當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)國際化面臨的若干問題及其應(yīng)對(duì)（下）

李金澤

應(yīng)對(duì)建議

董事會(huì)和高管層理性定位國際化戰(zhàn)略。國際化的發(fā)展、合規(guī)和管理問題，都與公司海外戰(zhàn)略密切相關(guān)，需要董事會(huì)和高管層面的重視。其一，董事會(huì)和高管層應(yīng)建立清晰的國際化布局的基本架構(gòu)圖，緊密結(jié)合本公司國內(nèi)客戶發(fā)展特點(diǎn)及自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和優(yōu)劣勢(shì)，適當(dāng)選擇全球化的布局思路，避免簡單地跟著其他中資機(jī)構(gòu)走出去的問題。其二，國際化戰(zhàn)略需要有配套的國際化人才戰(zhàn)略的配套跟進(jìn)，要自身人才儲(chǔ)備與外部引進(jìn)兼顧，尤其是在國際化達(dá)到一定的規(guī)模和區(qū)域效應(yīng)時(shí)，更離不開國際化人才的自主培育，這樣才有助于培育全球化的海外機(jī)構(gòu)經(jīng)營文化和協(xié)調(diào)的體制機(jī)制。其三，海外國際化與境內(nèi)國際業(yè)務(wù)發(fā)展齊頭并進(jìn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層，需要重視境內(nèi)國際業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性，這不僅源于人民幣自身在不斷地國際化，境內(nèi)企業(yè)走出去首先要經(jīng)過境內(nèi)國際業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)，走出去企業(yè)往往是以進(jìn)出口貿(mào)易為基礎(chǔ)，這也需要以國際業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)。因此，金融機(jī)構(gòu)走出去首先要立足國際業(yè)務(wù)的發(fā)展，并積淀適當(dāng)?shù)膰H業(yè)務(wù)人才和機(jī)制。其四，經(jīng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)與適度的本土化和業(yè)務(wù)非母國化結(jié)合起來。無論是在海外機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和市場定位上，應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)其積極提升向本土市場和非母國市場的融入能力。中國金融機(jī)構(gòu)國際化與中資企業(yè)走出去緊密關(guān)聯(lián)，但是過度依賴國企業(yè)走出去，不僅會(huì)制約海外機(jī)構(gòu)真正融入過金融市場的深度和廣度，也不利于國際化的平臺(tái)來分解國家風(fēng)險(xiǎn)的集中，不利于提升全球企業(yè)的金融服務(wù)供給能力，也會(huì)制約海外機(jī)構(gòu)的管理升級(jí)和創(chuàng)新能力提升。其五，構(gòu)建國際化的人才激勵(lì)和考核評(píng)價(jià)機(jī)制。中資金融機(jī)構(gòu)的國際化大多數(shù)集中在相對(duì)成熟的國際金融市場，國際化人才相對(duì)集中，人才流動(dòng)及其薪酬激勵(lì)、考核評(píng)價(jià)機(jī)制也較為成熟和透明，要確保海外機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理真正達(dá)到國際化水準(zhǔn)，離不開配套的人才激勵(lì)和考核評(píng)價(jià)機(jī)制，為此董事會(huì)和高管層有必要掌握進(jìn)入市場的人才流動(dòng)和薪酬激勵(lì)機(jī)制態(tài)勢(shì)。當(dāng)前，中資金融機(jī)構(gòu)，尤其是以國家控股的大型銀行和保險(xiǎn)公司的國際化來看，很難達(dá)到國際化的薪酬激勵(lì)水準(zhǔn)，而業(yè)績?cè)鲩L卻不高于外資金融機(jī)構(gòu)，這種發(fā)展是難于持續(xù)的，并可能隱含一定的管理風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樵鲩L速度和發(fā)展規(guī)模沒有相應(yīng)的配套的人才來跟進(jìn)。

