上海探索“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”

無需任何實(shí)物質(zhì)押，而是憑借擁有的農(nóng)產(chǎn)品品牌，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就能獲得貸款……日前，上海市農(nóng)委召開上海市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”貸款創(chuàng)新項(xiàng)目推進(jìn)會暨首批融資企業(yè)貸款發(fā)放儀式，“紅剛”牌青扁豆、“松林牌”豬肉等4家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲得總計1600萬元的貸款。

貸款不再難

一直以來，拿不出足夠的抵押物，是農(nóng)民遭遇“貸款難”的主要原因。

上海藝杏食品有限公司是專業(yè)從事豆制品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售于一體的上海市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，該公司注冊的“藝杏”商標(biāo)連續(xù)多年獲得上海市“優(yōu)質(zhì)暢銷品牌”、“消費(fèi)者滿意產(chǎn)品”等榮譽(yù)，并被認(rèn)定和推薦為“上海市著名商標(biāo)”、“上海名牌產(chǎn)品”。上海紅剛青扁豆生產(chǎn)專業(yè)合作社是一個擁有4000多名社員，種植面積輻射周邊6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)1.5萬畝的市級示范合作社。合作社的“紅剛”牌青扁豆獲國家農(nóng)業(yè)部無公害產(chǎn)品產(chǎn)地認(rèn)證，“紅剛”商標(biāo)也被認(rèn)定和推薦為“上海市著名商標(biāo)”、“上海名牌產(chǎn)品”。由于缺少有效抵押物，過去兩家單位通過正規(guī)渠道獲取融資都遇到了不少困難，而現(xiàn)在，兩家單位通過自身已經(jīng)擁有的品牌質(zhì)押獲得了貸款。

為破解本市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難”、“融資貴”等問題，今年上海試點(diǎn)實(shí)施新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”貸款創(chuàng)新項(xiàng)目。只要是擁有“上海市著名商標(biāo)”或“上海名牌產(chǎn)品商標(biāo)”的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，經(jīng)過專業(yè)機(jī)構(gòu)的評估和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具征信報告后，都有可能獲得不超過品牌評估價值30%、最高不超過500萬元的貸款。例如，首批獲得貸款的4家農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，均獲“上海市著名商標(biāo)”和“上海名牌產(chǎn)品”。其中，上海融氏企業(yè)有限公司、上海松林工貿(mào)有限公司分別獲得500萬元貸款；上海藝杏食品有限公司、上海紅剛青扁豆生產(chǎn)專業(yè)合作社分別獲得300萬元貸款。

“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”貸款創(chuàng)新項(xiàng)目還將開發(fā)建設(shè)“上海農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息服務(wù)平臺”，探索將企業(yè)品牌、植物新品種權(quán)、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志證書等無形資產(chǎn)作貸款質(zhì)押品。

據(jù)悉，已經(jīng)啟動實(shí)施的項(xiàng)目還包括開發(fā)建設(shè)“上海農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息服務(wù)平臺”，完成“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”貸款保證保險產(chǎn)品的開發(fā)及試點(diǎn)，創(chuàng)建財政、金融、保險、互聯(lián)網(wǎng)合作支農(nóng)服務(wù)新模式。上海市委農(nóng)辦、市農(nóng)委副主任殷歐表示，上海力爭通過項(xiàng)目實(shí)施，探索出企業(yè)品牌以及植物新品種權(quán)、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)＠夹g(shù)、農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志證書等無形資產(chǎn)作貸款質(zhì)押品，從而探索解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金短缺、貸款難、成本高、周期長等問題，形成可實(shí)施、可復(fù)制、可推廣的路徑。

互聯(lián)網(wǎng)渠道創(chuàng)新

2015年下半年，在農(nóng)業(yè)部財務(wù)司的支持下，由上海市農(nóng)委牽頭，整合農(nóng)業(yè)保險、銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、資產(chǎn)評估、企業(yè)征信、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量檢測等各方資源的上海市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”貸款創(chuàng)新項(xiàng)目正式啟動實(shí)施。

為防范相關(guān)貸款風(fēng)險，上海市農(nóng)委在該項(xiàng)目的實(shí)施過程中，引入安信農(nóng)業(yè)保險股份有限公司為開展“品牌質(zhì)押”貸款提供保證保險服務(wù)，以充分發(fā)揮保險的支農(nóng)作用，保障資金借出人利益。此外，還引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行食品安全檢測以及食品質(zhì)量與安全保險。農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在提出貸款申請的同時，應(yīng)將自身品牌對應(yīng)的商品送至第三方檢測機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款前初檢，針對重金屬、農(nóng)藥（獸藥）殘留、違禁添加劑等質(zhì)量安全指標(biāo)進(jìn)行檢測并出具檢測報告，檢測報告將作為食品質(zhì)量與安全保險購買和貸款申請資格主要依據(jù)之一。

除了以品牌作為質(zhì)押物，該項(xiàng)目還在融資渠道上進(jìn)行創(chuàng)新，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來消化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。根據(jù)項(xiàng)目實(shí)施方案，在安全、合法、節(jié)約成本的基礎(chǔ)上，經(jīng)營主體的融資需求將首先通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)行消化，認(rèn)購額不足，則由中信銀行上海分行中環(huán)支行包銷托底；當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融融資成本過高，則直接由中信銀行上海分行中環(huán)支行提供貸款服務(wù)，貸款利率不高于央行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率。

中信銀行上海分行前期與上海市農(nóng)委等相關(guān)部門進(jìn)行了積極溝通，充分了解了相關(guān)機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”的工作計劃和政策力度，同時也通過多渠道多維度的市場調(diào)研，因地制宜制定了支農(nóng)惠農(nóng)新政，使信貸資金能夠真正投入到農(nóng)業(yè)企業(yè)運(yùn)營中去。