基于數(shù)據(jù)集中的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險以及應(yīng)對

林賞貴

摘 要：在當(dāng)前信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)集中得以實(shí)現(xiàn)，并且由此也形成了綜合業(yè)務(wù)處理和管理決策的一體化體系。但是，由于網(wǎng)絡(luò)的波動性和開放性特點(diǎn)，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)集中勢必會對其業(yè)務(wù)開展帶來一系列的風(fēng)險，對于這些風(fēng)險問題的解決至關(guān)重要，它關(guān)系到整個銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，必須要從根本上形成一個全方位、多層次的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，切實(shí)提高銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和可靠性。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)集中；銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；風(fēng)險

在現(xiàn)代社會發(fā)展中，商業(yè)銀行借助計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中，并且在集中核算的模式下也相應(yīng)的完成了各個數(shù)據(jù)信息在傳達(dá)上的共享，但是，它在為銀行用戶帶來便利的同時也大大增加了各種風(fēng)險的集中，使得銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性受到威脅，這不僅直接影響到客戶的切身利益，而且對于國家發(fā)展、社會穩(wěn)定也是十分不利的，這就需要在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢下，構(gòu)建一個全方位、多層次的銀行網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)，從整體上來提高系統(tǒng)運(yùn)行的安全性和可靠性，從而促進(jìn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動的高效開展。

1 銀行網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的風(fēng)險防范原則

在時代發(fā)展的潮流下，數(shù)據(jù)集中在所難免，而它所帶來的利與弊也十分清晰，對于銀行來說，就要有一個綜合性思維，對信息技術(shù)下的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)進(jìn)行改進(jìn)和調(diào)整，而調(diào)整的更多是關(guān)于對風(fēng)險的預(yù)測和防范上，具體需要遵循的原則如下：

1.1 實(shí)用性原則

要提高銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行的安全性，勢必要降低網(wǎng)絡(luò)的效率，并增加相應(yīng)的投入為前提，基于此，在開展防范措施之前就需要對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可能出現(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行一個定性和定量的分析，從分析的結(jié)果中來選擇整個結(jié)構(gòu)中的最佳點(diǎn)，這個最佳點(diǎn)是集安全和效益為一體的，可以滿足兩者的共同要求，與此同時，在具體的安全措施制定上也要盡可能的簡單化，并且也要具有一定的靈活性，可以根據(jù)網(wǎng)絡(luò)性和安全要求的變化而有所調(diào)整。

1.2 多重保護(hù)原則

在數(shù)據(jù)集中的前提下，系統(tǒng)中各個部分之間有嚴(yán)密的安全邏輯關(guān)系，銜接很嚴(yán)密，這也是提高系統(tǒng)安全性重要手段。反之，如果只是以單一的安全保護(hù)方法為主，這種保護(hù)的安全系數(shù)非常低，很容易被攻破，因此，就必須要從整體入手，形成多種措施在內(nèi)的綜合性防護(hù)機(jī)制，從而確保對信息的傳播范圍和內(nèi)容有足夠的控制力，從根本上提高銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的抗風(fēng)險能力。

1.3 備份和應(yīng)急處理原則

銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全保證，還有一個重要措施就是備份，備份所起到作用就是可以提供臨時應(yīng)急的功能，可以及時將關(guān)鍵信息恢復(fù)。尤其是在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)出現(xiàn)各種問題缺陷后，銀行金融理財財務(wù)等業(yè)務(wù)陷入癱瘓時，就可以通過備份來恢復(fù)重要信息，維持正常業(yè)務(wù)的開展，縮小不利影響的波及范圍[1]。

1.4 可審計性原則

在數(shù)據(jù)集中背景下，它需要對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在日常運(yùn)行所出現(xiàn)的各種安全問題都有一個詳細(xì)的數(shù)據(jù)資料，以便于借鑒參考，這就需要在日常重視記錄工作，將所有涉及的安全信息和數(shù)據(jù)全面記錄，并針對性劃分，及時預(yù)測可能存在的風(fēng)險或非法行為。

2 銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全的風(fēng)險因素

2.1 管理不完善

由于安全管理的不到位，使得網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)存在很多的安全隱患，這些隱患不及時解決，就會對其他操作行為帶來不利影響，除此之外，從內(nèi)部管理角度來講，一些掌握內(nèi)部系統(tǒng)運(yùn)行信息的人員可以避開安全檢查，而直接進(jìn)行攻擊或私自訪問。

2.2 計算機(jī)系統(tǒng)自身漏洞

由于計算機(jī)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫以及應(yīng)用系統(tǒng)等自身存在有安全漏洞和缺陷，導(dǎo)致其安全防護(hù)等級下降，非法人員可以很容易的侵入，導(dǎo)致重要信息的泄露，資金安全性下降。

2.3 計算機(jī)病毒的傳播

一些計算機(jī)病毒會通過存儲介質(zhì)、電子郵件等侵入到計算機(jī)系統(tǒng)中，尤其是在情感網(wǎng)絡(luò)開放環(huán)境中，這種病毒的傳播速度非?？?，擴(kuò)散范圍也很廣，會直接導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的文件被損壞，整個銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行陷入癱瘓，甚至于還會遠(yuǎn)程控制系統(tǒng)，加劇了計算機(jī)的危害性。