強(qiáng)化海外機(jī)構(gòu)管理人員的選擇、培育和管理。對(duì)于一個(gè)遠(yuǎn)離管理總部且規(guī)模有限的海外機(jī)構(gòu)，要化解其問題的關(guān)鍵還是主要負(fù)責(zé)人的選擇，而不宜過度依賴所謂的制度和體制機(jī)制建設(shè)。海外機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)離總部管理中心，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人是決定機(jī)構(gòu)發(fā)展和有效管理的根本因素。從最近幾年我國大型金融機(jī)構(gòu)海外發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)來看，在海外機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的選擇和管理上，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注：其一，強(qiáng)化主要負(fù)責(zé)人的依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)的培育。在選擇主要負(fù)責(zé)人時(shí)就應(yīng)該關(guān)注人選是否有較強(qiáng)的合規(guī)意識(shí)，在過往的管理實(shí)務(wù)中是否欠缺依法合規(guī)理念，所管理的團(tuán)隊(duì)或機(jī)構(gòu)是否有嚴(yán)重的違法違規(guī)記錄，其經(jīng)歷上是否有相應(yīng)訓(xùn)練和崗位閱歷。雖然不一定要求相關(guān)負(fù)責(zé)人一定要非常熟悉相關(guān)區(qū)域的監(jiān)管和法規(guī)，但是要有較強(qiáng)的規(guī)范意識(shí)，要善于主動(dòng)地尋求相關(guān)專業(yè)支持。其二，要引導(dǎo)、督導(dǎo)、指導(dǎo)海外機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人強(qiáng)化內(nèi)部管理。海外機(jī)構(gòu)獨(dú)處異國異地，沒有近距離可借鑒可照搬的管理經(jīng)驗(yàn)，一些經(jīng)營管理問題往往有較強(qiáng)的屬地色彩，需要主要負(fù)責(zé)人有較強(qiáng)的管理應(yīng)對(duì)能力，善于學(xué)習(xí)和思考，善于通過管理來化解各種問題，避免簡單問題復(fù)雜化地積淀或者突然爆發(fā)。總部應(yīng)加強(qiáng)主要負(fù)責(zé)人的管理意識(shí)和管理技能的培育，并應(yīng)在考核評(píng)價(jià)體系中為內(nèi)部管理設(shè)置較高的權(quán)重，對(duì)于一些負(fù)面管理事件甚至可建立一票否決機(jī)制。其三，要督促主要負(fù)責(zé)人提高對(duì)屬地監(jiān)管環(huán)境變化的敏銳意識(shí)。主要負(fù)責(zé)人要敏感于屬地國家與母國的政治經(jīng)濟(jì)往來方面關(guān)系的變化和動(dòng)態(tài)，要及時(shí)察覺當(dāng)?shù)乇O(jiān)管或執(zhí)法機(jī)構(gòu)在政策和法規(guī)方面的趨勢(shì)性變化，要敏銳于西方主要國家監(jiān)管執(zhí)法新動(dòng)態(tài)可能對(duì)屬地監(jiān)管執(zhí)法的影響，及時(shí)在經(jīng)營管理上做出積極應(yīng)對(duì)，并應(yīng)及時(shí)向母國總部反饋相關(guān)信息。其四，總部應(yīng)克服困難建立海外機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的常態(tài)化培訓(xùn)機(jī)制。在管理人員配備上要有事先的主要負(fù)責(zé)人配置可靠的副手代為履行職責(zé)，為其短暫的離開學(xué)習(xí)、訓(xùn)練奠定基礎(chǔ)，總部需要強(qiáng)化主要負(fù)責(zé)人的風(fēng)險(xiǎn)管控、所涉重點(diǎn)國際金融市場動(dòng)態(tài)、監(jiān)管法規(guī)及司法執(zhí)法配合等方面的知識(shí)和技能的培訓(xùn)。

建立海外機(jī)構(gòu)科學(xué)發(fā)展的引導(dǎo)和評(píng)價(jià)體制機(jī)制。對(duì)于海外機(jī)構(gòu)的考核評(píng)價(jià)應(yīng)充分考慮以下因素。其一，要尊重所屬地監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和評(píng)價(jià)、監(jiān)督的基本考量因素。尤其是屬地監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管控、合規(guī)等因素的關(guān)注和反饋，充分重視屬地監(jiān)管對(duì)海外機(jī)構(gòu)指出的不足和改正要求，并應(yīng)將有關(guān)評(píng)價(jià)納入到海外機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系中。其二，在發(fā)展指標(biāo)上既要考慮國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和趨勢(shì)，也要兼顧海外機(jī)構(gòu)所在國及其所依賴的國際金融市場發(fā)展的趨勢(shì)，在規(guī)模和效益增長指標(biāo)方面應(yīng)充分考慮可比同業(yè)的相關(guān)指標(biāo)。其三，要科學(xué)、客觀地把海外機(jī)構(gòu)增長與機(jī)構(gòu)人員及主要管理人員的管理能力提升關(guān)聯(lián)起來，避免不理性地?cái)U(kuò)張導(dǎo)致業(yè)務(wù)增長與機(jī)構(gòu)的軟硬件增長的匹配，尤其是主要管理人員對(duì)客戶、產(chǎn)品、市場風(fēng)險(xiǎn)及配套管理的不適應(yīng)性跟進(jìn)。其四，在初期發(fā)展階段考核評(píng)價(jià)機(jī)制不宜鼓勵(lì)過度激進(jìn)的規(guī)模擴(kuò)張，而應(yīng)充分平衡發(fā)展中的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)，總部要緊密結(jié)合屬地法治和監(jiān)管特點(diǎn)建立相應(yīng)的合規(guī)評(píng)價(jià)體系，尤其是要從反洗錢、反恐融資、稅法、會(huì)計(jì)法規(guī)等重點(diǎn)視角監(jiān)督和評(píng)價(jià)其合法合規(guī)水平。其五，要構(gòu)建有效的機(jī)制確保海外機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債在系統(tǒng)中得到真實(shí)反映，其風(fēng)險(xiǎn)水平能夠準(zhǔn)確得到評(píng)估。這需要總部監(jiān)督引導(dǎo)海外機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和信息披露法規(guī)，更需要建立相應(yīng)的正面激勵(lì)和負(fù)面問責(zé)的配套機(jī)制。

