(xiǎn)起家，現(xiàn)已成為中國領(lǐng)先的個(gè)人綜合金融生活服務(wù)提供商。平安在獲得全牌照優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，先是圍繞個(gè)人衣食住行用的需求積極觸網(wǎng)，建立開放式互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，使其互聯(lián)網(wǎng)金融板塊既能夠獨(dú)自成篇，又能與保險(xiǎn)、銀行、資管等三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)板塊相互滲透，形成協(xié)同。

這背后，是平安的金融科技創(chuàng)新能力以及獨(dú)特的數(shù)字化人才和組織創(chuàng)新能力。此外，獨(dú)立的組織架構(gòu)還確保其擁有對(duì)人、財(cái)、事的直接管理權(quán)限，能夠根據(jù)市場需求快速調(diào)整人才管理計(jì)劃，聘用擁有創(chuàng)新和科技背景的管理團(tuán)隊(duì)，調(diào)動(dòng)公司資源，決定產(chǎn)品和業(yè)務(wù)發(fā)展方向，并培養(yǎng)更加數(shù)字化的企業(yè)文化，從而避免了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)僵化的組織架構(gòu)、冗長的匯報(bào)流程和復(fù)雜的人事管理等問題。

Q：對(duì)于其他領(lǐng)域的企業(yè)管理者，2016年要實(shí)現(xiàn)的管理目標(biāo)和管理決策，您有什么共性的建議嗎？

A：2016年中國仍將處在宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的陣痛期，企業(yè)要結(jié)合新的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行合理的管理預(yù)期調(diào)整；在供給側(cè)改革的框架下，尋求轉(zhuǎn)型升級(jí)的機(jī)會(huì)，經(jīng)營理念要偏審慎、重風(fēng)險(xiǎn)，避免盲目的投資和激進(jìn)的發(fā)展策略。