3 數(shù)據(jù)集中下銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的風(fēng)險安全防護(hù)建議

3.1 硬件方面

硬件方面主要是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的物理實(shí)體管理，保證整個系統(tǒng)的電子設(shè)備是良好無損的，具有很高的安全防護(hù)性，在外部維護(hù)上也可以避免受到自然災(zāi)害、人為破壞以及搭攻擊等等的影響，進(jìn)而確保系統(tǒng)的安全性提高。

3.2 技術(shù)方面

3.2.1 加強(qiáng)系統(tǒng)訪問的控制

首先，身份認(rèn)證。當(dāng)前銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的身份認(rèn)證形式可以概括為兩大類，第一類是雙重認(rèn)證；第二類是數(shù)字認(rèn)證。雙重認(rèn)證，顧名思義，就是綜合多種手段來鑒別用戶真實(shí)身份；數(shù)字化認(rèn)證就是在電信電子設(shè)備下，構(gòu)建用戶和銀行雙方之間的一個簽名和確認(rèn)流程，兩者在信息的發(fā)送和接收上要經(jīng)過必要的簽名和確認(rèn)來鑒別用戶真實(shí)身份，這種形式的技術(shù)性和流程性比較強(qiáng)。

其次，對于整個結(jié)構(gòu)中的網(wǎng)絡(luò)端口和節(jié)點(diǎn)進(jìn)行加密監(jiān)測。技術(shù)人員和監(jiān)管人員要對整個網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)中的端口和節(jié)點(diǎn)進(jìn)行控制，嚴(yán)密監(jiān)測用戶的操作記錄，對于異常訪問要及時發(fā)現(xiàn)并診斷真實(shí)性，在第一時間發(fā)出安全警報信息[2]。例如可以在服務(wù)器的端口部位采用自動回呼設(shè)備，保證用戶訪問的合法性，通過加密方法來識別節(jié)點(diǎn)身份。

3.2.2 網(wǎng)絡(luò)分段和安全通道防范控制

目前銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)分段包含有兩種形式，即物理分段和邏輯分段。物理分段是把網(wǎng)絡(luò)從物理層和數(shù)據(jù)鏈路層上劃分為若干個網(wǎng)段，各個網(wǎng)段之間是不能直接進(jìn)行通訊的；而邏輯分段則是依據(jù)不同的應(yīng)用需求來把整個網(wǎng)絡(luò)劃分為若干個相互隔離的邏輯子網(wǎng)，各個子網(wǎng)之間需要借助路由器、交換機(jī)以及網(wǎng)關(guān)等設(shè)備的設(shè)置來完成連接。

3.3 落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控的策略

銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在投入運(yùn)行之后，技術(shù)人員要對運(yùn)行中可能存在的安全問題進(jìn)行分析評估，對是否存在安全漏洞以及漏洞的嚴(yán)重性進(jìn)行檢測，同時還要對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的活動、記錄等進(jìn)行嚴(yán)格全面的測試，最大限度的提高系統(tǒng)運(yùn)行的可靠性和加密性。此外，從目前網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全技術(shù)復(fù)雜來看，安全掃描系統(tǒng)是較為先進(jìn)的一種安全監(jiān)測方法，它的檢測密度較細(xì)，可以對整個系統(tǒng)的各個細(xì)節(jié)性方面進(jìn)行全方位檢測，在監(jiān)測過程中也可以在第一時間發(fā)出安全信號，把風(fēng)險影響降低在最小范圍內(nèi)。

3.4 計算機(jī)病毒的防御

首先，要建立健全安全管理機(jī)制。組織專門的計算機(jī)技術(shù)人員，形成一個病毒防治和解決專業(yè)性部門，對各種常見病毒有及時防范，同時還要對操作人員的行為進(jìn)行規(guī)范，將安全制度進(jìn)一步深化，延伸到包括數(shù)據(jù)存儲介質(zhì)以及軟件硬件等在內(nèi)的規(guī)范化管理，從根源上避免病毒的傳播和產(chǎn)生。

其次，完善病毒預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制。結(jié)合目前銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行的現(xiàn)狀，健全計算機(jī)病毒應(yīng)急機(jī)制和預(yù)防機(jī)制，對出現(xiàn)的病毒侵入要及時反應(yīng)并解決，在最短時間內(nèi)制定數(shù)據(jù)恢復(fù)方案，提高整個系統(tǒng)的安全性和可靠性[3]。

4 結(jié)束語

在數(shù)據(jù)集中的大環(huán)境下，銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的運(yùn)行要求越來越高，要提高系統(tǒng)運(yùn)行的安全性和可靠性，避免風(fēng)險因素的干擾，就要從各個方面入手，建立健全風(fēng)險防范機(jī)制，以促進(jìn)整個系統(tǒng)的安全性和可靠性得到保障。

參考文獻(xiàn)

[1]劉金良.銀行數(shù)據(jù)大集中后的風(fēng)險分析與防范[J].沙棘（科教縱橫），2010，（8）：219.

[2]趙春城.探討商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)集中管理[J].企業(yè)改革與管理，2014，（12）：113.

[3]林欣.銀行系統(tǒng)性風(fēng)險的研究進(jìn)展及述評[J].海南金融，2015，（12）：10-15.

（作者單位：中國人民銀行珠海市中心支行）