構(gòu)建有效的綜合化管理部門與條線管理并舉的海外機(jī)構(gòu)管理體系。針對(duì)海外機(jī)構(gòu)所處環(huán)境的特殊性，中資金融機(jī)構(gòu)有必要在管理架構(gòu)設(shè)計(jì)和體制機(jī)制建設(shè)上注意以下幾點(diǎn)。其一，理性定位海外機(jī)構(gòu)管理架構(gòu)。在國際化發(fā)展尚處于初級(jí)階段的機(jī)構(gòu)，應(yīng)該建立綜合化的“國際部”來推進(jìn)，有助于解決人才和經(jīng)驗(yàn)方面的局限。在國際化發(fā)展較為成熟的中資金融機(jī)構(gòu)，如中國銀行已經(jīng)廢除了綜合化的“國際部”或“境外機(jī)構(gòu)管理部”的管理體制，但是其他如工行、建行、農(nóng)行、交行等仍然有“國際部”。由于中資金融機(jī)構(gòu)管理層和董事會(huì)普遍缺乏國際化的經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)筑一個(gè)相對(duì)熟悉海外市場和海外機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)律的綜合性機(jī)構(gòu)身為必要，新興股份制銀行的國際化初期發(fā)展階段尤為必要。其二，充分發(fā)揮國際部的綜合職能，它應(yīng)該成為總部規(guī)劃、管控海外機(jī)構(gòu)發(fā)展的總樞紐，應(yīng)該在制度上確立其綜合信息中心，各專業(yè)條線的問題信息、重大事件信息等均應(yīng)抄報(bào)國際部，尤其是各專業(yè)條線上監(jiān)督檢查所發(fā)現(xiàn)的問題和提出的整改要求，以便國際部為高管層和董事會(huì)決策做好基礎(chǔ)工作，也便于國際部的海外整體戰(zhàn)略規(guī)劃和配合考核評(píng)價(jià)創(chuàng)造條件。其三，國際部應(yīng)該常態(tài)化地、理性地對(duì)海外機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)做出分析和建議并及時(shí)報(bào)送給總部管理層和董事會(huì)，尤其是應(yīng)及時(shí)收集和整理海外機(jī)構(gòu)歸屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋的各種現(xiàn)場和非現(xiàn)場的檢查和評(píng)估意見。國際部應(yīng)該對(duì)海外機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)信息，尤其是問題信息的完整性、準(zhǔn)確性負(fù)第一責(zé)任，這將為總部提出有針對(duì)性的管控措施奠定基礎(chǔ)，也是化解和克服海外機(jī)構(gòu)積淀問題、惡化問題的前提。其四，國際部應(yīng)組織海外機(jī)構(gòu)及總部各職能部門深入研究和跟蹤海外機(jī)構(gòu)主要分布區(qū)域的金融市場和監(jiān)管執(zhí)法動(dòng)態(tài)、所涉國家的潛在主權(quán)沖突等問題，及時(shí)對(duì)海外機(jī)構(gòu)做出提示，同時(shí)為總部調(diào)整海外機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、策略創(chuàng)造條件。國際部應(yīng)該把海外機(jī)構(gòu)及其環(huán)境的發(fā)展趨勢(shì)作為其重要職責(zé)，要善于結(jié)合趨勢(shì)適時(shí)向海外機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線進(jìn)行適當(dāng)提示，向管理層和董事會(huì)提出建議和意見。

充分運(yùn)用當(dāng)?shù)厝瞬排c自主培育國際化人才兼顧。中資金融機(jī)構(gòu)普遍存在人才國際化問題，為此需重點(diǎn)注意以下幾點(diǎn)。其一，加強(qiáng)國際化人才的儲(chǔ)備。通過積極主動(dòng)、有重點(diǎn)、有差異地發(fā)展國際業(yè)務(wù)的路徑來培育一批有一定外語能力且熟悉國際業(yè)務(wù)的自主人才。有規(guī)劃地在境內(nèi)不同區(qū)域不同業(yè)務(wù)條線儲(chǔ)備一些國際化人才。中國金融機(jī)構(gòu)國際化進(jìn)程中最為急迫而緊缺的國際化人才有兩類，一類是有國際法律和合規(guī)技能的專業(yè)人才，一類是諳熟國際金融工具和產(chǎn)品的專業(yè)人才，要有效的防范國際化進(jìn)程中的風(fēng)險(xiǎn)有必要強(qiáng)化這兩類人才的儲(chǔ)備，并應(yīng)在總部和主要海外機(jī)構(gòu)配置一定比例的自主人才，以便為總部和海外機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人決策提供支持。其二，建立健全境內(nèi)國際化人才與海外機(jī)構(gòu)外派干部的常態(tài)化的良性交流機(jī)制。一方面確保長期外派人員有機(jī)會(huì)回國熟悉境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展最新情況，另一方面為境內(nèi)國際業(yè)務(wù)人才出境培訓(xùn)、境外同業(yè)考察或者海外機(jī)構(gòu)外排訓(xùn)練等建立相應(yīng)的機(jī)制。這種人才的互動(dòng)也有助于內(nèi)外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)高效地推動(dòng)。其三，在海外機(jī)構(gòu)人員結(jié)構(gòu)中要合理確定外派人員的比例和崗位結(jié)構(gòu)，既要充分發(fā)揮外派干部的積極作用，也要充分運(yùn)用海外機(jī)構(gòu)屬地化人才的種種專業(yè)優(yōu)勢(shì)，不宜盲目地加大外派人員比例，尤其是管崗位上，對(duì)于合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、運(yùn)營、產(chǎn)品等相關(guān)領(lǐng)域應(yīng)盡可能利用當(dāng)?shù)貙I(yè)人才。其四，要理性選擇、定位和合理利用當(dāng)?shù)厝瞬?。?dāng)?shù)厝瞬乓灿袃?yōu)劣之分，如果拘泥于人才成本，可能導(dǎo)致選擇的當(dāng)?shù)厝瞬挪⒉皇莾?yōu)秀或良好的人才，勢(shì)必影響管理效果。這實(shí)際上也涉及到人才的投入與激勵(lì)問題。隨著海外機(jī)構(gòu)的日益成熟和規(guī)?；?、業(yè)務(wù)復(fù)雜化，在海外當(dāng)?shù)厝瞬诺倪x聘上應(yīng)該考慮擇優(yōu)和適當(dāng)高端化選擇。其五，要充分發(fā)揮自有國際化人才在關(guān)鍵問題、敏感問題上的決策支持效應(yīng)。在國家沖突與經(jīng)濟(jì)、法制日益交融的環(huán)境里，銀行的金融服務(wù)領(lǐng)域也涉及諸多國家沖突的問題，如果缺乏自有人才的積淀和利用，可能影響相關(guān)決策體現(xiàn)總部及母國相關(guān)整體利益的考慮。如果過度依賴當(dāng)?shù)厝瞬?，而缺乏自有人才的輔助，在發(fā)生一些較為復(fù)雜的管理沖突或合規(guī)問題時(shí)，主要負(fù)責(zé)人的決策將缺乏有效的專業(yè)支持，甚至引發(fā)重大錯(cuò)誤決策判斷。

加強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理能力建設(shè)。海外機(jī)構(gòu)的合規(guī)問題、管理問題都可能成突發(fā)事件。海外機(jī)構(gòu)的突發(fā)事件的影響不僅僅限于一個(gè)小小的海外機(jī)構(gòu)，而是全球化的指向具有國際影響力的總部，有些事件如果處理不及時(shí)或者不妥當(dāng)，甚至可能蘊(yùn)含或者引發(fā)國家主權(quán)沖突。海外機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理能力建設(shè)應(yīng)注意。其一，培育主要負(fù)責(zé)人的突發(fā)事件應(yīng)急管理理念。要高度重視和準(zhǔn)確把握每個(gè)突發(fā)事件可能引發(fā)的深層次的后果，可能給總部及全球性機(jī)構(gòu)帶來什么影響，事件背后是否有政治沖突、國家沖突因素、是否涉及敏感的種族沖突、宗教問題等等，是否可能成為互聯(lián)網(wǎng)、自媒體炒作的熱點(diǎn)話題等等，主要負(fù)責(zé)人及海外管理人員均應(yīng)該有敏銳的判斷。其二，總部層面要建立海外機(jī)構(gòu)突發(fā)事件的有效管理體制機(jī)制，尤其是信息及時(shí)報(bào)告至最高層的保障機(jī)制，并建立相關(guān)專業(yè)部門參與的及時(shí)分析、決策機(jī)制。其三，總部應(yīng)強(qiáng)化全球范圍金融機(jī)構(gòu)敏感事件及其處理相關(guān)信息的交流和學(xué)習(xí)機(jī)制，做好階段性、區(qū)域性相關(guān)潛在事件的預(yù)警和提示工作；要把應(yīng)急能力建設(shè)和評(píng)估納入到海外機(jī)構(gòu)管理考核評(píng)價(jià)體系中，尤其是對(duì)主要負(fù)責(zé)人的考核評(píng)價(jià)應(yīng)占據(jù)較為重要的權(quán)重。其四，對(duì)于應(yīng)為突發(fā)事件處理不當(dāng)并引發(fā)不良后果的機(jī)構(gòu)和主要負(fù)責(zé)人、責(zé)任人應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。

完善對(duì)海外機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)體制機(jī)制。對(duì)海外機(jī)構(gòu)的監(jiān)督監(jiān)察體制機(jī)制的完善，既關(guān)系到合規(guī)問題的解決，也關(guān)系到管理問題的解決。為此，應(yīng)重點(diǎn)注意以下幾點(diǎn)。其一，強(qiáng)化總行現(xiàn)場監(jiān)督檢查與非現(xiàn)場監(jiān)督并重。海外機(jī)構(gòu)有高度的獨(dú)立性和自主性，而且遠(yuǎn)離總部管控中心，總部的管控影響力大大減弱，尤其是海外市場在政治、法律、經(jīng)濟(jì)各方面的獨(dú)特性為這些機(jī)構(gòu)變通或自主決策提供了更多的便利空間。這些更需要總部層面的現(xiàn)場檢查來約束和引導(dǎo)、督導(dǎo)。現(xiàn)場監(jiān)督檢查必須確保合理的周期性和穩(wěn)定性，合理規(guī)劃好綜合性、全面性檢查和專業(yè)條線檢查的關(guān)系，確保檢查的有效性。其二，要強(qiáng)化總部對(duì)海外機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查能力的建設(shè)，可適當(dāng)引進(jìn)專業(yè)化機(jī)構(gòu)專業(yè)人員協(xié)助、輔助檢查，但是必須要以總部牽頭推進(jìn)，而避免簡單外包給中介機(jī)構(gòu)的檢查。現(xiàn)場檢查涉及的違法違規(guī)問題，必須有監(jiān)督整改和問責(zé)機(jī)制，不宜輕描淡寫而過或過度依賴系統(tǒng)數(shù)據(jù)的支持。實(shí)際上一些管理沖突或者違規(guī)事件的發(fā)生，往往是過往檢查中查明問題的積淀而爆發(fā)；一些機(jī)構(gòu)在快速增長的過程中不注意管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，突然陷入重大不良貸款突發(fā)或者嚴(yán)重操作風(fēng)險(xiǎn)事件的困擾，使得機(jī)構(gòu)一蹶不振或者遭到屬地監(jiān)管、執(zhí)法機(jī)構(gòu)的重大處罰，乃至對(duì)金融機(jī)構(gòu)總部產(chǎn)生全球性的不良聲譽(yù)事件，這些往往與常態(tài)化監(jiān)督檢查不力、查后不糾正不執(zhí)行有密切關(guān)系。其三，加強(qiáng)海外機(jī)構(gòu)的審計(jì)監(jiān)督。對(duì)海外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，尤其是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)審計(jì)必須常態(tài)化，主要負(fù)責(zé)人的離任審計(jì)必須堅(jiān)持落實(shí)，并應(yīng)避免形式化。在審計(jì)上應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)與外部專業(yè)審計(jì)兼顧的機(jī)制，以常態(tài)化的內(nèi)部審計(jì)為主；要現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)并重。對(duì)于規(guī)模較大的海外機(jī)構(gòu)至少應(yīng)確保兩年一次的審計(jì)頻度，不宜三五年才審計(jì)一次；對(duì)于規(guī)模較小的也應(yīng)確保至少三年一次較為全面的審計(jì)。

（作者單位：中國民生銀行總行）